Сбербанк дахь хувийн хөрөнгө оруулалтын данс

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Олон хүн мэдэхгүй ч банкинд хадгаламжаас гадна хөрөнгө оруулалтын үнэт цаасанд өөрийн мөнгөө байршуулж болно. Үүний зэрэгцээ зөвхөн хүү авахаас гадна улсаас татварын хөнгөлөлт авах боломжтой. Эдгээр үйл ажиллагааны хэрэгсэл нь хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) юм.

Хувийн хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) тодорхойлох

Иргэдийг үнэт цаасанд хөрөнгө оруулах зорилгоор 2015 оны эхээр энэхүү ойлголтыг нэвтрүүлсэн. Туршлагатай хөрөнгө оруулагчид энэ хэрэгслийг хурдан эзэмшиж, өмнө нь хийж байсан гүйлгээнээс татварын хөнгөлөлт авч эхэлсэн. Татварын хөнгөлөлтийн хэмжээ нь 52,000 рубль хүртэл байж болох бөгөөд энэ нь хүн хөрөнгийн бирж дээр ганцаараа эсвэл брокерын тусламжтайгаар орлого олдогтой холбоотой юм.

Хувийн хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) нь брокерийн данс эсвэл итгэлцлийн дансанд байршуулах мөнгө бөгөөд үүгээр дамжуулан үнэт цаасаар гүйлгээ хийх, ногдол ашиг авах,татварын урамшуулал. Эдгээр дансны бүх хөдөлгөөн Оросын хөрөнгийн зах зээл дээр явагддаг.

Нээлт ба бүх төлбөрийг рубльээр хийдэг. Жилийн хамгийн дээд шимтгэлийг 400,000 рубль гэж тогтоосон. Татварын хөнгөлөлт авахын тулд данс нь 3-аас доошгүй жил байх ёстой. Хэрэв энэ хугацаанд эзэмшигч нь мөнгөө хэсэгчлэн эсвэл бүрмөсөн авахыг хүсч байвал энэ данс хаагдах бөгөөд өмнө нь улсаас хүлээн авсан мөнгөө буцааж өгөх шаардлагатай болно. Эдгээр хөрөнгө оруулалтыг мөн өвлөн авах боломжтой боловч өв залгамжлагчид татварын хөнгөлөлт эдлэхгүй.

Брокерын данс болон IIA-ийн ялгаа нь татварын хөнгөлөлт эдлэхэд шаардлагатай хязгаарлалтууд юм.

Тухайлбал:

1. Нэг хүн зөвхөн нэг хувийн хөрөнгө оруулалтын данс нээх боломжтой.
2. Жилийн хөрөнгө оруулалтын сангийн нийт хэмжээ 1 сая рублиас хэтрэхгүй байна.
3. Бүртгэл 3-аас доошгүй жил хүчинтэй.

Та энэ дансыг зөвхөн төрөлжсөн байгууллага эсвэл банкинд нээх боломжтой. Эдгээр нь үйл ажиллагааг хуулиар зохицуулж, холбогдох эрх бүхий байгууллагаас хянадаг брокерийн болон менежментийн компаниуд байж болно. Тэд бүгд дансаа өөрөө ашиглах эсвэл энэ чиглэлээр мэргэшсэн мэргэжилтэнд итгэх эрхтэй.

Байгууллага бүр өөрийн гэсэн нөхцөлтэй бөгөөд урьдчилгаа төлбөрийн өөр хэмжээ, 10-300 мянган рублийн хооронд хэлбэлздэг. Найдвартай гэж үздэг тул олон хүмүүс Сбербанктай хувийн хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) нээхийг сонгодог. Мөн хөрөнгө оруулалтаа шилжүүлэх боломжтойтатварын хөнгөлөлт эдлэх эрхээ алдалгүйгээр нэг компаниас нөгөө компанид данс. Гэхдээ Форекс зах зээл дээр үйл ажиллагаа явуулах, түүнчлэн эрт нээгдсэн брокерийн дансанд IIS статус олгохыг хатуу хориглоно. Ногдол ашгийн ашгийг аль ч банкны данс руу шилжүүлэх боломжтой.

IIS хэнд тохиромжтой вэ

Хувийн хөрөнгө оруулалтын дансыг арван найман нас хүрсэн хүн бүр нээж болно. Гэхдээ дээд хязгаар гэж байхгүй. Тухайн хүн хаана ажилладаг, ямар ажлын туршлагатай байхаас үл хамааран энэ дансыг нээх боломжтой. Хамгийн гол нь тэрээр ОХУ-ын оршин суугч, татвар төлөгч байх ёстой.

