Иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд 2014 онд хамрагдсан банкуудын жагсаалт

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээлийн санхүүгийн байгууллагад байршуулсан хадгаламжийн аюулгүй байдлыг хангах бүтцийг одоогоос 13 жилийн өмнө хадгаламж эзэмшигчдэд зориулан хуульчилсан. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд багтсан банкуудын жагсаалт нь сонирхсон хүн бүрт нээлттэй мэдээлэл юм. 2014 онд энэ жагсаалт есөн зуу хүрчээ. Гэвч үүнтэй зэрэгцэн лицензүүдийг эргүүлэн татах ажил эхэлсэн. Жагсаалтыг эрс багасгасан. Сүүлийн гурван жилд ердөө 4 нэгж нэмэгдсэн.

CER гэж юу вэ

"Хадгаламжийн даатгалын газар" Төрийн корпораци нь Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд (ХДХС) багтсан банкуудын жагсаалттай үйл ажиллагаа явуулахад зориулагдсан. Энэ нь хадгаламж нээлгэх хүсэлтэй иргэдэд санхүүгийн байгууллага дампуурсан болон бусад давагдашгүй хүчин зүйлийн үед мөнгөө эргүүлэн авахад илүү хялбар болсон.

Даатгал нь заавал байх ёстой гэсэн статустай бөгөөд шимтгэл төлөгчийн оролцоогүйгээр автоматаар хийгдэнэ. Өгөгдөлнээлттэй хадгаламжийн талаар санхүүчид ШШГЕГ-т илгээх шаардлагатай.

Хөрөнгө оруулсан мөнгөний аюулгүй байдлын талаарх мэдээллийг оффисын үйлчлүүлэгчийн өрөөнд харагдахуйц газар байрлуулах ёстой. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд багтсан банкуудын бүрэн жагсаалт таван хуудастай. Агентлагийн вэбсайтаас энэхүү бүртгэлийг судлахыг зөвлөж байна.

CER-ийн зорилго

Хүн хэмнэж өсгөхийг хүсдэг үнэгүй мөнгө. Тиймээс хүмүүс санхүүчдийн үйлчлүүлэгч болдог.

Гэхдээ үйл ажиллагаа бүр өөрийн гэсэн мэргэжлийн эрсдэлтэй байдаг. Жишээлбэл, аливаа байгууллага дампуурч болзошгүй. Ийм нөхцөлд хувийн хөрөнгийг буцаах магадлал тэгтэй тэнцүү болно. Иргэдийг дансандаа хуримтлуулахын тулд төрөөс санхүүгийн хүндрэлээс болж алдагдсан хөрөнгөө нөхөн сэргээх ЦЕГ-ын бүтцийг бий болгосон.

Агентлагийн түүхэнд KFU (зээл, санхүүгийн байгууллага) байгаа нь үйл явдлын сөрөг хөгжил гарсан тохиолдолд буцах төрийн баталгаа юм. Иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд багтсан банкуудын жагсаалтыг ОХУ-ын хууль тогтоомжийн үндсэн дээр бүрдүүлж, хянадаг.

СЕР-ийн бүх оролцогчид Төв банк болон ШШГЕГ-ын хяналтанд байдаг. Хэрэв зөрчил гарвал Агентлаг энэ талаарх мэдээллийг өөрийн цахим хуудаснаа нийтэлдэг.

DIA хэрхэн ажилладаг

Хувь хүний хөрөнгөөр ажиллахын тулд зөвшөөрөл авах шаардлагатай. Тухайн өдөр хувь хүмүүстэй ажиллахад элсэх тухай мэдээллийг ОХУ-ын Төв банкнаас агентлагт ирдэг. Төв банк тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалсан бол өгөхгүйолон нийтээс мөнгө хүлээн авах зөвшөөрөл, эсхүл үйл ажиллагааг ерөнхийд нь хориглосон тохиолдолд энэ тухай мэдээлэл агентлагт нэн даруй ирж, хуулийн этгээдийг бүртгэлээс хасна. ОХУ-д хадгаламжийн даатгалын системд багтсан банкуудын жагсаалтыг нэн даруй шинэчилдэг.

KFU бүр төрөлжсөн сан байгуулахын тулд ШШГЕГ-т шимтгэлээ шилжүүлэх үүрэгтэй. Хугацаа биелүүлээгүй эсвэл төлбөрөө бүрэн гүйцэд төлөөгүй тохиолдолд Агентлаг нь нөхцөл байдлыг шийдвэрлэхийн тулд ОХУ-ын Банкинд хандах эрхтэй.

Иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамрагдсан банкуудын бүрэн жагсаалтыг тогтмол шинэчилж, системд оролцогчдын тоо байнга өөрчлөгдөж байдаг. Бүртгэлд 2014 онд 855 орон тоо бүртгэгдсэн байна. Шинэ байгууллагуудыг оруулсан бөгөөд заримыг нь хассан.

CER-д байгаа CFU-н жагсаалт

2017 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар идэвхтэй оролцогчдын бүртгэлд 785 KFU байна. Үүнээс 4 байгууллага шинээр орд нээх эрхгүй. Нэг жагсаалтад 62 агент банк байна.

Зээлийн санхүүгийн 287 компанийг татан буулгах ажиллагаа дууссан. Хаалтын шатандаа яваа 325 байгууллага байна. Зарим компани өөрчлөн байгуулалтад орсон.

Сэргэж дууссаны дараа байгууллагууд үргэлжлүүлэн ажиллана. Ийнхүү 20 аж ахуйн нэгжийн нөхөн сэргээлтийн ажил дуусчээ. Эд хөрөнгө, өр төлбөрийг шилжүүлэх 4 албан газар ажиллаж байна. 25 байгууллагын ариун цэврийн ажил үргэлжилж байна.

Юу даатгуулах вэ

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд багтсан банкуудад даатгалд хамрагдах хадгаламжийн нэг жагсаалт байдаг:

• Тогтоосон аливаа хадгаламжгэрээний хугацаа.
• Татан авалт болон нөхөн төлбөр хийх хугацаагүй рублийн хадгаламж.
• Гадаад валютын хадгаламж.
• Цалин, тэтгэвэр, оюутны тэтгэлгийг тооцдог дебит картын дансууд.
• Хэрэв үйлчлүүлэгчийн хувийн мөнгийг картанд байршуулсан бол зээлийн картын данс.
• Асран хамгаалагч болон итгэмжлэгдсэн хүний урамшууллын данс.
• Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн сан. 2014 оноос хойш танилцуулсан зүйл.

Улсын даатгалд хамрагдах боломжгүй:

• Итгэлцлийн удирдлагад шилжүүлсэн.
• Өлгөгчид төлнө.
• Гадаад дансанд байршуулсан.
• Хуваарилагдаагүй металл дансууд дээр.
• Данс нээлгүйгээр мөнгө хүлээн авсан.

Тусгай зөвшөөрлийг нь олноор нь цуцалсантай холбоотойгоор ШШГЕГ-ын бүтцэд харьяалагддаг байгууллагууд Сангийн төсөвт алдагдалтай ажиллаж, төлбөр тооцоог нь хийдэг. Төв банкны тэргүүн аюулгүй байдлын хүчин зүйлийг 0.03 хувиар өсгөх дургүй боловч зайлшгүй шийдвэр гаргасан. Одоо Сангийн мэдээлснээр нөхөн олговор олгоход чөлөөт мөнгөнөөс 20 дахин их мөнгө шаардлагатай байна.

DIA туслахууд

Дампуурсан компаниудын үйлчлүүлэгчдэд нөхөн олговор олгох ажлыг хурдасгах, төлбөр тооцоог хүлээхэд таагүй хариу үйлдэл үзүүлэхээс урьдчилан сэргийлэх зорилгоор Агентлаг банкуудыг томилдог. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны нэг хэсэг болох банкууд нь дампуурсан CFU-д үйлчлүүлэгчдэд учирсан хохирлыг нөхөн төлөхөд тусалдаг. Иргэд мөнгөө алдахгүй байх баталгааг төр өгдөг.

Тухайн мэдээлэлтөлөөлөгчдийн бүрэлдэхүүнийг агентлагийн вэб сайтад цаг алдалгүй шинэчилж байна. 2017.01.12-ны байдлаар 62 зээлийн санхүүгийн байгууллага агентлагийн үүрэг гүйцэтгэх эрхтэй.

