Хадгаламжийн төрөл: тэдгээрийг хэрхэн зөв ашиглах

2026 Зохиолч: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21:33

Хадгаламжаа хадгалах сонгодог бөгөөд дуртай аргуудын нэг бол банкны хадгаламж юм. Харьцангуй бага өгөөжтэй хэдий ч энэ сонголтыг бизнест хөрөнгө оруулалт хийх, хөрөнгийн бирж дээр арилжаалахаас хамаагүй илүү сонгодог. Арилжааны банкууд одоо ердийн стандарт гэрээг тод сэтгэл татам боодол дээр "савласан" гэсэн маш олон төрлийн хадгаламжийн саналыг сурталчилж байна.

Үнэхээр сайн бөгөөд ашигтай санал гэж юу вэ, зүгээр л ашигтай, ашигтай хувилбар гэж юу болохыг олж мэдэхийн тулд одоо санхүүгийн үйлчилгээний зах зээл дээр ямар төрлийн хадгаламж байгааг харцгаая.

Хадгаламжийн үндсэн төрлүүд, тэдгээрийн шинж чанар, нөхцөл

Гэрээний хугацаанаас хамааран банкны хадгаламжийг хугацаатай болон хугацаагүй гэж хуваадаг. Эхний тохиолдолд үйлчлүүлэгч нь санхүүгийн байгууллагад өөрийн хөрөнгийг тодорхой хугацаанд - 3 сараас 2-3 жил хүртэл ашиглах эрхийг олгодог. Дүрмээр бол хадгаламжийн хугацаа урт байх тусам түүний хүү өндөр байдаг. Хадгаламжийн төрлүүд нь "хүсэлтээр" нь тохиромжтой байдаг тул та хүссэн үедээ хүссэн мөнгөө авах эсвэл хадгаламжийг бүрэн хэмжээгээр авах боломжтой боловч тэдгээрээс олох орлого бага байна. Түүнээс гадна комиссын зардалбанкны үйлчилгээ заримдаа үүнийг бараг тэг хүртэл бууруулдаг. Энэ нь бэлэн мөнгө хулгайд алдчих вий гэж санаа зоволтгүй зөв мөч хүртэл мөнгөө хадгалах арга юм.

Мөн хадгаламжийн шугам хэлбэрээр мөнгө байршуулах боломжтой бөгөөд үүнийг хүссэн үедээ нөхөж, хязгаарлагдмал болон хязгааргүй дээд хэмжээгээр байршуулах боломжтой. Ийм төрлийн хадгаламжийг ихэвчлэн "Гахайн банк" гэж нэрлэх ба контекстийн хувьд ижил төстэй үгс байдаг, учир нь ийм маягаар ямар нэгэн том худалдан авалт эсвэл зөвхөн ирээдүйд зориулж хадгаламж хийхэд тохиромжтой.

Банкны мөнгөн хадгаламжийн төрлүүд нь хүлээн зөвшөөрөгдсөн мөнгөн тэмдэгтээрээ ялгаатай. Зарим банкууд, жишээлбэл, Сбербанк нь бараг бүх төрлийн хадгаламжаа өөр өөр валютаар санал болгодог бөгөөд олон валютын хадгаламж байдаг. Сонголтоос хамааран хүүгийн түвшин мөн өөрчлөгддөг - валют хэдий чинээ найдвартай, тогтвортой байна төдий чинээ бага байна.

Хүүгийн төлбөрийн хувьд сар бүр эсвэл гэрээний төгсгөлд төлөх, эсвэл сар, улирал бүр капиталжуулах (хадгаламжийн үндсэн дүнг нэмэх) сонголтууд бас бий. Сонгох, эсвэл интернет банкаар дамжуулан хүүгээ өөрөө тайлагнах боломжтой бол энэ нь тохиромжтой. Энэ үйлчилгээг Оросын тэргүүлэх банкууд санал болгодог.

Эдгээр нь бараг бүх сонгодог төрлийн хадгаламж бөгөөд тэдгээрийн хослол, өөрчлөлтүүд нь санхүүгийн байгууллагуудын тусгай саналуудыг бүхэлд нь бий болгодог. Хадгаламжийн нөхцөлт өндөр орлогыг үйлчлүүлэгчийн эрсдэлийн түвшинтэй харьцуулж болно: хөрөнгө оруулалтын хэмжээ, гэрээний хугацаа их байх тусам хувь хэмжээ өндөр байх болно. Ашиг нэмэгдүүлэх нь бас ийм боломж,том үсгээр бичих, данс дүүргэх гэх мэт.

Санхүүгийн байгууллагуудаас илүү онцгой саналууд байна. Эдгээр нь индексжүүлсэн ордууд гэж нэрлэгддэг бөгөөд ашиг нь тодорхой хүчин зүйлээс хамаардаг, жишээлбэл, үнэт металл эсвэл газрын тосны үнэ, биржийн үзүүлэлт гэх мэт. Тэд аль хэдийн хөрөнгө оруулалтын ангилалд багтсан бөгөөд өөрийн гэсэн онцлог, нюанстай.

Санах нь чухал

Хадгаламжийн төрлийг сонгохдоо зөвхөн нөхцөлөөс гадна нэмэлт төлбөр, шимтгэл, торгууль зэргийг анхаарах хэрэгтэй. Төрөл бүрийн ордууд нь өөрийн гэсэн нюанс, онцлог шинж чанартай байдаг. Жишээлбэл, гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд түүний хүчинтэй байх хугацаанд хүүг дахин тооцоолох боломжтой бөгөөд дансыг нөхөх, хүүг татан авах болон бусад банкны үйлчилгээнд тусад нь хураамж авч болно. Зөвхөн 700,000 рублиас хэтрээгүй хадгаламжийг л даатгуулдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.