Нэмэлт капиталжуулалт гэдэг нь Банкны нэмэлт капиталжуулалтын тухай хууль

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Банк нь санхүүгийн тогтвортой байдал, асуудал гарсан тохиолдолд үүргээ биелүүлэх баталгаа болох сангуудыг бий болгодог. Өөрийн хөрөнгийн хэмжээ нь хөрөнгийн хүрэлцээний харьцааны нормативаас давсан байх ёстой. Сүүлийнх нь хэрэглэгчийн даатгалын нэг төрөл юм. Энэ нь банк зах зээлд хэвийн үйл ажиллагаа явуулах сонирхолтой байгааг харуулж байна. Эцсийн эцэст, хэрэв хувьцаа эзэмшигчид өөрсдийн хөрөнгөө хөрөнгө оруулалт хийвэл зохих болгоомжтой хөрөнгө оруулалт хийх баталгаа илүү их байдаг. Гэвч зээлийн багцын чанар эрс муудсанаар өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний харьцаа хязгаарт хүрч болзошгүй. Энэ тохиолдолд банк лицензээ алдах эрсдэлтэй.

Гарах

Эцэгдэлтэй нөхцөл байдлаас урьдчилан сэргийлэх зорилгоор Төвбанкнаас байгууллагын санхүүгийн байдлыг тогтворжуулах арга хэмжээ авч байна. Нэмэлт капиталжуулалт нь ОХУ-ын Банкнаас зээлийн байгууллагуудад хоёрдогч зээл олгох явдал юм. Энэ нь нэмэлт санхүүжилтийн эх үүсвэрийн нэг хэсэг юм. Энэ нь тухайн байгууллага дампуурсан тохиолдолд Төв банкны өмнө хүлээсэн үүргээ хамгийн сүүлд биелүүлнэ гэсэн үг. Хууль тунхаглаж байнаэнэ үйл явцад төрийн оролцооны түвшин, журам. Ийм зээлийг шууд олгохгүй, харин Даатгалын Хадгаламжийн Агентлагаар (DIA) холбооны зээлийн бонд (OFZ) хэлбэрээр олгох боломжтой. Үүнтэй төстэй схемийг 2008 оны санхүүгийн хямралын үед ашиглаж байсан.

Сүүлийн мэдээ

2014 оны 12-р сард ОХУ-ын Ерөнхийлөгч нийт 1 их наяд рублийн банкуудыг нэмэлт хөрөнгөжүүлэх тухай хуульд гарын үсэг зурсан. "Азтай хүмүүсийн" жагсаалтыг ШШГЕГ-аас 2015 оны хоёрдугаар сард нийтэлсэн. Зээлийг зөвхөн OFZ-ээр бус энгийн хоёрдогч зээлээр олгоно. Энэ нь ШШГЕГ-т банкуудын капиталжуулалтын асуудлыг шийдвэрлэхэд тусална. Хөтөлбөрт оролцогчид 2015 оны 06-р сарын 01-ний өдрөөс өмнө Агентлагт үүрэг хүлээн авах зөвшөөрөл, Төв банк нь тодорхой байгууллагад тавигдах шаардлагыг ирүүлэх ёстой.

Нөхцөл

Банк ипотекийн зээл, жижиг дунд бизнест олгох зээлийн хэмжээг 36 сарын дотор 1%-иас дээш нэмэгдүүлэх ёстой. Мөнгөн гүйлгээг эдийн засгийн хамгийн чухал салбар руу чиглүүлэх хувилбарыг бас зөвшөөрөв. Өөр нэг шаардлага бол хувьцаа эзэмшигчдийн ашиг буюу хөрөнгө оруулалтаас олж авсан хөрөнгийн дүнгийн 50 хувиар дүрмийн санг нэмэгдүүлэх явдал юм. Үүний зэрэгцээ банкууд ажилчдынхаа цалинг ирэх 36 сарын хугацаанд нэмэгдүүлэх боломжгүй. Сүүлчийн хүчин зүйл нь менежментийг хөтөлбөрт оролцох шийдвэр гаргахад ихээхэн саад болдог. Нэмэлт капиталжуулалт нь маш хатуу нөхцлөөр олгодог тусламж юм.

Үйл явцын мөн чанар

Үйлдвэржилтэд зориулавэдийн засагт улсын үйлдвэрлэлийн хүчин чадлыг нэмэгдүүлэх шаардлагатай байна. Үүний зэрэгцээ барууны хөрөнгө оруулагчдын нөлөөг хязгаарлах ёстой. Банкууд зорилтот том зээл олгох ёстой. Энэ нь зарим талаар капиталжуулалтын зорилго юм. Байгууллага нь "амьд" мөнгө хүлээн авдаггүй, харин OFZ. Гэсэн хэдий ч тэр өөрөө ийм хэмжээний мөнгө босгох шаардлагатай болно. Та аль хэдийн бэлэн байгаа өөрийн хөрөнгийн дөрөвний нэгийг л авах боломжтой бөгөөд энэ нь эргээд 25 тэрбум рублиас хэтрэхгүй байх ёстой. Өөрөөр хэлбэл, нэмэлт капиталжуулалт нь ирээдүйд зах зээлд тогтвортой байр сууриа эзэлж, бие даан хөгжих боломжтой бүс нутгийн банкуудыг бэхжүүлэх арга хэмжээ юм. Үүнийг хөтөлбөрийн нөхцөлүүд ч баталж байна: байгууллагууд сар бүр зээлийн багцаа 1% ба түүнээс дээш хувиар нэмэгдүүлэх ёстой.

