Орон сууцны ипотекийн зээлд юу хэрэгтэй вэ? Ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2024-01-17 19:01

Өөрийн орон сууц худалдаж авах талаар бодож байна уу? Та зөв сонголтыг сонгосон ч мөнгө хүрэлцэхгүй байна уу? Эсвэл та их хэмжээний хувийн хуримтлалд хөрөнгө оруулахгүй, харин зээлийн үйлчилгээг ашиглахаар шийдсэн үү? Тэгвэл ипотекийн зээл бол танд хэрэгтэй зүйл юм! Энэ нь юу вэ, хэрэглээний зээлээс юугаараа ялгаатай вэ.

Ипотекийн зээл бусад төрлийн зээлээс юугаараа ялгаатай вэ?

Хамгийн гол ялгаа нь зээлийн хүү. Ипотекийн зээлийн хувьд автомашины зээл, хэрэглээний зээл гэх мэтээс хамаагүй бага байна. Мөн үүнийг маш энгийнээр тайлбарлав. Дүрмээр бол хүмүүс нэлээд их хэмжээний ипотекийн зээл авдаг, учир нь үл хөдлөх хөрөнгө хямд биш. Мөн зээлийн хүүг өрийн нийт дүнгээр тооцдог. Мөн ипотекийн зээлийн хүү нь хэрэглээний зээлтэй ижил байсан бол хүмүүс зээлээ төлөхөд 1 нас хүрэхгүй байх байсан. Тэгээд энэ өрийг үр хүүхэд нь өвлүүлнэ. Учир нь илүү төлбөрийн хэмжээ нь орон сууцны зээлийн хэмжээнээс 3, бүр 4 дахин их байх болно.

Илүү тодорхой болгохын тулд жишээг авч үзье. Анхны мэдээлэл: та ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авахыг хүсч байна5,000,000 рубль. Та урьдчилгаа төлбөр хийхэд бэлэн биш байгаа ч тус бүрдээ 86.5 мянган рубль төлөхөд бэлэн байна. Хэрэв ипотекийн зээлийн хүү бараг л хэрэглээний зээлийн хүүтэй тэнцүү байсан бол та 20 жилийн хугацаанд ипотекийн зээлд мөнгө төлөх ёстой бөгөөд 315% илүү төлөх байсан бөгөөд энэ нь 15.7 сая рубльтэй тэнцэх болно! Та 4 байрныхаа үнийг төлнө гэсэн үг!

Зээлийн хугацаатай ипотекийн хөтөлбөр сонгохдоо анхаарна уу. Өөрөөр хэлбэл, бидний анхны мэдээллээр 20 жилийн илүү төлөлт 315% байгаа бөгөөд хэрэв бид төлбөрийг ердөө 2.7 мянган рублиэр нэмэгдүүлбэл энэ хугацаа 5 жилээр буурах болно! Мөн илүү төлөлт 91% -иар буурах болно! Дэлхий дахинд ямар их ялгаа байгааг мэдрээрэй?!

Мөн 10 жилийн хугацаатай, сард 98 мянган рублийн төлбөр төлөхөд таны илүү төлөлт 135% болно, учир нь 6.7 сая рубль.

Хэрэв та чиг хандлагыг дагаж мөрдвөл ипотекийн зээлийн 5 жил тутамд хүүгийн хэмжээ нь таны орон сууцны үнэтэй тэнцэх нь тодорхой болно!

Гэхдээ энэ нь жилийн 20%-ийн хүүтэй. Манай улсын хувьд ипотекийн зээлийн хөтөлбөрөөр ихэвчлэн бага, 13% дотор хэлбэлздэг. Ижил нэр томъёоны тооцоог хийж, үр дүнг нь харьцуулцгаая.

Хэрэв бид 20 жилийн хугацаатай гэж үзвэл сарын төлбөр нь 59.5 мянган рубль бөгөөд энэ нь 20% -иас 27 мянгаар доогуур байна. Долоон хувийн зөрүү ямар үүрэг гүйцэтгэсэн нь танд мэдрэгдэж байна уу?! Илүү төлбөрийн нийт дүн нь 9.3 сая рубль, өөрөөр хэлбэл. 20 жилийн дотор 185%. Ямар том болохыг та ойлгож байна ууялгаа?

Хугацааг 5 жилээр бууруулахад төлбөр нь ердөө 4,5 мянгаар нэмэгддэг ч илүү төлөлт нь 55% буурдаг! Мөн энэ нь 6.5 сая рубль юм!

