SB Bank: төлбөрийн чадварын асуудал

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Судостроительный банк эсвэл SB банк нь 2014 оны сүүлээр Оросын бусад банкуудтай нэгэн зэрэг хөрвөх чадварын асуудалтай тулгарсан. Энэ үе нь эдийн засгийн хямралын оргил үе байсан. Рублийн уналт, нефтийн үнийн уналт, гадаад эдийн засгийн тогтворгүй харилцаа болон бусад олон хүчин зүйл үйл явдлын өрнөлд нөлөөлсөн.

Анхны албан ёсны мэдэгдэл

"SB Bank" албан ёсны мэдэгдэл гарахаас өмнө ажилдаа асуудалтай тулгарч эхэлсэн. 2015 оны 1-р сарын 16-ны өдөр зээлийн байгууллагад тулгарч буй бэрхшээлийг олон нийтэд зарласан. Уг нь 2014 оны сүүлчээр хөдөлмөрийн журам зөрчсөн анхны тохиолдол гарсан. Чухам энэ хугацаанд хөрвүүлэлтийн төрлийн төлбөрийн бүтэлгүйтэл эхэлсэн. Нэг валют дахь данснаас нөгөө мөнгөн тэмдэгтийн данс руу мөнгө шилжүүлэх ажил нэлээд удаашралтай явагдаж эхэлсэн. Хуулийн этгээдүүд мөнгө шилжүүлэхдээ өдөр бүр сааталтай тулгардаг. Үүссэн нөхцөл байдлыг компанийн удирдлагууд үйлчлүүлэгчдийн хэт идэвхжилтэй холбоотой гэж тайлбарлав. “SB Bank” санхүүгийн байгууллагын асуудал үүгээр дууссангүй. Нэгдүгээр сарын эцэс гэхэд хадгаламжийн төлбөрийг эрс хязгаарлаж эхэлсэн бөгөөд төлбөрийн даалгавар 2-3 хоногоор хойшлогдсон. Мэргэжилтнүүд гүйлгээний хүндрэлийг засч чадсанРЕПО.

Чанга уналт

Улс орны эдийн засгийн тэнцвэргүй байдал дөнгөж халуу оргиж байсан 2014 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар SB банк хөрөнгийн хэмжээгээрээ улсад 80-д жагссан. Цэвэр ашгийн хувьд тэрээр чансааны 22-р байрыг эзэмшиж байв. 2013 онд тус санхүүгийн байгууллага банк хоорондын зах зээлийн хамгийн идэвхтэй 20 операторын тоонд багтжээ. 2015 оны 1-р сарын дунд үеэс эхлэн олон улсын Standard &Poor's агентлаг тус банкинд шинэ зэрэглэл тогтоов. Байгууллагын статусыг 'B-'-ээс 'CCC' болгон бууруулсан бөгөөд энэ нь үндсэн төлөвөөс өмнөх байр суурь гэж ойлгож болно. Тус байгууллагын үйл ажиллагаанд Төв банк хөндлөнгөөс оролцох магадлал өндөр байна гэсэн урьдчилсан мэдээг гаргасан.

Анхны цуурхал ба сөрөг шүүмж

"SB Bank" нь үйлчлүүлэгчдийнхээ гарч ирсэн эхний үе шатанд асуудлаа нууж, далдлах боломжгүй байв. Дээр дурдсанчлан 2014 оны сүүлчээс хүндрэл үүсч эхэлсэн. Олон хэрэглэгчид овердрафтын хязгаарыг бууруулж, тэр дундаа хуучин картуудын талаар гомдоллож эхлэв. Төлбөрийн хоцролтыг тэмдэглэсэн хүмүүсийн ангилал байдаг бөгөөд энэ нь шинэ жил дөхөх тусам улам бүр уртасч байна. 1-р сарын дундуур гэхэд хадгаламжаа төлөхөөс татгалзсаны улмаас банкны эсрэг асар их нэхэмжлэл гарсан. Санхүүгийн байгууллага банкинд төлбөр хүлээн авсан огноог дур мэдэн өөрчилдөг гэсэн мессежүүд үйлчлүүлэгчид байсан. “СБ” банк төлбөр тооцоо хийдэггүйг нуух юун. Энэ нь хөрөнгийн их хэмжээний гадагш урсгалыг өдөөж, нөхцөл байдлыг улам хүндрүүлсэн.

