Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл нь Тодорхойлолт, зээлийн төрөл, бүртгэлийн үе шат, мэргэжилтний зөвлөгөө

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Үл хөдлөх хөрөнгийн зээл гэдэг нь орон сууц, байшинг барьцаалж байгаа санхүүгийн гэрээний нэг хэлбэр юм. Нэг ёсондоо энэ бол ипотекийн зээл юм. Орон сууцны асуудлыг шийдэхийг хичээж буй Оросын иргэд банкинд аль хэдийн байгаа үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалж байна. Үл хөдлөх хөрөнгийн зээл дандаа моргежийн зээл мөн үү? Үгүй ээ, үргэлж биш. Энэ төрлийн санхүүгийн харилцаа хэзээ оршин тогтнох эрхтэй болохыг бид одоо олж мэдэх болно.

Зээл гэж юу вэ, түүний төрөл юу вэ?

Хүссэн хэмжээ, зээлийн хугацаа болон түүнийг авах алгоритмаас хамааран хэд хэдэн төрлийн зээл байдаг:

• Шуурхай зээл (энэ тохиолдолд та гэрээсээ гаралгүйгээр зээл авах боломжтой).
• Яаралтай хэрэгцээний зээл (үнэндээ энэ бол ердийн хэрэглээний зээл бөгөөд гүйцэтгэл нь их цаг хугацаа, хүчин чармайлт шаарддаггүй).
• Боловсролын болон эмчилгээний зардалд зориулсан зээл (дүрмээр бол боловсролын болон эмнэлгийн байгууллагууд зээл авахтай холбоотой цаасан дээрх албан ёсны асуудлыг хариуцдаг).
• Амралтын зээл (өмнөхтэй адил).
• Барьцаалагдсан зээл (зээлийн бат бөх хэмжээний хувьд ийм зээл хэрэгтэй болно).
• Зээлийн карт.

Өнөөдөр бид үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээлийн тухай ярьж байна. Энэ нь боломжит зээлдэгчийн өмч хөрөнгөөр барьцаалагдсан санхүүгийн байгууллагаас олгосон зээл юм.

Барьцаа

Зарим тохиолдолд банк барьцаа хөрөнгө шаардаж болно. Хэзээ болдог вэ? Юуны өмнө энэ нь их хэмжээний зээл (үл хөдлөх хөрөнгө, машин худалдаж авах эсвэл өөрийн бизнесээ нээх) хамаарна. Хүссэн зээлийн хэмжээ тийм ч том биш байж болох ч санхүүгийн байгууллага барьцаа хөрөнгө шаарддаг хэвээр байна - энэ нь боломжит өргөдөл гаргагч нь иж бүрэн бичиг баримтгүй эсвэл байнгын орлогын эх үүсвэргүй тохиолдолд боломжтой.

Барьцаа хөрөнгө гэдэг нь банкны аюулгүй байдлын дэр юм. Зээлдэгч ямар нэг шалтгаанаар мөнгөө буцааж өгөх боломжгүй тохиолдолд зээлдүүлэгч үл хөдлөх хөрөнгөө зүгээр л зарах бөгөөд энэ нь тэдний алдагдлыг нөхөх болно. Банк удаан хугацаанд боломжит худалдан авагч хайхгүй тул барьцаа нь хөрвөх чадвартай байх нь тодорхой байна. Тийм ч учраас үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл -Энэ нь зээлдэгч болон зээлдүүлэгчийн аль алинд нь хариуцлагатай шийдвэр юм. Үл хөдлөх хөрөнгө болон бусад үнэт зүйлс (банкны хадгаламж, завь, дарвуулт онгоц, машин гэх мэт) хоёулаа барьцаалж болно.

Үл хөдлөх хөрөнгийн зээл гэж юу вэ?

Орлогын гэрчилгээ, батлан даагчгүй бол зээл авах, үл хөдлөх хөрөнгө болон бусад үнэ цэнийг эзэмших боломжтой. Хатуу дүнгээс гадна боломжит зээлдэгч нь зээлийн хүү бага байх, зээлийн хэлтсийн үнэнч хандлагад найдах эрхтэй. Батлан даагчгүй үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээлийг ипотекийн зээлээр олгодог. 500 мянган рубльээс их хэмжээний зээл авах шаардлагатай үед энэ төрлийн зээлийг анхаарч үзэх нь зүйтэй.

