Бизнесийн зээл: онцлог, баримт бичиг, зөвлөмж

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээл гэдэг нь банкнаас хувь хүн, хуулийн этгээдэд тодорхой хугацаанд олгосон мөнгийг хэлнэ. Гүйлгээ нь зээлдэгч өрийг төлөх ёстой гэрээгээр баталгаажсан болно. Олон хүмүүсийн хувьд зээл бол их хэмжээний мөнгө авах цорын ганц арга зам юм. Мөн бизнес эрхлэгчдэд хувийн бизнесээ эхлүүлэх эсвэл хөгжүүлэхэд хөрөнгө хэрэгтэй.

Бизнесийн зээл нь тоног төхөөрөмж, түүхий эд худалдан авахад тохиромжтой үйлчилгээ юм. Мөнгө олох нь санагдсан шиг тийм ч хялбар биш юм. Хэлэлцээрийг дуусгахын тулд та бүх шинж чанаруудтай танилцах хэрэгтэй. Эцсийн эцэст, хувийн бизнесээ эхлүүлэхдээ эерэг үр дүнд хүрэх нь чухал.

Банкны бүтээгдэхүүн

Бизнесийн зээлийг төрөөс дэмждэг. Зээлийн байгууллагуудад мөнгө олгох квот, зааварчилгааг олгодог. Хэрэв компани зургаан сараас дээш хугацаагаар оршин тогтнож байгаа бол хөгжлийн санхүүжилт авах боломжтой.

Аж ахуйн нэгж хэдий чинээ их ажиллана төдий чинээ зээлийн шугам нээж, арилжааны салбараа тэлэх магадлал өндөр байдаг. Үүнийг өөрөө хийж, хөрөнгөө алдахгүй байх нь бараг боломжгүй юм. Бүх зүйлийг хийхзөв, бизнес эрхлэгчид үйл ажиллагааны бүх салбарт санхүүгийн бүтээгдэхүүн байдаг банк руу ханддаг.

Жижиг, дунд бизнест зориулсан санхүүжилт авах

Өөрийн бизнесээ хөгжүүлснээр танд мөнгө хэрэгтэй байгаа тул жижиг дунд бизнест зээл олгох нь зайлшгүй үйлчилгээ юм. Банкнаас гаргасан мөнгийг пүүсийн эргэлт, хөрөнгө оруулалтыг сайжруулахад зарцуулдаг:

• тоног төхөөрөмж авах, засварлах;
• эргэлтийг сайжруулах;
• үйл ажиллагааны шинэ талбар нээж байна.

Гарааны бизнесменүүд бүгд хувийн мөнгө ашигладаггүй тул зээлсэн хөрөнгөө ашигладаг. Эдгээр нь бага хэмжээ бөгөөд тайлан шаарддаггүй. Хэрэв бизнес эрхлэгч банкнаас зээл авбал түүний байнгын үйлчлүүлэгч болдог. Ашиг их хэмжээгээр нэмэгдэх боломж нь бизнесийн зээлийг өгдөг. Банкууд харилцагчдад ижил төстэй болон ялгаатай олон төрлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог.

Яаралтай зээл

Бизнес эрхлэгчдийн хувьд энэ нь хамгийн тохиромжтой үйлчилгээ гэж тооцогддог. Мөнгийг тогтоосон хугацаанд хүүгийн хамт буцааж өгөх үүрэгтэй байгууллагын тооцооны дансанд шилжүүлдэг. Ер нь банкууд мөнгийг зориулалтын дагуу ашиглахыг баталгаажуулах шаардлагагүй, харин барьцаа хөрөнгө эсвэл батлан даагч шаарддаг.

Бизнесийн зээл нь богино хугацаанд шаардлагатай тоног төхөөрөмж, тээврийн хэрэгслийг худалдан авах, эргэлтийг сайжруулах боломжийг олгодог. Барьцаанд өгсөн байдлаар:

• үл хөдлөх хөрөнгө;
• тээвэр;
• тоног төхөөрөмж;
• бүтээгдэхүүн.

Гэрээ байгуулагдаж байхад тухайн байгууллага барьцаа хөрөнгөө өөрчлөх боломжтой, гэхдээ зөвхөн банкны зөвшөөрлөөр. Хэрэв зээлийг удаан хугацаагаар авсан бол их хэмжээний мөнгө авах болно. Мөн богино хугацаанд хүүгээ хэмнэх боломж бий.