Зээлийн 10 жилийн хугацаатай, 75.3 мянган рублийн төлбөртэй бол илүү төлөлт нь 81%, тухайлбал 4 сая рубль болно. Таны харж байгаагаар ялгаа маш мэдэгдэхүйц байна.

Тодорхой болгохын тулд бид бүх үр дүнг пивот хүснэгтэд харуулах бөгөөд ингэснээр та моргейжийн хөтөлбөрүүд яагаад бага хүүтэй байдгийг эцэст нь ойлгох болно.

Пивот хүснэгт

Эцсийн хугацаа	13%-д			20%-ийн хүүтэй			Ялгаа
	Зараа төлбөр, урэх.	Илүү төлөлт, сая рубль	% илүү төлбөр	Зараа төлбөр, урэх.	Илүү төлөлт, сая рубль	% илүү төлбөр	Зараа төлбөр, урэх.	Илүү төлөлт, сая рубль	% илүү төлбөр
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Ипотекийн зээлд шаардагдах бичиг баримтын багц нь эрс ялгаатай. Ингээд орон сууц барьцаалахад ямар бичиг баримт шаардлагатайг харцгаая.
• Зээлдэгчийн паспорт.
• Орлогын гэрчилгээ, түүнчлэн таны ажиллаж буй байгууллагын тодорхойлолт (ажлын дэвтрийн хуулбар).
• Төлбөрийг баталгаажуулсан баримт бичиг (хэрэв байгаа бол).

Орон сууцны ипотекийн зээлд юу хэрэгтэй вэ? Баримт бичгийн жагсаалт

Хамтран зээлдэгч эсвэл батлан даагч оролцох үед баримт бичгийн жагсаалт өргөжиж байна. Тэд тантай ижил бичиг баримт шаардах болно. Тэдгээр. тэдний паспорт, түүнчлэн орлогыг баталгаажуулсан баримт бичиг (дүрмээр бол энэ нь 2 хувь хүний орлогын албан татварын гэрчилгээ юм).

Танд мөн өөр хэд хэдэн бичиг баримт хэрэгтэй байж магадгүй. Банкны ажилтнууд танд илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөх болно, учир нь тохиолдол бүр хувь хүн байдаг тул моргейжийн олон хөтөлбөр байдаг. Тиймээс та өөрт тохирсон баримт бичгийн багцыг цуглуулах хэрэгтэй болно. Анхны өгөгдлийг удирдамж болгон авсан.

Зээлдэгчид тавигдах шаардлага

Банк болгонд өөр өөр байдаг ч бүх банкинд ижил байдаг хэд хэдэн шалгуур байдаг. Тэднийг харцгаая:

1. Нас. Олон банкууд насны доод хязгаартай байдагөргөдлийг 21 жил авч үзэх. Мөн энэ нь ойлгомжтой. Дүрмээр бол энэ хугацаанд тухайн хүн боловсролын байгууллага төгссөн, тодорхой ажлын туршлагатай байна.

2. Зээлдэгч хэр найдвартай болохыг банкууд тодорхойлдог хоёр дахь шалгуур нь ажлын туршлага юм. Сүүлийн ажлын байранд хамгийн бага ажлын туршлага нь дор хаяж нэг жил байх ёстой. Нэмж дурдахад ажилчид тухайн хүний найдвартай байдлын үзүүлэлт нь ажлын байраа солих давтамж байдаг гэдгийг анхаарч үздэг. Хэрэв хүн 1 сараас илүү хугацаанд хаана ч байхгүй бол энэ баримт нь түүний найдвартай байдлыг илтгэх аргагүй юм.

3. Зээлийн түүх. Зээлийн эерэг түүхтэй байх нь зөвхөн танд ашигтай. Учир нь та өөрийгөө хариуцлагатай хүн гэдгээ харуулж, ипотекийн зээлийг банк батлуулах нь илүү хялбар болсон.

Тиймээс дүгнэж хэлэхэд орон сууцны ипотекийн зээлд хамрагдахад юу шаардлагатай вэ? Зээлийн сайн түүхтэй, дор хаяж нэг жил ажилласан туршлагатай, зээлдэгчийн нас 21+.