Энэ боломжийг хувийн бизнесээ нээх эсвэл үйлдвэрлэлээ өргөжүүлэхээр төлөвлөж буй хувиараа бизнес эрхлэгчид ч ашигладаг. Дүрмээр бол чиглэсэн зээл авахад илүү төвөгтэй байдаг тул шаардлагатай хөрөнгийг олж авахын тулд банкинд барьцаа хөрөнгө өгөх нь илүү хялбар байдаг.

Хэрхэн баталгаатай зээл авах вэ?

Дүрмээр ийм гэрээг уламжлалт схемийн дагуу хийдэг. Юуны өмнө үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж зээл олгох банкийг олох хэрэгтэй. Та шаардлагатай бичиг баримтын багцыг өгснөөр үүнийг авах боломжтой. Та метр квадраттай холбоотой бичиг баримтыг бэлтгэх шаардлагатайг анхаарна уу.

Зээл авах хүсэлт гаргахдаа боломжит зээлдэгч заавал байх ёстойюуг барьцаалж болохыг зааж өгнө. Үүний дараа үйлчлүүлэгч, хэрэв энэ нь банкны бүх шаардлагыг хангасан бол андеррайтинг буюу баталгаажуулах журамд хамрагдах ёстой. Энэ үе шатанд банк зээлдэгчийн зээлийн түүхийн талаарх мэдээллийг хүлээн авч, албан ёсны орлогын эх үүсвэрийг нь шалгаж, үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшиж байгаа эсэх, баривчлагдсан эсэхийг тогтоодог. Гэрчилгээгүй үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл авах нь хамаагүй хялбар юм шиг санагддаг. Гэхдээ тийм биш. Хэд хэдэн зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Ипотекийн зээлийн талаар та юу мэдэх хэрэгтэй вэ?

Юуны өмнө дараахь зүйлийг тэмдэглэх нь зүйтэй: аливаа үл хөдлөх хөрөнгө үнэлгээ хийх шаардлагатай. Зээлдэгч нь барьцаа хөрөнгөө хараат бус үнэлгээчээр үнэлнэ гэсэн үг. Үүний дараа гэмтэл, эвдрэлээс даатгана. Энэ нь банк барьцаа хөрөнгийн үнэ цэнэд итгэх боломжийг олгоно. Энд та холбогдох бүх зардлыг өргөдөл гаргагч хариуцна гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.

Банкинд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авах журам нь ердийн хэрэглээний зээл авахаас хамаагүй илүү хугацаа шаарддаг. Энэ нь санхүүгийн байгууллага үйлчлүүлэгчийнхээ найдвартай байдлыг шалгах ёстой байдагтай холбоотой юм. Илүү олон шалгалт - илүү их хугацаа.

Бас нэг зүйл. Барьцаа хөрөнгийн үнэ нь зээлийн дүнгээс 20-иос доошгүй хувиар давсан байх ёстой. Түүнчлэн үнэ өндөр байх тусам банк өргөдлийг зөвшөөрөх магадлал өндөр болно.

Үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ хэрхэн ажилладаг вэ?

Энэ мөчид маш их цаг зарцуулдагхугацаа, энэ зүйлд хамаарах бүх зардлыг боломжит зээлдэгч хариуцна. Үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ хийх хэд хэдэн сонголт байдаг. Зээлийн хэлтсийн ажилтнууд шууд объектын бодит үнэ цэнийг тооцож болно. Хамгийн сайн сонголт биш, учир нь тэд өөр хэн ч биш, дөрвөлжин метр хямд өртөгтэй байхыг сонирхож байна. Гэхдээ энд бас нэг эерэг тал бий - хувь хүн үнэлгээний комиссын үйлчилгээний төлбөр төлөхгүй байх магадлалтай.

Өөр сонголт бий - үнэлгээг банкнаас итгэмжлэгдсэн компани хэзээ хийх вэ. Энэ тохиолдолд нэмэлт зардал гарч ирэх боловч объектын өртөг нь нэлээд бодитой гэж үзэх бөгөөд энэ нь зээл авахад сайнаар нөлөөлнө. Ямар ч байсан орлогогүй, батлан даагчгүй үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж зээл авахдаа метр квадратыг хэрхэн үнэлэх талаар урьдчилан бодох хэрэгтэй.

