OSAGO анги, тэдгээрийн тодорхойлолт

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

ОСАГО-ын бодлогын зардал хэдийгээр Төвбанкнаас зохицуулагддаг ч бүх жолоочид адилгүй. OSAGO ангиуд гэж нэрлэгддэг ангиуд байдаг бөгөөд эдгээрийг хэд хэдэн хүчин зүйл дээр үндэслэн автомашин эзэмшигчдэд олгодог. Энэхүү нийтлэлд OSAGO даатгалын ангилал гэж юу болохыг дэлгэрэнгүй тайлбарласан болно: энэ үзүүлэлтийг хэрхэн тодорхойлох, энэ нь юунд нөлөөлдөг.

Осолгүй хямдрал

Даатгагчид бодлого шинэчлэхдээ өнгөрсөн хугацаанд осол гарсан эсэхийг шалгадаг. Үүнийг хий хоосон сонирхлоор хийдэггүй. Хэрэв хүн болгоомжтой жолоодож, зам тээврийн осолд өртөөгүй бол автомашины даатгалын үйлчилгээнд 50% хүртэл хөнгөлөлт үзүүлэх эрхтэй. Өөрөөр хэлбэл, бодлогын зардлыг урамшуулал (BM) хүчин зүйлээр тохируулдаг.

Даатгалын компани яагаад болгоомжтой жолоодвол нэмэлт төлбөр төлөхөд бэлэн байна вэ? Энэ нь түүнд ашигтай. Түүнд хөнгөлөлт үзүүлэх замаар ашгийнхаа нэг хэсгийг алдахыг зөвшөөр, эдгээр зардал нь ослын улмаас нөхөн төлбөр төлөхөөс бага байна. Тиймээс автомашин эзэмшигчдийг “адал явдалгүй” жолоодсон жил бүр таван хувийн хөнгөлөлт үзүүлж жолооны ур чадвараа дээшлүүлэхийг уриалж байна. Энэ бол урамшуулал. Гэхдээ анхаарал болгоомжгүй жолоодлого нь зам дээр асуудал үүсгэж, зардал ихтэй байдагдаатгалын нөхөн төлбөр, буруу торгууль ногдуулдаг.

Өмнө нь энэ шидэт коэффициентийг тодорхой машинд уядаг байсан нь маш эвгүй байсан. Эцсийн эцэст, машин зарахдаа машины эзэн бүх урамшууллаа алдсан. Тиймээс 2008 оноос хойш даатгалын түүх нь тээврийн хэрэгсэлтэй бус хүнтэй холбоотой байдаг.

Аюулгүй, гэхдээ үнэхээр биш

OSAGO нь эд хөрөнгийн даатгал биш харин хариуцлагын даатгалд хамрагддаг. Энгийнээр хэлэхэд, даатгуулагч нь болсон явдлын төлөө хариуцлага хүлээхгүй байх тохиолдол нь бодлогын зардалд нөлөөлөхгүй. Зөвхөн даатгалын төлбөр хийгдсэн ослыг харгалзан үзнэ (хэрэв бодлогын эзэмшигч нь ослын буруутан болсон бол). Жишээлбэл, Европын протоколын дагуу бүртгэгдсэн эсвэл замын цагдаад ямар нэгэн байдлаар бүртгэгдээгүй бусад ослууд ямар ч үүрэг гүйцэтгэдэггүй.

Осолд машины эзэн буруугүй бол түүний хөнгөлөлт хаашаа ч гарахгүй. Түүнчлэн буруутай ч "хэн ч юу ч хараагүй" тохиолдолд оролцогчид замын цагдаад мэдэгдэлгүйгээр зөвшөөрчээ.

MTPL анги

Эцэст нь бид "OSAGO анги" гэсэн ойлголттой боллоо. Энэ нэр томъёо нь бидний дээр дурдсан урамшуулал-малус харьцаатай нягт холбоотой.

Тодорхой нөхцөлд ямар коэффициентийн утгыг өгөхийг зохицуулах тусгай хавтанг боловсруулсан. Эхний хоёр баганаас харахад KBM нь тодорхой ангилалд тохирч байна.

KBM	Нэмэлт хураамж, хөнгөлөлт	Эх анги	Төлбөрийг харгалзан ангиа сольж байна
			0 осол	1 осол	2 осол	3 осол	4 осол
2, 45	+145%	M	0 дахь	M	M	M	M
2, 3	+130%	0 дахь	1 дэх	M	M	M	M
1, 55	+55%	1 дэх	2 дахь	M	M	M	M
1, 40	+40%	2 дахь	3дахь	1 дэх	M	M	M
1, 00	100%	3дахь	4 дэх	1 дэх	M	M	M
0, 95	-5%	4 дэх	5 дахь	2 дахь	1 дэх	M	M
0, 90	-10%	5 дахь	6 дахь	3дахь	1 дэх	M	M
0, 85	-15%	6 дахь	7 дахь	4 дэх	2 дахь	M	M
0, 80	-20%	7 дахь	8 дахь	4 дэх	2 дахь	M	M
0, 75	-25%	8 дахь	9 дэх	5 дахь	2 дахь	M	M
0, 70	-30%	9 дэх	10 дахь	5 дахь	2 дахь	1 дэх	M
0, 65	-35%	10 дахь	11 дэх	6 дахь	3дахь	1 дэх	M
0, 60	-40%	11 дэх	12 дахь	6 дахь	3дахь	1 дэх	M
0, 55	-45%	12 дахь	13 дахь	6 дахь	3дахь	1 дэх	M