Тусгай нөхцөл

Бизнесийн зээл нь зарим нэг онцлогтой. Сангуудыг рубль, доллар, еврогоор гаргадаг. Хувьцаа нь хэмжээ, хугацаа, мөнгөн тэмдэгтээр тодорхойлогддог. Байнгын үйлчлүүлэгчдийн хувьд банкууд хүүгээ бууруулдаг. Тусгай нөхцөлүүд орно:

• зарим байгууллагууд улирлын чанартай ажил хийдэг тул банкууд тус бүрдээ төлбөрийн хуваарь гаргадаг;
• зарим бизнес эрхлэгчид өмчгүй байдаг тул банкууд батлан даагч шаарддаг.

Зээл олгох шийдвэрийг заримдаа шинжээчид бизнес төлөвлөгөөний үндсэн дээр гаргадаг. Хэрэв тэр ажилчин бол мөнгө олгоход эерэг хариу өгдөг.

Зээлийн шугам

Дунд бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгөөр зээл олгож байна. Банк нь зээлийн хугацааг тодорхойлдог бөгөөд үүний дараа компанийн дансанд мөнгө орж ирдэг, гэхдээ бүрэн хэмжээгээр биш, харин шаардлагатай үед. Зөвхөн зарцуулалтад хүү тооцдог. Энэ төрлийн зээл нь бага хэмжээний бараа худалдан авахад тохиромжтой.

Зээлийн шугам нь 2 параметртэй:

• татан авах хязгаар: шугамын ашиглалтын хугацаанд байгаа хөрөнгийн хэмжээ, гэхдээ зарим банк ашиглагдаагүй мөнгөнөөс хүү авч эхэлдэг;
• өрийн хязгаар: үйлчлүүлэгчид хязгаартайтүүнээс дээш мөнгө гаргаагүй дүн.

Бизнесийн зээлийн шугамын ашиг тус:

• хурдан тооцоо;
• хязгаар нэмэх;
• сангийг удаан хугацаагаар ашиглах;
• Зөвхөн ашигласан хөрөнгийн хүү төлнө.

Овердрафт

Дунд бизнес эрхлэгчдэд овердрафт ашиглан зээл олгох боломжтой. Энэ үйлчилгээг харилцах дансанд ашиглах боломжтой бөгөөд үүнд барьцаа хөрөнгө шаардагддаггүй. Санхүүжилтийг нэлээд таатай нөхцлөөр олгодог. Банк дансан дахь мөнгөний хөдөлгөөнд дүн шинжилгээ хийдэг. Үүний үр дүнд хэмжээг тогтоосон бөгөөд шаардлагатай бол үйлчлүүлэгчид олгох болно. Дансыг шинэ мөнгөөр дүүргэх үед өр хаагдсан байна.

Сангууд ажилладаг

Жижиг бизнест зээл олгох тусламжийн сан байдаг нь бизнес эрхлэгчдийн нөхцөл байдлыг ихээхэн хөнгөвчилдөг. Тус байгууллага нь батлан даагчаар ажиллаж, зээлдэгчдэд зээл авахад нь тусалдаг. Жижиг бизнесийн зээлийг сан, банк хоорондын хамтын ажиллагааны тусламжтайгаар хөнгөвчилдөг.

Бизнесмэн хүн зээл хүсэх шаардлагатай байгаа нь төрийн байгууллагаас дэмжлэг авах хүсэлтэй байгааг илтгэнэ. Банк шаардлагатай нарийн ширийн зүйлийг харгалзан нөхцөл байдлыг хянаж үздэг. Үүний дараа гэрээ байгуулж, баталгаа гаргах өргөдлийг санд илгээдэг. Гурван талын баримт бичигт гарын үсэг зурж байна. Жижиг бизнесийн зээлийн сан багахан хувийг авч болно.

Та банктай холбогдохдоо юу мэдэх хэрэгтэй вэ?

Ийм зээлийг өндөр хүүтэй олгодог гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Тиймээс шаардлагатай тохиолдолд л банктай холбоо барина уу. Хэрэв танд мөнгө хэрэгтэй хэвээр байгаа бол гэрээг сайтар хийх хэрэгтэй. Шийдвэр эерэг байхын тулд бизнес төлөвлөгөөг урьдчилан боловсруулах шаардлагатай. Энэ нь юунд мөнгө хэрэгтэйг, хэрхэн ашиг олохыг харуулдаг.

Бизнесмэн хүний нэр хүнд чухал. Та нягтлан бодох бүртгэлийн баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай бөгөөд энэ нь мөнгө хүлээн авах боломжийг нэмэгдүүлэх болно. Татгалзахгүйн тулд үүнийг зөв бөглөсөн байх ёстой. Дунд бизнес нь банкинд итгэх итгэлийг төрүүлдэг. Компанийн хөрөнгө, бараа, эд хөрөнгө барьцаалж болно.

Ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Хуулийн этгээдэд данс нээлгэх нь дараах бичиг баримтын үндсэн дээр хийгддэг:

• мэдэгдэл;
• үйл ажиллагааны дүрмийн хуулбар;
• балансын хуулбар;
• эвлэлдэн нэгдэх санамж бичгийн хуулбар;
• тусгай зөвшөөрлийн хуулбар.

Бүх эх хувийг удирдагчид, хуулбарыг нотариатаар баталгаажуулсан байх ёстой. Бусад бичиг баримт шаардлагатай байж магадгүй.

Зээлдэгчийн үнэлгээ

Зээлдэгчийг үнэлэх 2 төрөл байдаг: объектив ба субъектив. Эхнийх нь санхүүгийн тайланг, хоёр дахь нь дараахь зүйлийг харгалзан үздэг:

• хяналтын түвшин;
• салбарын байдал;
• зах зээлийн байдал;
• санхүүгийн тайлан.

Бизнесийн зээл олгоход олон эрсдэл бий. Банк нь зарим байгууллагатай хэзээ ч хамтран ажиллаж байгаагүй нь итгэлгүй байдалд хүргэж байна. Жил бүр ашигладаг аж ахуйн нэгжүүдийн тоосанхүүгийн үйлчилгээ.

Хаашаа явах вэ?

Бизнесийн хувьд зээлийг VTB 24-ээр олгодог. Энэхүү банкны бүтээгдэхүүнийг Коммерсант гэж нэрлэдэг. Бизнес эрхлэгчид 6 сараас 5 жилийн хугацаанд 1 сая хүртэлх рубль авах боломжтой. Илүү төлөлтийг 21-29% -иар тооцдог бөгөөд өрийн хугацаанаас хамаарч тодорхойлогддог. VTB 24 бизнес эрхлэгчдэд дараах үйлчилгээг санал болгож байна:

• "Овердрафт" - илүү төлөлт 11%, хугацаа 1 жил.
• "Эргэлтийн зээл" - 10.9%-ийн хүүтэй, хугацаа - 2 жил.
• "Хөрөнгө оруулалтын зээл" - хүү 11, 1%, хугацаа - 84 сар.

Альфа-Банк нь эдгээр програмуудтай. Хамгийн бага нь 3 сая рубль, дээд тал нь 5 сая. Төлбөрийн хугацаа 6 сараас 3 жил хүртэл байж болно. Альфа-Банк нь бизнес эрхлэгчдэд 500,000 рублийн хязгаартай карт олгодог. ЮниКредит банк жижиг дунд бизнесийг сайжруулахад зориулж санхүүжилт олгодог. Дүн нь 500 мянган рубльээс 25 сая хүртэл байна. Өрийг төлөх хугацаа - 6 сараас 2 жил хүртэл. УралСиб банк нь бизнес эрхлэгчдэд 300 мянган рубльээс 10 сая хүртэлх зээл олгодог. Төлбөрийн хугацаа 1 жил. Та Promsvyazbank-тай холбогдож болно, тэнд үйлчлүүлэгчид 5 сая рубльээс 10 жилийн хугацаатай олгодог. Энд та урьдчилгаа 20-40% төлөх шаардлагатай. OTP-Банк хамгийн ашигтай санал болгож байна. Энэ хувь нь 9.5% байна. Та дээд тал нь 40 сая рубль авч болно. ОХУ-ын Сбербанк нь бизнесийн зээл олгодог. Бизнес эрхлэгчид 200 сая рубль хүртэл найдаж болно. Мөн хувь хэмжээ нь 13.26%.

Ашигтай сонголтыг ашиглахын тулд хэд хэдэн саналтай танилцаж, хамгийн тохиромжтойг нь сонгохыг зөвлөж байна. Мөнгө хүлээн авах боломжийг нэмэгдүүлэхийн тулд хэд хэдэн банкинд өргөдөл гаргах нь хамгийн сайн арга юм. Хэрэв хэд хэдэн зөвшөөрөл байгаа бол сонголт байна. Өнөөдрийг хүртэл зээл олголт нэлээд амжилттай хөгжиж байна. Бараг бүх байгууллага уг хөрөнгийг ашиглах боломжтой. Хэрэв та зээлээ цаг тухайд нь төлж чадвал банкууд харилцагчдаа илүү таатай нөхцөлөөр хангадаг.