Зээлийн түүх, лавлагаагүйгээр яаж зээл авах вэ? Бүртгэлийн дүрэм, гэрээний нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Өгүүлэлд бид зээлийн түүхгүй хэрхэн зээл авах талаар авч үзэх болно.

Банкны зээл нь өдөр тутмын амьдралын нэг хэсэг болсон. Хоёр дахь орос хүн үүнийг аль хэдийн хэрэглэж байсан, учир нь одоо та албан тасалгааны тоног төхөөрөмж, үслэг дээл, үл хөдлөх хөрөнгө, хиймэл шүд хүртэл бараг бүх зүйл, үйлчилгээг худалдан авах боломжтой.

Мөн банкинд ийм хүсэлт гаргах бүрт тухайн хүн зээлийн түүхийг бүрдүүлдэг бөгөөд энэ нь зээлдэгчийн тодорхой "шинж чанар" болдог. Хэрэв бүх зүйл ийм байвал үйлчлүүлэгч зээлийн үүргээ үргэлж, цаг тухайд нь биелүүлсэн бол банкууд өргөдөл гаргахдаа өөр зээл олгох, илүү таатай нөхцлөөр санал болгоход илүү бэлэн байдаг. Түүнчлэн, бүх өгөгдөл нь нийтлэг мэдээллийн санд хадгалагддаг бөгөөд энэ нь банкны шалгадаг харилцагчийн талаарх анхны мэдээлэл юм.

Хэрэв албан ёсны ажил эрхэлдэг бол банк нь үйлчлүүлэгчийн ажиллаж байгаа аж ахуйн нэгж, байгууллагын нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтэст олгосон 2 хүний орлогын албан татварын гэрчилгээний дагуу төлбөрийн чадвар, найдвартай байдлыг үнэлдэг.

Гэхдээ кредит байвал яах вэтүүх байхгүй эсвэл огт өө сэвгүй, та орлогоо албан ёсоор баталгаажуулж чадахгүй, жишээлбэл, "дугтуйнд" цалин авах үед?

Зээлийн түүхгүй хэрхэн зээл авах талаар бид доор хэлэх болно.

Зээлийн түүх гэж юу вэ?

Энэ нь юуны түрүүнд таны найдвартай байдал, мөнгө эргэж ирэхгүй байх магадлалыг урьдчилан таамаглах чадварын талаарх банкны мэдээлэл юм. Зээлийн түүх - харилцагчийн талаарх мэдээллийг агуулсан бүртгэлийн бүртгэл: урьд өмнө олгосон бүх зээлийн тухай, хугацаа хэтэрсэн, төлөгдөөгүй төлбөрийн тухай, мөн эсрэгээр, хугацаа хэтрүүлээгүй, хугацаанаас нь өмнө төлсөн зээлийн тухай гэх мэт.

Хэрэв та өмнө нь нэг буюу хэд хэдэн зээлээ амжилттай төлж чадсан бол банк шинээр авахаас татгалзах магадлал багатай. Өөрөөр хэлбэл, сайн зээлийн түүхтэй боловч бага орлоготой харилцагч, түүнгүй үйлчлүүлэгч хоёрын аль нэгийг нь сонговол банк эхнийхийг нь илүүд үзнэ.

Зээлийн түүхгүй яаж зээл авах нь олон хүнд сонирхолтой байдаг.

Банкны албан тушаал

Мэдээж банк зээл олгох, тэр хэрээр хүүгээ авах сонирхолтой байдаг. Гэхдээ эрсдэлийг багасгах тал дээр. Тиймээс аль хэдийн сайн зээлийн түүхтэй, хууль ёсны орлоготой үйлчлүүлэгчид илүү бага хувиар ажиллах хүсэлтэй байдаг.

Гэхдээ практикээс харахад ихэнх иргэд зээлийн түүхгүй эсвэл банкны хүссэн шиг төгс биш байдаг.

