Хөрөнгө оруулалтын орд: орлогын тойм

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2024-01-17 19:01

Олон хүмүүс банкны байгууллагад хадгаламждаа мөнгөө хадгалдаг. Энэхүү хэрэгсэл нь олон жилийн туршид мөнгөний аюулгүй байдлыг хангахад найдвартай гэдгээ нотолсон бөгөөд үүнээс гадна үүнийг хэдэн минутын дотор аль ч банкинд нээх боломжтой.

Гэхдээ илт давуу талтай хэдий ч хадгаламж нь сул талтай - бага хүүтэй. Ихэнх тохиолдолд хуримтлагдсан хүүгээр инфляцийг нөхөх боломжгүй байдаг, хадгаламж нь зөвхөн өөрийн хөрөнгөө хадгалах боломжийг олгодог, гэхдээ тэдгээрийг нэмэгдүүлэхгүй. Энэ хасах нь хадгаламж эзэмшигчдэд огт таалагдахгүй бөгөөд илүү ашигтай банкны хэрэгслийг хайхад хүргэдэг. Үүний нэг нь хөрөнгө оруулалтын хадгаламж юм.

Үзэл баримтлал

Хөрөнгө оруулалтын хадгаламж нь хадгаламж бөгөөд хэмжээ нь хоёр хэсэгт хуваагдана:

• Үндсэн мөнгө нь ердийн барьцаа юм.
• Нэмэлт - энэ хэсгийн хөрөнгийг хамтын санд (хамтын сан) хөрөнгө оруулалт хийнэ.

Хөрөнгө оруулалтын санд оруулсан мөнгийг банкууд хөрөнгийн зах зээл дээр тоглож, төрөл бүрийн аж ахуйн нэгжийн хувьцааг худалдаж авдаг.

Та хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) болон хөрөнгө оруулалтын хадгаламж хоёрын ялгааг ойлгох хэрэгтэй. IIS нь үйлчлүүлэгч өөрөө бие даан удирдаж болох хөрөнгө оруулалт юм (жишээлбэл, алдартай банкны байгууллага Сбербанк. Тэнд олгосон хөрөнгө оруулалтын хадгаламж нь сургалтын курс дууссаны дараа сайтууд дээр бие даасан арилжаа хийдэг).

Хөрөнгө оруулалтын хадгаламжид хөрөнгө оруулсан үйлчлүүлэгч цаашдын гүйлгээ хийхэд оролцохгүй, зүгээр л банкинд мөнгөө тушааж, гэрээнд заасан хугацаанд мартдаг.

Хөрөнгө оруулалтын хадгаламжийн онцлог

Тэр хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгслийг өөрөө сонгох боломжтой боловч тодорхой хязгаарлалтууд байдаг. Банкны байгууллага нь харилцагч өөрөө хүссэн зүйлээ сонгох боломжтой хамтын сангийн жагсаалтыг гаргаж өгдөг. Түүнд бусад компанийн хувьцааг худалдаж авах боломж байхгүй, энэ зүйл гэрээнд бичигдсэн.

Мөн худалдан авсан хувьцааны үнийн дүнгээс хэтрэхгүй хэмжээгээр хадгаламж гаргах боломжтойг харгалзан хадгаламжийн хувь болон дундын санд оруулах шимтгэлийн хувь хэмжээг банк дангаараа шийддэг.

Хөрөнгө оруулалтын хадгаламжийн үндэс нь олон тооны хөрөнгө эзэмшигчдийн оруулсан мөнгөнөөс банк сан үүсгэн, улмаар хөрөнгийн зах зээл дээр байршуулдаг. Арилжааны үр дүнд олсон ашгийг бүх хадгаламж эзэмшигчдийн дунд менежментийн компанийн хүүгийн суутгалын хураамжийг харгалзан хуваана.

Хадгаламжийн доод хэмжээБанкнаас тогтоосон бөгөөд ихэвчлэн 100 мянган рубльтэй тэнцдэг.

