Орлогын гэрчилгээгүй ипотек: авах журам, нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Орлогын гэрчилгээ - ипотекийн зээлд хамрагдахад шаардлагатай гол баримт бичиг. Энэ нь үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварын баталгаа бөгөөд үүний үндсэн дээр банк орон сууцны зээл олгох, түүний хэмжээг шийддэг. Хамгийн бага бичиг баримт бүрдүүлэн байр худалдан авах зээл авах боломжтой юу, банкууд ямар нөхцөл бүрдүүлж өгдөг вэ?

Орлогыг нотлохгүйгээр ипотекийн зээл авах боломжтой юу

Банкуудын харилцагчдад тавих гол шаардлагын нэг бол сар бүр төлбөрөө хийх хангалттай хэмжээний байнгын орлоготой байх явдал юм. Та санхүүгийн байдлаа баталгаажуулахын тулд сүүлийн 6 сарын 2 хүний орлогын албан татварын гэрчилгээг бүрдүүлэх шаардлагатай.

Гэхдээ өнөөдрийн бодит байдал нь иргэдийн тодорхой хэсэг нь албан бусаар ажилладаг, эсвэл цалингийнх нь нэг хэсэг нь бичиг баримтад тусгагдаагүй байна. Орлогын гэрчилгээ олгох боломжгүй ч энэ нь орон сууцны зээл авахаас татгалзана гэсэн үг биш юм. Хэдэн жилийн өмнө боломжит зээлдэгчид цалингаа баталгаажуулах шаардлагатай байсан бол одоо олон банк бүртгэлийн журмыг хялбаршуулсан. Орлогын гэрчилгээгүй моргежийн зээл авах боломжтой боловч түүний нөхцөл нь ердийнхөөс хамаагүй хэцүү байдаг.програмууд.

Үнэлгээ, хураамж, хугацаа

Орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл олгодог банкуудын нөхцөл өөрийн гэсэн онцлогтой. Хамгийн гол нь зээлийн хүү нэмэгдсэн. Энэ хувь нь ипотекийн зээлийн сонгодог хөтөлбөрүүдээс дунджаар 1-2 пунктээр өндөр байна.

Мөнгө буцааж өгөх хугацаа богино байна. Ерөнхийдөө орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээлийг төлөх нь 20 жилээс илүүгүй үргэлжилнэ. Эхний хэсэг нь стандарт програмуудын нөхцлөөс илүү юм. Та худалдан авсан орон сууцны үнийн дүнгийн 50-иас доошгүй хувийг эзэмших ёстой. Эдгээр хөрөнгө байгаа нь харилцагчийн төлбөрийн чадвар өндөр байх банкны баталгаа юм.

Дизайн нюансууд

Орлогын баталгаагүй ипотекийн зээл нь хэд хэдэн онцлогтой:

• Хөтөлбөрийн сонголт хязгаарлагдмал, учир нь банк бүр олж авсан объектын баталгааг үл харгалзан албан ёсны ажил эрхлээгүй иргэдэд зээл олгоход бэлэн байдаггүй.
• Ихэнх банкууд зөвхөн цалингийн төсөлдөө оролцогчдод орлогыг нотлохгүйгээр ипотекийн зээл олгодог. Хэрэв таны сарын цалинг банкны карт руу шилжүүлэхгүй бол эерэг шийдвэр гаргахад илүү хэцүү болно.
• Үл хөдлөх хөрөнгийн жижиг сонголт. Ихэнхдээ банкууд шинэ барилгад орон сууцны зээлийг хөгжүүлэгчидээсээ санал болгодог.
• Хэрэв үйлчлүүлэгч өөрийн картаар цалин авдаг банкинд хандвал төлбөрийн чадварын талаарх мэдээлэл нь санхүүгийн байгууллагын мэдээллийн санд бэлэн байгаа тул түүнд тавих нөхцөл нь тийм ч хүнд биш байх болно.

Бүх нарийн ширийн зүйлийг үл харгалзан ийм хөтөлбөр нь боломжгүй хүмүүст өөрийн гэсэн орон сууцтай болох боломжийг олгодог.албан ёсны баримт бичгийг өгөх.

Би яах ёстой вэ?

