Ялгаатай зээлийг хэрхэн тооцох вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээлийн бүтээгдэхүүн хүн амын дунд түгээмэл байдаг. Банкны оффисууд өөр өөр нөхцлийг санал болгодог боловч ямар ч тохиолдолд боломжит үйлчлүүлэгч зөвхөн зээлийн дүнг төдийгүй хуримтлагдсан хүүг буцааж өгөх шаардлагатай болно. Нэг талаараа бүх зүйл энгийн юм шиг санагддаг. Гэсэн хэдий ч бүх үйлчлүүлэгчид аннуитет болон ялгаатай зээлийн хооронд ямар ялгаа байгааг мэддэггүй. Түүгээр ч зогсохгүй олонхи нь гэрээний нөхцөлийг судалдаггүй бөгөөд төлбөрийг хэрхэн төлдөгийг ч мэддэггүй. Ялгаагаа тохируулцгаая.

Аннути

Зээлийн эргэн төлөлтийн энэ аргын онцлог нь зээлийн бүх хугацааны туршид төлбөрийн хэмжээ өөрчлөгдөөгүй хэвээр байгаа явдал юм. Үнэн хэрэгтээ энэ нь үйлчлүүлэгч өөрийн өрийг ижил хэмжээний төлбөрөөр төлнө гэсэн үг бөгөөд үүнд зээлийн нэг хэсэг орно.түүнчлэн хуримтлагдсан хүү.

Аннуитетийн зээл нь ялгавартай зээлийн нэгэн адил тодорхой давуу талтай. Тодруулбал, эдгээр нь бүх хугацааны туршид ижил хэмжээний төлбөр төлөх шаардлагатай болдог. Энэ нь үйлчлүүлэгчийг нэмэлт тооцоо хийхээс хамгаалдаг. Түүгээр ч зогсохгүй зээлдэгч автоматаар эргэн төлөлтийн үйлчилгээг ашиглах боломжтой тул хугацаа нь дуусмагц мөнгөө байршуулах шаардлагагүй болно.

Ялгаварласан зээл

Энэ бол үнэхээр ховор бүтээгдэхүүн юм. Хэрэглээний зээлийн зах зээлд байгаа цөөн хэдэн байгууллага л үүнийг өөрийн үйлчлүүлэгчдэд санал болгоход бэлэн байна. Энэ нь боломжит харилцагчдад тодорхой хэмжээний санхүүгийн ашиг авчирдаг ч банкны байгууллагын ашгийг бууруулдагтай холбоотой.

Зээлийн ялгавартай эргэн төлөлт нь чухал онцлогтой. Энэ нь сар бүр төлбөрийн хэмжээг бууруулж байгаатай холбоотой юм. Үүний дагуу, эргэн төлөлтийн эхэнд санхүүгийн хамгийн их дарамт нь үйлчлүүлэгчид унах болно. Гэхдээ сар бүр зээлийн дарамт багасна. Үүнтэй төстэй шинж чанар нь өрийн хүүг тооцох зарчимтай холбоотой юм. Гэхдээ бид доорх тооцооны талаар ярих болно.

Онцлогууд

Банкны бүтээгдэхүүн бүр өөрийн гэсэн онцлогтой. Хэрэв та ялгаатай зээлийг тооцвол төлбөрийн хэмжээ яагаад сар бүр өөрчлөгддөг нь тодорхой болно.

Энэ нь та үндсэн өрийн эргэн төлөлтийг ижил давтамжтайгаар хийж байгаатай холбоотой. Мөн дүнгийн зөрүүхуримтлагдсан хүүгийн өөрчлөлттэй холбоотой байх болно. Эцсийн эцэст дараагийн төлбөр болгон таны өр багасах болно. Түүнтэй хамт хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ. Үйлчлүүлэгч төлбөрийн хуваарийг тасралтгүй дагаж мөрдөх эсвэл банктай холбоо барих шаардлагатай болно. Ялгаатай зээл нь төлөх ёстой төлбөрийн хэмжээг байнга өөрчилдөг. Үйлчлүүлэгч яг хэдийг байршуулахаа мэдэх ёстой.