Гэсэн хэдий ч ашиг олох нь аливаа зээлийн байгууллагын гол зорилго байдаг тул банкууд өөрсдийн зэвсэглэлд зээлийн схемтэй байдаг.өөр өөр үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах боломжийг танд олгож байна.

Мэдээж зээлийн түүх огт байхгүй нь "хар" байснаас дээр, гэхдээ "маш сайн"-аас муу. Тиймээс байнгын оршин суух зөвшөөрөл, ажил, үл хөдлөх хөрөнгө, машин, паспорт байгаа нь зээлдэгчийн нэмэлт урамшуулал юм. Муу зээлийн түүхтэй эзэнд их хэмжээний мөнгө, сайн хүүтэй байх магадлал бага гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.

Тиймээс зээлийн түүхгүй бэлэн мөнгөний зээл авах нь тийм ч хэцүү биш юм.

Ямар сонголт байна?

Тэгвэл банк ямар тохиолдолд зээлийн түүх муутай, цалингийн гэрчилгээгүй ч гэсэн зээл олгож болох вэ?

Эхнийх нь ломбард гэж нэрлэгддэг сонголт юм. Энэ тохиолдолд банк жишээлбэл, үл хөдлөх хөрөнгө, үнэт цаас, үнэт металл, өөрөөр хэлбэл тодорхой үнэ цэнэтэй зүйлээр баталгаажсан мөнгө гаргана.

Ийм зээлээр зээлийн хэмжээг хатуу тогтоож, зээлийн хугацааг хатуу зохицуулдаг.

Байгууллага, банк хоорондын байгууллагын гэрээ

Зээлийн түүхгүй зээл авах боломжтой юу, үүнийг урьдчилан мэдэх нь чухал.

Хоёр дахь хувилбар нь аж ахуйн нэгж, байгууллага банктай корпорацийн гэрээ байгуулах явдал юм. Энэ тохиолдолд бүх ажилчид тус банкаар үйлчлүүлдэг бөгөөд үүний дагуу таны цалингийн тухай мэдээлэл, түүний дансанд байгаа баримтууд нь зээлийн түүхгүй хүнд зээл олгох хязгаарыг тодорхойлох боломжийг банк олгодог.

Барааны зээл

Мөн шалгахгүйгээр ч болножишээлбэл, албан тасалгааны тоног төхөөрөмж худалдан авахад зориулж түүхий эдийн зээл авах. Энэ тохиолдолд банк таныг өөрийн мэдээллийн сантай шалгахад юу ч саад болохгүй. Гэхдээ дүрмээр бол зээлдэгчийн гаргасан төлбөрийн даатгалын бодлогыг нэгэн зэрэг олгохыг зөвшөөрсөн нь (энэ нь ихэвчлэн хэтэвчийг хөнгөвчлөх) хүссэн зүйлээ авах боломжийг ихээхэн нэмэгдүүлдэг. Анхаарах зүйл: хэрэв үнэгүй бэлэн мөнгө байхгүй бол та үнэхээр компьютер авахыг хүсч байвал, жишээлбэл, хүн даатгалд хамрагдаж, худалдан авалтаа аваад, дараа нь 14 хоногийн дотор "гэж нэрлэдэг" хөргөх хугацаа” гэж гэрээнд заасан дугаарын утсаар даатгалын компани руу залгаж тооцож, үндэслэлгүйгээр даатгалын гэрээг цуцалж болно. Даатгуулагчид үүнд огтхон ч сэтгэл хангалуун бус байгаа нь мэдээжийн хэрэг, тэд процедурыг хүндрүүлэхийн тулд бүх талаар оролдож байгаа ч татгалзах эрхгүй.