Хямдралтайкоэффициентээс нэгийг хасч, үр дүнг 100% үржүүлж тооцно. Жишээлбэл, хэрэв BMF 0.85 бол хөнгөлөлт нь:болно.

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

MTPL даатгалын ангилал нь автомашин эзэмшигч хэр олон удаа осолд орохоос гадна жолоодлогын туршлагаас хамаарна.

OSAGO ангиллыг юу тодорхойлдог

Бодлогод анх удаа хүсэлт гаргасан үйлчлүүлэгч 1 гэсэн утгатай 3-р зэрэглэлийн стандартыг авдаг. Үүний дараа түүний даатгалын түүх бичигдэнэ.

Осолгүй жил бүр коэффициентийг бууруулна. Өөрөөр хэлбэл, бодлого шинэчлэгдсэнээр 3-р анги 0.95-ын урамшуулал, 5%-ийн хөнгөлөлттэй 4-р анги болж өөрчлөгдөнө. Хэрэв осол гарсан бол анги нь эсрэгээрээ буурч, бодлогын үнэ нэмэгддэг.

OSAGO ангиа хэрхэн олох вэ

Одоо бид нөхцлүүдийг нь олж мэдсэн бол CMTPL жолоочийн ангиллыг хэрхэн олж мэдэх цаг болжээ. Үнэн хэрэгтээ бодлого гаргахдаа хөнгөлөлтийг тооцохын тулд автомашин эзэмшигчийн даатгалын түүх шаардлагатай. Хаана хадгалагддаг вэ?

Машин эзэмшигч нь нэг даатгагчийн үйлчилгээг ашигласан бол танай компанитай холбоо барихад хангалттай. Ажилтан дотоод мэдээллийн сангийн дагуу CMTPL ангиллыг шалгаж, бодлогыг шинэчлэх зардлыг тодорхойлоход хэдхэн секунд зарцуулагдана.

Хэрэв жолооч даатгагчаа солихоор шийдсэн бол ослын түүхийн талаарх мэдээллийг агуулсан 4-р маягтын гэрчилгээг өмнөх "асран хамгаалагч"-аас хүсэх ёстой. Баримт бичгийг тав хоногийн дотор өгнө.

Гэсэн хэдий ч,Энэ мэдээлэл үргэлж шаардлагатай байдаггүй. Ихэнх даатгалын компаниуд ажилдаа PCA мэдээллийн санг ашигладаг бөгөөд тэр ч байтугай вэбсайт дээрээ үйлчлүүлэгчдэд энэ өгөгдөл дээр үндэслэн бодлогын зардлыг бие даан тооцоолох боломжийг олгодог. Ховор, гэхдээ бодлогод анги заасан байдаг.

Заримдаа шинэ компаниуд шинээр ирсэн компанийг нэг компаниар ажиллуулдаг. Та үүнийг удаашруулж болохгүй, учир нь энэ тохиолдолд даатгалын түүх устах болно.

Ангиа өөрөө сур

Та OSAGO ангиллыг даатгагчтай холбоо барихгүйгээр өөрөө тодорхойлох боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд дээрх хавтанг ашиглахад л хангалттай.

Бид эхний хоёр баганыг аль хэдийн авч үзсэн: эдгээр нь ангиуд болон KBM юм. Үлдсэн таван баганад өнгөрсөн жилийн даатгалын тохиолдлын тоог заана. 0 нь санамсаргүй биш юм. Үүний дагуу 4+ нь дөрөв ба түүнээс дээш осол байгааг илтгэнэ.

Баганын утгууд нь бас анги юм. Жишээлбэл, анхны бодлогод хамрагдахдаа 3-р зэрэг, KMB 1 авсан шинэхэн жолооч нэг жил осолгүй явсан. 3-р зэрэглэлийн эгнээнд бид ослын тоо 0 бол 4-р зэрэглэлийг хуваарилдаг болохыг харж байна. Нэг осол гарсан бол 1-р. 1-р анги нь 1.55 коэффициенттэй тохирч байна. Бид:гэж үзнэ.

