Орон сууцны зээлээ хэрхэн хурдан төлөх вэ? Схемүүд, сонголтууд, нөхцөлүүд

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээлийн мөнгөөр байр худалдаж авсан хүн бүр ипотекийн зээлээ хэрхэн хурдан төлөх вэ гэж гайхдаг. Эцсийн эцэст бараг бүх хүний хувьд энэ асуудал сэтгэлзүйн шинж чанартай байдаг. Зээлдэгч хэдэн арван жилийн турш өрөө төлнө гэдгийг ойлгож хүлээн зөвшөөрөхөд маш хэцүү байдаг.

Жилийн жилд сар бүр төлөх төлбөр, даатгалын нөхөн төлбөр болон шинээр авсан орон сууцанд санхүүгийн бусад шахалт хийх нь ипотекийн зээлийг аль болох хурдан төлөх хүслийг бий болгодог.

Сар бүрийн төлбөрийн схем

Ипотекийн зээлийн зарим хөтөлбөрүүд ашигтай байх эсэх нь зөвхөн жилийн сайн хувь, зээлийн таатай хугацаанаас гадна эргэн төлөлтийн аль нэг схемийн сонголтоор тодорхойлогддог.

Аннуитетийн схем

Зээлийн бүх хугацаанд сар бүр ижил хэмжээний төлбөр хийх боломжийг танд олгоно. Гэхдээ төлбөр нь үндсэн зээл болон түүнийг ашиглах хүү гэсэн тэнцүү хагасаас бүрдэнэ гэж битгий бодоорой.

Жишээ нь, ипотекийн гэрээг 20-25 жил, эхний 13-15 жилд бараг бүх сарын төлбөрөө төлдөг.хуримтлагдсан хүүгээс бүрдэх боловч зээлийн үндсэн хэсэг нь өөрөө бага зэрэг өөрчлөгдөх болно. Аннуитетийн дагуу орон сууцны зээлийг хэрхэн хурдан төлөх вэ? Арга ч үгүй. Банк ипотекийн зээлийг эрт төлөх нөхцөлтэй байсан ч зээлдэгчээс хүүгээ шаардах болно. Ингэснээр алдагдлаас өөрийгөө хамгаалж, хамгийн их орлоготой болно.

Ялгаварласан схем

Сарын төлбөр жигд бус байна. Эхний төлбөрүүд нь нэлээд том боловч аажмаар буурч, зээлдэгчид тийм ч их ачаалал өгдөггүй. Бүртгүүлэх үед зээлдэгч ипотекийн зээлээ хэрхэн хурдан төлөх талаар бодож байгаа бол энэ сонголтыг ашиглах нь зүйтэй.

Төлбөрийн ялгавартай төлбөр нь өр болон хуримтлагдсан хүүгийн тэнцүү хэсгүүдээс бүрдэнэ. Мөн ипотекийн зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлж дуусгасан тохиолдолд хэмжээ нь пропорциональ буурна.

Иймэрхүү төлбөрийг сар бүр төлөх нь бараг бүх зээлдэгчийн хувьд боломжгүй ажил тул аннуитетийн төлбөрийг сонгодог. Эцсийн эцэст ихэнх банкууд анюитетийн схемийг ашиглан зээлдэгчид сонгох эрхийг өгдөггүй.

Аннуитетийн схемээр эхний 10-15 жилд хугацаанаас нь өмнө өрийг төлөхөд үндсэн өрийн хэмжээ тийм ч их өөрчлөгддөггүй. Ялгаатай схемийн дагуу эрт төлөлтийг хэдийд ч хийх боломжтой. Санал болгож буй моргейжийн хөтөлбөрүүдийг сайтар бодож, бүх эрсдэлийг цаг тухайд нь тооцох хэрэгтэй. Эцсийн эцэст, өр барагдуулах явцад юу ч өөрчлөгдөхгүй.

Дахин санхүүжүүлэх нь ипотекийн зээлээ хурдан төлөх арга юм

Дахин санхүүжилтийн хөтөлбөрүүдийг ашиглахирээдүйд өрийг төлөх боломжгүй тохиолдолд төдийгүй. Одоогийн ипотекийн зээлийг төлөхийн тулд өөр банкинд олгосон зээл нь эргэн төлөгдөх хугацааг мэдэгдэхүйц бууруулах боломжтой. Дахин санхүүжилтийн цорын ганц том сул тал бол энэ орон сууцны эрхийг барьцаанд тавьж байгаа явдал юм (Ипотекийн хуулийн 4-р бүлэг, 6-р бүлэг).

