Хадгаламж ба хадгаламжийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ: харьцуулалт, тайлбар, онцлог

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Улс орны эдийн засгийн хямрал өнгөрч, санхүүгийн амьдрал аажмаар сайжирч байна. Мөнгө хэмнэх боломж байсан. Мөрөөдөлдөө хэрхэн мөнгө хуримтлуулах вэ? Батлагдсан бөгөөд найдвартай арга бол хадгаламж нээх явдал юм. Харьцуулахын тулд шинэлэг зүйлээрээ тийм ч алдартай биш хадгаламжийн дансыг авч үзье. Эдгээр санхүүгийн хэрэгслүүд юу вэ? Хадгаламж, хадгаламж хоёрын хооронд ямар ялгаа байдаг вэ? Тэдгээрийг хэрхэн зөв ашиглах вэ, хэн хамгийн тохиромжтой вэ?

Хувь нэмэр

Орлого олох энэ арга нь аюулгүй бөгөөд хүн бүрт хүртээмжтэй. Сүүлийн хоёр жилийн хугацаанд хадгаламжийн өгөөж хоёр дахин буурч, 6-7 хувийн хооронд хэлбэлзэж байна. Хувьцаа, бондтой харьцуулахад өгөөж бага байна. Гэвч хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө алдах, хууль ёсны хүү авахгүй байх эрсдэл хамаагүй бага, бүр тэглэх хандлагатай байдаг.

Хадгаламж (эсвэл хадгаламж) гэдэг нь гэрээнд заасан хугацаа, тодорхой хувиар хувь хүн, хуулийн этгээдийн талд нээгдсэн мөнгөн тэмдэгт, рублийн данс юм. Хадгаламж дээр хадгалагч мөнгө байршуулж хадгалдагзаасан хугацааны дагуу. Банкинд мөнгөө даатгасан үйлчлүүлэгч хүссэн үедээ авч, авах боломжтой. Хадгаламжийн гэрээг цуцлах нөхцөлийг урьдчилан тохиролцсон бөгөөд энэ тухай банкны харилцагчид мэдэгдэнэ.

Хадгаламжийн төрөл

Хадгаламжид мөнгө байршуулж буй үйлчлүүлэгч бүр хувийн хэрэгцээ шаардлагад нийцдэг. Хэрэглэгчдийн хүсэл сонирхол, банкуудын чадавхийн дагуу хадгаламжийг хэд хэдэн төрөлд хуваадаг. Ангилал нь янз бүрийн хүчин зүйлээс хамаарна.

Байршуулах хугацаа

1. Хүсэлтээр. Үйлчлүүлэгч энэ хадгаламжаа хүссэн үедээ банкнаас авах боломжтой. Ийм хадгаламжийн хүү хамгийн бага бөгөөд жилийн 0.5% байна. Хадгаламжийг хадгаламжаас ялгах зүйл бол хүү юм. Байрны нөхцөл маш их ялгаатай. Ихэвчлэн хүү тооцохын тулд хадгаламжийн хэмжээ нь зөвшөөрөгдсөн хамгийн бага үлдэгдэлээс багагүй байх ёстой. Гэрээ нь хөөн хэлэлцэх хугацаагүйгээр хийгдсэн бөгөөд банк хувь хэмжээг нэг талдаа өөрчлөх эрхтэй. Ихэнхдээ гүйлгээ хийх эсвэл их хэмжээгээр дамжин өнгөрөх үед ашигладаг. Гэнэтийн хөрөнгийн эрэлт үүсэх магадлалыг таамаглаж байна. Тиймээс тэдгээрт хандах хандалт үргэлж нээлттэй байна.
2. Хугацаатай барьцаа. Энэ төрлийн хадгаламжид мөнгө байршуулахдаа хугацаа, хувь хэмжээг харилцагчтай урьдчилан ярилцаж гэрээнд заасан байдаг. Хадгаламжийн хугацаа нэг сараас таван жил хүртэл байдаг. Хэрэв хүсвэл үйлчлүүлэгч мөнгөө авах боломжтой боловч дүрмээр бол энэ нь ашиггүй юм. Хадгаламж эзэмшигч бүх хүүгээ эсвэл зарим хэсгийг нь алддаг. Байршуулах зорилт биелэхгүй.