Орлогын нотлох баримтгүйгээр яаж ипотекийн зээл авах вэ? Та банк хайж эхлэх хэрэгтэй. Хэрэглэгчийн сэтгэгдэл, найз нөхдийн зөвлөмжүүд нь хаанаас орон сууцны зээл авахаа шийдэхэд тань тусална. Байгууллага сонгосны дараа та бичиг баримт цуглуулж эхлэх хэрэгтэй. Танд зөвхөн өргөдлийн маягт, паспорт байхад л хангалттай. Зарим банкууд нэмэлт иргэний үнэмлэх шаарддаг. Боломжтой бол:

• паспорт;
• жолооны үнэмлэх;
• даатгалын гэрчилгээ;
• ажилтны ID.

Үүнээс гадна эхнэр, нөхрийн паспорт (үйлчлүүлэгч гэрлэсэн бол) шаардлагатай байдаг тул олон банк хамтран зээлдэгчээр өргөдөл гаргагчийн эхнэр, нөхөрийг бүртгэдэг.

Орлогын нотлох баримтгүйгээр яаж ипотекийн зээл авах вэ? Та өргөдөл гаргаж, шийдвэрийг хүлээх хэрэгтэй. Анкетыг банкны салбар дээр бөглөнө. Албан ёсны ажил эрхлээгүй байсан ч сарын орлогын дүнгийн талаархи мэдээллийг бөглөх шаардлагатай. Орлогын эх үүсвэрийг банк сайтар шалгах тул энэ тоо бодит байх ёстой. Та мөн ажлын талаархи мэдээллийг өгөх шаардлагатай: хаяг, байгууллагын нэр, албан тушаал, ажил олгогчийн утасны дугаар. Өргөдлийг дунджаар 7-10 хоногийн дотор боловсруулдаг.

Зөвшөөрөл авсны дараа юу хийх вэ

Дараа нь үйлчлүүлэгчид тохиромжтой үл хөдлөх хөрөнгө хайж олох 3 сарын хугацаа өгч, дараа нь сонгосон орон сууцны баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой: өмчлөх эрх үүссэн үндэслэлийг баталгаажуулсан баримт бичиг; USRN-ээс хуулбарлах;үнэлгээний тайлан; гэрийн номноос хуулбар; объектын техникийн баримт бичиг (кадастрын хуулбар, бүртгэлийн гэрчилгээ).

Хэрэв баригдаж буй орон сууцанд орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл олгосон бол барилга гүйцэтгэгчээс өмчлөх эрхийн бичиг, газрын бичиг баримт, газрын кадастрын бүртгэлийн хуулбар, барилгын зөвшөөрөл, төслийн төлөвлөгөө, Хамтарсан барилгын ажилд оролцох гэрээ шаардлагатай.

Банкнаас үл хөдлөх хөрөнгийг зөвшөөрсний дараа ипотекийн гэрээ болон худалдах худалдан авах гэрээ байгуулна. Гүйлгээ нь Rosreestr-д бүртгэгдсэн. Худалдан авсан байраа банкны барьцаанд тавьсан.

Россельхозбанк

Хөтөлбөрийн хүрээнд бэлэн үл хөдлөх хөрөнгө, хашаатай орон сууц, шинэ барилгын санхүүжилтийг банкны түншүүдээс авах боломжтой. Нөхцөл:

• хамгийн их зээл - 8 сая рубль хүртэл;
• хугацаа - 25 жил хүртэл;
• урьдчилгаа - газартай байшин авсан бол 50%;
• эхний төлбөр - хоёрдогч зах зээл эсвэл шинэ байранд орон сууц худалдаж авахдаа 40%-иас.

Зээлийн хүү нь үйлчлүүлэгчийн байдал болон үл хөдлөх хөрөнгийн төрлөөс хамаарна. Хоёрдогч зах зээлд орлогын гэрчилгээгүй орон сууцны ипотекийн зээлийн хүүг цалинтай, банкны найдвартай үйлчлүүлэгчдэд 9.45% байхаар тогтоожээ. Төрийн албан хаагчдад - 9.5%, бусад үйлчлүүлэгчдэд - 9.6%.

Барьж буй орон сууцны хувьд цалингийн хэрэглэгчид 9.35, төрийн албан хаагчид - 9.4%, бусад нь - 9.5% байна. Цалинтай үйлчлүүлэгчдэд зориулж газартай байшин худалдаж авахад ипотекийн зээлийн хүү - 11.95%,төсөвт байгууллагын ажилтан - 12%, бусад хүмүүст - 12.5%.

