Бэлэн мөнгөний зээл хаанаас илүү ашигтай вэ? Хэрэглээний зээлийн төрлүүд

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Яаралтай мөнгө хэрэгтэй болж, хамаатан садан, найз нөхөд нь тусалж чадахгүй байгаа үед бэлэн мөнгөний зээл хаана илүү ашигтай вэ гэсэн асуулт шууд гарч ирдэг. Аль байгууллагыг сонгох вэ: банк эсвэл ХКН, ломбард эсвэл БСБ? Ирээдүйн зээлдэгч өөрийн давуу болон давуу талуудыг ухамсартайгаар үнэлэх ёстой, учир нь эцсийн дүндээ эдгээр шалгуурууд нь хаанаас ашигтай мөнгөн зээл авахыг тодорхой болгох болно.

Хэрэглэгчийн зээл гэж юу вэ

Хэрэглээний зээл гэдэг нь банк эсвэл бусад зээлийн байгууллагаас зээлдэгчид олгодог мөнгө юм. Олгосон мөнгийг бусдын мөнгийг ашигласанд заавал хүү төлж, сар бүр хэсэгчлэн буцааж өгөх ёстой.

Хэрэглээний зээлийг хэд хэдэн төрөлд хуваадаг. Бид одоо тэдгээрийг харна.

Зээлдүүлэгчийн төрлөөр

Хамгийн тохиромжтой газар хаанаас болохыг гайхаж байнабэлэн мөнгөний зээл - банкинд эсвэл зээл, хэрэглээний хоршоонд, хариултыг олохыг хичээцгээе. Зээлдүүлэгч нь зөвхөн банк биш байж болно.

Зорилтын төрлөөр

Банкны зээлийг тодорхой бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг худалдан авахад зориулж мөнгө хүлээн авах гэж хуваагддаг. Энэ бол зорилтот зээл бөгөөд илүү таатай нөхцлөөр тодорхойлогддог: жилийн бууруулсан хүү, эргэн төлөлтийн уян хатан нөхцөл, түүнчлэн улсын татаас авах боломж (төрийн дэмжлэгтэйгээр боловсролын зорилтот зээл авах давуу талыг ашиглах). Зээлдэгч зорилтот зээлд хамрагдахдаа мөнгөө бэлнээр авдаггүй, бэлэн бус хэлбэрээр бараа, үйлчилгээ нийлүүлэгчид шууд шилжүүлдэг.

Зориулалтын бус зээл нь эсрэгээрээ бэлэн мөнгө хүлээн авах явдал бөгөөд үүнийг өөрийн үзэмжээр ашиглах боломжтой бөгөөд зээлийн байгууллагад зээлдэгчид олгосон зээлийн сангийн тайланг өгөхгүй.

Барьцаа хөрөнгийн төрлөөр

Өгсөн зээл нь барьцаа хөрөнгө, батлан даалтын гэрээ гэх мэт барьцаа хөрөнгөөр баталгаажсан байж болно. Эд хөрөнгө (хөдлөх ба үл хөдлөх) барьцаалж болно. Зээлдэгч нь авсан зээлээ төлж чадахгүй санхүүгийн нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд банк барьцаанд тавьсан эд хөрөнгийг нь хурааж авна. Хэрэв батлан даалтын гэрээ байгаа бол зээлдэгч зээлээ төлөх боломжгүй болсон тохиолдолд энэ үүргийг түүний батлан даагч хариуцна. Барьцаа хөрөнгөтэй бол жилийн хувь нь барьцаагүйгээс бага байна.

Барьцаагvй зээл буюу өөрөөр хэлбэл хоосон зээлийг банкнаас зєвхєн зээлдэгчийн ангилалд олгодог. Тогтвортой орлоготой, зээлийн түүхэнд найдвартай байх. Энэ тохиолдолд олгосон хөрөнгийн хэмжээ нь банкны одоо байгаа өөрийн хөрөнгийн хязгаарт багтаж байгаа боловч жилийн илүү өндөр хүүтэй байна.

Зээлдэгчийн төрлөөр

Энэ ангилал нь эргээд хэд хэдэн бүлэгт хуваагддаг. Тухайлбал, 30 хүртэлх насны залуучуудын гэр бүлд төрийн дэмжлэгтэйгээр хэрэглээний зээл олгодог. Ийм зээл нь зорилтот (ипотекийн зээл, автомашины зээл) эсвэл бүх нийтийн (зорилтот бус) байж болно.