Ипотекийн болон жирэмсний капитал

Жирэмсний хөрөнгийг ипотекийн зээлийг төлөхөд ашиглаж болох уу, яаж хийх вэ? Ипотекийн зээлээр орон сууц авахад юу хэрэгтэй вэ? Ипотекийн зээлийг төлөхийн тулд капиталыг ашиглах нь нийтлэг практик юм. Гэхдээ үүнийг хэрхэн зөв хийхийг олон хүн мэддэггүй. Зарим банкинд та үүнийг урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглаж болно.

Ингэхийн тулд эхний төлбөрөө бэлнээр биш, гэрчилгээтэй хийнэ гэдгээ банкны ажилчдад урьдчилан анхааруулах хэрэгтэй. Та мөн өргөтгөсөн баримт бичгийн багц цуглуулах шаардлагатай болно.

Тэтгэврийн сангаас авах шаардлагатай гэрчилгээний нэг хэсэг, жишээлбэл, нөхцөл байдлын гэрчилгээТаны данс. Мөн зарим бичиг баримтыг Тэтгэврийн санд ирүүлэх, учир нь. Бүх зүйлийг сайтар шалгадаг, учир нь хүмүүс жирэмсний капиталыг мөнгө болгохыг хүссэн тохиолдол олон байдаг.

Орлогыг тооцохдоо дугтуйтай мөнгө - домог эсвэл бодит байдал уу?

Зарим хүмүүс орлогын олон эх үүсвэрээс мөнгө олдог. Цалингийн нэг хэсгийг дугтуйтай хүмүүст өгдөг. Энэ тохиолдолд яаж байх вэ? 2014 оноос хойш олон банк ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийг хялбаршуулсан. Ийм учраас та банкинд тогтоосон маягтын гэрчилгээг өгч болно, үүнд ажил олгогч таны орлогын бүрэн хэмжээг, урамшуулал, урамшууллын хамт зааж өгнө. Хоёрхон бичиг баримттай ипотекийн зээл олгодог банкууд байна! Гэхдээ энэ тохиолдолд та хамгийн тохиромжтой зээлийн түүхтэй, тухайн байгууллагад олон жил ажилласан туршлагатай байх ёстой.

Ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй иргэд өөр ямар зардалд анхаарах ёстой вэ?

Орон сууцаа ипотекийн зээлээр даатгуулах шаардлагатай юу? Энэ асуулт олон зээлдэгчийн санааг зовоож байна. Тийм ээ, та орон сууцаа заавал даатгуулах хэрэгтэй. Энэ бол банк болон түүний "аюулгүйн дэр"-ийн шаардлага юм. Учир нь тухайн орон сууцанд ямар нэгэн зүйл тохиолдвол бүх зээлдэгчид нэгэн зэрэг ипотекийн зээлээ төлж, орон сууцаа сэргээх мөнгөгүй болж, төлбөрийг хойшлуулах болон бусад бэрхшээлүүд ар араасаа үүснэ.

Ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд орон сууцны үнэлгээ авах шаардлагатай юу? Энэ асуулт олон зээлдэгчийн сонирхлыг татдаг. Тиймээ, энэ процедурыг хийх ёстой бөгөөд орон сууцыг үнэлсний дараа бичиг баримтаа банкинд ирүүлнэ үү.

Орон сууцаа хэрхэн сонгох вэ?

Эхэндээ та ямар байр авахаа шийдэх хэрэгтэй. Хоёрдогч эсвэл оролцох хүсэлтэйхамтарсан барилга, эсвэл бэлэн байшинд шинэ орон сууц худалдаж авахад бэлэн байгаа боловч аль хэдийн дууссан. Хүсэл эрмэлзэлдээ үндэслэн та моргейжийн хөтөлбөрийг сонгох хэрэгтэй. Дүрмээр бол ийм хөтөлбөрүүд нь нөхцлөөр ялгаатай байдаг. Мөн гол шалгуур нь зээлдэгч ямар орон сууц худалдаж авахыг хүсэж байна.

Хэрэв та хамтын бүтээн байгуулалтад оролцохоор шийдсэн бол хөгжүүлэгч компанийн талаарх сэтгэгдлийг заавал уншаарай. Орон сууцыг товлосон хугацаанд нь хүлээлгэж өгөх бөгөөд таныг баригдахгүй гэдэгт итгэлтэй байхын тулд.

Та Сбербанкнаас ипотекийн зээл авмаар байна уу?