Хэрэв зээлдэгч дахин санхүүжилтийг зөвхөн орон сууцны ачааллаас ангижруулах зорилгоор ашигласан бол үүнийг хийх ёсгүй. Орон сууц, ипотекийн зээл, дахин санхүүжилтийг барьцаанд тавина. Ерөнхийдөө, зээлдэгч, хэрэв түүний ипотекийн зээлийн үлдэгдэл 700 мянган рублиас хэтрэхгүй бол хэрэглээний зээл авч, үлдсэн өрийг төлөх нь зүйтэй.

Ипотекийн зээлийг эрт төлөх банкны нөхцөл

Ипотекийн зээлээ эрт төлөхөөс өмнө зээлийн гэрээний энэ тухай хэсгийг судалж, хэр ашигтай болохыг ойлгох хэрэгтэй. "Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай" хуулийн заалтаас харахад банк зээлдэгчийн ипотекийн зээлийг хугацаанаас нь өмнө эргүүлэн төлөхийг бүрэн хязгаарлах эрхгүй, энэ нь хэрэглэгчийн эрхийг зөрчиж байна гэсэн заалт бий. Урлагт. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 810-т зээлдэгч нь зээлдэгчийн зөвшөөрлөөр хугацаанаас нь өмнө өрийг бүрэн төлж болно гэж заасан байдаг. Үүний зэрэгцээ банк зээлдэгчээс төлбөрөө эрт төлөхөд нэмэлт шимтгэл авах эрхтэй эсэх асуудал хэвээр байна.

Энэ сэдвээрх шүүхийн практикт зээлдэгч болон зээлдүүлэгч аль аль нь ялсан үед гаргасан шийдвэрүүдийг агуулна. Зарим банкууд зээлдэгчид 1-ийг үүрэг болгодогИпотекийн зээлийг бүрэн төлж барагдуулах өдрөөс нэг сарын өмнө тэдэнд бичгээр мэдэгдэнэ үү.

Би жирэмсний капиталаар ипотекийн зээл төлж болох уу?

Жирэмсний хөрөнгийн тусламжтайгаар ипотекийн зээлийг эрт төлөх эхний алхам бол гэрчилгээ эзэмшигчээс Тэтгэврийн санд өргөдөл гаргах явдал юм. Энэ нь эзэмшигчийн бүх мэдээллийг агуулсан бөгөөд мөнгөө юунд зарцуулахаар төлөвлөж байгааг тайлбарласан болно. Өргөдөлд дараахь зүйлсээс бүрдсэн баримт бичгийн багц хавсаргах ёстой:

• жирэмсний хөрөнгийн гэрчилгээ;
• сертификат эзэмшигчийн паспорт;
• ипотекийн гэрээний хуулбар;
• зээлийн үндсэн зээл болон хүүгийн хэмжээг харуулсан банкны тодорхойлолт;
• олж авсан эд хөрөнгийн эрхийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээний хуулбар;
• зээлдэгч хүүхэд, эхнэр/нөхөр/залуудаа худалдаж авсан орон сууцныхаа хувьцааг хуваарилах үүрэг хүлээсэн нотариатаар гэрчлүүлсэн амлалт.

Хэрэв ипотекийн зээлийг гэрчилгээ эзэмшигчийн эхнэр / нөхөрт олгосон бол та түүний паспорт болон гэрлэлтийн гэрчилгээг нэмж өгөх шаардлагатай.

Тэтгэврийн сан өргөдөл гаргасан өдрөөс хойш 2 сарын дотор нааштай шийдвэр гаргавал зээлдүүлэгчийн дансанд мөнгө орно. Энэ арга нь ипотекийн зээлийг жирэмсний капиталаар төлөх боломжтой юу гэсэн асуултад эерэг хариулах боломжийг олгоно.

Татварын хөнгөлөлт, орон сууцны зээл

Татварын хөнгөлөлтийн тусламжтайгаар та орон сууцны зээлээ хэсэгчлэн болон бүрэн төлөх боломжтой. ОХУ-ын иргэн бүр үл хөдлөх хөрөнгө олж авах эрхтэйөмнө төлсөн татвараа хэсэгчлэн нөхөх боломжтой байх. Энэ бол үл хөдлөх хөрөнгийн хасалт юм. Ипотекийн зээлийн өрийн дүнгийн 13 хувийг тооцсон. Зээлдэгч нь 2 сая рублиас хэтрэхгүй татварын хөнгөлөлт авах эрхтэй.

Төлөвлөж, хэмнэж, хэмнээрэй

Хэрэв зээлдэгч дээрх аргуудыг аль хэдийн ашигласан ч ипотекийн зээлээ хэрхэн хурдан төлөх вэ гэсэн асуултад шаналж байгаа бол та дараах зөвлөгөөг ашиглаж болно.