Даатгал

Дараагийн онцлог нь хөрөнгө оруулалтын хадгаламжийн даатгал юм. Хэрэв энгийн хадгаламжийг энгийн нөхцлөөр даатгах боломжтой бол хамтын санд оруулсан хөрөнгө оруулалт нь даатгалд хамрагдахгүй, учир нь энэ тохиолдолд хөрөнгө оруулалт өөр өөрөөр ажилладаг.

Дээр дурьдсанчлан хамтын сангууд нь хадгаламж эзэмшигчдийн мөнгөнөөс бүрддэг бөгөөд тэдгээрийг гуравдагч этгээд төлбөртэйгээр удирддаг. Хувьцааны хадгаламжийн эерэг тал нь ашгийг нэмэгдүүлэхийн тулд компанийн хөрөнгийг эдийн засгийн аль ч салбарт шилжүүлэх боломжтой юм.

Хамтын сангийн орлогыг даатгуулаагүй нь ийм учиртай. Хөрөнгийн зах зээл дээр үр дүнг урьдчилан таамаглах боломжгүй тоглоом ихэвчлэн байдаг. Хамтын сангаас олох ашиг нь бүх төрлийн өсөлт, эрсдэлд өртдөг ч хамгийн их ашиг авчрах боломжтой.

Хөрөнгө оруулалтын мөнгө байршуулахад тавигдах шаардлага

Хамтын сантай хөрөнгө оруулалтын гэрээ байгуулахын тулд хэд хэдэн нөхцөл хангасан байх ёстой:

Үйлчлүүлэгч олонхийн баримтыг баталгаажуулсан. Та насанд хүрсэн хойноо л хөрөнгө оруулалтын хадгаламж хийх боломжтой. Энэ хязгаарлалт нь хөрөнгийн болон татварын бие даасан удирдлагатай холбоотой

Хөрөнгийн зах зээлд ямар нэг байдлаар тоглох нь эрсдэлтэй холбоотой. Хөрөнгө оруулалт хийсэн хөрөнгийг үржүүлж болох ч бүрэн алдах боломжтой. Хуулийн дагуу захиран зарцуулахНасанд хүрсэн хүмүүст төрөөс өөрсдийн үйлдэл, үйлдлийнхээ төлөө хариуцлага хүлээх, үр дагаврыг бүрэн ойлгохыг зөвшөөрнө.

Дараагийн зүйл бол татвар. Нөөцийг хуваалцахад оруулсан хөрөнгийн оруулсан хувь нэмрийг бизнес эрхлэх гэж тооцож, татвар ногдуулдаг. Насанд хүрээгүй хүмүүс татвар төлөгч байж болох ч энэ асуудлын хууль эрх зүйн тал нь маш тодорхой бус байгаа тул энэ асуудлаар үүссэн бүх хэлэлцүүлгийг зөвхөн шүүхээр шийдвэрлэх боломжтой. Уг нь энэ шалтгааны улмаас насанд хүрсэн, эрх зүйн бүрэн чадамжтай болсон тохиолдолд л хөрөнгө оруулалтын хадгаламж бүрдүүлэх боломжтой.

Ажлын баталгаа. Их хэмжээний мөнгө байршуулахдаа банкны байгууллагууд үйлчлүүлэгчээс хувь хүний орлогын гэрчилгээг хүсдэг. Энэ нь хамтын сангууд гарч ирдэг гэрээний хуулийн талтай холбоотой

Хамтын сангийн хөрөнгө алдагдах, буурсан тохиолдолд бүх асуудлыг шүүхээр шийдвэрлэдэг бөгөөд одоогийн хууль эрх зүйн тогтолцооны дагуу хадгаламжийн өмчлөлийг баталгаажуулах шаардлага бий.