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Тиймээс жолооч бодлогыг шинэчлэхдээ 55% илүү төлнө. Гэхдээ энэ нь хамгийн муу хувилбар биш юм. Одоо хоёр ба түүнээс дээш осол гарвал М ангиллыг оноож, түүнээс ангижрахад таван жил шаардлагатай.

Үнэ тогтоох бүрт даатгалын төлөөлөгчЖолоочийн одоогийн ангилалд тохирох хүснэгтийн шугамаар удирдуулна.

Гэхдээ та PCA вэб сайтад зочилж, овог нэр, жолооны үнэмлэхний дугаараа тусгай маягтаар оруулснаар KBM-ээ шууд таньж, тооцоо хийхгүйгээр хийх боломжтой.

Хэд хэдэн жолоочтой бол

Тухайн бодлогод OSAGO даатгалын өөр ангилалтай хэд хэдэн автомашин эзэмшигч багтсан бол яах вэ? Энэ тохиолдолд бодлогын үнийг хэрхэн тодорхойлох вэ?

Энэ хувилбарт өртгийг хамгийн их коэффициент ашиглан тооцно. Жишээлбэл, OSAGO-д гурван жолооч багтсан: эхнийх нь BMR 0.6, хоёр дахь нь 0.7, гурав дахь нь 0.9. Энэ нь бодлогын хувьд 0.9 коэффициент авч, 10% хөнгөлөлттэй байх болно гэсэн үг юм..

Хэрэв жолоочийн тоонд хязгаарлалт байхгүй бол урамшуулал нь гэрээний өмнөх хугацаанд даатгалын төлбөр төлсөн эсэхээс хамаарна.

Шударга бус даатгагчид болон техникийн алдааны талаар

Үндэслэлтэй асуулт гарч ирнэ: хэрэв бүх өгөгдөл нь нийтлэг мэдээллийн санд удаан хугацаанд нэвтэрсэн бол автомашин эзэмшигчид OSAGO жолоочийн ангиллыг хэрхэн олж мэдэх талаар мэдээлэл яагаад хэрэгтэй байна вэ? Даатгалын компаниудын бодлогын үнийг тооцоолох уу?

Асуудал нь эдгээр ажилчдын ухамсар үргэлж цэвэр байдаггүйд л байгаа юм. Мөн тэд үйлчлүүлэгчийн мэдлэггүй байдлыг далимдуулан түүнд стандарт тариф санал болгож, улмаар түүнийг илүү төлбөр төлөхөд хүргэдэг.

Даатгагч үйлчлүүлэгчийн ангиллыг зориудаар өөрчлөөгүй байсан ч энэ нь техникийн гэмтэл эсвэл алдаатай өгөгдөл оруулсны үр дүнд үүсч болно.

Хэрэв бодлогод OSAGO анги байгаа болямар нэг шалтгааны улмаас өөрчлөгдөх болно, шинэ даатгалын түүх эхэлнэ - эхний ангиас. Мөн жолоочийн нэр хүнд шинээр бий болно.

Тийм учраас хэмнэлт хийхийн тулд хуурамч бодлого худалдаж авахыг зөвлөдөггүй. Эцсийн эцэст, автомашин эзэмшигч OSAGO-г шинэчлэх үед жолоочийн ангиллыг түүний жолоодлогын түүх дээр үндэслэн тодорхойлж, эдгээр өгөгдөл дээр үндэслэн үнийг тооцдог. Хэрэв ийм түүх байхгүй бол бүх хөнгөлөлтийн хугацаа дуусна.

OSAGO-г хэрхэн хэмнэх вэ

Бодлогын үнэд зөвхөн OSAGO ангиудаас гадна бусад хүчин зүйлс нөлөөлдөг. Тухайлбал, нутаг дэвсгэрийн коэффициент нь тухайн орон нутгаас хамаарч өөр өөр байдаг. Зарим зальтай жолооч нар автомашинаа нутаг дэвсгэрийн коэффициент багатай газарт амьдардаг хамаатан садандаа бүртгүүлж, өөрсдөө ерөнхий итгэмжлэлээр жолооддог.

Машины эзэмшигчээс өөр хэнийг бодлогод оруулах нь бас чухал. Тээврийн хэрэгсэл жолоодох хүмүүсийг хязгаарлахгүйгээр даатгал нь илүү үнэтэй байдаг. Мөн тийм ч сайн жолооддоггүй эсвэл бага зэрэг жолоодлогын туршлагатай хүмүүсийг бодлогод нэмэх нь шаардлагагүй зардал ихтэй байх болно.

Эцэст нь хэрэв автомашины эзэн байнга машин жолооддоггүй, жишээлбэл, зөвхөн дулааны улиралд л явдаг бол бүтэн жилийн турш илүү төлөх нь утгагүй болно. Бодлогыг хэдэн сарын турш худалдаж авахад хангалттай.

Одоо бид OSAGO анги гэж юу болох, юунд зориулагдсан, тэдгээрийг хэрхэн тодорхойлохыг мэдэж байна.