Нөлөөлөлд өртсөн үйлчлүүлэгчид гадаад паспорттой салбар дээр ирж анкет бөглөөд хариуг нь хүлээхэд хангалттай гэдгийг DIA мэдээллээ. "Уугуул" байгууллагыг татан буулгах, өөрчлөн байгуулах тухай мэдэгдлийг хүлээн авсны дараа төлбөрийн төлөөлөгчийг томилсон тухай хэвлэлийн мэдээ, хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд багтсан, төлөөлөгчийн статустай банкуудын жагсаалтыг Агентлагийн вэбсайтаас шалгах хэрэгтэй..

Хуулийн этгээдээс ялгаатай нь иргэд дараалалд зогсохыг хориглодоггүй гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.

Агентлагийн вэб сайт нь асуудалтай компани тус бүрээр дампуурсан байгууллагад томилогдсон төлөөлөгчдийн жагсаалтыг багтаасан хэвлэлийн мэдээг нийтэлдэг.

Тухайлбал, Россельхозыг "Новый симбол" ХК, "СБ MFBank" ХХК-ийн өрийг барагдуулах төлөөлөгчөөр томилсон.

Югра банкинд 5 төлөөлөгч томилогдсон: Россельхоз, Сбербанк, ВТБ24, УралСиб, ФК Откритие. Жагсаалтын сүүлчийн компани 2017 оны хоёрдугаар хагаст өөрчлөн байгуулалтад орсон. Откритиед муж улс гадны менежментийг нэвтрүүлсэн.

KFU-г зарим боломжоос нь хасаж байна

Дөрвөн санхүүгийн байгууллагаас шинээр данс нээлгэх, мөнгө хүлээн авах эрхээ алдсан. Тэдний хоёр нь Москвад, нэг нь Саратовт, нэг нь Дагестанд бүртгэлтэй. Шалгалтын явцад илэрсэн банкны үйл ажиллагааны зөрчил нь хамтран ажиллах боломжийг үлдээж байнаодоо байгаа данс, харин шинэ үйлчлүүлэгчид - хувь хүмүүс ийм байгууллагаар үйлчлүүлэх боломжгүй болсон:

• ХК "Ази-Инвест Банк" (ХК).
• Оросын Төрийн мэргэшсэн Экспорт-Импортын Банк (ХК).
• JSC RNKO Narat.
• RNKO PROMSVYAZINVEST (ХХК).

2017 оны найдвартай савнууд

Хадгаламжид үнэгүй хадгаламж байршуулахаар төлөвлөж буй үйлчлүүлэгч байгууллагаа дараах шалгуурын дагуу үнэлдэг:

• Санхүүгийн тогтвортой байдал.
• Урт хугацаагаар байршуулах боломжтой.
• Хадгаламжийн хүү зэрэг бусад KFU-аас давуу тал.

Туршлагаас харахад хамгийн найдвартай компаниуд НИТБ-ын эхний аравт ороогүй компаниудаас бага хувьтай байдаг.

Боломжтой хөрөнгө оруулагчид хувийн багцаа бүрдүүлэхдээ болгоомжтой байх хэрэгтэй. Хэрэв нэг сая хагасаас дээш мөнгөн дүн байгаа бол нэг дансанд 1.4 сая рубльээс илүүгүй хадгаламжийг банкуудад байршуулах нь зүйтэй. Энэ нь нэг дансны буцаан олголтын хязгаар юм.

Буруу алхам - цуурхалд өртөж, их хэмжээний хадгаламжийг жижиг болгон хувааж, хамаатан садныхаа данс руу мөнгө татахыг оролдсон. Шүүхийн практикээс харахад дампуурлын ийм алхмуудыг хууран мэхлэлт гэж хүлээн зөвшөөрдөг бөгөөд алдагдсан хадгаламжийг буцаан олгох боломжгүй.

Хөрөнгө оруулагчдыг хамгаалах

Хамгийн олон тооны KFU нийслэлд байрладаг. Тиймээс Москвагийн үйлчлүүлэгчид данс нээх сонголтыг илүү хялбар болгосон. цорын ганцУрьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ бол хадгаламжийн даатгалын системд багтсан банкуудын жагсаалтыг Москвагийн ДХГ-ын вэбсайтаас шалгах явдал юм.

Хүн амын дунд үймээн самуун гарахаас сэргийлж, мөнгөний гадагшлах урсгалыг багасгахын тулд банкныхан шинэ сонирхол татахуйц бүтээгдэхүүнийг бий болгодог. Төв банкны үнэлгээнд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Хэдийгээр эхний аравт багтсан компани ч хямралаас ангид байдаггүйг Откритигийн түүх харуулсан.