Аль банк ипотекийн зээл авах нь дээр вэ: тойм

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Аль банкинд ипотекийн зээл авсан нь дээр вэ гэсэн асуултыг байр авахаар шийдсэн бараг бүх хүн асуудаг. Гол нь хөрөнгө мөнгөгүйдээ ч биш, хуримтлуулах боломжгүйд л байгаа юм. Манай улсын санхүүгийн байдал тогтворгүй байгаа тул одоо буюу арван жилийн дараа үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ хагас орон сууцанд хүрэх нь юу л бол.

Аль банк ипотекийн зээл авсан нь дээр вэ? Ойлгож байна.

Банкны сонголт

Хүн бүр ипотекийн зээлд хамрагдахаасаа өмнө авах хүсэлтэй жилийн хүүгээ тооцдог. Ипотекийн зээлийн хувьд энэ нь аль ч банкны шийдвэрлэх аргумент юм. Гэсэн хэдий ч цорын ганц биш. Дундаж зээлдэгчийн анхаарах ёстой олон зүйл байсаар байна.

Ипотекийн зээлийн үйлчилгээ байдаг аль ч банкны байгууллага шаардлагатай урьдчилгаа төлбөрийн талаар бүү мартаарай. Ихэнх банкууд орон сууцны үнийн дүнгийн гуч болон түүнээс дээш хувьд урьдчилгаа төлбөрийн босгыг өсгөдөг. тэрзээлдэгч ийм хэмжээний мөнгө байхгүй бол илүү ашигтай хувилбаруудыг хайх болно гэсэн үг юм. Гэхдээ бас сайн мэдээ байна. Урьдчилгаа төлбөрийн арав, хорин хувийг нь хүлээн зөвшөөрдөг, эсвэл огт зарчимгүй банкны байгууллагууд байдагт л байгаа юм. Та урьдчилгаа төлбөрөө солих сонголтыг авч үзэж болно.

Тиймээс аль банкнаас ипотекийн зээл авахаа шийдэхийн өмнө маш олон зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Даатгал

Ипотекийн зээлийн өртөгийг бүрдүүлэхэд даатгалын нөхцөл чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Аливаа банкны байгууллага зээлдэгчээс барьцаанд байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалд хамрагдахыг шаарддаг. Банк зээлдэгчийн эрүүл мэнд, тахир дутуугийн даатгалыг шаардах эрхгүй боловч ийм даатгал байгаа эсэх нь ипотекийн зээлийн эцсийн хэмжээнд эерэгээр нөлөөлнө. Гэсэн хэдий ч даатгал бол сайн зүйл бөгөөд үүнийг зөвхөн банкуудад олгохгүй байх ёстой. Аль банкнаас ипотекийн зээл авахаа сонгохдоо зарим зээлдүүлэгчид орон сууцны өмчлөх эрхээ алдах эрсдэлээс хамгаалсан даатгалгүйгээр ипотекийн зээлийг зөвшөөрөхгүй гэдгийг санах хэрэгтэй.

"Tinkoff Bank"-н орон сууцны зээл

Хэрэв аль банкинд ипотекийн зээл авсан нь дээр вэ гэсэн асуулт гарч ирвэл юуны түрүүнд аливаа байгууллагын мэдээллийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. Энэ банкны талаархи тоймууд ихэвчлэн эерэг байдаг. Tinkoff нь үл хөдлөх хөрөнгийн онцгой сонголт, моргейжийн зээлийн боловсруулалтыг хангадаг. Банкинд өргөдөл гаргахад хангалттай бөгөөд ажилчид нь өөр зээл рүү илгээнэТинкоффын хамтран ажилладаг байгууллагууд. Энэ ажлын аргын тусламжтайгаар зээлийн хүүг хувиар бууруулж байна. Тэгээд зээлдэгч шууд өргөдөл гаргасан бол шимтгэл буурахгүй. Тинкофф банкны түншүүд нь Восточный банк, Газпромбанк, URALSIB банк, төрийн агентлаг AHML зэрэг арав гаруй байгууллага юм. Ипотекийн зээлийн нөхцөлийг авч үзье:

• хүүгийн хэмжээг жилийн найман хувиас, зарим анхан шатны орон сууцны хувьд зургаагаас;
• ипотекийн зээлийн дээд хэмжээ нь зуун сая рубль;
• зээлийг гучин жилээс илүүгүй хугацаагаар олгоно.