Дараах хүн амын бүлгийг авч үзэхэд бид тэтгэвэр авагчдад бэлэн мөнгөний зээл авах нь хаана илүү ашигтай вэ гэсэн асуултын хариултыг авдаг. Банкнаас тэтгэвэр авагчдад олгох хэрэглээний зээл нь тэтгэврийн орлогын тогтвортой эх үүсвэрт суурилдаг. Энэ төрлийн зээлийг ашиглахын тулд урьдчилсан нөхцөлийг дагаж мөрдөх шаардлагатай - тэтгэвэр авагч-зээлдэгч ажиллах ёстой. Тэтгэвэр авч, ажилтай болсноор тэтгэвэр авагч илүү таатай зээлийн нөхцөлөөр бэлэн мөнгө авах боломжтой болно.

Итгэмжлэгдсэн зээлийн төрөл - эерэг зээлийн түүхтэй зээлдэгчид хамаарах ба зээлдэгч банкинд дахин хүсэлт гаргах боломжтой. Дахин өргөдөл гаргахдаа зээлдэгч зөвхөн хамгийн бага албан ёсны процедурыг давах шаардлагатай бөгөөд үүний дараа түүнд зээлсэн мөнгөө нэн даруй олгоно.

Төлбөрийн төрлөөр

Авсан зээлээ төлөх хоёр арга бий.

Стандарт - хэсэгчлэн төлнө. Төлбөрийн тэнцүү хэмжээг илэрхийлдэг бөгөөд энэ ньсар эсвэл улирал бүр төлдөг. Төлбөрийн хэмжээ тогтмол эсвэл хувьсах боломжтой.

Нэг удаагийн - зээлийн гэрээнд заасан тодорхой өдөр бөөн мөнгө хийхээс бүрдэнэ.

Үйлчилгээний нөхцөл

Нэг удаагийн төлбөр - чадвартай зээлдэгч бүрт олгоно. Энэ төрлийн зээл нь хамгийн алдартай. Банк зээлдэгч бүрийн хүсэлтийг тус тусад нь авч үзэх ба олгосон хөрөнгийн хэмжээг төлбөрийн чадвараар тооцдог.

Сэргээгдэх төлбөр нь мөн эргэдэг бөгөөд зээлдэгчид зээлийн дүнг бүхэлд нь нэг дор олгохгүй, харин тодорхой хугацааны дотор аажмаар шилжүүлэн олгох явдал юм. Энэ тохиолдолд эерэг тал нь зээлдэгч өргөдөлдөө заасан мөнгөө хүлээн авсан гэдэгт итгэлтэй байж болно.

Хугацаагаар

Эдийн засгийн тогтворгүй нөхцөл байдлыг харгалзан ОХУ-д бэлэн мөнгөний зээл авах нь хаана илүү ашигтай вэ? Өнөөдөр Оросын банкууд хүн амд зээл олгохдоо тэдгээрийг богино хугацааны, эргэн төлөлтийн хугацаа нь нэг жилээс бага, урт хугацааны хувьд энэ тэмдэгээс дээш гэж хуваадаг. Богино хугацааны зээлийг тодорхой хугацаатай (ихэвчлэн 12 сараас илүүгүй) эсвэл эрэлтийн дагуу олгодог. Дараа нь зээлээ төлөх тодорхой хугацаа байхгүйгээс банк хүссэн үедээ зээлээ төлөхийг зээлдэгчээс шаардах эрхтэй.

Банкнаас хэрэглээний зээл авах

Зээлийн мөнгө авах боломжтой18 (эсвэл 21, энэ босгыг банкны байгууллага тогтоодог) нас хүрсэн, 70 наснаас хэтрээгүй хүмүүс хамрагдана.

Банк бүр зээлийн санхүүжилт авах хүсэлтэй хүмүүст тавигдах шаардлагыг бие даан тогтоодог. Гэхдээ бүх банкуудад тавигдах нийтлэг шаардлага байдаг - зээлдэгч тогтвортой орлогын эх үүсвэртэй байх ёстой. Орлогын эх үүсвэр нь цалин юм. Мөн зээлдэгч нь орлогын өөр эх үүсвэр байгаа эсэх, жишээлбэл, үл хөдлөх хөрөнгийн түрээсийн орлого (орон сууц, гараж эсвэл бусад талбай) эсвэл үнэт цаасны ногдол ашгийн талаар банкинд мэдэгдэж болно. Ийм эх сурвалжийг баримтжуулах шаардлагатай.