Хүлээн авсан орлого, зарлагаа сайтар шинжлэх шаардлагатай. Зардлаа нягталж үзсэнийхээ дараа аль зардлаас татгалзаж болохоо шийдэх хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр хадгалсан мөнгөө сар бүр орон сууцны зээлээ төлөхөд зарцуулж болно. Жишээлбэл, автомат машинаас кофе уух, нийтийн хоолны газар идэхээ боль. Мөн янз бүрийн шаардлагагүй жижиг зүйл худалдаж авах хэрэггүй.

Та ипотекийн зээлээ яаж эрт төлөх вэ?

Орон сууцны зээлээ хурдан төлөх өөр нэг арга бол нэмэлт ажил хийх явдал юм. Та сургалт, зөвлөгөө өгөх, текст бичих, гарын авлагын ажил хийх боломжтой.

Хэрэв та сарын төлбөр дээр дахин 10% нэмбэл ипотекийн зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөх боломжтой юу гэсэн асуултад эерэг хариулах боломжтой. Та зүгээр л схемийг мэдэх хэрэгтэй бөгөөд үүний ачаар зээлийн төлбөрийг илүү зөв хийх болно. Жишээлбэл, хэд хэдэн зээлтэй (хэрэглээний зээл, зээлийн карт) зээлдэгч эхлээд хамгийн бага зээлээ төлөх ёстой. Үүний зэрэгцээ энэ төрлийн зээлийн сарын төлбөрийг 10% нэмж, бусдад төлөхийг мартаж болохгүй. Жижигээс том руу шилжих. Бусдын дараазээл хаагдах болно, зээлдэгч ипотекийн зээлээ төлөхөд ашиглах ёстой илүү олон чөлөөт хөрөнгө байх болно. Ийм их хэмжээний өсөлт нь ипотекийн зээлийг хурдан төлөх боломж болно.

Зээлийг ямар дарааллаар төлөх ёстой вэ?

Хэд хэдэн зээлтэй бол тухайн зээлдэгч жилийн хамгийн өндөр хүүтэй зээлээ эхлээд төлөх нь илүү тохиромжтой. Бүх зээлийн хувьд сарын төлбөрийг цаг тухайд нь, бүрэн хэмжээгээр төлөх шаардлагатай гэдгийг санах нь зүйтэй. Торгууль, торгууль үүсгэхийг бүү зөвшөөр: эцэст нь эдгээр нь нэмэлт зардал бөгөөд үүний үр дүнд үндсэн өр болох ипотекийн зээлийг төлөх эцсийн хугацааг хойшлуулдаг.

Хамгийн "үнэтэй" зээлээ төлсний дараа та жижиг зээлээ төлж эхлэх хэрэгтэй бөгөөд зөвхөн дараа нь бүх үнэгүй мөнгөө орон сууцны зээлээ төлөхөд илгээнэ үү.

Ипотекийн даатгал

Зээлдэгч нь олж авсан эд хөрөнгө, эрүүл мэнд, амь насаа даатгах үүрэгтэй. Та ипотекийн зээлээ даатгалаар эрт төлж чадах уу? Эсвэл зээлд гарын үсэг зурсны дараа даатгалын гэрээг цуцалж болно. Гэхдээ энэ нь зээлдэгч ийм алхам хийсний дараа банк түүнийг ипотекийн зээлийг эрт төлөхийг шаардах болно гэдэгт бүрэн итгэлтэй байгаа тохиолдолд л хийх ёстой. Гэхдээ гэрээний нөхцлүүд нь өрийн үлдэгдэл төлбөрийг эрт төлөхийг заагаагүй бол зээлдэгчийн ийм алхам нь банкийг шүүхэд нэхэмжлэл гаргахад хүргэнэ. Эцсийн эцэст энэ нь зээлийн гэрээг зөрчсөн үйлдэл юм.

Зээлийн гэрээ байгуулахдаа зээлдүүлэгч ямар хугацаатай үүрэг хүлээхийг урьдчилан мэдэж байх ёстой.эд хөрөнгийг даатгуулах зээлдэгч. Хэрэв гэрээнд даатгалыг бүх зээлийн хугацаанд гаргах ёстой гэж заасан бол энэ тохиолдолд та хэмнэлт хийхийг мөрөөдөж чадахгүй.

Гэхдээ гэрээнд зээлдэгч нэг удаа даатгалд даатгуулах үүрэгтэй гэж заасан бол энэ нь ипотекийн зээлээ хурдан төлөх сонголт болно.

Даатгалыг 1-5 жилийн хугацаатай олгоно. Даатгалын гэрээний хугацаа дууссаны дараа түүнийг шинэчлэх шаардлагатай. Харин гэрээнд даатгалыг сунгах шаардлагатай гэж заагаагүй бол зээлдэгч үүнийг хийх шаардлагагүй. Эцсийн эцэст гарын үсэг зурсан баримт бичигт ийм заалт байхгүй.