2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35
Аннуитет гэх мэт зүйлийн талаар хүн бүр мэддэггүй. Энэ бол төлбөрийн төрөл гэдгийг олон хүн сонссон байх. Гэхдээ энэ нь санхүүгийн байгууллагаас зээлсэн хөрөнгийн өртөгт ямар нөлөө үзүүлэхийг хүн бүр мэддэггүй. Хүн зээл авахдаа хүүдээ анхаардаг. Хүмүүс ханш бага байх тусам илүү сайн санал болно гэж үздэг. Тиймээс санхүүгийн талаар бага мэддэг оршин суугчдыг бодоорой. Мөн зээлийн хэмжээ, хугацаа зэргийг анхаарч үздэг. Эдгээр нь мэдээжийн хэрэг зайлшгүй чухал шинж чанарууд юм. Гэхдээ хүн бүр сонсоогүй чухал үзүүлэлт бий.
Зээлийн төлбөрийн төрөл
Бэлтгэлтэй зээлдэгч төлбөрийн төрөл гэх хэсгийг харахаа мэддэг. Тэр бол зээлийн өртөгт маш их нөлөө үзүүлдэг. Төлбөрийн хэд хэдэн сонголт байдаг. Ялгаатай болон аннуитетийн төлбөр. Энэ юу вэ? Ингээд олж мэдье.
Төлбөрийн ялгаа
Эхний төрөл нь хамгийн алдартай. Эдгээр нь сар бүр өөр өөр төлбөр тогтоосон төлбөрүүд бөгөөд цаг хугацаа өнгөрөх тусам буурдаг. Өрийг бүхэлд нь зээлийн сарын тоонд хувааж, төлбөрийг төлөх ёстойтэнцүү хувьцаа. Үлдэгдэл дээр хүү тооцож, төлбөрийн хэмжээ сар бүр буурна.
Аннуитетийн төлбөр
Одоо аннуитетийн төлбөрийг харцгаая - энэ нь ямар төрлийн төлбөр болохыг банкны бүх үйлчлүүлэгчид ойлгодоггүй. Гаднах байдлаар тэд илүү энгийн мэт санагддаг. Тэдний мөн чанар юу вэ? Зээлийг сар бүр нэг хэмжээгээр төлөх ёстой, гэхдээ үүнийг тооцоолоход тийм ч хялбар биш юм. Аннуитет гэх мэт зүйлээс олон хүн айдаг. Энэ төрлийн төлбөр гэж юу вэ, тооцооллын механизмыг ойлгосноор үүнийг тодорхойлоход хялбар байдаг. Зээлийн хөрөнгийн үлдэгдлийг харгалзан хүүг дахин тооцоолох шаардлагатай бөгөөд тэдгээр нь буурч байгаа боловч үндсэн хөрөнгийн эзлэх хувь сар бүр нэмэгддэг. Нэгдүгээрт, хүү төлдөг, банкууд орлогоо урьдчилж авдаг. Хэрэв бид эдгээр төлбөрийг ялгаатай төлбөртэй харьцуулж үзвэл аннуитетийн хэмжээ эхний саруудад бага байна гэж хэлж болно. Хаа нэгтээ хугацааны дундуур тэд ойролцоогоор тэнцүүлэх бөгөөд дараа нь эхнийх нь үнэ цэнэ буурч, хоёр дахь нь өөрчлөгдөхгүй.
Аннуитетийн төлбөрийг хэрхэн тооцох вэ
Банкууд тооцоолохдоо тусгай тооны машины программ ашигладаг. Хэрэв та математикийн нарийн ширийн зүйлийг судлахгүй бол өрийн үлдэгдэл аажмаар буурдаг тул ийм төлбөртэй зээл нь илүү үнэтэй болно гэдгийг тэмдэглэж болно. Зээлийн хугацаа, хэмжээ нь урт байх тусам илүү төлөлт өндөр болно. Богино хугацааны зээлийн хувьд эргэн төлөлтийн арга нь тийм ч чухал биш.
Аннуитетийн төлбөрийн томъёо ингэж харагдаж байна:
Сарын төлбөр=KASK, энд KA нь аннуитетийн харьцаа, SK нь зээлийн дүн юм.
KA=(pr(1+pr))/((1+pr) -1) энд pr нь зээлийн хүү (сарын), n – зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа.
Жишээ нь жилд 12% бол pr-ийг тооцохын тулд 12%-ийг 12 сараар хуваах хэрэгтэй.
Аннуитетийн сул тал:
- зээлийн өртөг нэмэгдэж байна;
- эрт төлөхийн тулд сарын төлбөрийг дахин тооцоолох боломжгүй;
- заримдаа тэд зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөхийг зөвшөөрдөггүй.
