Хадгаламжийн даатгал. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамрагдсан банкуудын жагсаалт

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хадгаламжийн даатгалын систем (DIS) нь харилцагчийн банкны хадгаламжийг хамгаалах арга юм. Энэ бол төрөөс хэрэгжүүлж буй тусгай хөтөлбөр юм. Даатгалын эрсдэл гарсан тохиолдолд (жишээлбэл, дампуурал) Хадгаламжийн даатгалын ерөнхий газар нь хадгаламж эзэмшигчдэд урьд нь байршуулсан мөнгийг нь нэн даруй нөхөн төлж, хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамрагдсан банкуудын жагсаалтыг гаргадаг.

Оросын Улсын СЭЗ хэрхэн ажилладаг вэ

Энэ бүтцийн үйл ажиллагаа нь 2003 оны 12-р сарын 23-ны өдрийн d77-FZ Холбооны хуулийн дагуу явагдана

Төрийн бүхэл бүтэн тогтолцооны гол үүрэг бол (банкны үйл ажиллагаа зогссон тохиолдолд) хадгаламж эзэмшигчид оруулсан бүх мөнгөө тодорхой эх үүсвэрийн зардлаар буцааж өгөх явдал юм. хэнээс ч, юунаас ч бүрэн хараат бус. Үүнээс гадна,хадгаламж эзэмшигч нь ижил банкны бүтэцтэй хадгаламжийн даатгалын тусгай гэрээ байгуулах шаардлагагүй. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд багтсан банкуудын жагсаалт нь ижил төстэй үйлчилгээ үзүүлдэг бүх санхүүгийн байгууллагуудаас бүрдэнэ.

Агентлагийн чиг үүрэг

Тухайн газрын үндсэн үүрэг нь иргэдийн мөнгөн хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны үйл ажиллагааг хангахад оршино. Түүний эрх нь банк, Төв банк, хадгаламж эзэмшигчдийн хоорондын харилцааны бүх тал, үе шатанд хамаарна. Байгууллагын үндсэн чиг үүрэг:

• Даатгалын сангийн нөхөн бүрдүүлэлт, талуудаас шимтгэл цуглуулахад хяналт тавих.

• Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд багтсан банкуудын жагсаалт: түүний нягтлан бодох бүртгэл, тохируулга.

• Хадгаламж эзэмшигчдийн танилцуулгыг бүртгэх, хадгаламжийн нөхөн төлбөр авах хүсэлтийг хүлээн авах.

• Төлбөрийг буцаан олгосон.

• Банкны шимтгэл тооцох нөхцөл, журмыг тодорхойлох.

• Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу нэмэлт ашиг олох зорилгоор чөлөөт хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт.

• Даатгалын бүх бүтцийн үйл ажиллагаанд мэдээллийн дэмжлэг үзүүлэхийг банкуудаас шаардаж байна.

• Шаардлагыг нь зөрчсөн банкуудад зохих арга хэмжээ авах талаар ОХУ-ын Төв банкинд хандах.

CER Талууд

Энэ системийн гишүүд нь ОХУ-ын банкны бүтцийн үйлчлүүлэгчид юм:

• Иргэдтэй харилцах зөвшөөрөлтэй банкууд, өөрөөр хэлбэл хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд багтсан банкууд.

• Хадгаламжийн даатгалын газар.

• CBR. Энэ нь энэ системийн зохицуулах холбоос юм.

• Хувь хүний статустай ОХУ-ын иргэд.

• Хуулийн этгээдийн статусгүй боловч мэргэжлийн үндсэн дээр үйл ажиллагаа явуулах хүрээнд данс нээлгэж байгаа хувиараа бизнес эрхлэгчид (хуульч, нотариатч).

• Банк зэрэг хууль ёсны дагуу даатгалын үйлчилгээ үзүүлэгч гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн зарим агентлагууд.

ОХУ-д ямар банкууд хадгаламжийн заавал даатгалын тогтолцоонд хамрагддаг вэ? Зөвхөн нэг л хариулт байна: зөвхөн бүх банк оролцдог. Хэрэв DIS-ийн гишүүн биш бол ямар ч банк зохих лиценз авч чадахгүй. ОХУ-д иргэний банкны хадгаламжийг хамгаалах тогтолцооны хувьд 2003 оноос хойш мөнгөн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо (SSIS) бий болсон. Энэхүү системийн зорилго нь хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоонд хамрагдсан банкуудын жагсаалтад орсон аливаа санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагаа зогссон тохиолдолд иргэний хадгаламжийг тодорхой санхүүгийн эх үүсвэрээс нөхөн төлөхөд оршино. Зарим нэмэлт санхүүгийн эх үүсвэр шаардлагатай - нөөц даатгалын сан. Энэ нь даатгалын агентлаг дээр байгуулагдсан. Санг нөхөх үндэс нь (цөөхөн нэг нь) энгийн иргэнтэй ажиллах хүсэлтэй ОХУ-ын банкууд юм.

Банкууд нөөцийн санд тодорхой хэмжээний мөнгөн хандив оруулсны дараа л үйл ажиллагаа явуулах тусгай зөвшөөрөл авах эрхтэй болдог.хувь хүмүүс. Санг банкууд улиралд нэг удаа нөхдөг. Ийм шимтгэлийн хэмжээг төлөөлөн удирдах зөвлөл тогтоодог. Энэ нь бүх банкинд адилхан боловч заримдаа залруулга хийгдэх бөгөөд энэ нь эргээд өнөөгийн эдийн засгийн нөхцөл байдал гэх мэтчилэн байж болно.