Боломжгүйасуудал шийдвэрлэх

"SB Bank" санхүүгийн байгууллага хөрвөх чадвараа дангаараа шийдэж чадаагүй. Хүн амаас 16.4 тэрбум рублийн хадгаламж цуглуулсан банк үүргээ биелүүлээгүй. Асуудал үүссэн тул нөхцөл байдал сайжрахгүй, банкны удирдлагууд юу болоод байгааг тайлбарлаж чадаагүй. Түр зуурын арга хэмжээ байх ёстой байсан санхүүжилтийн хязгаарлалтыг өдөрт 100-аас 50 мянган рубль болгон аажмаар бууруулжээ. Төлбөр саатсанаас болж иргэд татвараа төлөхгүй байх, зээлээ төлөхгүй байх зэрэг таагүй нөхцөл байдалтай тулгарсан. 2014 оны сүүлээр санхүүгийн байгууллагын ерөнхийлөгчөөр ажиллаж байсан Андрей Егоров нөхцөл байдлын талаар тайлбар өгөхөөс системтэйгээр татгалзав. Тэрээр 2011 оноос хойш тус банкийг удирдаж, ажлаасаа чөлөөлөгдөж, түүний оронд Василий Мельников ирсэн.

Нөхцөл байдлыг юу тодорхойлсон бэ?

"SB Bank" нь төлбөр тооцоо хийдэггүй, хадгаламж төлөөгүй, хөрвүүлэх үйл ажиллагаа явуулдаггүй - эдгээр нь хөрвөх чадварын бэрхшээлийн дохио болсон цөөн хэдэн дохио юм. Нөхцөл байдалд OFZ-ийн дахин үнэлгээ ихээхэн нөлөөлсөн гэж эсрэг талын банкны үзэж байна. Тодруулбал, 12-р сарын 16-нд 2028 онд төлбөрөө хийхээр төлөвлөж байсан OFZ-ийн үнэ 12.5 нэгжээр буурч, нэрлэсэн үнийн дүнгийн 53% -ийг эзэлж байна.

2019 оны 12-р сард төлөх ёстой байсан OFZ 11.2 нэгжээр буурч, нэрлэсэн дүнгийн 65.1% орчим байна. Удирдлагын ойрын эх сурвалж нэмж төлөх ёстой хөрөнгийн хэмжээг мэдээлэвОХУ-ын Төв банкны санхүүгийн байгууллага 2 тэрбум рублиас давжээ.

Нөхцөл байдал нь зээлийн хүүгийн өсөлт, бирж доторх барьцаа хөрөнгийн хэмжээ нэмэгдсэн нь барьцаа хөрөнгийн хомсдолд хүргэсэн. Байгууллагын өр төлбөрийн 12 орчим хувь нь 10.2 тэрбум рубльтэй тэнцэхүйц нь Төв банкнаас бүрдүүлсэн хөрөнгө юм.

Эдийн засгийн хямрал яагаад банкинд ийм их нөлөөлөв?

Улс орны санхүүгийн салбарт "SB Bank" нэрээр гарч ирдэг тус банкны төлбөр хөрвөх чадвар багатай тул тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалсан гэдгийг бүгд мэднэ. Эдийн засгийн өөрчлөлтөөс санхүүгийн байгууллагад үзүүлэх нөлөө нь Төв банктай хийсэн репо гүйлгээнээс ихээхэн хамааралтай байдгаараа тодорхойлогддог санхүүжилтийн цогц схемийг ашигласантай холбоотой гэж олон эх сурвалж мэдээлж байна. Хүчтэй хөрвөх чадварын дэр байгаа хэдий ч 2014 оны эцэс гэхэд бий болсон гадаад нөхцөл байдал нь яаралтай асуудлууд үүсэхэд түлхэц болсон. Санхүүгийн байгууллагыг нөхөн сэргээх ажлыг хэн ч хийхгүй гэдгийг шинжээчид, шинжээчид аль хэдийн зөгнөсөн. ОХУ-ын SB Банк бусад өрсөлдөгчдийнхөө нэгэн адил уналтад орлоо.