Мөн мэдээж лавлагаа, түүхгүй, ердөө хоёрхон баримт бичиггүйгээр зээл олгох хүсэлтэй банкууд байгаа. Бүр өргөдлөө өгсөн өдрөө л зээл авах магадлал өндөр. Дүрмээр бол эдгээр нь арилжааны банкууд юм. Гэхдээ ийм зээлдэгчид хувь хүний шаардлага тавьж болно, жишээлбэл, даатгалын бодлого, өндөр хүү, зээлийн хугацаа богино байх нь урьдчилсан нөхцөл байж болно гэдгийг ойлгох нь чухал юм. Хэрэв нөхцөл танд тохирсон бол та зээл хүсээд, бүх төлбөрөө цаг тухайд нь хийж, шинэ зээлийн түүх үүсгэж, гэмтсэн түүхийг нь "цайруулж" эхэлнэ үү.

Зээлийн түүхгүй яаж зээл авах вэ?

"Бичих" кредиттүүх

Бүх түүх бичигдсэн бөгөөд кредит нь үл хамаарах зүйл биш юм. Хаанаас эхлэх вэ?

Мэдээж ипотекийн зээл, автомашины зээл, үнэхээр их хэмжээний мөнгө авахын тулд шууд цуглуулах нь зохисгүй гэдгийг та ойлгох хэрэгтэй. Жижигээс эхэл.

1. Эхлэхийн тулд та "залуу" банкинд зээл авч болно. Та зээлээ бүрдүүлж, төлбөрөө тогтмол хийж, дахин зээл хаах хугацаа гарахаас өмнө банк аль хэдийн шинээр зээл олгох болно.
2. Бараагаа зээлээр аваарай. Хэрэв бид нэр хүндийг "цагаанруулах" тухай ярьж байгаа бол энэ нь зайлшгүй юм бол бид бас даатгал гаргадаг. Ачааг даван туулахын тулд бага багаар эхлэх нь дээр.
3. Гурав дахь сонголт бол зээлийн карт авах. Дадлагаас харахад энгийн хэрэглээний зээлээс үүнийг авах нь илүү хялбар байдаг. Ихэнхдээ ийм "интрузив үйлчилгээ" -ийг олон банк хийдэг. Та банк руу явах шаардлагагүй: картыг шуудан зөөгч авчрах эсвэл шуудангаар илгээх болно.

Хамгийн сүүлд гэхдээ хамгийн чухал нь бид төлдөг! Ямар ч саатал, өр төлбөр байхгүй. Ялангуяа өөр банкнаас төлбөрөө төлж байгаа бол урьдчилж төлсөн нь дээр. Зээлийг төлсөн өдрийг мөнгө шилжүүлэх өдөр биш харин очих газартаа (зээлдүүлэгч банк дахь данс руу) ирсэн өдөр тооцно.

Хэрвээ та зээлийн түүхгүй хурдан зээл авах шаардлагатай бол яах ёстой вэ?

Банкаас татгалзсан бол

Хэрэв банк танд зээл олгохоос татгалзсан хэвээр байгаа бол та бичил санхүүгийн байгууллагад мөнгө хүссэн өргөдөл гаргаж болно. Гэхдээ тэнд ашиг сонирхол нь ихэвчлэн зүгээр л дарамталдаг тул гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө сайтар уншиж байх ёстой. Тэгэхгүй бол муу зохиолын оронд бүр ч дор “бичих”, бүр бөөн асуудал үүсэх нь бий. Та ийм байгууллагад их хэмжээний мөнгө авах боломжгүй.

Хүмүүс банкинд "Зээлийн түүхгүй зээл авахад туслаач" гэж байнга ирдэг.

Банкаа хэрхэн сонгох вэ?

Одоо олон банк төв телевизээр, интернетээр, ер нь "пост бүрээр" үйлчилгээгээ сурталчилж байна. Гэхдээ зар сурталчилгаанд дурдсан нөхцлүүд нь ихэвчлэн хамгийн ашигтай, "хамгийн тохиромжтой" үйлчлүүлэгчдэд санал болгодог, заримдаа зөвхөн үг хэллэгээр ч байдаг гэдгийг та ойлгох хэрэгтэй. Мөн таны нийгмийн байдал, баталгаажсан эсвэл баталгаажаагүй орлого, ажлын туршлага, бусад олон хүчин зүйлээс их зүйл шалтгаална. Иймд та зээл авах зөвшөөрөл авсан ч (утсаар эсвэл интернетээр) банкинд өөрийн биеэр очиход таагүй гэнэтийн бэлэг хүлээж магадгүй юм.

