Зээлийг 3 жил төлөөгүй - юу болох вэ? Хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссаны дараа зээлийг хасаж болох уу?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Санхүүгийн үүргээсээ ангижрахын тулд банкны зээл авах нь сайн хэрэг боловч эрсдэлтэй. Зээлдэгч төлбөрийн асуудалтай тулгарвал тэр өртэй болж магадгүй юм. Удаан хугацаагаар хойшлуулах нь асар их торгууль, торгууль, дансыг хураах, эд хөрөнгөө алдахад хүргэдэг. Гэхдээ Орос улсад зээлийн гэрээний хязгаарлалтын хугацаа байдаг. 3 настай. Хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссаны дараа банк хариуцагчийн эсрэг нэхэмжлэл гаргах эрхгүй. Тиймээс олон зээлдэгчид 3 жилийн хугацаанд зээлээ төлөхгүй бол юу болох вэ? гэсэн асуултын хариултыг мэдэхийг хүсч байна.

Хөөн хэлэлцэх хугацааны тухай ойлголт

Олон зээлдэгчид зээл авч зээлээ төлөхгүй байхыг хүсдэг ч хуулийн дагуу онцгой тохиолдолд үүнийг хийх боломжтой. Үүний нэг нь зээлийн гэрээний дагуу хөөн хэлэлцэх хугацаа дуусах явдал юм.

Зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн хоорондын харилцааг ОХУ-ын Иргэний хуулиар зохицуулдаг. Урлагт. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 196 дугаар зүйлд хариуцагчтай холбоотой хөөн хэлэлцэх хугацааг зааж өгсөн бөгөөд үүний дараа банк нэхэмжлэл гаргах эрхгүй болно.өрийг буцааж өгөх. Хугацаа нь 3 жил.

Хөөн хэлэлцэх хугацааг хэрхэн тооцдог вэ?

Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 196-д зааснаар зээлдүүлэгчийн хариуцагчаас гаргасан нэхэмжлэл хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссаны дараа дуусгавар болно. Гэхдээ үйлчлүүлэгч журмын онцлогийг ойлгохгүй байвал та зээлийн өрийг төлөхөө зогсоож чадахгүй. “Би 3 жил зээл төлөөгүй, хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссан уу?” гэсэн асуултад төлбөр төлөгчид зээлийн хугацаа хэзээ дуусахыг мэдэхийг хүсч байна.

Нэг чухал зүйл бол хөөн хэлэлцэх хугацааг зөв тооцоолох явдал юм. Зарим үйлчлүүлэгч зээлийн гэрээ байгуулагдсан цагаас эхэлдэг гэж эндүүрдэг. Энэ бол буруу шүүлт.

Хууль тогтоомжийн дагуу тайлангийн огноо нь төлбөр төлөгч үүргээ биелүүлсэн сүүлийн өдөр бөгөөд түүнээс хойш зээлийн гэрээний шаардлагыг биелүүлэхээ больсон. Энэ бол зээлийн сүүлийн төлбөрийн огноо юм.

Өр тэглэх нөхцөл

Зээлийн өрийг тэглэх нэг арга бол хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссан явдал юм. Гэхдээ санхүүгийн үүргээс чөлөөлөхийн тулд дараах нөхцөлийг хангасан байх ёстой:

1. Зээлдүүлэгч сүүлийн төлбөр төлсөн өдрөөс хойш 3 жилийн дотор өрийг барагдуулах тухай нэхэмжлэл гаргаагүй.
2. Хэрэглээний зээлийн гэрээгээр зээлдэгчид захиргааны хэрэг үүсгээгүй.
3. Үйлчлүүлэгч үүргээсээ санаатайгаар нуугдаагүй.
4. Зээлдэгч орлогоо нуугаагүй бөгөөд мөнгөний асуудалтай байна.
5. Үйлчлүүлэгчийн зээлийн гэрээгээр хүлээсэн үүргээ гуравдагч этгээдэд шилжүүлээгүй, жишээлбэлцуглуулах агентлаг.
6. Төлбөр төлөгч нь хэрэглээний зээлийн гэрээний дагуу шимтгэл төлөх шаардлагатай тухай мэдэгдэл хүлээн аваагүй.