Түр захиргаа

СБ банк гэх санхүүгийн байгууллагад төлбөр тооцоонд асуудал гарсны дараахан Оросын Төв банк түр захиргааг томилов. 2-р сарын 16-нд гаргасан энэхүү шийдвэрт эрх олгосон тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан нь өдөөн хатгасансанхүүгийн гүйлгээ хийх. Түр захиргаа байгуулагдсан эхний өдрөөс л үйл ажиллагааг нь эрс эсэргүүцэж байсан. Мэдээлэлд дурдсанчлан, "SB Bank" байгууллагын удирдлагууд асуудлыг бие даан шийдвэрлэх боломжгүй тул зээлийн анхны гэрээг шилжүүлэхээс татгалзжээ. Хуулийн болон хувь хүмүүсийн зээлийн өрийн хүрээнд түр захиргаанд барьцаа, батлан даалтын гэрээ байгуулахыг хориглохыг оролдсон. Үүнийг банкнаас хөрөнгөө татах гэсэн оролдлогын тод нотолгоо гэж үзсэн.

Энэ зан үйл нь зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг биелүүлэхээс гадна хуулийн хариуцлага хүлээх боломжгүй болгосон. Хөрвөх чадварын асуудал нь хүлээгдэж байснаас илүү ноцтой болсон SB Bank санхүүгийн байгууллагын ажлын үнэлгээний үр дүнд түүний хөрөнгийн хэмжээг 8.9 тэрбум рубль, зээлдүүлэгчдийн өмнө хүлээсэн өр төлбөртэй гэж тооцсон байна. 48 тэрбум рубль.

Хууль зөрчсөн

Тусгай зөвшөөрөл цуцлагдахаас өмнө SB банкны байгууллагын удирдлагуудын сонирхолтой үйлдлүүд ил болсон. Санхүүгийн байгууллагын хүрээнд юу болж байгааг тухайн байгууллагын үүргийн бүртгэлийг бүрдүүлсний ачаар ойлгох боломжтой болсон. Байгууллагын төлбөрийн чадварт аль хэдийн асуудал гарсан үед зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг биелүүлэх давуу эрх болгон өөрчилсөн. Хадгаламжийн даатгалын байгууллагаас төлбөр төлөх замаар алдагдлаа нөхөх боломжтой байх хэмжээнд хадгаламж хуваагдсан. Өмнөх хүмүүсийн үйлдэлБайгууллагын удирдлага, эзэмшигчид гэмт хэргийн шинжтэй байсан. Тэдний талаарх мэдээллийг Төв банкнаас Улсын Ерөнхий прокурорын газар, Дотоод хэргийн яаманд хүргүүлсэн байна. "SB Bank" гэгддэг санхүүгийн байгууллагын лицензийг хуулийн дагуу цуцалсан гэдгийг хэн ч баталж чадна.

Хохирогчид төлөх төлбөр

Хадгаламжийн даатгалын ерөнхий газраас гаргасан албан ёсны мэдээллээр SB банкны бүтцээр ажиллаж байсан харилцагчдын төлбөрийг 2015 оны 3-р сарын 1-ээс ирэх оны 3-р сарын 2 хүртэл журмын дагуу хийнэ. Сбербанк, ВТБ 24, мөн Ханты-Мансийск Откритие банк дахь агент банкны эрхээр нөхөн төлбөр авах боломжтой.

2016 оны 3-р сарын 2-ноос хойш төлбөрийн онцлогийн мэдээллийг тусад нь танилцуулах болно. Нөхөн олговор нь зөвхөн хадгаламж эзэмшигчдэд учирсан хохирлыг барагдуулахад чиглэгддэггүй, мөн тухайн байгууллагад төлбөр тооцооны данстай байсан үйлчлүүлэгчдэд зориулагдсан болно. Нийтдээ нээлттэй бүх дансны хувьд нөхөн төлбөрийн хэмжээ 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй байна. Хадгаламж эзэмшигчид банкнаас сөрөг нэхэмжлэл гарвал түүний хэмжээг Хадгаламжийн даатгалын газраас мөрдөж буй журмын дагуу нөхөн төлбөрийн дүнгээс хасна.