Банк руу хүсэлт илгээхийн тулд та онлайн анкет бөглөх ёстой. Банкны байгууллагын вэбсайт дээр санал асуулга бөглөдөг. Өргөдөл гаргаснаас хойш хоёр цагийн дараа зээлдэгч аль хэдийн хариу хүлээн авах боломжтой болно. Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ арван хувиас эхэлдэг ч банкны түншээс хамаарна. Мөн сайтаас та аль банкинд моргежийн зээл авах нь дээр вэ гэдгийг уншиж болно. Түнш банкуудын талаарх тойм, мэдээллийг чөлөөтэй авах боломжтой.

Сбербанкны ипотекийн зээл

Энэ банк нь Оросын хамгийн том, хамгийн алдартай банк юм. Түүний дэвшүүлсэн аливаа санал өргөн хүрээнд яригдаж, хүн бүрийн сонирхлыг татдаг. Энэ нь юуны түрүүнд ипотекийн зээлд хамаатай. Цэргийн орон сууц, гэр бүл эсвэл төрийн дэмжлэгтэйгээр аль банкинд зээл авах нь дээр гэж асуухад бараг бүх хүн Сбербанкийг нэрлэх болно. Зээлдэгч амь нас, хөдөлмөрийн чадвараа даатгасан бол банкхувь хэмжээг нэг хувиар бууруулах боломжтой. "Залуу гэр бүл" улсын хөтөлбөрт хамрагдах нь комиссыг дахин 0.5% бууруулахад тусална. Мөн гүйлгээг цахимаар бүртгэснээр энэ тоо дахин 0.1%-иар буурна.

Сбербанкны ипотекийн зээл олгох үндсэн нөхцөл:

• жилийн шимтгэл 7.4% -иас эхэлдэг бөгөөд сонгосон моргейжийн хөтөлбөрөөс хамаарна;
• зээлийн доод хэмжээ гурван зуун мянга;
• зээл олгох дээд хугацаа нь гучин жил байна.

Анхны төлбөрийн хэмжээ нь ипотекийн зээлийн хөтөлбөрөөс хамаарах боловч арван таван хувиас бага байж болохгүй. Зээлийг шинэ барилгад орон сууц худалдаж авах, хоёрдогч зах зээл дээр эсвэл хувийн байшин барих зорилгоор олгодог. Банкны байгууллага зээлдэгчийн орлогыг баталгаажуулахгүйгээр, хоёрхон бичиг баримтын хамт ипотекийн зээлд хамрагдах боломжтой. Одоо аль банк нь цэргийн моргейжийн зээл авах нь дээр вэ гэсэн асуултад бид Сбербанканд итгэлтэйгээр хэлж чадна.

RaiffeisenBank-н санал

Аль банк ипотекийн зээл авах нь ашигтай, зээлийн хүү хаана тогтдог вэ? Мэдээжийн хэрэг, үүнд. Банк урагшилж, "хөвөгч" хүүгүй, харин зээлдэгчдэд тавих шаардлага нь илүү хатуу байдаг. Гол нь ипотекийн иж бүрэн даатгал. Зээлдэгч даатгалаас татгалзвал банк зээлийн хүүг жилийн 3.5% хүртэл нэмэгдүүлнэ. Зээлдэгч нь хэдэн настай, хамтран зээлдэгчтэй эсэхээс хамаарна.