Бүртгүүлсэн бичиг баримт нь иргэний паспорт, тухайн банк байрладаг бүс нутагт заавал байнгын бүртгэлтэй байх ёстой. Мөнгө хүлээн авахад шаардлагатай баримт бичиг нь зээлдэгчийн цалингийн хэмжээг харуулсан гэрчилгээ, түүний ажлын дэвтрийн хуулбар байх болно. Зорилтот бус зээл авахын тулд банк зээлдэгчээс цэргийн үнэмлэх, гэрлэлтийн гэрчилгээ, гэрлэлтийг цуцалсны гэрчилгээ, барьцааны бичиг баримтыг бүрдүүлж өгөхийг хүсч болно.

Хэрэв зээлдэгч банкны зарим хүчин зүйлд өртвөл энэ нь банкны жилийн хүүг мэдэгдэхүйц бууруулж, өргөдлийн явцыг хурдасгах боломжтой:

1. Зээлдэгч нь 25-45 насны.
2. Зээлдэгчийн цалинг зээлдэгч банкны карт руу сар бүр шилжүүлдэг.
3. Зээлдэгч нь олон жилийн ажлын түүхтэй.
4. Зээлдэгч талст зээлтэйтүүх.

Банкны санал болгож буй үр дүнтэй зээлийн хүү

Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу банк нь зээлдэгчид үр ашигтай хүүгийн хэмжээг мэдээлэх үүрэгтэй. Энэ нь жилийн хүү, банкны боломжит шимтгэлийн нэгдэл юм. Яг ийм ханшаар банк зээлийн хөрөнгийг ашигласны хүүг тооцдог тул гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө та энэ догол мөртэй илүү дэлгэрэнгүй танилцах хэрэгтэй.

Банкны шимтгэл

Банкнаас олгосон аливаа зээлээс шимтгэл ногдуулдаг. Комисс нь нэг удаагийн байж болох бөгөөд зээлдэгч зөвхөн 1 удаа төлдөг, жишээлбэл, зээлийн хүсэлтийг хэлэлцэх, зээл олгох комисс. Зээлдэгч зээлийн мөнгөө хугацаанаас нь өмнө буцааж өгвөл үүний төлөө мөн шимтгэл авч болно.

Байнгын суутгалын хураамж нь: жилийн зээлийн картын үйлчилгээ, зээлийн картын бэлэн мөнгөний урьдчилгаа. Бүх шимтгэлийг харгалзан зээлдэгч бэлэн мөнгөний зээл авах нь хаана илүү ашигтай болохыг өөрөө шийдэх ёстой.

Хэрэглээний зээлийн эргэн төлөлт

Та авсан зээлээ төлөх хоёр схем байдаг: ялгавартай болон аннуитет. Анхдагч байдлаар, олон банкууд сар бүр тогтмол төлбөр хийхээс бүрддэг аннуитетийн төлбөрийн төрлийг ашигладаг. Аннуитетийн төлбөр нь үндсэн болон хүү гэсэн хоёр хэсгээс бүрдэнэ. Сар бүр үндсэн өрийг төлөхөд чиглэсэн төлбөрийн хэмжээ нэмэгдэж, хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ эсрэгээр буурч байна. Ийм зүйлтэйЗээлийн эргэн төлөлтийн арга, түүнийг хадгалах хүүг үндсэн өрийн үлдэгдэлд тооцно.

Өрийг төлөх ялгаатай арга бол сар бүр өөр өөр төлбөр хийх бөгөөд хамгийн том өрөөс эхлээд аажмаар буурдаг.

Аль ч банкны байгууллага авсан зээлээ хурдан төлөх сонирхолгүй байдаг тул банкууд тодорхой түр зогсолт тогтоодог бөгөөд энэ хугацаанд зээлдэгч зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх эрхгүй. Энэ нь ихэвчлэн 1-ээс 6 сар хүртэл байдаг. Эсвэл зарим банкууд зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх боломжийг олгодог боловч нэгэн зэрэг хугацаанаас нь өмнө төлсөн дүнгийн 1-12% -ийн шимтгэл төлдөг. Тиймээс хаанаас хамгийн ашигтай бэлэн мөнгөний зээл авах вэ гэж бодож байгаа бол янз бүрийн шимтгэл, хүүнд бэлдэх хэрэгтэй.

Зээл ба хэрэглэгчийн хоршоо (CPC)

Хэрэв зээлдэгч ямар нэг шалтгаанаар банкинд хандахыг хүсэхгүй байгаа бол та НИТХ-д хандаж болно. Екатеринбургт бэлэн мөнгөний зээл авах нь хаана илүү ашигтай вэ гэсэн асуултанд хариулахыг хичээцгээе. ХКН хотод 20 гаруй байгууллагатай. Эдгээр нь Союз, Алтан сан, Тусламж болон бусад.

