Хадгаламжийн хамгийн бага үлдэгдэл: онцлог, тооцоо

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Бид бүгд ядаж нэг удаа мөнгөө хэрхэн хэмнэх талаар бодож байсан. Орчин үеийн инфляцийг харгалзан дэрэн дор эсвэл гахайн банкинд мөнгө хадгалах нь ашиггүй бөгөөд тэд зүгээр л бодит үнэ цэнээ алддаг. Зарим хүмүүс мөнгөө хэмнэхийн тулд хөрөнгийн бирж дээр мөнгөө өсгөдөг, гэхдээ танд хангалттай мэдлэг, цаг хугацаа байхгүй, гэхдээ танд хэзээ ч мөнгө хэрэгтэй бол яах вэ? Тийм ч учраас хамгийн бага үлдэгдлийг хадгалахыг харгалзан татан авах боломжтой хадгаламжууд байдаг.

Оноол

Ихэнхдээ банкинд хадгаламж байдаг бөгөөд мөнгө авах хугацаа ойртох хүртэл та мөнгөө авах боломжгүй. Тэднийг хугацаатай хадгаламж гэж нэрлэдэг. Мөнгө татахад тавигдах гол шаардлага нь тодорхой үйл явдал тохиолдох, эсвэл тодорхой хэмжээний хуримтлал үүсгэх зэрэг зорилтот хадгаламжууд байдаг. Гэсэн хэдий ч хугацаагүй хадгаламж гэж нэрлэгддэг бөгөөд хугацаанаас үл хамааран мөнгөө авах боломжтой. Энэ нь маш тохиромжтой, гэхдээ банк таны хадгаламжийг хэзээ авахыг мэдэхгүй тул хүүг бууруулдаг. Өөрийнхөө даатгалын хувьд банк ийм ойлголтыг нэвтрүүлдэгбууруулж боломгүй тэнцэл. Энэ нь татан авалтын дүнгийн доод хязгаар бөгөөд үүнийг давснаар та сонирхолоо алдах эсвэл бусад торгууль ногдуулах боломжтой. Ховор тохиолдолд та мөнгөн дүнгийнхээ тодорхой хэсгийг алдаж болно.

Хувийн хугацаагүй хадгаламжийн онцлог

Ихэнх тохиолдолд ийм хадгаламжийг гэртээ мөнгө хадгалахгүйн тулд нээдэг, учир нь энэ тохиолдолд тэд инфляцид өртөх эсвэл хулгайд алдах болно. Ийм данснаас хадгаламж эзэмшигч нь анхны хүсэлтээр мөнгөө бүхэлд нь авах боломжтой бөгөөд үүнийг ОХУ-ын Иргэний хуульд заасан байдаг. Ийм хадгаламжийн хувьд хамгийн бага үлдэгдлийг ихэвчлэн бий болгодог. Энэ төрлийн хадгаламж нь цалин, тэтгэвэр авах, мөн өөр хадгаламжийн хүү төлөх гэх мэт одоогийн үйл ажиллагаанд ихээхэн түгээмэл байдаг. Энэ төрлийн хадгаламжийг энгийн харилцах гэж нэрлэж болохгүй, учир нь бага ч гэсэн хүүтэй байдаг. Энэ хадгаламжийн хүүг капиталжуулсан, өөрөөр хэлбэл үндсэн төлбөрт нэмж, төлбөрийг сар, жил, улирал бүр хийж болно. Орлого олохын тулд энэ хадгаламжид мөнгө хадгалах нь ашиггүй боловч хэрэв танд ойрын ирээдүйд хэрэг болох юм бол энэ сонголт танд тохирно. Энэ хадгаламжийн хувьд хамгийн бага үлдэгдэл үргэлж хамгийн бага байх ба ихэнхдээ 1 эсвэл 10 рубльтэй тэнцдэг.

Хамгийн бага үлдэгдлийн төрөл

Банк бүр Төв банкны шийдвэртэй харшлахгүй нөхцөлийг өөрөө тогтоодог. Тэдний ихэнх нь суулгадагХөрөнгө оруулагчийн оруулсан анхны хувь нэмэрээс хамааран хамгийн бага үлдэгдэл, гэхдээ дараахь төрлүүдийг ялгаж болно:

1) Хэмжээг тохируулсан. Энэ тохиолдолд хамгийн бага үлдэгдлийг банк тодорхой тоон хэлбэрээр тогтоодог. Заримдаа энэ нь урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ боловч заримдаа банк эхний төлбөрөөс үл хамааран тодорхой доод үлдэгдлийг тогтоож болно. Энэ нь гайхалтай тоо байж болох юм, жишээлбэл, Сбербанк дахь хамгийн бага үлдэгдлийн хэмжээ, 30 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний зарим хадгаламжийн хувьд. Мөн банкууд энэ дүнг зөвхөн бэлгэдлийн шинж чанартай болгож, жишээ нь 10 рубль болгож болно.