Сбербанканд IIS нээх нөхцөл

Сбербанк нь нэлээд том байгууллага бөгөөд хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс нээх боломжийг олгодог.

Тэр эдгээр гүйлгээнд өөрийн тодорхой нөхцөлүүдийг тавьдаг.

1. Зөвхөн хувь хүнд данс нээнэ үү.
2. Зөвхөн ОХУ-ын иргэд энэ үйлчилгээг ашиглах боломжтой.
3. Нэг хүнд зөвхөн нэг хувийн Сбербанкны хөрөнгө оруулалтын данс нээх боломжтой.
4. IIS дээрх тооцоог зөвхөн бэлнээр хийдэг.
5. Та зээлийн гүйлгээ хийх боломжтой. Дебит гүйлгээг оруулаагүй байна.
6. Жилд төлөх шимтгэлийн дээд хэмжээ нь 400 мянган рубль байна.
7. Брокерын үйлчилгээний гэрээтэй одоо байгаа үйлчлүүлэгчид болон цоо шинэ хүмүүс данс нээлгэх боломжтой.
8. Хамгийн багадансны оршин тогтнох хугацаа нь гэрээнд гарын үсэг зурсан өдрөөс хойш 3 жилээс багагүй байна. Та мөнгөө шууд болон дараа нь байршуулах боломжтой, гол зүйл бол тухайн оны 12-р сарын 31-ээс өмнө орлого олох явдал юм. Ашиглалтын дээд хугацаа нь 5 жил.
9. Бүх хэрэглэгчийн хураамжийг IIS-ээр төлдөггүй тул та нэмэлт дебит данс нээх шаардлагатай болно.
10. Та эхлээд татварын хөнгөлөлтийн төрлөө шийдэх ёстой, эс тэгвээс дараа нь өөрчлөх боломжгүй. Тиймээ, 2 төрлийн ашиг тусыг нэгтгэх боломжгүй.
11. Хэрэв үйлчлүүлэгч дансаа хаахаар шийдсэн бол татварын бүх хөнгөлөлтийг алдах болно.

Олон үйлчлүүлэгчид Сбербанк дахь хувийн хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) таалагдсан. Түүний талаар маш олон эерэг шүүмж байдаг.

Сбербанканд IIS хэрхэн нээх вэ

Сбербанканд хөрөнгө оруулалтын данс хэрхэн нээх талаар ойлгохын тулд та эхлээд банкны салбартай биечлэн холбоо барьж эсвэл шууд утсанд залгах хэрэгтэй. Бүх салбар эдгээр үйлчилгээг үзүүлдэггүй гэдгийг мэдэх нь чухал тул эхлээд үүнийг шалгаж үзэх нь зүйтэй.

Үнийн тариф, нөхцөлийн талаар зөвлөлдөж, судалсны дараа та тодорхой баримт бичгийн багц, тухайлбал паспорт, TIN, SNILS гэрчилгээ цуглуулах хэрэгтэй. Товлосон өдөр тус хэлтэст ирж мэргэжилтний бэлтгэсэн анкет, анкет дээр гарын үсэг зурна.

Та дансаа өөрөө удирдах боломжтой, тэгвэл Сбербанк зөвхөн брокерийн үйлчилгээ, тухайлбал, арилжааны платформоор хангана. Хэрэв үйлчлүүлэгч энэ асуудлыг ойлгохгүй байгаа бол тэрээр өөрийн хөрөнгийн удирдлагыг менежментийн компанид шилжүүлж, эхлээд үйлчилгээнийхээ шимтгэлийг сонгож, төлөх ёстой.

Бүх нарийн ширийн зүйлийг тохиролцсоны дараа банкнаас мэдэгдэл ирэх бөгөөд зөвхөн дараа нь та хөрөнгө оруулалтын дансаа нөхөж болно.

Мөн хэрэв тухайн хүн аль хэдийн энэ банкны үйлчлүүлэгч бөгөөд түүнтэй холбогдсон интернет банктай бол Сбербанкны хөрөнгө оруулалтын брокерийн дансыг онлайнаар нээх боломжтой. Гэсэн хэдий ч шаардлагатай бүх асуултыг чадварлаг мэргэжилтэнээс утсаар эсвэл биечлэн асуух нь чухал бөгөөд ингэснээр энэ бүртгэлийг удирдахад ямар ч асуудал гарахгүй.