RaiffeisenBank-д ипотекийн зээлийн нөхцөл:

• жилийн шимтгэл 10.25% хүрэх боломжтой;
• зээлийн дээд хэмжээ - орон сууцны үнийн наян хувиас хэтрэхгүй байх;
• зээлдэгч гучин жилийн дараа ипотекийн зээлд найдаж болно.

Банк нь хоёрдогч зах зээл болон шинэ орон сууцанд орон сууц худалдан авах боломжийг олгодог. Барьцааны хувьд та одоо байгаа эсвэл худалдаж авсан байраа үлдээж болно.

Банк "Возрождение"

Энэ банк ердөө аравхан хувийн урьдчилгаа төлбөрийн ачаар жагсаалтад орсон. Орон сууц баригдаж байхад зээлийн хүү арван гурван хувь дөхөж, орон сууцыг өмч болгон бүртгүүлсний дараа 12.75 хувь болж буурдаг. Нөхцөлөөс харахад банк зөвхөн анхдагч орон сууцтай ажилладаг.

Банк Москва

Суурь хүү ямар нэг шалтгаанаар өсдөг, буурдаг учраас л Москвагийн банкинд ипотекийн зээл авах нь ашигтай. Жишээлбэл, энэ нь худалдан авсан орон сууцны талбай эсвэл үйлчлүүлэгчийн статусыг багасгахад нөлөөлнө.

Банкны байгууллага дараах нөхцлөөр зээл олгодог:

• жилийн шимтгэл 9.5%-аас эхэлнэ;
• дээд ба доод хэмжээ байхгүй;
• Хамгийн урт зээлийн хугацаа гучин жил байна.

Энэ банкинд ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд хоёрхон баримт бичиг хангалттай. Гэхдээ энэ нь үнэт цаасны хамгийн бага багц байгаа тохиолдолд нөхцөл хэвээр үлдэнэ гэсэн үг биш юм. Энэ тохиолдолд урьдчилгаа төлбөр нэмэгдэж, зээлийн зарим нөхцөл улам дорддог. Бага ангиТөлбөр арван хувиас эхэлж, нэмэгдэх боломжтой.

Зээлдэгч нь аль банкинд ипотекийн зээл авах боломжтой, энэ төрлийн зээлд ямар нөхцөл байдгийг зөв үнэлэх ёстой.

Альфа банк дахь моргежийн зээл

Альфа-банкаар цалингаа авдаг хүмүүст ипотекийн зээл авах хамгийн ашигтай арга юм. Гэхдээ энэ нь өөр зээлдэгч тэнд өргөдөл гаргах боломжгүй гэсэн үг биш юм. Альфа-банкинд биш бол аль банкинд суурь хүүтэй орон сууцны зээл авах вэ? Ипотекийн зээлийн давуу талуудын дунд зээлийн хүү буурах эсвэл нэмэгдэх нь нэмэлт сонголтоос хамаарна гэдгийг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй.

Ипотекийн нөхцөл:

• жилийн төлбөр 12.5%;
• банк тавин сая хүртэлх хэмжээний ипотекийн зээл олгоход бэлэн байна;
• Хамгийн урт зээлийн хугацаа нь гучин жилээр хязгаарлагддаг.

Анхны төлбөр нь хадгаламжийн үнийн дүнгийн арван таван хувиас багагүй байна. Зээлдэгч амь нас, хөгжлийн бэрхшээл, эрүүл мэндээ даатгуулахаас татгалзсан тохиолдолд банкны байгууллага үйлчилгээний төлбөрийг 2%-иар нэмэгдүүлнэ.

Ханты-Мансийск банк

Энэ банк 14 хувийн хүүтэй ипотекийн зээлийг арван жил барьж байна. Зээлдэгч орон сууцаа өмч болгон бүртгүүлсний дараа шимтгэл жил бүр 0.5%-иар буурна. Нөхцөл байдлаас харахад банк зөвхөн баригдаж буй орон сууцтай ажилладаг.