Аннуитетийн тэтгэмж:
Аннуитетийн зээлийн төлбөр нь зөвхөн сул талуудаас гадна хэд хэдэн давуу талтай.
- Төлбөрийн хэмжээг сар бүр зааж өгөх шаардлагагүй, хамгийн гол нь өрийг хугацаанд нь төлөх явдал юм.
- Анхны төлбөр бага тул бага орлоготой хүмүүст зээл авах боломжтой.
- Сарын бага төлбөр нь гэр бүлийн төсөвт тустай. Ихэнхдээ тэд моргейжийн зээлээр сонгогддог.
- Инфляциас шалтгаалан энэ төрлийн төлбөр тийм ч үнэтэй биш юм шиг байна.
Зээл авахдаа бүх зүйлийг сайтар тооцоолж, дүн шинжилгээ хий, тэгвэл дараа нь гэнэтийн зүйл гарахгүй!
Зөвлөмж болгож буй:
Аль банк өрөөнд орон сууцны зээл олгодог вэ: банкуудын жагсаалт, ипотекийн зээлийн нөхцөл, баримт бичгийн багц, төлбөрийн нөхцөл, төлбөрийн хэмжээ, ипотекийн зээлийн хүүгийн хэмжээ
Таны хувийн орон сууц зайлшгүй байх ёстой, гэхдээ хүн болгонд байдаггүй. Орон сууцны үнэ өндөр байдаг тул нэр хүндтэй газрыг сонгохдоо том талбай, өртөг нь мэдэгдэхүйц нэмэгддэг. Заримдаа өрөө худалдаж авах нь илүү дээр байдаг бөгөөд энэ нь арай хямд байх болно. Энэ процедур нь өөрийн онцлог шинж чанартай байдаг. Аль банкууд өрөөнд орон сууцны зээл олгохыг нийтлэлд тайлбарласан болно
Зээлийн эргэн төлөлтийн аргууд: төрөл, тодорхойлолт, зээлийн эргэн төлөлтийн арга, зээлийн төлбөрийн тооцоо
Банкинд зээл олгох нь баримтжуулсан - гэрээ байгуулах. Энэ нь зээлийн хэмжээ, өрийг төлөх хугацаа, төлбөр хийх хуваарийг зааж өгнө. Зээлийн эргэн төлөлтийн аргыг гэрээнд заагаагүй болно. Тиймээс үйлчлүүлэгч өөрөө өөртөө хамгийн тохиромжтой хувилбарыг сонгож болно, гэхдээ банктай байгуулсан гэрээний нөхцлийг зөрчихгүйгээр. Нэмж дурдахад санхүүгийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчиддээ зээл олгох, эргэн төлөх янз бүрийн аргыг санал болгож болно
Зээлийн төлбөр "Home Credit". "Home Credit" зээлийн төлбөрийн аргууд
Та Хоум Кредит банкны зээлээ хэд хэдэн аргаар төлөх боломжтой. Үйлчлүүлэгч бүр хамгийн тохиромжтой төлбөрийн сонголтыг сонгох боломжтой. Бид Home Credit зээлийн төлбөрийн аргуудыг илүү нарийвчлан авч үзэх болно
Хүүгийн төлбөр. Тогтмол хүүгийн төлбөр. Сарын зээлийн төлбөр
Зээлд хамрагдах шаардлагатай болсон үед хэрэглэгч хамгийн түрүүнд зээлийн хүү буюу илүү энгийнээр хэлбэл хувь хэмжээнд анхаарлаа хандуулдаг. Энд бид хэцүү сонголттой тулгараад байна, учир нь банкууд зөвхөн өөр өөр хүү төдийгүй эргэн төлөлтийн өөр аргыг санал болгодог. Тэд юу вэ, сарын зээлийн төлбөрийг өөрөө хэрхэн тооцох вэ?
Зээлийн аннуитетийн төлбөрийн тооцоо: жишээ
Зээл авах хүсэлт гаргахдаа хамгийн эхний дүрэм бол төлбөрийн чадвараа зохих ёсоор үнэлэх бөгөөд ингэснээр төлбөр нь зээлдэгчид цаг хугацааны явцад дарамт болохгүй. Гэхдээ энэ үе шатанд хүн бүр шаардлагатай тооцоог зөв хийх эдийн засгийн боловсролтой байдаггүй тул заримдаа бэрхшээлтэй тулгардаг. Даалгаврыг хялбарчлахын тулд та өөрийн төсвөө төлөвлөхөд ашиглаж болох зээлийн аннуитетийн төлбөрийг тооцоолох бүх боломжит аргуудыг энд цуглуулсан болно