Хүү тооцох арга

1. Хугацаа дуусахад. Энэ аргыг бусдаас илүү олон удаа ашигладаг. Гэрээнд хадгаламжийн хувь хэмжээг тусгасан бөгөөд байршуулах хугацаанд энэ нь өөрчлөгддөггүй. Хугацаа дуусахад хүү төлнө.
2. Том үсэг. Энэ нь сар, улирал бүр хүүгийн хуримтлалыг илэрхийлдэг. Хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээг одоо байгаа хадгаламжийн санд нэмнэ. Нэмэгдсэн дүнгээс дахин хүү тооцно. Энэ нь сар бүр (эсвэл улирал) тохиолддог. Хадгаламжийн ижил хүүтэй, капиталжуулалттай эсвэл капиталжуулалтгүй хадгаламжид хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ илүү их байдаг. Энэ нь банкинд ашиггүй тул капиталжуулалттай хадгаламжийн хүүг бага тогтоодог. Төгсгөлийн ялгаа нь огт байхгүй эсвэл ач холбогдолгүй юм. Автомат горимд хадгаламжийг шинэ хугацаагаар сунгах үед капиталжуулалт автоматаар хийгдэнэ.

Байршуулах валют

1. Рублийн хадгаламж. Рублээр байршуулсан.
2. Валютын хадгаламж. Үйлчлүүлэгчийн сонгосон валютаар байршуулна. Хамгийн түгээмэл хэрэглэгддэг нь доллар, евро юм. Эдгээр хадгаламжийн хүү одоогоор маш бага байна. Дунджаар энэ нь еврогийн хувьд 0.01%, долларт арай илүү байна.
3. Олон валют. Энэхүү хадгаламж нь рубль, доллар, евро гэсэн гурван валютаар стандарт хэлбэрээр нээгддэг. Хэрэв хүсвэл үйлчлүүлэгч хадгаламж доторх данс хооронд мөнгө шилжүүлэх боломжтой. Ханшийн зөрүүгээр мөнгө олдог хүмүүс ингэж л аашилдаг.

Мөнгө хадгалах журам

Үндсэн, юугаараа ялгаатай вэхадгаламжийн данснаас мөнгө байршуулах, эдгээр нь үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө хадгалах дүрэм юм. Хугацаатай хадгаламж нь хадгалалтын явцад хөрөнгийн ашиглалтыг зохицуулах нэмэлт нөхцөлтэй.

1. Дэлгэрэнгүй мөнгө нөхөх, авах боломжгүй. Энэ хадгаламж нь ихэвчлэн хамгийн өндөр хүүтэй байдаг. Том үсгээр бичсэн болон үсэггүй аль аль нь байна.
2. Нөхөх боломжтой хадгаламж. Мөнгө хэмнэхэд ашигладаг. Ийм хадгаламжаас мөнгөө хэсэгчлэн авах боломжгүй.
3. Татаж авах, нөхөх боломжтой хадгаламж. Ийм ордыг их хэмжээгээр хадгалахад ашигладаг боловч хуримтлал үүсгэхгүй. Тэдгээрийн хүү нь дебит картанд мөнгө хадгалснаас өндөр боловч хамгийн бага үлдэгдэл байдаг. Энэ нь хадгаламжид үлдэх ёстой дүн юм. Дүрмээр бол, хадгаламж нээхдээ үйлчлүүлэгч хамгийн бага үлдэгдлийн хэмжээг сонгох боломжтой.
4. Мэргэшсэн. VIP үйлчлүүлэгчид, түнш аж ахуйн нэгжүүдийн ажилтнуудад зориулсан хязгаарлагдмал саналууд. Банкууд үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд улирлын чанартай саналуудыг бий болгодог бөгөөд энэ нь нэг удаа хүчинтэй бөгөөд дахин танилцуулагдахгүй.

Хадгаламжийн данс

Санхүүгийн систем хөгжиж, тогтвортой эдийн засагтай болсноор бэлэн мөнгө нь түүнийг хадгалах цорын ганц найдвартай арга байхаа больсон. Хэрэв хадгаламж болон дебит карт аль хэдийн нийтлэг хэрэглээнд нэвтэрсэн бол хадгаламжийн данс бараг мэдэгддэггүй. Нэрнээс нь харахад энэ данс нь түүн дээр байгаа хөрөнгийн үлдэгдэл орлогоос орлогыг хүлээн авсан гэсэн үг юм. Үүнийг ихэнх тохиолдолд хуванцар карт эзэмшигчид ашигладаг. Хадгаламж ба хадгаламжийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?