ВТБ 24-н моргежийн зээл

Банкны байгууллага "Шинэ барилга" ипотекийн хөтөлбөртэй. -аас ялгаатай ньүлдсэн хэсэг нь хүүгийн хэмжээ нь орон сууцны зээлийн хэмжээнээс хамаарна. Тиймээс 5.5 сая рублиас бага зээлтэй бол жилийн комисс 12.95% байх болно. Мөн 2.5-аас 5.5 сая хүртэлх ипотекийн зээлд хамрагдах үед хүү 13.35% хүртэл өснө. Энэ банкинд ипотекийн зээлийн давуу тал нь бусад байгууллагаас ялгаатай нь энэ ипотекийн зээлийн төлбөрийн хугацаа тавин жил хүртэл байж болно.

Банкуудын ерөнхий шаардлага

Тэтгэвэр авагч, ажил хийдэг, ажилгүй хүн аль банкинд ипотекийн зээл авах нь дээр вэ - хүн бүр өөрөө шийддэг. Гэхдээ аль ч банкны байгууллагад зээл хүсэхэд заавал биелүүлэх шалгуур байдаг.

Тэднийг сайтар харцгаая.

1. Зээлдэгч нь 21-ээс доошгүй, 65-аас дээш настай байх ёстой (энэ нь сүүлийн төлбөрийг төлөх үеийн тоо).
2. Зээлдэгч нь ОХУ-ын иргэн байх ёстой.
3. Зээлдэгч нь бүртгэлтэй байх ёстой (байнгын эсвэл түр хугацаагаар). Банк байрладаг бүс нутагт бүртгүүлэх нь ховор байдаг.
4. Зээлдэгч нь албан ёсны эрхэлсэн ажилтай, зургаан сар тасралтгүй ажилласан туршлагатай байх ёстой. Нийт ажлын туршлага арван хоёр сараас багагүй байх ёстой.

Ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтийг өөрийн биеэр болон банкинд ирж, албан ёсны цахим хуудсаар дамжуулан өгөх боломжтой. Хэрэв өргөдөл нь урьдчилан батлагдсан бол зээлдэгч орон сууц хайж эхлэх боломжтой. Эрлийг жаранаас ерэн хоног хүртэл хугацаагаар явуулдаг. Орон сууц, байшин олдвол бичиг баримтыг банкинд өгч, хуульчид худалдаж авсан орон сууцны цэвэр байдлыг шалгаж эхэлдэг. Хэрэв шинжээчид сонголтыг зөвшөөрсөн болдараагийн үе шат эхэлнэ - хоёрдогч зах зээл дэх орон сууцны бие даасан үнэлгээ. Бүх зүйлийг тохиролцсоны дараа гэрээнд гарын үсэг зурж, хэлцэл хүчин төгөлдөр болно. Мөнгийг зээлдэгчид шилжүүлж, үүний дараа худалдан авах, худалдах гүйлгээ хийгдэнэ.

Баримт бичгийн багц

Ипотекийн зээлийг хаанаас авах нь хамаагүй - зээлдэгч аль ч банкинд очсон байсан хамаагүй, тэд түүнээс тодорхой багц бичиг баримт шаардах болно. Үүнд дараах зүйлс орно.

1. Зээлдэгчийн хувийн паспорт (ОХУ-ын баримт бичиг) хуудас бүрийн хуулбар, бүр хоосон хуудастай.
2. Ажлын газрын бүртгэл байгаа ажлын дэвтрийн хуудасны хуулбар. Бүх зүйлийг ажил олгогч баталгаажуулсан байх ёстой.
3. Банкны журамд нийцсэн зээлдэгчийн орлогын гэрчилгээ, 2 хүний орлогын албан татвар эсвэл татварын тайлан.
4. Тэтгэврийн SNILS даатгалын гэрчилгээ.
5. Банкны байгууллагын хүсэлтээр нэмэлт бичиг баримт.

