Банкны капитал: тодорхойлолт, утга, төрөл. Арилжааны банкны хөрөнгө

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

“Арилжааны банк” гэдэг нэр томьёо нь банкны эхэн үед үүссэн. Энэ нь зээлийн байгууллагууд дараа нь голчлон худалдаа, зөвхөн дараа нь аж үйлдвэрийн үйлдвэрлэлд үйлчилдэг байсантай холбоотой юм. Өнөөдөр арилжааны банк гэдэг нь 200 хүртэлх санхүүгийн гүйлгээг гүйцэтгэдэг байгууллага бөгөөд тэдгээрийн гол нь хадгаламжийн мөнгө хүлээн авах, зээл олгох, бэлэн мөнгөний менежментийн үйлчилгээ юм. Ийм байгууллагын аливаа төрлийн үйл ажиллагаа нь хөрөнгөгүйгээр боломжгүй юм. Энэ ойлголтыг нарийвчлан авч үзье.

Арилжааны банкны өөрийн хөрөнгө хэд вэ?

Капитал гэдэг нь банкны хөрөнгийн бүх эх үүсвэрийн нийлбэр юм. Эндээс үүнийг хоёр том ангилалд хуваадаг:

1. Өөрийн банк.

2. Татагдсан:

• хадгаламж - банкны байгууллагын харилцагчдын дансанд байгаа хөрөнгө;
• хадгаламжийн бус - зээлдүүлэгчид нь зээлийн эргэн төлөлт, түүнчлэн өөрийн өрийн үүргээ худалдсанаас тус банкны хадгаламжид орж ирсэн хөрөнгө.

Банкны өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ нь найдвартай байдлын хамгийн чухал үзүүлэлт болдог; боломжит санхүүгийн асуудлыг даван туулах чадварыг тодорхойлдогҮйлчлүүлэгчдэдээ хор хөнөөл учруулахгүйн тулд асуудлыг өөрсдөө шийддэг. ОХУ-ын зээлийн байгууллагуудад өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний N1.0 харьцааг нэвтрүүлсэн. Түүний зөвшөөрөгдөх доод хэмжээ нь 8% байна. Хэрэв аль нэг банкны H1.0 нь 2%-иас доош байвал лицензийг нь яаралтай цуцална.

Одоо Оросын банкуудын өөрийн хөрөнгийн асуудлыг авч үзье.

"Өөрийн хөрөнгө" гэсэн ойлголт

Өмч гэдэг нь эргээд хэд хэдэн бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн нийлбэр юм:

• хуулийн сан;
• нэмэлт хөрөнгө;
• нөөц сан;
• даатгалын нөөц;
• тусгай сан;
• ашиг нь тайлант хугацаанд хуваарилагдаагүй.

Банкуудын өөрийн хөрөнгийн хэмжээ дунджаар нийт хөрөнгийн хэрэгцээний 10-20%-ийг хангадаг. Энэ нь дараахтай холбоотой:

• Банкууд санхүүгийн зах зээлд зуучлагч байдаг тул өөрсдийнхөө бус харин татсан хөрөнгөөр ажилладаг.
• Банкны хөрөнгө нь хөрвөх чадвар сайтай, хурдан зах зээлд борлуулагдах чадвартай тул их хэмжээний өөрийн хөрөнгийг шаардлагагүй болгодог.
• Тасан хөрөнгийн эзлэх хувь огцом буурах магадлал маш бага байна - хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны улмаас хүн ам хадгаламжаас мөнгөө бөөнөөр нь татах магадлал бага байна.

Банкны өөрийн хөрөнгийн бүрэлдэхүүн хэсэг бүрийг илүү нарийвчлан шинжилье.

Хувийн хөрөнгө

Дүрмийн санг бүрдүүлэх нь энгийн болон давуу эрхийн хувьцаа гаргасантай холбоотой. Бүх үнэт цаасыг бүртгүүлсэн байх ёстой. Эхний асуудал нь зөвхөн энгийн хувьцаанаас бүрдэх бөгөөд үүсгэн байгуулагчдын дунд, дараагийнх нь ОХУ-ын иргэд болон оршин суугч бус хүмүүс, ОХУ-ын бүрэлдэхүүнд байгаа аж ахуйн нэгж, төрийн бус байгууллага, төрийн аж ахуйн нэгжүүдийн дунд хуваарилагдана.

Энгийн болон давуу эрхийн үнэт цаасны ялгаа нь дараах байдалтай байна:

• Энгийн хувьцаа эзэмшигч нь хувьцаа эзэмшигчдийн хуралд санал өгөх эрхтэй бөгөөд ногдол ашиг авах эрхтэй. Гэхдээ давуу эрхийн хувьцаа эзэмшигчдэд ногдол ашиг хуримтлагдсаны дараа л түүнд төлөх төлбөр хуримтлагддаг.
• Энэхүү давуу эрхийн үнэт цаасны эзэмшигч нь хувьцаа эзэмшигчдийн хуралд санал өгөх эрхгүй боловч түүнд тодорхой хэмжээний ногдол ашиг олгох ба банк татан буугдах үед эд хөрөнгийн нэхэмжлэлийг шүүхэд гаргаж болно.

Банк нь хувь нийлүүлсэн хөрөнгө бол түүний дүрмийн сан нь үүсгэн байгуулагчдын оруулсан тодорхой хувьцаанаас бүрдэнэ. Гадаадын хөрөнгө оруулалтыг татах замаар байгуулсан тохиолдолд тодорхой хэсгийг гадаад валютаар хадгалахыг зөвшөөрнө.