IIS менежмент

Өмнө дурьдсанчлан данс удирдах хоёр арга бий: бие даан эсвэл менежментийн компанийн тусламжтайгаар.

Эхний аргын тусламжтайгаар Сбербанк нь сургалтын семинарт хамрагдах, утсаар зөвлөгөө авах, үнэт цаасны зах зээлийн мэдээ, тоймыг үнэ төлбөргүй захиалах боломжийг олгодог. Тийм ээ, хувийн дансандаа Сбербанкны хувийн хөрөнгө оруулалтын дансыг удирдах нь маш хялбар юм.

Янз бүрийн хөрөнгөнд хөрөнгө оруулах боломжтой:

• бонд (бага өгөөж, хамгийн бага эрсдэл),
• Хамтын хөрөнгө оруулалтын сангууд (дундаж өгөөж ба эрсдэл),
• хувьцаа (өндөр өгөөж, эрсдэл) болон бусад олон хэрэгсэл.

Хэрэв бүх эрх нь менежментийн компанид шилжсэн бол хамгийн их ашиг олохын тулд хаана, хэдий хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийхээ өөрөө шийддэг. Шүүмжээс харахад Сбербанкны хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) голчлон ийм байдлаар ашиглагдаж, эрхийг итгэмжлэгдсэн удирдлагад шилжүүлдэг.

IIS ба татварын хөнгөлөлт

Хувийн хөрөнгө оруулалтын данс ашиглахдаа ямар татварын хөнгөлөлтийг ашиглахаа хүн өөрөө сонгох эрхтэй.

Татварын хөнгөлөлтийн эхний төрөл нь татварын хугацаа дууссаны дараа үйлчлүүлэгч өмнөх жилийн хугацаанд дансанд оруулсан нийт дүнгийн 13%-ийг авах боломжтой болно. Хэрэв та боломжит дээд хэмжээг буюу 400,000 рубль авбал суутгал нь 52,000 рубль болно.

Татварын хөнгөлөлтийн хоёр дахь төрөл нь 3 жилийн хугацаанд хөрөнгө оруулалтын бүх үйл ажиллагаанаас олсон орлогын хувь хүний орлогын албан татвараас ангижрах явдал юм. Өөрөөр хэлбэл, үйлчлүүлэгч татварын амралтаа эдлэх бөгөөд ингэснээр та маш их мөнгө хэмнэх боломжтой.

1-р төрлийн татварын хөнгөлөлтийг хэрхэн авах вэ

Нэгдүгээр төрлийн татварын хөнгөлөлтөд хамрагдахын тулд хувь хүний орлогын албан татвар төлөгчийн статустай байх шаардлагатай, өөрөөр хэлбэл тэрээр энэхүү татварын үндэс болсон орлоготой байх шаардлагатай. Үүний зэрэгцээ данс эзэмшигч нь 3 жилийн дараа үүнийг хаахаар шийдсэн тохиолдолд хөрөнгө оруулалтын гүйлгээний үр дүнд хүлээн авсан орлогын албан татварыг төлөх үүрэгтэй болно. Хэрэв данс 3 жилийн өмнө хаагдсан бол үйлчлүүлэгч хүлээн авсан татварын хөнгөлөлтийн дүнг буцааж өгөх шаардлагатай болно.

Энэ хөнгөлөлтийг авахын тулд та 4-р сарын 30-ны дотор татварын албанд өмнөх онд хүлээн авсан орлогоо 3-NDFL-ийн мэдүүлэгтэй өргөдөл гаргах ёстой. Үүний зэрэгцээ та энэ орлогыг баталгаажуулсан баримт бичиг, хөрөнгө оруулалтын дансанд мөнгө байршуулсан гэрчилгээ, татварын буцаан олголтыг хүссэн өргөдөл, эдгээр мөнгийг хаашаа шилжүүлэх тухай дэлгэрэнгүй мэдээллийг өгөх ёстой. Хэрэв үйлчлүүлэгч ажиллаж байгаа бөгөөд албан ёсоорцалингаа авч байгаа бол тэр мөн ажлын байрны гэрчилгээ, тухайлбал 2-NDFL харуулах ёстой.

Мөн хаашаа ч явахгүй, урт дараалалд зогсохгүйн тулд интернетээр бичиг баримтаа бүрдүүлж, бүх зүйлийг алсаас хийх боломжтой.