Мэдрэлийн системээ өрөвдөхийн тулд эхлээд интернетийн вэбсайтаас өөр өөр банкинд зээл олгох нөхцөлтэй танилцаж, банкны бүтээгдэхүүний хамгийн ашигтай саналуудын үнэлгээг үзэх нь дээр. Мөн аль хэдийн тодорхой банкинд зээл авсан хүмүүсийн сэтгэгдлийг унших нь ашигтай байх болно.

Даатгалын бодлого

Ихэнхдээ зээлийн гэрээтэй зэрэгцэн банкууд зээл олгох нөхцөл, хүү нь илүү ашигтай гэж маргаж даатгал гаргадаг. Нэмэлт үйлчилгээг зөвхөн таны зөвшөөрлөөр үзүүлэх ёстой тул ингэж нэрлэдэг гэдгийг ойлгох нь чухал. Ялангуяа ярихдааБид их хэмжээний зээлийн талаар ярьж байна, даатгалын хэмжээ нь бас нэлээд том, үүнээс гадна энэ нь бас зээлсэн бөгөөд та түүнд хүү төлөх шаардлагатай болно. Мөн хугацаанаас нь өмнө төлсөн тохиолдолд та төлөх ёстой. Мэдээжийн хэрэг, та "хөргөх хугацаанд" даатгалаас татгалзаж болно, гэхдээ дараа нь зээлийн хүү автоматаар нэмэгддэг. Энэ нөхцөлийг зээлийн гэрээнд нэн даруй тусгасан болно. Тиймээс даатгалтай болон даатгалгүй төлбөр тооцоо хийх нь ухаалаг хэрэг болно, ихэнхдээ илүү өндөр хувь нь танд илүү ашигтай байдаг.

Зээлийн түүхгүй хаанаас зээл авч болох вэ?

CI болон лавлагаагүй зээл олгодог банкууд

Жишээ нь, Промсвязбанк, Москва Кредит Банк, Сэргэн мандалтын Кредит, Оросын Стандарт, Тинкофф, Газэнергобанк, Хоум Кредит, Восточный банк зэрэг банкууд зөвхөн паспортоор зээл олгодог тул нэмэлт мэдээлэл шаардагддаггүй. Түүгээр ч барахгүй нэг банк тэтгэвэр авагчдад илүү таатай нөхцөл санал болгодог (Восточный банк), бусад нь 18-аас дээш насны оюутнуудад зээл олгодог (Тинкофф, Москвагийн зээлийн банк).

2018 оноос хойш "Восточный Экспресс", "ОТП Банк", "Лето" банкууд зээлийн түүх байхгүй харилцагчдад ч гэсэн "түүхий" зээл эсвэл бэлэн мөнгө олгох болсон ч эрсдэлээ өндөр хүүгээр нөхдөг.

Зээлийн шалгалтгүйгээр өөр хаанаас зээл авч болох вэ?

Promsvyazbank-д сайн нөхцөлийг (хамгийн бага хувийг) төрийн албан хаагчид авч болно, мөнтүүнчлэн энэ банкинд цалин авдаг үйлчлүүлэгчид. Гэхдээ энд энгийн паспорттой хүн ч жилийн 14.9%-ийн хүүтэй зээл авах боломжтой.

Tinkoff-д та банкаар зочлохгүйгээр, онлайн аппликешн болон бусад алсын хэрэгслээр карт авах боломжтой. Илгээгч картыг таны гэрт шууд авчрах болно.

Ер нь банкуудаас олон санал ирдэг, зээлийн хүү янз бүр, сайн муу талуудыг дэнсэлж байж хамтран ажиллах банкаа сайн сонгоход л хангалттай.

Бид зээлийн түүхийг шалгахгүйгээр хэрхэн зээл авах талаар судалсан.