Барьцаалах эд хөрөнгийн талаар өөр юу мэдэх хэрэгтэй вэ? ОХУ-ын олон банкууд зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурах үед орон сууц, байшинд хэн ч бүртгүүлээгүй байхыг шаарддаг. Үүний нэгэн адил, цаашид зарах тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгийн борлуулалтад асуудал гарахгүй. Үнэндээ эдгээр нэхэмжлэл нь үндэслэлгүй юм. Учир нь хуулийн дагуу санхүүгийн байгууллага, өөрөөр хэлбэл зээлдүүлэгч нь тухайн нутаг дэвсгэрийн бүх оршин суугчийг чөлөөлж, нүүлгэн шилжүүлэх боломжтой.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээлийн онцлог шинжүүд

Мэдээж гол ялгаа ньЭнэ төрлийн зээлийн нэг онцлог шинж чанар нь барьцаа хөрөнгө, бүртгэлтэй холбоотой нарийн мэдрэмжүүд юм. Хариуд нь яг энэ мөчид үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээлийг жишээлбэл буухиа зээл шиг хурдан авах боломжийг олгодоггүй. Дүрмээр бол бүх шалгалт, үнэлгээг оруулаад бүх процедур нь 30 орчим хоног үргэлжилнэ.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл нь нэлээд эрсдэлтэй санхүүгийн гүйлгээ юм. Юуны өмнө зээлдэгчийн хувьд. Хугацаа хойшилсон тохиолдолд хэдий хэмжээний мөнгө төлсөнөөс үл хамааран банк үл хөдлөх хөрөнгөө авах эрхтэй.

Ийм их эрсдэл, бүртгэлийн нарийн төвөгтэй хэдий ч үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл нь шаардлагатай дүнгээ авах цорын ганц үнэн бөгөөд үр дүнтэй арга байдаг.

Би арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж зээл авч болох уу?

Харамсалтай нь ихэнхдээ тийм биш. Үүнд хоёр шалтгаан бий. Нэгдүгээрт, арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийг хувь хүн бараг эзэмшдэггүй. Хууль эрх зүйн хувьд - тийм, гэхдээ энэ нь огт өөр төрлийн зээл юм.

Хоёрдугаарт, хэрэв хувь хүн арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшдэг бол ОХУ-ын иргэн бол хувиараа бизнес эрхлэгч гэж маргаж болно. Мөн энэ нь түүнд мэргэжлийн үйл ажиллагаагаа явуулахад зээл хэрэгтэй гэсэн үг юм. Энэ тохиолдолд банк хэрэглээний зээл биш бизнесийн зээл авах хүсэлтийг авч үзэх ёстой. Дахин хэлэхэд энэ бол огт өөр төрлийн банкны зохицуулалт юм.

Ипотекийн зээлийн ангилалзээл

Орлогын баталгаагүй үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл нь хоёр төрөлтэй. Үүний эхнийх нь зорилтот зээл юм. Түүний тодорхойлолт нь нэлээд тодорхой юм - тодорхой төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэхэд зориулсан зээл. Боломжит зээлдэгч үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зорилтот зээл авч, машин худалдаж авах, байшин барих, бизнесээ эхлүүлэх боломжтой. Дүрмээр бол зорилтот зээл нь сонирхол татахуйц хүүтэй, ашиглахад илүү тохиромжтой нөхцлөөр тодорхойлогддог. Цорын ганц сөрөг тал нь машин худалдаж авах зорилтот зээлд хамрагдахдаа, жишээлбэл, өргөдөл гаргагч мөнгөө өөр зүйлд зарцуулах эрхгүй байдаг.

Мөн ерөнхий зориулалтын зээл байгаа бөгөөд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж болно. Энд үйлчлүүлэгч банкны мөнгийг ашиглахын тулд илүү өндөр хүүтэй тулгарч магадгүй юм. Гэхдээ үүний зэрэгцээ энэ төрлийн зээл нь зээлийг өөрийн үзэмжээр зарцуулах боломжийг олгодог.

