Батлан даагч болон хамтран зээлдэгчийн ялгаа нь юу вэ: дэлгэрэнгүй тайлбар, онцлог, ялгаа

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Банкны зээл хүсээгүй хүмүүс "батлан даагч", "хамтран зээлдэгч" гэсэн ойлголтыг яг адилхан ойлгож болно. Гэсэн хэдий ч эдгээр нэр томъёо нь мэдэгдэхүйц ялгаатай байна. Хэрэв та өөрийн биеэр зээл авахаар төлөвлөөгүй байсан ч энэ мэдээлэл нь илүүц байх болно. Таны хамаатан садан, танилуудын хэн нэг нь батлан даагч эсвэл хамтран зээлдэгчээр ажиллахыг хүсэх магадлалтай. Эдгээр ойлголтыг ойлгосноор та гүйлгээнд оролцогч бүр банкны өмнө ямар хариуцлага хүлээхийг мэдэх болно.

Дэлгэрэнгүй тайлбар

Товчхондоо батлан даагч, хамтран зээлдэгч аль аль нь банкинд батлан даагч болдог. Тэд зээлдэгчид олгосон зээлийн эргэн төлөлтөд янз бүрийн түвшний хариуцлага хүлээдэг. Банк гаргасан өрийн эргэн төлөлтөд итгэх итгэлийг олж авахын тулд гуравдагч этгээд, зээл хүлээн авагч нь шаардлагатай дүнг хүлээн авах боломжийг нэмэгдүүлэх шаардлагатай.

Хамтран зээлдэгч, батлан даагчийн үүргийг хүлээж авснаар хүн хариуцахад бэлэн байгаагаа илэрхийлдэг.үндсэн зээлдэгчид олгосон зээлийн санхүүгийн хариуцлага. Хэрэв тэр төлбөрийн чадваргүй болвол зээлээ төлөх үүрэг гуравдагч этгээдэд шилжинэ. Банк нь тэднээс өмнө нь олгосон зээлээ төлөхийг хуулийн дагуу шаардах боломжтой бөгөөд тэр зээлээ ч ашиглаагүй байж магадгүй.

Хэрэв батлан даагч нь хуулийн этгээд, тухайлбал зээлдэгчийн ажилладаг пүүс бол хүссэн зээлээ авах магадлал өндөр. Учир нь түүний компани нь үйлчилгээний боломжтой, цаг тухайд нь төлбөрийн баталгаа болж ажилладаг. Зөвхөн хуулийн этгээд төдийгүй хувь хүн батлан даагчаар ажиллаж болно.

Батлан даагчийн эрсдэл

Ийм төрлийн хариуцлага байдаг:

• Эв нэгдэл (бүрэн). Энэ тохиолдолд зээлдэгч болон түүний батлан даагч нь банкны өмнө адилхан хариуцлага хүлээнэ. Хэрэв үндсэн зээлдэгч төлбөрөө төлөөгүй эсвэл цаг тухайд нь хийгээгүй бол зээлдүүлэгч эхний зөрчлийн дараа гуравдагч этгээдэд хандаж болно. Хамтарсан болон хэд хэдэн хариуцлагаас чөлөөлөгдөх боломжгүй цорын ганц тохиолдол бол зээлийг таны эхнэр, нөхөр олгосон тохиолдолд юм. Бусад тохиолдолд ийм үүрэг хүлээх үү, үгүй юу гэдэг сонголт бий.
• Охин компани (хэсэгчилсэн). Энэ тохиолдолд үндсэн зээлдэгчийн үүргийг батлан даагч руу шилжүүлэх нь илүү хэцүү байдаг. Банк үндсэн зээлдэгчийн төлбөрийн чадваргүйг нотлохын тулд шүүхэд хандах ёстой. Зөвхөн энэ тохиолдолд гуравдагч этгээдээс өр төлөхийг шаардаж болно.

Мэдээж банкууд эхний төрлийн хариуцлагыг илүүд үздэг, учир нь энэ нь батлан даагчаас өрийг хуулийн зардалгүйгээр барагдуулах ажлыг илүү хурдан бөгөөд хялбар болгодог.

Хамтран зээлдэгч гэж хэн бэ

Эдгээр хүмүүс банкны өмнө хамтран хариуцлага хүлээнэ. Таны ойлгож байгаагаар энэ нь зээлдүүлэгч тус бүрээс өрийг бүрэн төлөхийг шаардах боломжийг олгодог. Нэг зээлээр 3-4 хүртэл хамтран зээлдэгч татах боломжтой. Олгох зээлийн хэмжээг тогтоохдоо нийт орлогыг нь харгалзаж үзнэ. Ийм учраас ипотекийн зээлд хамтран зээлдэгчийн оролцоо хамгийн их хамааралтай. Банкнаас авсан өрийг эцэслэн төлөх хүртэл тус бүр бүрэн хариуцлага хүлээнэ.