Зээлдэгч 3 жилийн дараа зээлийн өрийг дарна гэж найдаж болох гол шаардлага бол банкнаас сануулга өгөхгүй байх явдал юм. Сүүлчийн төлбөрийг төлсөн өдрөөс хойш 3 жилийн дараа зээлдүүлэгч гэрээний дагуу төлбөр төлөхийг шаардаагүй бол зээлийн хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссан гэж үзнэ. Энэ тохиолдолд зээлдэгч гурван жилийн хугацаанд төлөгдөөгүй хугацаанд хуримтлагдсан торгууль, алданги бүхий өрийн үлдэгдлийг хүчингүй болгоход найдах эрхтэй.

Зээлийн дансанд төлбөр төлөөгүйн үр дагавар

Төлбөр төлөгчийн өрийг банк 3 жилийн хугацаанд мартна гэж найдаж байна гэж хуульчид зөвлөдөггүй. Урлагийн дагуу өрийг барагдуулах боломж. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 196-д 0.04% -иас бага байна. Нэмж дурдахад, банкны өмнө хүлээсэн санхүүгийн үүргээ биелүүлэхээс зайлсхийсэн нь залилангийн гэмт хэрэг гэж үзэж болох бөгөөд энэ нь эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэнэ (ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159-р зүйл).

Хэрэв үйлчлүүлэгч (санхүүгийн асуудлаас шалтгаалж) 3 жилийн хугацаанд гэрээний дагуу төлбөрөө төлөхгүй гэж шийдсэн бол хугацаа дууссаны дараа зээлээ хасч тооцсон бол сөрөг үр дагаврыг мэдэж байх хэрэгтэй.

Зээлээ 3 жил төлөөгүй бол яах вэ?

• Зээлийн түүх найдваргүй муудах болно. Зээлдэгч бичил санхүүгийн байгууллагад ч гэсэн зээлсэн мөнгөө авах боломжоо мартаж магадгүй.
• Банк өрийг эрт төлөхийг шаардаж болно. Хугацаа хэтэрсэн өр төлбөртэй зээлдэгчид хариуцлага тооцож болно3 сар ба түүнээс дээш хугацаагаар.
• Зээлдэгчийн бүх дансыг царцаах болно. Үйлчлүүлэгч өрөө төлөх хүртэл дебит карт болон хадгаламж ашиглах боломжгүй болно.
• Банк гэрээний дагуу хүлээсэн үүргээ коллекторын байгууллагад шилжүүлж болно. Цуглуулагчид өр төлбөртэй хүмүүст бага үнэнч байдаг ба тэдэнтэй зөрчилдөх нь төлбөр төлөгчийн нэр хүндэд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй.
• Төлбөрт хариуцагчийн төрөл төрөгсдийг оролцуулах.
• Үйлчлүүлэгчийн эсрэг эрүүгийн хэрэг үүсгэж болно. Зээлдэгч 500 мянган рублиас дээш хэмжээний зээл төлөхөөс санаатайгаар зайлсхийсэн нь нотлогдвол прокурор түүнийг залилан мэхлэгч хэмээн тооцож болзошгүй.

Үүрэг гүйцэтгэгчийн гэр бүлийн гишүүдэд хариуцлага хүлээлгэх

Өртэй болсон үйлчлүүлэгчид нэр хүндээсээ илүү эрсдэлд ордог. Зээлээ 3 жил төлөхгүй бол хамаатан садан нь яах вэ?

Нэгдүгээрт, банк хариуцагчийн зээлийн түүхэнд анхаарал хандуулах нь гарцаагүй тул зээлдэгчийн эхнэр, нөхөр ипотекийн зээлийн зөвшөөрөл авах боломжгүй.

Хоёрдугаарт, банкууд зээлийн гэрээний дагуу эрхээ шилжүүлдэг 78% тохиолдолд цуглуулах агентлагууд гэр бүлийн бүх гишүүдээс буцаан авахыг шаарддаг. Тогтмол таагүй дуудлага, мэдэгдэл, цуглуулагчидтай уулзах нь гэр бүлийн гишүүний урт хугацааны өрөнд хүргэдэг сөрөг үр дагаврын багахан хэсэг юм.

Зээлдэгчийг залилан мэхэлсэн нь (энэ нь эрүүгийн хэрэг үүсгэсэн гэсэн үг) нотлогдвол ар гэрийнхэн нь сэтгэлийн амар амгаланг алдахаас гадна хохирч болзошгүй.танил хүмүүсийн итгэл, хүндэтгэл.