Зээл хүсэхэд шаардагдах бичиг баримт

Өмнө дурьдсанчлан үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авахдаа банкууд зээлдэгчийн санхүүгийн нэр хүндэд анхаарал хандуулдаггүй. Гэхдээ энэ нь метр квадраттай хүн бүр мөнгө авах боломжтой гэсэн үг биш юм. Өргөдөл гаргасны дараа та холбогдох бичиг баримтыг цуглуулж эхлэх хэрэгтэй:

• ОХУ-ын иргэний паспорт.
• Өргөдөл гаргагчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулсан баримт бичиг.
• Өргөдөл гаргагчийн өмчид үл хөдлөх хөрөнгө байгаа эсэхийг харуулсан баримт бичиг.
• Таних дугаар.
• Гэрлэсэн үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөгч нь гэрлэлтийн гэрчилгээ, эхнэр / нөхрийнхөө TIN-г мөн бүрдүүлэх ёстой.эсвэл эхнэр / нөхөр, түүнчлэн паспортын хуулбар.
• Хувиараа бизнес эрхлэгчид бүртгэлийн гэрчилгээ, орлогын мэдүүлэг өгнө.

Энэ баримт бичгийн жагсаалт нь тухайн тохиолдол бүр болон санхүүгийн байгууллагын шууд шаардлагаас хамаарч өөр өөр байж болно.

Юуг барьцаалж болох вэ?

Өмнө дурьдсанчлан тодорхой үнэ цэнэтэй аливаа эд хөрөнгө барьцаалж болно. Хувийн тээврийн хэрэгсэл, банкны данс, үнэт металл, үнэт цаас, мэдээжийн хэрэг үл хөдлөх хөрөнгө. Сүүлчийнх нь талаар ярилцъя.

Одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгөөр барьцаалагдсан зээл авах хүсэлт гаргахдаа боломжит өргөдөл гаргагч нь фермийн барилга нь баталгаа болж чадахгүй гэдгийг ойлгох ёстой. Хариуд нь орон сууц, хөдөөгийн байшин, оффис, гараж, агуулах, ямар нэг байдлаар барьцаалж болно. Энэ ангиллын эд хөрөнгийн барьцааны гэрээг заавал бүртгүүлэх ёстой.

Оросын олон банкууд олж авсан квадрат метрээр шууд баталгаажсан орон сууц худалдан авахад зориулж зээл олгодог гэдгийг санах нь зүйтэй. Харин зээлийн хүү өндөр байна. Гэхдээ ихэнхдээ энэ арга нь өөрийн гэсэн орон сууцны аз жаргалтай эзэн болж амжаагүй хүмүүсийн цорын ганц боломжтой арга юм.

Ямар үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж болох вэ?

Тийм ээ, бараг бүх. Зуслангийн байшин, таун хаус, орон сууц, амьдрахад бэлэн орон сууц, хувийн байшингууд. Хамгийн гол ньаль нэгэнд нь өмчлөх эрх олгосон. Үнэн хэрэгтээ барьцааны үл хөдлөх хөрөнгөд тавигдах шаардлага нь худалдаж авсан метр квадраттай бараг ижил байдаг. Эдгээр эрх зүйн харилцааг зохицуулах хууль нь нэг учир нөхцөл нь ижил байна.

Анхаарал татахуйц нэг нюанс бий. Боломжит зээлдэгчийн эзэмшдэг зуслангийн байшин, таун хаусыг зөвхөн байрлаж буй газартай нь хамт барьцаалж болно. Юу нь болохгүй байгаа юм бэ? Хэрэв та газар өөрөө түрээслэх боломжтой гэдгийг тооцохгүй бол энд бараг муу зүйл байхгүй. Энэ тохиолдолд банкинд барьцаа хөрөнгө гаргаж өгөх боломжгүй болно.

Дээр дурдсан зүйлс дээр үндэслэн орлого нотлох баримтгүй, тэр байтугай зээлийн муу түүхтэй үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл авах боломжтой гэж дүгнэж болно. Гол нь үл хөдлөх хөрөнгө зээлдүүлэгчийн шаардлагад нийцсэн байх ёстой.