Хадгаламж гэдэг нь Банкин дахь мөнгөн хадгаламж. Хадгаламжийн хүү

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

Банкны хадгаламж нь санхүүгийн удирдлага, банкны бүх нарийн ширийн зүйлийг мэддэггүй хүмүүсийн хувьд ч хамгийн хүртээмжтэй, аюулгүй гэж тооцогддог хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийн нэг юм. Үүний тусламжтайгаар та байнгын инфляцийн үед мөнгөө хэмнээд зогсохгүй өсгөх боломжтой.

Банканд хадгаламж олох нь үнэндээ бага зэрэг боломжийг олгодог боловч мөнгө буцааж авах тал дээр хамгийн найдвартай нь юм. Нэмж дурдахад тэдний найдвартай байдал нь банк дампуурсан тохиолдолд хадгаламжийг даатгах үүрэгтэй засгийн газрын тусгай хөтөлбөрүүдээр нотлогддог. Энэ нь үүнийг үнэгүй хөрөнгө оруулалт хийх нэлээд найдвартай арга болгодог.

Хадгаламжийн төрөл

Бэлэн мөнгөний менежментийн аргын дагуу гурван төрлийн хадгаламж байдаг:

• сонгодог бөгөөд энэ нь хувь нэмэр оруулагчийг бүрэн хязгаарладаг, өөрөөр хэлбэл. тэр хадгаламжийн данснаас мөнгө нөхөж, авах боломжгүй;
• хадгаламж эзэмшигч түүнийг нөхөх боломжтой хадгаламж;
• хадгаламж нь нэмэлт мөнгө байршуулах болон хэсэгчлэн авах боломжтой.

Банк дахь хадгаламжийг өөрөөр нэрлэж болох ч бүгдийг нь гурван төрөлд хуваадаг:

• яаралтай;
• хэмнэлт;
• хүсэлтээр.

Хугацаатай барьцаа

Хугацаатай барьцаа нь нэрнээс нь харахад тодорхой хугацаанд олгодог. Үүний зэрэгцээ нээх боломжтой хамгийн бага хугацаа нь гучин хоног, дээд тал нь хэдэн жил гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.

Иргэдийн хугацаатай хадгаламж нь өөрийн гэсэн дэд төрөлтэй:

• сар бүр хүүгийн төлбөртэй хадгаламж;
• гэрээний төгсгөлд төлбөртэй.

Дүрмээр бол та хугацаатай хадгаламжийн сүүлийн дэд зүйлд эхнийхээсээ илүү их орлого олох боломжтой.

Хадгаламжийн хадгаламж

Хадгаламж гэдэг нь та дансандаа нэмэлт мөнгө байршуулах боломжтой хадгаламж юм. Гэрээний хугацаа ихэвчлэн зургаан сараас дээш байдаг. Хадгаламжийн дансанд байгаа мөнгөн дүнгийн үлдэгдэлд хүү өдөр бүр хуримтлагддаг бөгөөд хадгаламж эзэмшигч нь гэрээнд заасан доод хугацааны эцэст хүү хэлбэрээр орлого авч болно.

Хүсэлтээр

Худалдангүй хадгаламж нь эзэмшигчдээ дансанд байгаа мөнгөө чөлөөтэй удирдах боломжийг олгодог. Хугацаагүй хадгаламжийн хүү ихэвчлэн бага байдаг - жилийн 1% -иас хэтрэх нь ховор байдаг. Энэ төрлийн зарим хадгаламжийг банк автоматаар сунгаж болох ч таатай бус нөхцлөөр.

Би ямар валютаар мөнгө байршуулах вэ?

ОХУ-ын аль ч банк иргэдийн хадгаламжийг рубль болон гадаад валютаар нээдэг. Үүнээс гадна тэдгээрийн олон валюттай төрлүүд байдаг.

Олон валютын хадгаламж нь нэг хадгаламжийн дансанд өөр өөр мөнгөний нэгж дэх мөнгөн хөрөнгийг өөр өөр хүүтэйгээр байршуулах явдал юм. Давагдашгүй хүчин зүйлийн нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд хадгаламж эзэмшигч дор хаяж нэг валют хожих боломжтой байдаг тул банкны мэргэжилтнүүд энэ төрлийг нээхийг зөвлөж байна.

Хадгаламж нээхэд анхаарах бас нэг зүйл бол гадаад валютын хадгаламжийн хүү рублийн данстай харьцуулахад бага байх явдал юм.

Хамгийн ашигтай хадгаламжийг хэрхэн сонгох вэ?