Хамтран зээлдэгчээр хэн ч ажиллах боломжтой: эхнэр, нөхөр эсвэл бусад хамаатан садан, бизнесийн түнш гэх мэт. Гэрлэсэн хосууд зээл хүссэн бол зээлд хамрагдахын тулд албан ёсоор гэрлэлтээ батлуулсан байх шаардлагагүй. Гэхдээ энэ тохиолдолд татварын хөнгөлөлт авахад зарим хүндрэл гарч болзошгүй.

Хөрөнгө худалдаж авахдаа хамтран зээлдэгч

Зээлийн зах зээл тэр дундаа ипотекийн зээл нэлээд хөгжсөн. Эцсийн эцэст бараг бүх хүн орон сууц худалдаж авахыг хүсдэг бөгөөд хүн амын дунд хүссэн худалдан авалтдаа зориулж хуримтлал үүсгэх магадлал бага хэвээр байна.

Өнөөдрийн үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн хувьд ганцаараа байр худалдаж авна гэдэг амаргүй. Ийм учраас та батлан даагч эсвэл хамтран зээлдэгчийн дэмжлэгийг авах ёстой. Гэхдээ зээл хүсэхээсээ өмнө батлан даагч нь ипотекийн зээлд хамтран зээлдэгчээс юугаараа ялгаатай болохыг олж мэдэх шаардлагатай юу?

Хэрэв нэг хамтран зээлдэгч зээлээ бүрэн хаасан тохиолдолд нөгөөгөөсөө зарцуулсан мөнгөө хэсэгчлэн буцааж авахыг шаардах бүрэн эрхтэй. Ипотекийн батлан даагч ийм эрхгүй.

Хамтран зээлдэгч ипотекийн зээлээр орон сууц худалдан авахдаа барьцаанд тавих хэдий ч тухайн худалдан авсан орон сууцныхаа өмчлөгчийн нэг болох эрхтэй. Батлан даагч нь тухайн орон сууцны хувийг нэхэмжлэх боломжгүй.

Ипотекийн зээл авахын тулд банк ихэвчлэн 5 хүртэлх хамтран зээлдэгч татах боломжийг олгодог бөгөөд тус бүрийн орлого нь зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог. Ингэснээр зээл авах боломж нэмэгдэнэ.

Батлан даагч ба хамтран зээлдэгч: ялгаа нь юу вэ

Батлан даагч нь үндсэн зээлдэгч зээлээ төлөөгүй тохиолдолд л зээлээ төлөх үүрэгтэй нөөц зээлдэгч гэж хэлж болно. Ийм батлан даагч байгаа нь орлого хангалтгүй эсвэл зээл авч байсан богино хугацааны туршлагатай банкны урьдчилсан нөхцөл байж болно.

Хэрэв бид батлан даагч нь хамтран зээлдэгчээс юугаараа ялгаатай вэ гэсэн асуулт руу буцаж орох юм бол сүүлийнх нь зээл авсан хүнтэй адил тэгш хариуцлага хүлээнэ гэж хэлэх ёстой. Тиймээс банк үндсэн зээлдэгчийг өрөө төлж чадахгүй болтол хүлээлгүйгээр түүнд өр барагдуулах хүсэлт гаргаж болно. Хамтран зээлдэгч нь шаардлагатай хэмжээний орлого олоход хангалттай орлого байхгүй тохиолдолд ихэвчлэн татагддаг. Гуравдагч этгээдийн орлогыг банк зээлийн хүсэлтийг хэлэлцэхдээ мөн харгалзан үзнэ.

Батлан даагч болон хамтран зээлдэгчийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ гэсэн асуултын хариултыг нэмж нэг зүйл хэлье. Энэ нь тэдний эхнийх нь банкнаас өр барагдуулах зардлыг нөхөн төлөх үүрэгтэйгээс бүрддэг. Гэхдээ энэ нь батлан даагч нь олж авсан эд хөрөнгөөс хувь эзэмших эрхийг олгохгүй. Түүнд олдох цорын ганц боломж бол үндсэн хариуцагчаас хохирлоо барагдуулахыг шаардах эрх зүйн үндэслэл юм.

Хэрэв та хамтран зээлдэгчид хэн болохыг санаж байвал батлан даалт нь хамтын үүргээс юугаараа ялгаатай болох нь шууд тодорхой болно. Эдгээр ойлголтуудын талаархи мэдлэг нь зээлийн баримт бичгийг зөв бүрдүүлэх боломжийг танд олгоно. Эв нэгдлийн үүрэг нь зээлийг төлөхөд ижил үүрэг хариуцлага, олж авсан эд хөрөнгийн ижил эрхийг илэрхийлдэг. Баталгаажуулалт нь ийм эрх өгдөггүй боловч үндсэн зээлдэгч үүнийг даван туулж чадахгүй тохиолдолд л зээлийг төлөх үүрэгтэй. Ийм нюансуудыг мэдсэнээр та банкинд бичиг баримт боловсруулахдаа нэр томъёонд эргэлзэхгүй.