Даатгалд хамрагдах хадгаламж

Ямар ч валютаар хийсэн мөнгөн хадгаламж нь даатгалд хамрагдана. Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчид нийт дүнгийн нөхөн олговор олгох боловч 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй байна. Даатгалын үндэс нь банкны харилцагчийн нэр дээр данс нээлгэх тухай талуудын байгуулсан гэрээ юм.

Хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоонд хамрагдах банкуудын жагсаалт

Тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр хувь хүнтэй харилцаж байгаа аливаа банкны бүтэц агентлагийн бүртгэлд хамрагдана. Мөн эсрэгээр - дурдсан бүртгэлээс аль ч банк хувь хүмүүстэй гүйлгээ хийх тусгай зөвшөөрөлтэй байдаг. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамрагдсан банкуудын жагсаалтад ороогүй тохиолдолд холбогдох үйл ажиллагаа явуулах боломжгүй болно.

Банк даатгалын санд тодорхой шимтгэл төлсөн тохиолдолд л дээрх жагсаалтад ордог. Даатгалын агентлаг нь эргээд аливаа банкийг хасч, хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд багтсан банкуудын жагсаалтыг тохируулах эрхтэй. Зөвхөн хоёр тохиолдолд л банкийг жагсаалтаас хасаж болно:

• Лицензийг хүчингүй болгож, цуцлах.

• дагуу Төв банкнаас банкинд хориг тавьсанзээлдүүлэгчдийн шаардлагын дагуу.

Одоогоор иргэдийн хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоонд хамрагдаж буй банкууд 1000 гаруй байгууллагуудыг багтаасан жагсаалтыг гаргаж байна.

Юуны өмнө эдгээр нь Оросын орчин үеийн банкны томоохон, алдартай байгууллагууд бөгөөд үүнд:

• Сбербанк;

• Газпромбанк;

• Альфа-Банк;

• Россельхозбанк;

• Raiffeisenbank болон бусад

Үүнээс гадна үл мэдэгдэх байгууллагууд хадгаламжийн даатгалыг дэмждэг: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR гэх мэт.

Хадгаламжийн албан журмын даатгалын системд хамрагдах банкуудын жагсаалтыг (тэдгээрийн 800 гаруй нь байдаг) мэдэхийг хүсвэл Агентлагтай холбогдоно уу. Энэ байгууллагын албан ёсны вэбсайтад шаардлагатай бүх мэдээллийг өгдөг. Мөн иргэдийн дансанд мөнгө байршуулах, иргэдийн мөнгийг даатгалд хамруулах үйл ажиллагаа явуулах эрхээ алдсан банкуудын талаар мэдээлэл өгнө.

Сангийн зорилго, механизм

Иргэний мөнгөн хадгаламжийг даатгах механизмын үйл ажиллагааны үндэс болгон энэхүү санхүүгийн бүтцийг бий болгосон. Үүний гол бөгөөд магадгүй цорын ганц үүрэг бол ямар нэгэн чухал шалтгааны улмаас банкны үйл ажиллагаа зогссоноос болж хохирсон энгийн иргэдэд хадгаламжийн дүнг бүхэлд нь буцааж өгөх явдал юм. Сан нь бүрэн утгаараа хийсэн санхүүгийн хандиваас бүрддэгхадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоонд оролцогч банкууд болон өөрийн хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтаас олсон ашгаас.

Сангийг нөхөх үндсэн аргууд

1. ОХУ-ын Төв банкаар дамжуулан санг тодорхой хэмжээгээр нөхдөг муж. Одоогоор энэ дүн 7.9 тэрбум рубль байна.

2. Иргэдийн хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоонд оролцогч банкууд.

3. ОХУ-ын Банкны хадгаламж дахь томоохон байгууллагуудын үнэт цаасанд санхүүгийн эх үүсвэрийн хөрөнгө оруулалтаас олсон орлого. Хөрөнгө оруулалтыг зөвхөн арилжааны бус байгууллагын тухай холбооны хуулийн шаардлагын дагуу хийдэг.

Хувьцааны үндсэн шинж чанар нь аливаа төрийн байгууллага, банкнаас хараат бус байдал юм. Энэ нь түүний хөрөнгийг хадгаламжийн даатгалын төлбөрөөс бусад үйл ажиллагаанд ашиглах боломжгүй гэдгийг баталж байна. Энэхүү бүтцийн нэг чухал онцлог нь хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд багтсан, шимтгэл төлж буй банкуудын жагсаалтад орсон санхүүгийн байгууллагуудын үүргийн төлбөрийг сандаа оруулаагүй явдал юм.

Валютын хадгаламжийн онцлог

Оросуудын банкинд ямар ч валютаар байршуулсан мөнгөн хадгаламж заавал даатгагддаг. Гэсэн хэдий ч, даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд тухайн дүнг рубль хэлбэрээр нөхөн төлдөг гэдгийг та мэдэх хэрэгтэй. Үүний дагуу дахин тооцооллыг даатгал үүсэх үед оруулсан мөнгөн тэмдэгтийн Төв банкны ханшийн дагуу хийдэг.нөхцөл байдал. Даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээ нь хадгаламжийн нийт дүнгийн нэг зуун хувь боловч 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй байна. Мөнгө буцаахдаа гадаад валютын хадгаламжийн хүүг харгалзан үздэг. Гадаад валютын хадгаламжийг буцаах журам нь рублийн хадгаламжтай төстэй.