Зээл-хэрэглэгчийн хоршоо нь тодорхой үндсэн дээр нэгдсэн хувь хүн, хуулийн этгээдийг багтаасан холбоо юм.

Бэлэн мөнгө авахын тулд та:

1. Гишүүн болж гишүүнчлэлийн татвараа төлнө.
2. Насанд хүрсэн байх.
3. Байна ууОрос улсад бүртгэл.

Зээлийн баримт бичигт:

1. Иргэний паспорт.
2. SNILS.
3. Зээлдэгчийн хөдөлмөрийн хөлсний хэмжээг харуулсан гэрчилгээ (хувь нийлүүлэгч анх удаа зээл хүсээгүй, эсхүл хоршоо дахь түүний дансанд удаан хугацаагаар цалин, тэтгэвэр шилжүүлсэн бол, гэрчилгээ шаардлагагүй).

ХКН-аас гаргаж болох мөнгөний дээд хэмжээ нь түүнийг олгох шийдвэр гарсан өдөр олгосон нийт зээлийн 10 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой.

Төлбөрийн нөхцөлийг хувьцаа эзэмшигч тус бүрээр нь тооцдог бөгөөд зээлийн гэрээнд хавсаргасан төлбөрийн хуваарь дээр харагдана.

ХКН-аас зээлдэгчид тавих шаардлагыг харгалзан үзээд бэлэн мөнгөний зээл хаана илүү ашигтай болохыг хүн бүр өөрсдөө шийддэг.

IFI

Хэрэв зээлдэгч хэвийн зээлийн түүхтэй гэдгээрээ сайрхаж чадахгүй, банк ч, ХКН ч түүнд мөнгө өгөхгүй гэсэн болгоомжлол байгаа бол бичил санхүүгийн байгууллагатай (МСБ) холбоо барина уу. Омск хотод бэлэн мөнгөний зээл авах нь хаана илүү ашигтай вэ? Аль МСБ-тай холбоо барих нь дээр вэ? Өнөөдөр Омск хотод бэлэн мөнгөний зээл авах хүсэлтэй 30 гаруй БСБ хамтран ажиллахад бэлэн байна.

Зээл хүсэх нь маш энгийн: та насанд хүрсэн, иргэний бичиг баримт (паспорт) бүрдүүлэх ёстой. БСБ бүр өөрийн бэлэн мөнгө авах хамгийн бага ба дээд хэмжээтэй байдаг. Буцах хугацаа нь бас өөр өөр байдаг. Жишээлбэл, Экспресс Кредит нь 0.4% -ийн хүүтэй 100,000 рубль гаргахад бэлэн байна.өдөр, буцах хугацаа 24 сар хүртэл байна. Мөн "Цалингийн өдрөөс өмнө" эсрэгээрээ өдөрт 1%-ийн төлбөртэй, 20 хоногийн буцаах хугацаатай дээд тал нь 10,000 рубль өгдөг.

Энд зээлдэгч хаанаас ашигтай бэлэн мөнгөний зээл авах сонголтоос хамаарна.

Ломбард

Зээлдэгч нь зээлийн байгууллагын шийдвэрийг хүлээхийг хүсэхгүй байгаа бөгөөд шаардлагатай өргөдөл, анкет бөглөж байвал ломбардтай холбогдож болно. Москвад бэлэн мөнгөний зээл авах нь хаана ашигтай вэ? Ломбард.

Тэнд та алтаар хийсэн үнэт эдлэл, мөнгөөр хийсэн хутганы хэрэгсэл, үнэт чулуу, цаг зэргийг хандивлах боломжтой. Гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл, гар утас, үслэг дээлийг барьцаанд тавьдаг ломбардуудын ангилал бий.

Санал болгож буй зээлийн байгууллагуудыг авч үзсэний үндсэн дээр зээлдэгч бүр бэлэн мөнгөөр хэрэглээний зээл авах нь илүү ашигтай газрыг сонгодог.

Өнөөдөр Орос улсад аль ч ангиллын зээлдэгчдэд зориулсан олон зээлийн санал байдаг. Бэлэн мөнгөний зээл авах нь хаана ашигтай болохыг уншихад (Интернет дээрх тоймууд) аль зээлийн байгууллагад хандах нь дээр тодорхой хариулт алга байна. Тохиолдол бүр өөр бөгөөд хүн бүр өөрт тохирсон хамгийн сайн сонголтыг сонгох ёстой.