Баталгаа болон захиалгын ялгаа нь юу вэ

Асуултанд хариулахын тулд та ойлголтуудыг ойлгох хэрэгтэй. Батлан даагч нь үүрэг хүлээдэг. Энэ нь зээлийн эргэн төлөлттэй холбоотой. "Даалгавар" гэдэг үг нь адилхан сонсогдож байгаа ч үнэн хэрэгтээ өмнөх ойлголттой ямар ч холбоогүй юм. Энэ бол зүгээр л нэг тал нь өөрт нь өгсөн үүрэг даалгаврыг биелүүлдэг гэрээ юм. Өөрөөр хэлбэл, хүсэлт.

Батлан даалт, итгэмжлэл хоёрын ялгаа юу вэ

Одоо энэ асуултанд хариулахад хялбар байх болно. Баталгаа гэж юу вэ, бид дээр дурдсан. Баталгаа нь итгэмжлэлээс юугаараа ялгаатай болохыг хэлэхийн тулд та хоёр дахь хугацааг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Итгэмжлэл гэдэг нь гэрээний хоёр дахь тал эхний этгээдийн нэрийн өмнөөс ажиллах эрхийг хүлээн авдаг баталгааны нэг хэлбэр юм. Ийм баримт бичгийг гаргаснаар гүйлгээнд оролцогч өөр хүний нэрийн өмнөөс үйл ажиллагаа явуулах хууль ёсны үндэслэлийг хүлээн авдаг бөгөөд энэ нь хувь хүн эсвэл хуулийн этгээд байх нь хамаагүй.

Татварын хөнгөлөлт

Хэрэв бид хамтран зээлдэгчээс баталгаа юугаараа ялгаатай вэ гэсэн асуулт руу буцаж орвол татварын хөнгөлөлт хүн бүрт хүртээмжтэй байдаггүй нь тодорхой болно. Батлан даагч ипотекийн зээлээр орон сууц худалдан авахдаа татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжгүй, харин хамтран зээлдэгч энэ эрхтэй.

Жишээ нь хүү нь моргейжийн зээлийг зохион байгуулж, эцэг эх нь хамтран зээлдэгчээр ажилладаг. Үүний зэрэгцээ тэд банкнаас мөнгө авдаггүй, үл хөдлөх хөрөнгийн эзэн болдоггүй. Хэрвээ хүү нь төлбөрөө төлөх боломжгүй бол банкнаас зээлээ төлөх хүсэлтийг эцэг эхэд нь хуулийн дагуу илгээнэ. Бүртгэлтэй харилцаатай байгаа эхнэр, нөхөр хоёрт ижил төстэй нөхцөл байдал үүсч болно. Гэр бүл салсан тохиолдолд ч урьд нь эхнэр, нөхөр байсан хүмүүс зээлийн байгууллагатай гэрээ байгуулахдаа өөрт оногдсон бүх эрх, үүргээ хэвээр хадгалан хамтран зээлдэгч хэвээр байна. Энэ нь батлан даагч болон хамтран зээлдэгчийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ гэсэн сэдвийг авч үзэхэд маш чухал нюанс юм.

Суутгалын дүн

Суутгал авах хүсэлт гаргахдаа үл хөдлөх хөрөнгийн 2 сая рубль, хүүгийн төлбөрт 3 сая хүртэл мөнгө нэхэмжлэх боломжтой. Хамтран зээлдэгчид гэрлээгүй бол эд хөрөнгийн өмчлөх эрхийг аль нэг эсвэл хоёуланд нь бүртгүүлж болно. Гэхдээ хүн бүр татварын хөнгөлөлтийг тусад нь нэхэмжлэх болно.

Үүнийг хийхийн тулд та энгийн нөхцлийг биелүүлэх хэрэгтэй:

• Зөвхөн хамтран зээлдэгч биш харин авсан орон сууцныхаа эзэн болоорой.
• Төлбөр төлнөипотекийн зээл болон хүүгийн нэг хэсэг. Зээлийн төлбөрийг өөр өөр данснаас авах нь чухал юм. Татварын алба хамтран зээлдэгч бүр ипотекийн зээлийн төлбөрт оролцож байгааг нотлох ёстой.

Зээлийн батлан даагч болон хамтран зээлдэгч хоёрын ялгааг олж мэдээд бүх нарийн ширийн зүйлийг үнэлж үзээд аль сонголт өөрт тохирохыг шийдэх боломжтой.