Харилцагчдад яагаад хадгаламжийн данс хэрэгтэй байна вэ

Ихэвчлэн энэ банкны бүтээгдэхүүн нь дебит карт нээхэд багц үйлчилгээтэй ирдэг. Хадгаламжийн дансны хүү нь хуванцар картын үлдэгдлийн хүүгээс өндөр байдаг тул үйлчлүүлэгчийн хувьд энэ нь ашиг тустай нь ойлгомжтой. Практикт цалингийн карт эсвэл энгийн дебит картын үлдэгдэлд хүүгийн хуримтлал огт байдаггүй. Үйлчлүүлэгч цалин, хадгаламж эсвэл хадгаламжтай бол нэмэгдүүлсэн хүүтэй байх боломжтой.

Хадгаламжийн данс байгаа нь харилцагчийн зарцуулалтыг сахилга баттай болгодог. Үйлчлүүлэгч энэхүү санхүүгийн хэрэгслийн тусламжтайгаар картын үлдэгдлийг өдөр тутмын хэрэглээнд зориулан үлдээж, илүү гарсан мөнгийг хадгаламжийн данс руу шилжүүлдэг.

Хадгаламжийн данс нь аюулгүй байдлын үүднээс картанд биш их хэмжээний мөнгө хадгалах боломжийг олгодог. Өнөө үед картаар залилан мэхлэх явдал газар авчээ. Карт руу орж ирж буй мөнгөн дүнг салгаснаар олон хүнийг мөнгөө алдахаас аль хэдийн аварсан.

Яаралтай шаардлагатай тохиолдолд үйлчлүүлэгч интернет банк болон мобайл аппликейшн ашиглан данснаас хүссэн мөнгөө авах, өөр банк руу шилжүүлэх боломжтой.

Картгүй дансыг хэрхэн ашиглах вэ?

Хадгаламж, хадгаламж хоёрын ялгаа юу вэ? Энэ төрлийн дансыг картгүй ашиглах гэсэн утга алга болно. Эцсийн эцэст энэ нь дебит карт нээх үед үйлчилгээний жагсаалтад багтсан болно.

Гэсэн хэдий ч томоохон банкуудад ийм боломж бий. Хадгаламжийн данснаас мөнгөө бэлнээр болон бэлэн бус хэлбэрээр авах боломжтой. Зарим санхүүгийн байгууллагууд энэ хэмжээг хязгаарладагорж ирж буй мөнгө, дебит карт ашиглахгүйгээр авах боломжтой. Хадгаламжийн данснаас шууд мөнгө авах шаардлагатай бол шимтгэл авах боломжтой эсэхийг урьдчилан тодруулах нь дээр.

Хадгаламж эсвэл хадгаламжийн аль нь дээр вэ?

Одоогоор банкууд санхүүгийн шинэ бүтээгдэхүүнийг идэвхтэй сурталчилж байна. Ихэнхдээ хадгаламжийн дансны хүү хадгаламжаас өндөр байдаг. Энэ хувь нь ийм данс холбогдсон үйлчилгээний багцаас хамаарна. Мөнгө хадгалах хугацаа, дансны үлдэгдлийн хэмжээ мөн нөлөөлдөг. Хадгаламж, хадгаламжийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ? Эхнийх нь гол давуу тал нь ашиглалтын зохицуулалттай хугацаа байхгүй байх явдал юм. Хадгалахад шаардагдах мөнгөний хэмжээг мөн тогтоогоогүй байна. Данс эзэмшигч нь данснаас хэзээ, хэдийг авахаа бие даан шийддэг. Гэхдээ энэ баримт зээлийн хүүд нөлөөлж болзошгүй.

Банканд бэлэн мөнгө авах, дансанд байршуулах эрх олгодог хадгаламж ховор байдаг. Энэ төрлийн хадгаламж нь эзэмшигчид саад болох олон хязгаарлалтыг агуулдаг. Мөнгө татах хэмжээ эсвэл байршуулах хугацааг хязгаарлах. Үүнтэй холбогдуулан хадгаламж нь илүү уян хатан санхүүгийн хэрэгсэл юм. Үйлчлүүлэгч нь сарын дундаж үлдэгдэлд хүү авахын зэрэгцээ хязгааргүй олон удаа мөнгө байршуулах, авах эрхтэй.