2) Урьдчилгаа төлбөрийн дүнгийн тодорхой хувийг тогтоосон. Энэ тохиолдолд банк нь урьдчилгаа төлбөрийн тодорхой хэсгийг буцаан авах нөхцөлийг тавьдаг. Энэ нь ямар ч харьцаа байж болох бөгөөд энэ тохиолдолд буцаан авах боломжтой хувийг банкны удирдлага тодорхойлно.

3) Хосолсон арга. Энэ аргын хувьд хамгийн бага үлдэгдлийг хувиар болон тоон үзүүлэлтээр тогтоож болно. Жишээлбэл, та 10 мянган рубльээс илүүгүй, гэхдээ хадгаламжийн үнийн дүнгийн 10% -иас ихгүй хэмжээгээр авах боломжтой.

Хязгаарлалтын нөхцөл

Банк хамгийн бага үлдэгдлийн хэмжээнээс гадна мөнгө авахыг хязгаарлах бусад нөхцөлүүдийг тавьж болно. Жишээ нь, зарим банкууд хугацааны хязгаарлалт тавьдаг. Энэ нь сараар хязгаарлагдах, мөн үйлчлүүлэгч өөрөө, ялангуяа тодорхой насанд хүрэх хүртэл хязгаарлалт байж болно. Зарим банкинд та хамгийн бага дүнгээ авахдаа бүх хуримтлагдсан хүүгээ алддаг бол заримд нь -орлогын зөвхөн нэг хэсэг. Гэсэн хэдий ч, хамгийн бага үлдэгдлийг авах үед та өөрийн хөрөнгийн тодорхой хэсгийг алдах тохиолдол байдаг. Гэрээний ийм цэгүүдэд онцгой анхаарал хандуулах нь чухал юм. Яаралтай мөнгө хүссэн тохиолдолд та мөнгөнийхөө зөвхөн нэг хэсгийг авахгүй байж болно.

Онцлогууд

Хамгийн бага үлдэгдэл болон хүүгийн хоорондын хамаарлыг тэмдэглэх нь зүйтэй. Ихэнх тохиолдолд, хэрэв хамгийн бага үлдэгдэл бага байвал хүү нь маш бага байх болно. Жишээлбэл, олон банкинд "Эрэлттэй" хадгаламжийн үлдэгдэл хамгийн багадаа 10 рубль байдаг боловч хүү нь мөн 0.01% байна. Заримдаа зэрэглэл тогтоодог бөгөөд үлдэгдлийн дүнгээс хамааран хамгийн бага үлдэгдлийн хүүг тооцдог.

Банкны шилжүүлгээр хүлээн авсны дараа мөнгө авах онцлог шинжийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Ийм дүүргэлтээр татан авалт хийхдээ комиссын талаар сонсох нь гарцаагүй. Энэ нь хамгийн бага үлдэгдэл, үүний үр дүнд торгууль ногдуулах зөрчил биш юм. ОХУ-ын хуулийн дагуу, хэрэв мөнгө шилжүүлгээр хүлээн авсан бол 30-аас доошгүй хоног худал хэлэх ёстой, эс тэгвээс банк аль хэдийн төлнө.

Гадаад валют

Аль ч банкинд гадаад валютаар янз бүрийн хадгаламж байдаг. Хэрэв бид гадаад валютын дансны тухай ярих юм бол ихэнхдээ нөхцөл нь илүү хатуу, хамгийн бага үлдэгдэл нь өндөр байдаг. Ихэнх тохиолдолд гадаад валют нь 30 хоногийн дүрэмд нөлөөлдөггүй тул шууд татан авах боломжтой.

Хуулийн этгээдийн үлдэгдэл

Хуулийн этгээд бүр үйл ажиллагааны хэлбэр, хэлбэрээс үл хамааран банкинд данстай. Учир ньхувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг, энэ бол сайн дурын сонголт юм. Бусад хуулийн этгээдийн хувьд энэ нь хууль тогтоомжид заасан үүрэг юм. Татварын төлбөр, түүнчлэн ажилчдын нийгмийн янз бүрийн төлбөрийг төлөхийн тулд харилцах данс хэрэгтэй. Мөн бизнес эрхлэгчид харилцах дансны хамгийн бага үлдэгдэл гэсэн ойлголттой байдаг. Хувь хүмүүсийн нэгэн адил хуулийн этгээдүүд жижиг хязгаарлалттай байдаг бөгөөд энэ нь компанийн хэмжээ, үйл ажиллагааны төрөл, эргэлтээс хамаарч тодорхойлогддог. Мөн төлбөрийг түр хугацаагаар хойшлуулах боломжийг хувь хүн тус бүрээр тодорхойлно.