Зээлдэгч амь нас, эрүүл мэндээ даатгуулахаас татгалзсан тохиолдолд хүү 1 нэгжээр нэмэгдэнэ. Зээл хүсэгчид тавигдах шаардлага нь стандарт юм: ОХУ-ын иргэншил, 21-65 нас.

VTB 24

Бүртгэлийн нөхцөл:

• урьдчилгаа - 30%-аас;
• хугацаа - 20 жил хүртэл;
• хэмжээ - 600 мянгаас 30 сая рубль хүртэл;
• хувь - 10.7%-аас.

Захиалагдсан хувь хэмжээ нь үйлчлүүлэгч нь орон сууц, өмчлөх эрхийн даатгал болон зээлдэгч өөрөө даатгалд хамрагдахад бэлэн байгаа тохиолдолд л хүчинтэй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Зээл хүлээн авагчид тавигдах шаардлага: 21-65 нас, сар бүр мөнгө байршуулахад хангалттай орлоготой байх. Үйлчлүүлэгч орон сууцны зээл авах хүсэлт гаргасан бүс нутагт байнгын оршин суух зөвшөөрөлтэй байх шаардлагагүй. Зээлийг паспорт болон даатгалын гэрчилгээний дагуу олгоно.

Сбербанк

Энэ банкинд орлого нотлох баримтгүй ипотекийн зээл нь дууссан болон баригдаж буй орон сууц худалдан авах хөтөлбөрийн хүрээнд үйл ажиллагаа явуулдаг. Нөхцөл:

• дүгнэлт - 300 мянгаас 8 сая рубль хүртэл;
• урьдчилгаа - 50%;
• одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгөөр баталгаажсан мөнгөө авах боломжтой;
• хугацаа - 30 жил хүртэл.

Хоёрдогч зах зээлийн орон сууцны үнэ - 8.6% (залуу гэр бүлд), 9.1-ээс - бусад үйлчлүүлэгчид. Барьж буй орон сууцны хувьд - 7.4% (хөнгөлөлттэй хөтөлбөрийн дагуу), 9.4% -аас - үндсэн нөхцөлөөр.

Дебит харилцагчдын хувьд сайжруулсан нөхцөл (хувийг дангаар нь тооцдог) болон хялбаршуулсан өргөдөл гаргах журамтай. Хүсэлтийг зөвхөн паспорт дээр авч үзнэ. Банкны харилцагч биш хүмүүст иргэний үнэмлэхээ баталгаажуулсан өөр бичиг баримт шаардлагатай болно.

Совкомбанк

Зээлийн нөхцөл:

• хувь - 11.4%;
• хугацаа - 20 жил хүртэл;
• төлбөр - 20%-аас;
• хэмжээ - 30 сая рубль хүртэл.

Совкомбанкны зээл олгох нэг онцлог нь тэтгэвэр авагчдад моргежийн зээл авах боломж юм. Мөнгө хүлээн авагчийн дээд нас 85 наснаас хэтрэхгүй байх ёстой.

Уралсиб

Хөтөлбөрийн хүрээнд баригдаж буй орон сууцыг худалдан авах боломжтой. Банк юу санал болгодог:

• 9.4%-аас бооцоо;
• хугацаа - 30 жил хүртэл;
• дүгнэлт - 300 мянгаас 50 сая рубль хүртэл.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ нь үйлчлүүлэгчийн төлөв байдлаас хамаарна. Цалингийн үйлчлүүлэгчдийн хувьд тухайн объектын тооцоолсон үнийн дүнгийн 20-иос доошгүй хувийг авах шаардлагатай. Банкинд анх хандаж байгаа хүмүүс эхний ээлжийн төлбөрийн 40%-иас доошгүй байх ёстой.

Транскапиталбанк

Доорх нөхцлөөр хоёрдогч зах зээлийн орон сууц болон шинэ байранд орон сууцны санхүүжилт авах боломжтой:

• урьдчилгаа - 30%-аас;
• хэмжээ - 12 сая рубль хүртэл;
• 7.7%-иас 25 жил хүртэлх үнэ.

Банк хүсэлтийг хэлэлцэхийг хүлээн авахын тулд асуулгын хуудас, паспорт өгөхөд хангалттай.