Хууль зүйн зөвлөгөө

Санхүүгийн анхны асуудал үүсэхэд эдийн засгийн асуудлаар чадварлаг мэргэжилтнүүдтэй холбоо барихыг зөвлөж байна. Тэд танд сөрөг үр дагавар, "байнгын өр төлбөр"-ийн статусаас зайлсхийх зөв шийдвэр гаргахад тусална.

Зээлээ төлж чадахгүй байгаа үйлчлүүлэгчдэд хуульчид юу гэж зөвлөх вэ? Зээлдэгчийн нөхцөл байдлыг судалсны дараа тэд банкинд зээлээ хэрхэн төлөхгүй байх, шимтгэлийн хэмжээг бууруулах асуудлыг шийдвэрлэхэд тусалдаг. Үүнийг хэд хэдэн аргаар хийж болно:

• банканд хандаж зээлийн гэрээг өөрчлөх;
• баримт бичигт алдаа байгаа бол зээлдүүлэгчийн эсрэг нэхэмжлэл гаргах;
• хамтран зээлдэгч эсвэл батлан даагчийг төлбөрт татах (гэрээнд заасан бол);
• зээлийн даатгал ашиглах;
• дампуурлаа зарлах.

Банкны зээлийн гэрээг өөрчлөх

Банк 3 жилийн хугацаанд өрөө төлөхөө мартна гэж тооцож байгаа нь маш эрсдэлтэй. Зээлийн өрийг тэглэх илүү боломжийн аргууд байдаг. Хамгийн хүртээмжтэй сонголтуудын нэг бол банкны менежерүүдтэй холбогдох явдал юм.

Зээлийн ажилтан санхүүгийн хүндрэлд юу хүргэсэн талаар дэлгэрэнгүй тайлбарлах ёстой. Банкинд зочилно гэдэг нь зээлдэгч үйлчлүүлэгчийн хувьд нэр хүндээ хадгалах сонирхолтой бөгөөд үүргээ хэсэгчлэн биелүүлэхэд бэлэн байна гэсэн үг.

"Зээлээ 3 жил төлөхгүй бол юу болох вэ?" - банкны мэргэжилтнүүд зээлдэгчид хариулах магадлал багатай. Тиймээс та төлбөрөөс зайлсхийх санаагаа менежерүүдэд мэдэгдэх ёсгүй.

Зээлийн гэрээний нөхцлийг сайжруулахын тулд гадаад паспорт, зээлийн бичиг баримт, орлогын гэрчилгээгээ авч явах хэрэгтэй. Өргөдлийг авч үзсэний дараа банк шийдвэр гаргаж болно:

• үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн хүндрэлийн дараа хуримтлагдсан хүүгийн нэг хэсгийг хасах;
• зээлийн бүтцийн өөрчлөлт. Зээлийн гэрээний хугацааг сунгах боловч төлбөр нь хамаагүй бага байх болно;
• одоо байгаа зээлээ бага хүүтэй дахин санхүүжүүлэх.

Зээлийн байгууллагад нэхэмжлэл гаргах

Бүх зээлийн гэрээг хуульд заасан шаардлагын дагуу хийдэггүй. Туршлагатай эдийн засгийн хуульч банкны баримт бичигт алдаа олж мэдэх бөгөөд энэ нь хүүгийн тооцоог давж заалдах эсвэл гэрээг цуцлах шалтгаан болсон.

Зээлийн гэрээнд алдаа гарсан тохиолдолд банкууд зээлийн өрийг тэглэх эсэх талаар мэдээлэл вэб сайтад бий. Үйлчлүүлэгчдийн 6% нь шүүхэд ялж, өрийг бүрэн дарж чадсан. Шүүхэд ялалт байгуулсан хүмүүсийн ихэнх нь (97%) бичил санхүүгийн байгууллагаас зээл авсан байна. Сбербанк эсвэл Совкомбанк зэрэг томоохон санхүүгийн байгууллага хэрэглээний зээлийн гэрээнд алдаа гаргах магадлал бараг тэг байна.