Орон сууцны ипотекийн зээлд юу хэрэгтэй вэ? Та энэ асуултын хариултыг банкны албан ёсны вэбсайтаас олж болно. Заавар: Сбербанк - моргейж - орон сууцанд ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

• Зорилгийн гэрээ.
• Таны паспорт.
• 2 Хувь хүний орлогын албан татвар.

Энэ банк зөвхөн зээлдэгчийн баталгаажсан орлогыг харгалзан үздэг тул таны албан ёсны орлого тийм ч их биш бол батлан даагч эсвэл батлан даагч (хэд хэдэн байж болно) худалдан авсан нь дээр гэдгийг анхаарна уу. Та мөн хамтран зээлдэгч авчирч болно. Түүнд тантай ижил бичиг баримт хэрэгтэй болно.

Та ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авсан уу? Та юу мэдэх хэрэгтэй

ОХУ-ын иргэн бүр амьдралдаа нэг удаа орон сууц худалдан авах, ипотекийн зээлийн хүү төлөх, өрөө засахад зарцуулсан мөнгөнийхөө тодорхой хэсгийг буцааж өгөх ёстой. Би яаж үүнийг хийх вэ? Жилд нэг удаа татварын албанд орлогын гэрчилгээ, моргежийн зээл байгаа эсэхийг баталгаажуулсан баримт бичиг болон бусад зүйлийг ирүүлэх шаардлагатай. Та илүү дэлгэрэнгүй жагсаалтыг IFTS вэбсайтаас эсвэл шууд вэбсайтаас олж болноүзлэг.

Хэр их мөнгө буцааж өгөх вэ? Өмнөх онд төлсөн татвараа бүрэн буцаан олгоно. Энэ хэмжээ хязгаартай гэдгийг анхаарна уу. Та бүх хугацаанд хамгийн ихдээ 260 мянган рубль, амьдралдаа ганцхан удаа буцаах боломжтой.

Ипотекийн зээл худалдагчид ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

• Эрхийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээ.
• Энэ эрх үүссэн баримт бичиг.
• Төхөөрөмжийн үйлчилгээний өргүй тухай мэдэгдэл.

Ипотекийн зээлд хэрхэн хамрагдах вэ?

Орон сууцны ипотекийн зээлд юу хэрэгтэй вэ гэдгийг бид аль хэдийн шийдсэн. Одоо яаж өргөдөл гаргахаа ойлгох л үлдлээ. Орон сууцны ипотекийн зээлд юу хэрэгтэй вэ?

1. Зээл авах хүсэлтэй үл хөдлөх хөрөнгө болон банкаа сонгоно уу.
2. Сонгосон банктай холбогдож зөвлөгөө авах, шаардлагатай программ сонгох, бүрдүүлэх ёстой баримт бичгийн жагсаалтыг авна уу.
3. Баримт бичгийн багцыг цуглуулж, банктай холбогдож өргөдөл гаргана уу.
4. Өргөдөл батлагдсаны дараа банктай моргейжийн гэрээ, хөгжүүлэгчтэй худалдах, худалдан авах гэрээ байгуулна уу.
5. Эрхийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээ авах.
6. Түүнийг даатга. Үүнийг танай банктай хамтран ажилладаг аль ч компанид хийж болно. Жагсаалттай та банкны вэбсайтаас танилцах эсвэл банкны салбараас авах боломжтой. Мөн энэ мэдээллийг шуурхай утас руу залгаж өгөх боломжтой.
7. Өөрийн орон сууцаа сайхан өнгөрүүлээрэй!

Би юуг анхаарах ёстой вэ?

1. Хүүгийн хувьд. Энэ гүйлгээнээс илүү ашиг олохын тулд банкны ажилтнууд заль мэх хийж, өндөр хүүтэй гэрээ хэвлэх нь цөөнгүй. Тэд чамайг уншихгүй гэж найдаж байна. Хэрэв та дараа нь алдаа анзаарсан бол юу ч нотлох боломжгүй болно.

2. Зээлийн хугацаа болон сарын төлбөрийн хэмжээгээр. Учир нь хугацаа урт байх тусам илүү их төлбөр төлдөг болохыг бид өмнө нь харж байсан. Болгоомжтой байгаарай! Бүх бичиг баримтыг уншина уу. Ойлгохгүй байгаа зүйлээ асуу. Битгий ич. Хэрэв ямар нэг зүйл эвгүй байвал та шууд утсанд байнга залгаж, бүх асуултыг тодруулах боломжтой.