Нөөц болон бусад сангууд

Нөөц сан бүрдүүлэх зорилго нь идэвхтэй үйл ажиллагаанаас гарах санхүүгийн алдагдлыг нөхөхөд оршино. Орлогын орлого төлөвлөснөөс бага байвал эндээс давуу эрхийн хувьцааны ногдол ашиг, бондын хүү төлөхөд зарцуулагдана.

Бусад сангууд зөвхөн банкны ашгийн зардлаар бүрддэг. Тэдгээрийг бий болгох, ашиглах журмыг ОХУ-ын хууль тогтоомжийн актаар хатуу зохицуулдаг.

Нэмэлт капитал

Нэмэлт капитал гэдэг нь:-аас бүрдэх нийт дүн юм.

• Хувь хүн, хуулийн этгээдээс үнэ төлбөргүй ашиглахаар банкинд хүлээн авсан эд хөрөнгийн үнэ.
• Хувьцааны урамшуулал - хувьцаа гаргах үед үнэ нь нэрлэсэн хэмжээнээс өндөр байвал үүсдэг.
• Банкны байгууллагын дараагийн дахин үнэлгээ хийх явцад түүний хөрөнгийн үнэ цэнэ өссөн.

Даатгалын нөөц

Даатгалын нөөцийг заавал банкны ашгийн зардлаар бүрдүүлэх ёстой - үүнийг хууль тогтоомжид заасан байдаг. Тэдний гол зорилго нь аливаа хөрөнгийн үнэ цэнэ буурах санхүүгийн сөрөг үр дагаврыг багасгах явдал юм.

Энэ ангилал нь нөөцөөс бүрдэнэ:

• Зээлийн алдагдалд.
• Авлагын дагуу.
• Хувьцаа, бондын ханшийн сулралт гэх мэт.

Хуримтлагдсан ашиг

Тайлант хугацаанд хуваарилагдаагүй орлогыг, татварын бүх ачааллыг төлсний дараа үлдсэн ашгийг зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгөөр тооцож болно. Банк энэ орлогыг өөрийн ашиг сонирхлын үүднээс захиран зарцуулах боломжтой.

Өмчийн функцүүд

Банкны өөрийн хөрөнгө хэд хэдэн чухал үүргийг гүйцэтгэдэг:

• Revolving - банкны байгууллага нь үйлчлүүлэгчдийнхээ хөрөнгийг хэд хэдэн ашигтай үйл ажиллагаанд хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд энэ нь өөртөө болон хадгаламж эзэмшигчдэд орлого авчирдаг.
• Үйл ажиллагааны - энэ нь зээлийн мөнгөн хөрөнгийн гол эх үүсвэр байх зорилготой өөрийн хөрөнгө юм.байгууллагууд.
• Даатгал - өөрийн хөрөнгө нь санхүүгийн хүндрэлтэй үед банкийг тогтвортой байлгахад тусалдаг.

Банкууд болон жирэмсний капитал

Эцэст нь хэлэхэд, жирэмсний капитал - гэр бүлд үзүүлэх санхүүгийн дэмжлэг, төрөлтийг нэмэгдүүлэх төрийн олон төрлийн урамшууллын талаар ярилцъя. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь банкны мөнгөн хөрөнгөд хамаарахгүй, харин үйлчлүүлэгчийнх нь өмч юм. 2017 онд 453,026 рубль болох энэ мөнгийг хоёр дахь хүүхэд төрсний дараа эсвэл үрчлэн авсны дараа эцэг эх эсвэл үрчлэн авсан эцэг эхчүүдэд төлдөг. "Жирэмсний капитал" хувийн гэрчилгээг дараахь зүйлд ашиглаж болно:

• Эцэг эхийн тэтгэврийн санхүүжүүлсэн хэсгийг бүрдүүлэх.
• Гэр бүлийн амьдрах нөхцлийг сайжруулах.
• Хүүхдийн сургалтын төлбөр.

Жирэмсний хөрөнгөөр ажилладаг гол банкуудыг жагсаацгаая:

• DeltaCredit - жирэмсний гэрчилгээг ипотекийн зээлийг эрт төлөхөд ашиглаж болно.
• "ЮниКредит" - хоёрдогч зах зээл дээр байр худалдаж авахдаа зээлээ төлөхөд хөрөнгө зарцуулдаг.
• Сбербанк - гэрчилгээ нь шинэ байранд эсвэл хоёрдогч зах зээлээс орон сууц худалдан авахад зориулж одоо байгаа ипотекийн зээлийн төлбөрийг төлөхөөс гадна урьдчилгаа төлбөр хийхэд ашиглагддаг.
• "VTB-24" - жирэмсний капитал нь урьдчилгаа төлбөр болон аль хэдийн авсан ипотекийн зээлийг төлөх дүн болж болно.
• "Нээлт" - энд та гэр бүлийн гэрчилгээг зөвхөн хэсэгчлэн авах боломжтойморгейж.

Банкны өөрийн хөрөнгө гэдэг нь хэд хэдэн элементээс бүрдэх өөрийн хөрөнгийн хэмжээ юм. Зээлийн байгууллагуудын хувьд энэ нь хэд хэдэн онцлог, онцлог шинж чанартай байдаг бөгөөд бид энэ материалд мөн дүн шинжилгээ хийсэн.