Мөнгө байршуулахдаа юуг анхаарах ёстой вэ? Энэ бол мэдээж зээлийн хүүгийн түвшин. Энэ нь хадгаламж эзэмшигчийн мөнгөө банкинд шилжүүлсний дараа авах орлогын хэмжээг тодорхойлдог.

Зээлийн хүү нь хадгаламжид хамаарах дараах үзүүлэлтүүдээс хамаарна:

• нийлбэр;
• байрлуулах хугацаа;
• харах.

Хадгаламжийн хүү өндөр байгаа нь банкны найдвартай байдлыг илтгэхгүй байгааг онцлох нь зүйтэй.

Дүрмээр бол банк болон хадгаламж эзэмшигчийн хооронд байгуулсан гэрээ нь зарим нэг тохиолдлоос бусад тохиолдолд (энэ нь хүүгийн капиталжуулсан, сунгасан хадгаламжид хамаарна) хүүгийн хэмжээг дангаараа өөрчлөхийг эхнийх нь зөвшөөрдөггүй.

Хадгаламжийн хүү тооцох

Хадгаламжийн хүүгийн хуримтлал дараах байдлаар тохиолдож болно:

1. Төлбөрийн хугацаа дууссаны дараа тэдгээрийг анхны дүнгээр тооцно.
2. Төлбөрийг сар, улирал болгон тогтмол хийдэг.
3. Схадгаламжийн хүүг капиталжуулах. Энэ арга нь шимтгэлийн орлогыг тодорхой хугацаанд хүү хэлбэрээр нэмж оруулах бөгөөд дараагийн хугацаанд тэд их хэмжээний хуримтлал үүсгэх болно. Цалин хөлсийг сар, улирал, жил бүр эсвэл гэрээний хугацаа дуусахад төлдөг. Дүрмээр бол капиталжуулалттай хадгаламжийн хувьд хүү нь бага боловч илүү их орлого авчрах боломжтой.

Сунгалт

Хадгаламжийн хугацааг сунгах гэдэг нь хадгаламж эзэмшигчийн зөвшөөрөлгүйгээр хугацаа нь дууссаны дараа хадгаламж нээлгэх гэрээг банк сунгаж, шинэ хадгаламжийг шинээр бүртгүүлэхийг хэлнэ. Хадгаламжийн гэрээг сунгахыг заагаагүй бол нийт дүнг (үндсэн зээл ба цалин) харилцагчийн дансанд шилжүүлж, хүү тооцохоо болино. Хуримтлалтыг үргэлжлүүлэхийн тулд та шинэ хадгаламжийн данс нээхийн тулд банктай холбоо барина уу.

Бүх төрлийн хадгаламжийн хугацааг сунгах боломж байхгүй гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Энэ үйлчилгээг ашиглахын тулд хадгаламжийн гэрээнд энэ тухай заалт орсон байх ёстой.

Нэг ёсондоо, хадгаламж хийхдээ үйлчлүүлэгч нь ОХУ-ын иргэний паспортыг заавал үзүүлнэ. Хэрэв хүн ойрын хамаатан садандаа хадгаламж нээлгэхийг хүсвэл банкнаас бичиг баримтаа эсвэл нотариатаар баталгаажуулсан хуулбарыг өгөхийг шаардана.

Хадгаламжийн даатгалын газар

DIA нь Орос улсад хадгаламжийн даатгалын тогтолцоог хөгжүүлэх зорилгоор байгуулагдсан. Энэ нь хадгаламж эзэмшигчдийн хадгаламжийн дансанд байгаа мөнгөө буцааж өгөх баталгаа юмбанкны бүтэлгүйтэл.

Ашиглалтын жилүүдэд энэ систем нь маш сайн ажилладгийг удаа дараа харуулж, улмаар ОХУ-ын иргэдийн хадгаламжийн сонирхолыг нэмэгдүүлсэн.

Дүгнэлт

Хэрэв та сар бүр багахан хэмжээний үнэгүй бэлэн мөнгө хуваарилж, түүнийгээ ямар нэгэн зорилгоор хуримтлуулахыг хүсвэл ийм нөхцөлд банкны хадгаламж нь сайн сонголт байх болно.

Хөрөнгө оруулалт хийх ийм арга нь ирээдүйд хүүгээр тансаг амьдрал авчрахгүй нь тодорхой боловч зарим асуудлыг шийдвэрлэхэд нэмэр болох нь дамжиггүй. Нэмж дурдахад, та банкинд мөнгө байршуулахдаа тэдний аюулгүй байдлын талаар санаа зовох хэрэггүй бөгөөд таны хүлээн авсан шагнал нь байнга өсөн нэмэгдэж буй инфляцийг нөхөх болно.