Зээлийн ачаалал

Хэрэв хүү тооцох ижил төстэй аргыг сонгосон бол боломжит үйлчлүүлэгч өөрийн санхүүгийн чадамжид итгэлтэй байх ёстой. Төлбөр нь гайхалтай байх болно. Дүрмээр бол эхний саруудад энэ нь аннуитетийн схемийн дагуу олгогдсон төлбөрөөс хорь ба түүнээс дээш хувиар өндөр байдаг.

Гэсэн хэдий ч нөхцөл байдал аажмаар үйлчлүүлэгчийн талд өөрчлөгдөж, санхүүгийн дарамт багасч, анюитийн зээлтэй харьцуулахад бага байх болно. Ийм учраас зарим үйлчлүүлэгчдэд ялгавартай хандах нь зүйтэй болов уу.

Ижил ба ялгаа

Таны харж байгаагаар аннуитет болон ялгавартай төлбөр хоёулаа ижил төстэй зүйлтэй. Хэрэв та тэдгээрийн бүтцийг нарийвчлан судалж үзвэл энэ нь тодорхой болно. Энэ хоёр төлбөрт үндсэн өрийн нэг хэсэг, хуримтлагдсан хүү орно. Гэсэн хэдий ч олон ялгаа бий.

Аннуитетийн төлбөр нь зээлдэгчийн өрийг тэнцүү хувааж төлөхийг хэлнэ. Энэ нь үндсэн зээл, түүнчлэн хуримтлагдсан хүүгийн эргэн төлөлтөөр зээлийн дарамтыг бүх хугацаанд жигд хуваарилах боломжийг олгоно. Гэсэн хэдий ч энэ давуу тал нь үнэндээ юмзээлдэгчийн хувьд ихээхэн сул тал болж хувирдаг. Аннуитетийн эргэн төлөлтийн схемээр илүү төлөлт нь хамаагүй өндөр байдаг. Энэ нь үндсэн өрийн эргэн төлөлт гайхалтай удаашралтай байгаа нь банкны байгууллагад ашигтай, харин зээлдэгчид ашигтай биш байгаатай холбоотой.

Зээлийн ялгавартай төлбөр нь зээлдэгчид илүү ашигтай. Гэсэн хэдий ч үүнийг банкны байгууллагууд сайн мэддэг тул ийм нөхцөлөөр зээл олгох нь маш ховор байдаг. Нэмж дурдахад, зээлийн эргэн төлөлтийн эхний хугацаанд зээлдэгч илүү их ачаалалтай байдаг гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Энэ нь сар бүрийн төлбөрт үндсэн өрийн тогтмол хэсэг, хуримтлагдсан хүү багтсантай холбоотой бөгөөд энэ нь хэсэгчлэн буурах тусам буурна.

Одоо байгаа банкны ихэнх аж ахуйн нэгжүүд танд аннуитийн зээлийн төлбөрийн схемийг санал болгоход бэлэн байгаарай. Энэ нь ийм схем нь илүү их ашиг амлаж, тооцоололд тохь тухыг бий болгодогтой холбоотой юм. Эцсийн эцэст, сарын төлбөрийн хэмжээ зээлийн бүх хугацаанд өөрчлөгдөөгүй.

Аль нь дээр вэ?

Банкны байгууллагуудын хувьд анюитийн зээлээс ялгаатай зээл нь ашиг багатай гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэ нь өр барагдуулах эхэн үед үйлчлүүлэгч төлбөрөө хийдэг бөгөөд энэ нь ихэнх тохиолдолд хуримтлагдсан хүүгээс бүрддэгтэй холбоотой юм. Үүний зэрэгцээ үндсэн өрийн эргэн төлөлт маш удаан явагддаг. Үүний дагуу өр их байх тусам илүү их хүү тооцож болно.