Татварын хөнгөлөлтийн энэ сонголт нь менежментийн компанид дансаа шилжүүлсэн, албан ёсны орлоготой, хэмжээ нь дээд талдаа ойрхон байгаа үйлчлүүлэгчдэд тохиромжтой. Ихэнхдээ эдгээр суутгалуудыг өмнө нь хадгаламжид мөнгөө хадгалдаг байсан консерватив хүмүүс ашигладаг.

2-р төрлийн татварын хөнгөлөлтийг хэрхэн авах вэ

Энэ төрлийн хасалтыг 3 жилийн дараа л авах боломжтой. Хэрэв данс эзэмшигч нь үүнийг эрт хаасан бол хөрөнгө оруулалтын төрлийн үйл ажиллагаанаас олсон орлогодоо хувь хүний орлогын албан татвар төлөх үүрэгтэй.

Хоёр дахь төрлийн хөнгөлөлт эдлэхийн тулд та брокерийн компаниас татварын албанаас энэ төрлийн суутгалын хэлбэрийг сонгосон, үйлчлүүлэгч урьд өмнө нь авч байгаагүй тухай гэрчилгээ гаргаж өгөх ёстой. татварын бусад хөнгөлөлт. Хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаанаас олсон орлогоос энэ татварыг суутгалгүй энэ компани татварын төлөөлөгч юм.

Хоёр дахь төрлийн суутгал нь хөрөнгө оруулалтын дансандаа бие даан үйл ажиллагаа явуулахаар шийдсэн идэвхтэй хөрөнгө оруулагчдад илүү тохиромжтой бөгөөд энэ асуудлыг сайн мэддэг бөгөөд ингэснээр тэд хамгийн их ашиг олохын тулд илүү эрсдэлтэй үйл ажиллагаа явуулдаг гэсэн үг юм. Энэ сонголт нь албан бусаар ажилладаг эсвэл зарчмын хувьд хөдөлмөрийн үйл ажиллагаа явуулдаггүй хүмүүст тохиромжтой. Үүнд багтаж болнооюутнууд болон тэтгэвэр авагчид.

Суутгалын төлбөрийг 3 жилийн дараа төлсөн тул хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болсон тохиолдолд буцаан олгох шаардлагагүй, зөвхөн хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагааны үр дүнд олсон орлогыг төлнө.

Данс нээх үед татварын хөнгөлөлтийн сонголт хийх шаардлагагүй. Татварын эхний үе дууссаны дараа эхний төрлийн суутгалыг шууд авах шаардлагагүй тул үүнийг гурван жилийн хугацаа дууссаны дараа ч хийж болно.

Сбербанк дахь IIS-ийн давуу болон сул талууд

Бусад банкны бүтээгдэхүүний нэгэн адил Сбербанк дахь IIS нь өөрийн давуу болон сул талуудтай. Тэдгээрийг тусад нь авч үзье.

IIS-ийн давуу талууд:

1. Эдгээр асуудлыг ч ойлгодоггүй, хөрөнгийн бирж дээр ажиллаж байгаагүй, Сбербанкны хөрөнгө оруулалтын дансны талаар сонсоогүй хүмүүст хөрөнгө оруулах боломж. Санхүүгийн мэдлэгийг нэмэгдүүлэх талаархи санал хүсэлт нь хүмүүст урам зориг өгч, хэн ч хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой гэдгийг тодорхой харуулж байна.
2. Ашиг нь ердийн банкны хадгаламж ашигласнаас хамаагүй өндөр байх болно.
3. Бага хэмжээний хөрөнгө оруулалт шаардлагатай бөгөөд энэ нь анх удаа үйлчлүүлэгчдэд маш ашигтай.
4. Туршлагагүй байсан ч олж авах боломж бий, учир нь бие даасан дансны менежментийн аргыг сонгосон ч Сбербанк шаардлагатай тусламжийг үзүүлж, семинар, сургалт явуулдаг. Мөн Сбербанкны хувийн дансанд хөрөнгө оруулалтын данс эзэмшихэд хялбар байдаг.
5. Сбербанк нь нэлээд том байгууллага бөгөөд зах зээлд маш удаан хугацаанд нэвтэрсэн тул найдвартай байдлыг хангаж,тиймээс бусад үл мэдэгдэх байгууллагуудаас илүү найдвартай.