Хөнгөн жингийн моргейжийн хөтөлбөр

Залуу гэр бүлүүдийн хувьд аль банкинд ипотекийн зээл авсан нь дээр вэ гэдэг асуудал маш хурцаар тавигдаж байна. Воронеж нь ихэнх мужийн хотуудын нэгэн адил ипотекийн зээлийн тусгай саналаар ялгагддаггүй. Одоогийн байдлаар орон нутгийн олон банкууд жирэмсний капиталын оролцоотойгоор ипотекийн хөтөлбөр боловсруулж байна. Гэхдээ байшин, орон сууцны өмчлөлийг бүртгүүлсний дараа л төлдөг тул банк болгон хамтран ажиллахыг зөвшөөрөхгүй.

Жирэмсний капиталд суурилсан зээлээс гадна залуу гэр бүлд зориулсан бусад хөтөлбөрүүд бий. Жишээлбэл, тухай асуултандСанкт-Петербургт гэр бүлээрээ ямар банкинд моргежийн зээл авах нь дээр вэ, та үүнийг Сбербанканд итгэлтэйгээр хариулж чадна. Учир нь тэрээр хамгийн түрүүнд төрийн хөтөлбөрүүдтэй ажиллаж эхэлдэг. Төрийн хөтөлбөрүүд нь ажлын туршлага багатай эсвэл бага цалинтай ч гэсэн орон сууц худалдан авах боломжийг олгодог.

Мөн ийм хөтөлбөрийн дагуу залуу мэргэжилтнүүд тосгонд буцаж ирдэг, учир нь тэнд орон сууц хямд, зээлийн нөхцөл илүү таатай байдаг.

Зорилгодоо тохируулан банкаа сонгоно уу

2018 онд аль банк ипотекийн зээл авах нь дээр вэ гэдэг нь тухайн зээлдэгч ямар байр авахыг хүсч байгаагаас ихээхэн шалтгаална. Тиймээс хэрэв энэ нь баригдаж буй эсвэл шинээр баригдаж буй байшингийн орон сууц бол та төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээл авахыг оролдож болно.

Үүний зэрэгцээ бага хүүг дараах байдлаар олгоно:

• "Absolut bank";
• Глобекс Банк;
• VTB 24;
• "LOKO-Банк";
• "Москвагийн аж үйлдвэрийн банк";
• Сбербанк.

Москва, Ленинград мужуудад улсын дэмжлэгтэйгээр найман сая хүртэлх рублийн ипотекийн зээл авах боломжтой. Гэхдээ та анхны төлбөр нь 20% -иас бага байж болохгүй гэдгийг санах хэрэгтэй. Гэхдээ хувь хэмжээ 7.5%-аас эхэлж 11% хүртэл нэмэгддэг.

Аль банкинд ипотекийн зээл авах вэ? Хоёрдахь байшингийн тухайд тоймууд ихэвчлэн ялгаатай байдаг. Баримт нь хоёрдогч зах зээлээс орон сууц худалдаж авах нь төрөөс ямар нэгэн байдлаар дэмжигддэггүй тул тусгай хөтөлбөр байдаггүй. Ипотекийн зээл авах үр ашгийг ямар нэгэн байдлаар нэмэгдүүлэхийн тулд зээлдэгчдэд улирлын чанартай банкны үйл ажиллагааг тогтмол хянахыг санал болгож байна.санал болгож байна.

Жилийн 10-12.5%-ийн шимтгэлтэй, үнийн дүнгийн араваас илүүгүй хувийн анхны төлбөртэй:

• Rosenergobank;
• банк "Интеркоммерс";
• "IntechBank";
• "Примсоцбанк";
• банк "Информпрогресс".

Нийгмийн ангилалд хамаарах зээлдэгчид нийгмийн ипотекийн зээлийг ашиглах боломжтой.