ОХУ-ын хууль тогтоомж нь иргэний статусыг баталгаажуулахгүйгээр их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийхийг зөвшөөрдөггүй, гэхдээ хуримтлалыг ямар эх үүсвэрээс авсан талаар тайлбар шаарддаггүй. Үйлчлүүлэгч нь жижүүрээр ажилладаг байсан ч хувь нэмэр оруулахын тулд зөвхөн ажлын газрын бичиг баримт шаардлагатай.

• Зөвхөн ОХУ-ын оршин суугчид хөрөнгө оруулалтын хадгаламж хийх боломжтой. Энэ нөхцөл нь ямар ч хэлэлцүүлэг шаарддаггүй, учир ньХамтын сангийн хөрөнгө оруулалт нь үндсэндээ бизнес эрхлэх явдал юм. Бүх улс орны төрийн тогтолцоо ийм л байдаг. Хөрөнгө оруулалтын хадгаламжийг зөвхөн татвар төлөгч нээх боломжтой.
• Хадгаламжийн хэмжээ нь хамтын сангийн хэмжээнээс хэтэрч болохгүй. Хамгийн гол нь зээлийн хүү юм. Хадгаламжийн хэсэг нь ашгийг үржүүлж, хөрөнгө оруулалтын санд оруулсан хувь нэмрийн үр дүнд таатай өсөлтийг авдаг. Тийм ч учраас хадгаламж нь ихэвчлэн богино хугацаанд хүчинтэй байдаг. Ингэснээр банкууд инфляциас хамгаалагдсан байдаг. Нэмэлт хувьцаа худалдаж авах боломжтой хөтөлбөрүүд нэлээд түгээмэл байдаг бөгөөд ингэснээр орлогоо нэмэгдүүлж, хадгаламжаа нөхөх боломжтой болно.

Би хаана хөрөнгө оруулалтын хадгаламж нээж болох вэ

Юуны өмнө та оршин суугаа бүсийнхээ ойролцоо байрладаг банкны байгууллагуудыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Ингэснээр танд хувийн оролцоо хэрэгтэй бол тэнд хурдан очих боломжтой.

Олон санхүүгийн байгууллагууд хөрөнгө оруулалтын хадгаламж санал болгодог тул хамгийн алдартайг нь авч үзье:

• Loco Bank;
• Промсвязбанк;
• Газпромбанк;
• Банк Росгосстрах;
• Raiffeisenbank.

Хөрөнгө оруулалтын хадгаламжийн нөхцлийн харьцуулсан хүснэгт

Банкны нэр	Loco Bank	Промсвязбанк	Газпромбанк	Росгосстрах банк	Raiffeisen Bank
Үнэлгээ, хувь	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Дэм, мянгаар	100-аас	50-аас	50-аас	100-аас	50-аас
Эцсийн хугацаа	400 хоног	6 сараас нэг жил	100 хоногоос жил хүртэл	100 хоногоос жил хүртэл	100 хоногоос жил хүртэл
Нөхөх боломжтой	Үгүй
Сунгалт	Зөвхөн Промсвязбанканд боломжтой
Том үсгээр	Үгүй
Хэсэгчилсэн мөнгө	Зөвхөн Локо банкинд боломжтой
Эрт цуцлалтын хөнгөлөлт	Үгүй
Хүүг хэрхэн тооцдог вэ	сар бүр	Хугацаа дууссаны дараа	Хугацаа дууссаны дараа	Хугацаа дууссаны дараа	Хугацаа дууссаны дараа

Хүснэгтээс банкуудын санал болгож буй хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүний дараах онцлогуудыг ялгаж харж болно:

• Хөрөнгө оруулалтын хадгаламжийн хугацаа 1 жил хүртэл байна.
• Хадгаламжийн зарим үл хамаарах зүйлийг эс тооцвол нөхөх, мөнгө авах, капиталжуулах гэх мэт нэмэлт сонголтуудыг бараг өгдөггүй.хөрөнгө оруулалт.
• Орлогыг гэрээний хугацаа дуусахад төлнө.