Банк зээлээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй, тухайлбал, төлбөрийн хугацаа дуусахаас 2-3 хоногийн өмнө төлбөрөө хийх шаардлагатай тухай мэдэгдээгүй, мөнгөө хоцорсон тохиолдолд үйлчлүүлэгч шүүхэд хандаж болно. Ийм тохиолдолд шүүххариуцагчийн талд орж, банкнаас мөнгө нэхэмжилж өрийн тодорхой хэсгийг тэглэж болно. Энэ нөхцөлд зээлийн өр болон хөөн хэлэлцэх хугацаа нь шүүх хурлын явцад нөлөөлөхгүй.

Бусдыг төлөхөд татах

Хэрэв хамтран зээлдэгч болон батлан даагчийг зээлийн гэрээнд заасан бол төлбөрийн үүрэг хүлээнэ. Банк нь үндсэн зээлдэгч өрийг барагдуулах арга хэмжээ аваагүй тохиолдолд 98% тохиолдолд зээлсэн мөнгөө буцааж авахаар гэрээний бусад гишүүдэд ханддаг.

Батлан даагч болон хамтран зээлдэгч төлбөр төлөхөөс зайлсхийсэн нь мөн сөрөг үр дагаварт хүргэж болзошгүй. Тэдэнд холбогдох хөөн хэлэлцэх хугацаанаас болж зээлээ хасаж болох уу? Тийм ээ, учир нь хуулийн дагуу зээлийн гэрээтэй холбоотой бүх хүн өр төлбөрөөс чөлөөлөгдөх боломжтой.

Гэхдээ үндсэн зээлдэгчийг хөдөлмөрийн чадваргүй буюу дампуурсан гэж хүлээн зөвшөөрсний дараа, мөн хөөн хэлэлцэх хугацааны нөхцөл хангагдсаны дараа (банкнаас сануулга ирүүлээгүй) батлан даагч болон хамтран зээлдэгч нь зээл төлөхөөс чөлөөлөгдөнө. Сүүлийн төлбөр төлсөн өдрөөс хойш 3 жилийн дотор).

Даатгалын компанийн өрийг буцаан олгох

Үйлчлүүлэгч даатгалд хамрагдсан бол хуулийн дагуу өр төлбөрөөсөө чөлөөлөгдөх боломжтой. Ажилгүй болсон тохиолдолд эрсдэлийн жагсаалтад орсон бол даатгалын компани үйлчлүүлэгчийн зээлийг төлнө. Жишээ нь, ажлаасаа халагдсаны үр дүнд ажлаасаа халагдсан гэсэн үг.

Зээлдэгч эрхээ хэрэгжүүлэхийн тулд хөдөлмөрийн гэрээ дууссаны дараа санхүүгийн байдлаа баталгаажуулсан баримт бичгийг банкинд ирүүлэх ёстой. Банкнэхэмжлэлийг эрх бүхий компанид шилжүүлэх бөгөөд зээлийг зээлдэгчийн даатгагч төлнө.

дампуурлын ажиллагаа

Санхүүгийн асуудалтай бүх зээлдэгчид өөрсдийгөө дампуурлаа зарлахыг эрмэлздэггүй. Гэхдээ зээлээ төлөөгүй бол ямар үр дагавар гарах вэ гэсэн асуултын хариултыг хүн бүр сонирхож байна. "Би 3 жил зээл төлөөгүй" гэж тэд хэлдэг бөгөөд олон хүн хуулийн дагуу үүргээсээ ангижрахын тулд ийм аргыг сонгодог.

Дампуурал нь зээлийн өрийг тэглэх өсөн нэмэгдэж буй сонголт юм. Үүнийг нийт 500 мянган рублийн (хамгийн бага) өртэй, дор хаяж 3 сар дараалан гэрээний дагуу төлбөрөө төлөөгүй банкны үйлчлүүлэгчид ашиглаж болно. Давуу тал нь зээлдэгчийн эд хөрөнгийг худалдсаны дараа зээлийн үлдэгдэл өрийг бүрэн хасна.

Алдах зүйлгүй хүмүүс өөрсдийгөө дампуурал зарлах хандлагатай байдаг: энэ журамд өр төлбөрөө төлөхийн тулд үйлчлүүлэгчийн эд хөрөнгийг худалддаг. Зээлийг бүрэн төлөхөд хөрөнгө хүрэлцэхгүй бол банк өрийг өршөөхөөс өөр аргагүй болно.