Эдгээр ангилал нь:

• залуу гэр бүл;
• өндөр гэр бүл;
• тэтгэвэр авагчид;
• дайны ахмад дайчид;
• цэргийн албан хаагчид;
• төрийн албан хаагч;
• яаралтай тусламжийн байранд амьдардаг хүмүүс.

Нийгмийн ипотекийн зээлийн үйлчилгээг дараах үйлчилгээ үзүүлнэ:

• "Приско Капитал Банк";
• "Росбанк";
• "ITB банк";
• AHML;
• "Оросын ипотекийн банк".

НИС-д (хуримтлуулах ипотекийн систем) хамрагдсан цэргийн албан хаагчид жилийн арван хоёр хувийн хүүтэй орон сууцны зээл авах эрхтэй.

Цэргийн орон сууцны зээлийг Сбербанк, ВТБ 24, Гарзпромбанк, Зенит банкнаас авах боломжтой.

Жилийн бага хүүтэй ипотекийн зээлийг МКБ, Россельхозбанк, ВТБ 24, Банк оф Москва, Сбербанк олгоход бэлэн байна.

Ипотек болон барьцаа

Одоо байгаа орон сууцны барьцаанд тавьсан орон сууц худалдан авах нь маш сайн сонголт байх болно. Энэ тохиолдолд банкууд өргөдлийг батлахдаа баяртай байгаа ч бид зөвхөн ярьж байнаОрон сууцны үнийн дүнгийн 80%. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв орон сууц нь хорин саяын үнэтэй бол зээлдэгч арван зургаад л найдаж болно.

Мөн ипотекийн зээлгүй, 2 зээлээр байр авах сонголт бий. Үүнийг хийхийн тулд хагасыг нь нэг банкинд, хоёр дахь хэсгийг нь өөр банкинд авна. Сул тал нь банкны байгууллага бүр эрсдэлээ бууруулах шаардлагатай бөгөөд барьцаанд ямар нэгэн зүйл үлдээхийг хүсэх болно.

Ипотек эсвэл хувийн зээл үү

Мэдээж нэр хүнд сайтай, туршлагатай банкинд ипотекийн зээлд хамрагдах нь зүйтэй гэдгийг зээлдэгч бүр ойлгодог. Гэхдээ та ердийн хэрэглээний зээл олгох замаар үүнийг хийх боломжтой. Энэ нь барьцаа хөрөнгө гаргах шаардлагагүй. Банкны байгууллагууд ихэвчлэн ийм зээлийн хэмжээг хагас сая рубль хүртэл хязгаарладаг. Тийм ээ, хотод байр авахад бага мөнгө, гэхдээ хөдөө орон сууц авахад мөнгө хангалттай байх болно.

Ипотекийн зээлийн давуу тал

Зээл болгон давуу болон сул талуудтай. Давуу талууд нь:

• орон сууц, байшин нь зээлдэгчийн өмч болж, хүссэн хүнээ тэнд бүртгүүлэх боломжтой;
• 2016 оноос хойш ипотекийн зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөх боломжтой бөгөөд торгууль, хүү нэмж төлөхгүй;
• сарын төлбөр нь зээлдэгчийн байр түрээслэхэд өгөхтэй тэнцэх боловч тэрээр орон сууцныхаа төлбөрийг аль хэдийн төлсөн;
• ипотекийн зээл авахад хялбар болгож, төлбөрийг нь бууруулах нийгмийн төсөл хөтөлбөрүүд бий.

Мэдээж ипотекийн зээл авахаасаа өмнө сайн бодох хэрэгтэй, гэхдээ болохгүй.энэ төрлийн зээлийг бүрэн хөнгөлөх. Эцсийн эцэст, энэ нь хувийн орон сууцтай болохыг хүсч байгаа боловч хангалттай хөрөнгөгүй хүмүүст зориулсан гайхалтай гарц юм. Мөн ипотекийн зээлд хамрагдахаар шийдсэн иргэдийг манай төрөөс дэмждэг.