Хөрөнгө оруулалтын хадгаламж хэрхэн нээх

Хөрөнгө оруулалтын хадгаламж хийх үйл явц нь ердийн хадгаламж нээхтэй бараг ижил.

Хөрөнгө оруулалтын орд гэж юу болохыг та аль хэдийн ойлгосон. Үүнийг нээх нь дараах байдалтай байна:

• Боломжтой хөрөнгө оруулагч санхүүгийн байгууллагыг сонгож, хөтөлбөр судалдаг.
• Онлайнаар болон банкны оффисоор дамжуулан хувийн дансаараа мөнгө хийх боломжийг тодруулсан.
• Хоёр дахь сонголтыг сонгохдоо үйлчлүүлэгч шаардлагатай бичиг баримтын багц болон үнийн дүнгийн хамт банкинд ирэх ёстой.
• Хөрөнгө оруулалтын гэрээ байгуулагдлаа.
• Төлбөртэй хөрөнгө оруулалтын хувьцаа болон үндсэн барьцаа.

Хөрөнгө оруулалт хийх журамд хэцүү зүйл байхгүй, банкны салбарын ажилтан үйлчлүүлэгчид бичиг баримт бүрдүүлэх, хүлээн авахад туслахаас гадна шинээр гарч ирж буй бүх асуудлаар зөвлөгөө өгөх болно.

Банкны ижил төрлийн бүтээгдэхүүнийг өмнө нь хэрэглэж байсан харилцагчдад хэрэглэгчийн хувийн дансаар дамжуулан мөнгө байршуулах эрх нээгдэнэ. Ийм боломж олгох талаар урьдчилан мэдэж авах шаардлагатай.

Хөрөнгө оруулалтын төсөлд оруулсан хувь нэмэр

Банкны хөрөнгө оруулалтын хадгаламжаас гадна HYIP гэж нэрлэгддэг өндөр ашигтай төслүүд бий.

HYIP буюу HYIP (High Yield Investment Project) нь англи хэлнээс өндөр өгөөжтэй хөрөнгө оруулалтын төсөл гэж орчуулагддаг. Гэсэн хэдий ч, ийм хөрөнгө оруулалтын хувь нэмэр, тойм дагууүйлчлүүлэгч бол луйвар.

Төслийн онцлогууд

Ийм төслүүдийн үйл ажиллагааны зарчим нь Понзи пирамидтай төстэй. Төлбөрийн өндөр хувийг шинээр бүртгүүлсэн хэрэглэгчдийн хийсэн шинэ хадгаламжаар хангадаг. Ийнхүү төсөл шинэ мөнгөөр тэжээгдэж байгаа боловч хөрөнгө орж ирэхээ больж, хөрөнгө оруулагчдын өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэхэд хүрэлцэхгүй болмогц төлбөр дуусч, шуугиан дэгдээдэг.

Луйвар нь бүхэл бүтэн систем нь зохиомол домог, өөрөөр хэлбэл зохиосон түүх мэт далдлагдсанаас бүрддэг бөгөөд үүний үр дүнд хөрөнгө оруулагчид сонирхол татдаг. Туршлагатай хөрөнгө оруулагчид энэ бүхнийг сайн мэддэг бөгөөд ийм төслийг санхүүжүүлэхэд учирч болзошгүй эрсдэлийг мэддэг.

Дүгнэлт

Өр төлбөрөөс актив руу шилжих шилжилтийн хэлбэр болох ийм банкны бүтээгдэхүүнүүд оршин байх бүрэн боломжтой. Хадгаламжийн хугацаа харьцангуй богино, харьцангуй өндөр хувьтай байгаа тул харилцагчийн шүүмж нэлээд зөрчилтэй байгаа банкуудад хөрөнгө оруулалтын хадгаламжийг хамгийн бага хэмжээгээр нээж, үр дүнгээр нь дүгнэх нь зүйтэй.