IIS-ийн сул талууд:

1. Төрөөс энэ төрлийн үйл ажиллагаанд баталгаа өгдөггүй тул эрсдэл байсаар байна.
2. Эдийн засгийн хямралын үед хөрөнгө оруулалт хийхэд хэцүү, тэгвэл бага орлоготой болно.
3. Та тайланд хүлээн авсан бүх бодит орлогыг заагаагүй шударга бус менежментийн компанид баригдаж магадгүй. Энд орлогоо алдахгүйн тулд найдвартай компанийг сонгох нь чухал.

Сбербанкны хувийн хөрөнгө оруулалтын дансны давуу болон сул талууд нь хөрөнгө оруулалт хийх эрсдэлийг үнэлэх, шаардлагагүй алдаанаас хамгаалах боломжийг олгодог. Үүнийг анхаарч үзэх нь чухал.

Сбербанк дахь хөрөнгө оруулалтын данс: хэрэглэгчийн сэтгэгдэл

Энэ бүтээгдэхүүний талаар олон янзын шүүмж байдаг ч ихэнхдээ эерэг байдаг. Сбербанкны мэргэжилтнүүд туршлагагүй хөрөнгө оруулагчдад мэргэжлийн хүмүүсийн үйлчилгээг ашиглахыг зөвлөж байна. Тэгвэл үйлчлүүлэгчид хөрөнгийн зах зээлийг дагаж мөрдөх шаардлагагүй болно. Олон хүн харамсаагүй, бүр санхүүгийн мэдлэгтэй болсон гэж ярьдаг. Зарим нь хөрөнгө оруулалт хийх туршлага багатай байж 20% хүртэл өгөөж авсан бөгөөд энэ нь тэд банкны энгийн хадгаламж ашигласан тохиолдолд авсан ашгаас хамаагүй өндөр байна.

Сбербанкны хөрөнгө оруулалтын данстай ажиллах бүх нарийн ширийн зүйлийг үл тоомсорлосноор сөрөг тойм гарч ирдэг тул үүнийг хийхээсээ өмнө гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө бүх сэтгэл хөдөлгөм асуултуудыг асуух хэрэгтэй.анхааралтай хянана. Хэрэв та хугацаанаас нь өмнө мөнгө авахыг хүсвэл шимтгэл төлж, хүссэн орлогоо авч чадахгүй байх магадлалтай тул үүнд бэлэн байх нь чухал юм.

Сбербанк дахь хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс маш олон шүүмж цуглуулсан боловч та эхлээд бусдын алдаан дээр тулгуурлан энэ хэрэгслийг өөрөө туршиж үзэх хэрэгтэй, тэгвэл сайн ашиг гарах болно.

IIS-ийг үндсэндээ хүмүүсийн санхүүгийн мэдлэгийг дээшлүүлэх зорилгоор төрөөс бий болгодог. Үүний ачаар хөрөнгө оруулалтын зах зээл дээшилж, эдийн засаг бүхэлдээ дагах болно. Иргэд гэртээ мөнгөө дэрэн дороо байлгахаа больж, хөрөнгө оруулалтын ертөнцийг ойлгож эхэлбэл орлого нь инфляцаар буурахгүй, эргэлтэд орсон хөрөнгө нь эдийн засгийн хурдацтай өсөлтөд эерэгээр нөлөөлнө.

Хувийн хөрөнгө оруулалтын данс нээлгэсэн тохиолдолд ямар ч тохиолдолд давхар ашиг хүртэх болно. Нэгдүгээрт, төрөөс татварын хөнгөлөлт үзүүлэх, хоёрдугаарт, хөрөнгийн зах зээл дээрх үйл ажиллагаанаас сайн ашиг. Энэ нь үйлчлүүлэгчийн энгийн банкны хадгаламжийн мөнгө байршуулахаас хамаагүй их хэвээр байна.

Тийм ээ, одоо бүх зүйлийг алсаас хийх, татварын хөнгөлөлт эдлэх, дараалалд зогсохгүй байх боломжтой тул одоо банк, татварын албанд гүйх шаардлагагүй.

Тийм ээ, хамгийн дээд хэмжээ, ашиглалтын хугацаатай холбоотой бага зэргийн сул талууд байгаа ч энэ асуудлыг мөн авч үзэж байгаа бөгөөд магадгүй ойрын ирээдүйд туршлагатай хөрөнгө оруулагчдад хамгийн их ашиг олох боломж илүү их байх болно.