Промсвязбанк

Промсвязьбанкны хөтөлбөрийн хүрээнд зээл олгох боломж бага байнаүйлчлүүлэгчдэд тавих хатуу шаардлага. Хэрэв ихэнх банкууд бизнес эрхлэгчдийн орлогыг баталгаажуулахгүйгээр зээл олгодоггүй бол энэ байгууллага хувиараа бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажиллах болно.

Шинэ барилгуудын үнэ:

• банкны бүтээн байгуулагч түншүүдээс баригдаж буй орон сууц худалдан авахдаа 9.4%-иас;
• бусад бүтээн байгуулагчдын шинэ байранд орон сууц худалдан авахдаа цалингийн үйлчлүүлэгчид 10.8%-аас (Промсвязьбанкны үйлчлүүлэгч бус хүмүүст 10.9%).

Хоёрдогч зах зээлийн орон сууцны үнэ:

• цалингийн үйлчлүүлэгчид 11.2%-аас;
• 11-ээс 3 - үлдсэн хугацаанд.

Зээлдэгч даатгалын иж бүрэн гэрээ байгуулахад бэлэн байгаа тохиолдолд л мэдүүлсэн хүүг хэрэглэнэ. Хувь нэмэр нь дор хаяж 40% байна. Мөнгийг олж авсан эд хөрөнгийн баталгаа болон одоо байгаа орон сууцны аль алинд нь авах боломжтой.

Ипотекийн зээлийг хаанаас авах вэ

Банк, хөтөлбөр хайхдаа урьдчилгаа төлбөр хэд вэ, зээлээ төлөхийн тулд сар бүр хэдийг төлөхөд бэлэн байгаа гэсэн анхны өгөгдлөөсөө ажиллах хэрэгтэй. Хэрэв та тодорхой банкны дебит үйлчлүүлэгч бол эхлээд түүнтэй холбоо барьсан нь дээр. Банкууд байнгын үйлчлүүлэгчдэдээ илүү үнэнч байдаг: тэдний хувь хэмжээ бусад хүмүүсийнхээс 0.5-1% бага байдаг. Зээлийн байгууллага сонгохдоо юуг анхаарах вэ:

• Хөтөлбөрт хамтран зээлдэгч хамрагдсан уу. Нэмэлт зээлдэгч (эхнэр, хамаатан садан) нь таны моргейжийн зээл авах боломжийг нэмэгдүүлэхээс гадна хамгийн их боломжит зээл авах боломжийг танд олгоно.дүн, учир нь зээлийг тооцохдоо хоёр зээлдэгчийн орлогыг харгалзан үзнэ.
• Урьдчилгаа хэдэн төгрөг вэ. Ихэнх банкууд үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 40-50% -иас багагүй хэмжээний хадгаламж шаарддаг. Хэрэв энэ дүн танд хэтэрхий их байвал та бага хувь нэмэртэй хөтөлбөрүүдэд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Гэсэн хэдий ч, та орон сууц худалдан авахад бэлэн байгаа мөнгөн дүн их байх тусам өргөдлийг зөвшөөрөх магадлал өндөр бөгөөд эргэн төлөлтийн нөхцөл нь илүү сайн байх болно гэдгийг санаарай.
• Даатгалын зардал. Хөрөнгө орлогын мэдүүлэг, батлан даагчгүй ипотекийн зээлд хамрагдахдаа зээлдэгч худалдан авсан орон сууцаа даатгуулах үүрэгтэй. Нэмж дурдахад тэрээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах боломжтой. Ихэнх тохиолдолд даатгал нь гэрээний нөхцлүүдэд аль хэдийн орсон байдаг бөгөөд түүний хэмжээг эргэн төлөлтийн бүх хугацаанд хуваарилдаг. Даатгал нь илүү төлбөрийн хэмжээг ихээхэн нэмэгдүүлэх боломжтой тул энэ үйлчилгээний өртгийг урьдчилан мэдэж, хамгийн хямд үнээр санал болгож буй банкийг сонгох нь чухал.

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахаар яарч байгаа болон цалингийн гэрчилгээгээ банкинд өгч чадахгүй байгаа хүмүүсийн хувьд орлогын баталгаагүй зээл нь хамгийн зөв сонголт юм. Москвад орлогын гэрчилгээгүй моргежийн зээл авах нь стандарт хөтөлбөрүүдээс хамаагүй илүү хэцүү гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Сайн зээлийн түүх, албан бус орлогыг шууд бусаар баталгаажуулах бичиг баримт байгаа нь давуу тал болно.