Хадгаламж байршуулахад нэмсэн - хадгаламж нээх үед тогтоосон хувь. Үүнийг гэрээнд заасан байдаг тул банк дангаараа өөрчлөх эрхгүй. Өөрийгөө хүндэлдэг байгууллага энэ зарчмыг хатуу хэрэгжүүлдэг. Хуримтлагдах байдлаарДансанд тогтсон хувь байхгүй. Энэ нь хадгаламжийн дансыг ашиглах хугацаанд өөрчлөгдөх хандлагатай байдаг. Банкны дахин санхүүжилтийн хувь хэмжээ, санхүүгийн бодлогоос хамаарна. Энэ хувийн зөрүү нь хадгаламж эсвэл хадгаламжийн аль нь илүү ашигтай болохыг тайлбарладаг.

Зөвлөмж

Санхүүгийн зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдийнхээ мөнгийг хадгалах хэрэгслийг сонгохдоо хэрэгцээнд тулгуурладаг. Хадгаламжийн данс эсвэл хадгаламжийн юуг сонгох вэ гэдэг асуудлыг шийдэхдээ яагаад мөнгө хадгалах хэрэгтэйг шийднэ үү? Ахмад үеийнхэнд мөнгө хадгалах нийтлэг шалтгаан бол "юу ч болохгүй, хүү дусах" юм. Энэ тохиолдолд найдвартай санхүүгийн хэрэгсэл бол хугацаатай хадгаламж юм. Богино хугацаанд, тогтсон хувиар мөнгө байршуулснаар ахмад настангууд өөрсдийн аюулгүй байдал, ашиг орлогодоо итгэлтэй байж чадна. Даатгалын дүнгийн талаар бүү мартаарай. Хадгаламжийн даатгалын агентлаг нь 1,400,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний хөрөнгийг хамгаалдаг. Энэ дүнг нэг санхүүгийн байгууллагад нэг хүнд ногдохоор тооцдог. Түүнчлэн албан ёсоор гэрлэсэн хосыг нэг хувь хүн гэж үздэг. Тиймээс эхнэр, нөхөр хоёр нэг банкинд 1,400,000-аас хэтэрсэн хоёр мөнгийг байршуулахгүй байх нь дээр.

Хэрэв зорилго нь орон сууц эсвэл үнэтэй худалдан авалтад мөнгө хэмнэх юм бол хамгийн сайн хэрэгсэл бол нөхөх боломжтой хугацаатай хадгаламж юм. Тиймээс та өөрийн халдлагаас мөнгө хэмнэх болно, үр дүнд нь шаардлагатай хэмжээгээр хуримтлуулах нь илүү хялбар болно. Энэ төрлийн хадгаламжийн хүү ихэвчлэн хадгаламжийн данснаас өндөр байдаг.

Хэрвээ зорилго болхуримтлал байхгүй, мөнгийг тасралтгүй ашигладаг - хадгаламжийн данс бол таны гарц юм. Энэхүү санхүүгийн хэрэгсэл нь уян хатан, орчин үеийн бөгөөд энэ нь танд тохиромжтой цагт мөнгө олж авах боломжийг олгодог бөгөөд бусад нь сул зогсохгүй. Хадгаламжийн дансны хүүг сар бүр тооцож, үлдэгдлийн дүнгээр капиталжуулна.

Хаахдаа

Үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн багцыг бүрдүүлэх ажлыг мэргэжлийн хүмүүст даатгасан нь дээр. Хэрэв тэдний ур чадварын талаар санаа зовж байгаа эсвэл үүнийг бие даан тодорхойлох хүсэл байгаа бол орлогын янз бүрийн эх үүсвэрүүдэд хөрөнгө хуваарилах нь дээр гэдгийг санаарай. Хадгаламжийн данс руу заримыг нь илгээж, хадгаламж дунд тарааж, амьдралын даатгал эсвэл хөрөнгө оруулалтад удаан хугацаагаар байршуулаарай. Үүний зэрэгцээ хадгаламж, хадгаламж эсвэл хувьцаа, бонд хоёрын хооронд ямар ялгаа байгааг урьдчилан тооцоол. Нэг газар байж мөнгө эрсдэлд орохгүй. Сайн мэргэжилтэн нь банкны бүх саналыг судалж, үйлчлүүлэгчид хамгийн ашигтайг нь олох болно.