Аннуитетийн зээлийг банк зөвшөөрдөгялгавартай зээлээс илүү орлого олох. Тийм ч учраас хэрэглээний зээлийн зах зээлд байгаа компаниудын дийлэнх нь эргэн төлөлтийн энэ аргыг санал болгодог.

Юу сонгох вэ?

Одоо та зээлийн ялгаа гэж юу байдгийг мэдэж, түүнд давуу эрх олгох боломжтой. Гэсэн хэдий ч бодит байдал дээр ихэнх банкууд танд ийм нөхцөлтэй зээл олгохоос татгалзахад бэлэн байгаарай.

Түүгээр ч барахгүй ийм схемийн илүү төлбөр үргэлж бага байдаг гэж битгий бодоорой. Сонголт хийхдээ та юуны түрүүнд тодорхой саналыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Аннуитетийн зээл танд хамгийн таатай хүүг санал болгох боломжтой.

Өөрийн чадавхийг харгалзан үзэх нь мөн адил чухал. Эцсийн эцэст боломжит үйлчлүүлэгч бүр зээлийн дарамтыг даван туулж чадахгүй. Тиймээс та дараах догол мөрийг урьдчилан унших хэрэгтэй.

Ялгаатай зээлийг хэрхэн тооцох вэ?

Энэ бол эргэн төлөлтийн схемийг ашиглахаар төлөвлөж буй боломжит зээлдэгчдэд зориулсан чухал асуулт юм. Ялгаатай төлбөрийн тооцооны схем нь энгийн зүйл биш гэдгийг хэлэх ёстой. Үүнийг ойлгохыг хичээцгээе.

Хамгийн гол онцлог нь дараагийн төлбөр бүрт та мөнгөө дахин тооцоолох хэрэгтэй. Эцсийн эцэст энэ нь байнга өөрчлөгдөх болно. Тооцооллын томъёо нь хоёр хэсгээс бүрдэнэ.

Үндсэн төлбөрийн үлдэгдэл / Үеийн тоо + Үндсэн үлдэгдэл Хүү / 10012

Юуны өмнө эхний хэсгийг тооцоод үзье. Үүнийг хийхийн тулд та өрийн үлдэгдэл болон үлдсэн төлбөрийн хугацаа, эс тэгвээс хийх төлбөрийн тоог мэдэх хэрэгтэй.

Өрийн үлдэгдэл 10,000 рубль, арван сарын дотор төлөх ёстой гэж үзье. Дараа нь тооцооллын үр дүн 1000 болно.

Дараа нь бид өгөгдлийг зааж өгсний дараа томъёоны хоёр дахь хэсгийг тооцоолно. Энэ тохиолдолд бид үндсэн өрийн үлдэгдлийг аль хэдийн мэдэж байгаа тул зөвхөн хүү хэрэгтэй болно. Сарын төлбөрийг тооцохын тулд 10012 тоонууд байгаа.

Тиймээс зээлийн хүү арван хувь болзолт байвал дифференциал зээлийн томъёоны 2-р хэсгийг ашиглан тооцоолоход хялбар байх болно.

10 00018 / 10012

Тооцооллын үр дүнгээс харахад бид 150 болж байна. Энэ бол хуримтлагдсан хүүгийн дүн юм.

Хоёр хэсгийн үр дүнг нэмэхэд л үлдлээ. Бид 1000 ба 150-ийг нэмнэ. Үүний үр дүнд бид одоогийн төлбөрийн хэмжээ 1150 рубль болохыг олж мэдэв. Энэ дүн нь тогтмол биш бөгөөд дараагийн төлбөр нь арай бага байх болно гэдгийг санах нь зүйтэй. Гэсэн хэдий ч үүнийг дахин тооцоолох шаардлагатай болно.