Олон улсын туршлага

2009 оны хямрал энэ аргын үр дүнтэйг харуулсан. Дараа нь АНУ-ын засгийн газар ямар ч хориг арга хэмжээ авалгүйгээр зээлийн байгууллагуудын санхүүгийн байдлыг сэргээхийн тулд их наяд доллар хуваарилав. 4 жилийн дараа Европын банк Грекийн байгууллагуудыг 50 тэрбум еврогоор санхүүжүүлсэн. Нөхцөл байдал тогтворжсоны дараа хөрөнгө оруулагч байгууллагын цэвэр ашгийг авдаг. Тийм учраас сүүлийнх нь төр байх нь маш чухал юм.

Төв банкнаас нөөц бүрдүүлэх шаардлагын улмаас зээлийн байгууллагуудын өөрийн хөрөнгийн хэмжээ буурч байна. Санхүүгийн нэг хэсэг нь зөвхөн цаасан дээр гарч ирдэг: хэт үнэлэгдсэн үндсэн хөрөнгө, тоног төхөөрөмж, барилга байгууламж, санхүүжилтийн эх үүсвэр болгон ашиглах боломжгүй бусад үнэт зүйлс. Нөхцөл байдлыг хянахын тулд Төв банктусгай стандарт тогтоож, байгууллагын үйл ажиллагаа нь хөрөнгийн боломжид нийцэж байгаа эсэхийг шалгадаг.

Үүний тулд стресс тестийг зохион байгуулдаг. Эрсдэлийн шинжээчид эдийн засгийн нарийн төвөгтэй үйл явц нь тухайн байгууллагад хэрхэн нөлөөлж болохыг тооцоолдог. Онолын хувьд ийм шалгалтыг улирал тутамд хийх ёстой. Украинд энэ нь хамгийн сүүлд 2014 онд ОУВС-гийн хүсэлтээр хийгдсэн. Хадгаламж гадагшаа урсаж, өр нэмэгдвэл хөрөнгө хэрхэн хүлээж авахыг тухайн үед мэргэжилтнүүд тооцоолсон. Туршилтын үр дүнд үндэслэн нэмэлт капиталжуулах шийдвэр гаргасан.

Ипотекийн зах зээлийн хөгжлийн хэтийн төлөвийн талаар

Сангийн яамнаас банкууд үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийг 15%-иар нэмэгдүүлэх боломжтой гэж үзэж байна. Энэ бол нэмэлт капиталжуулалтыг чиглүүлэх өөр нэг зорилго юм. Энэ нь юу гэсэн үг вэ? Банкууд 2008 оных шиг валют худалдаж авахад зарцуулж чадахгүй. Сайхан мэдээ байна. Гэхдээ шаардлагатай зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэхэд маш хэцүү байх болно. Зээлийн хүүг бууруулж, үүргийнхээ нэг хэсгийг авах ёстой. Үүнийг бүх байгууллага хүлээн зөвшөөрдөггүй. Нэмэлт капиталжуулалт нь сайн дурын асуудал тул VTB24 болон Росбанк аль хэдийн хангалттай ашиг орлоготой гэж маргаж хөтөлбөрт оролцохоос татгалзсан.

Боломжтой орон сууц худалдан авагчид зээлийн нөхцөл, орон сууцны үнийн өсөлт, тогтвортой орлоготой байх зэрэг олон хүчин зүйл нөлөөлдөг. Бага зэрэг бууруулж болнобусад сарын хураамжаар нөхөх. Тиймээс ийм арга хэмжээ авснаар энэ үйлчилгээний эрэлт нэмэгдэх нь юу л бол. Бага хүүтэй орон сууцны зээлийг зөвхөн хамгийн тохиромжтой зээлийн түүхтэй зээлдэгчид олгох боломжтой. Банкны энэ байр суурь бүрэн үндэслэлтэй. Түүнээс гадна зээлдэгч бүр 10-15 жилийн дотор төлбөрийн чадвар нь муудахгүй гэдэгт итгэлтэй байж чадахгүй.

Мэргэжилтнүүдийн таамаглаж байгаагаар эерэг үр дүн гарвал нэмэлт хөрөнгөжүүлэлт нь хүүг бууруулж, ипотекийн зээлийн гүйлгээний эзлэх хувь 80% байгаа эдийн засгийн сегмент дэх эрэлтийг нэмэгдүүлнэ. Орон сууц худалдан авах хурц асуудалтай байгаа хүмүүсийн хүүг бага зэрэг бууруулснаар ашиг тусаа өгөх болно. Үлдсэн худалдан авагчид зээлийн өртөгт мэдэгдэхүйц өөрчлөлт гарахыг хүлээх магадлалтай. Дээд зэрэглэлийн сегмент дэх ипотекийн зээлийн гүйлгээний эзлэх хувь 20% -иас хэтрэхгүй байна. Тиймээс ханшийн өөрчлөлт нь эрэлтэд нөлөөлөхгүй бололтой. Тансаг зэрэглэлийн үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авагчдын ихэнх нь хувь хүний нөхцөлөөр хэсэгчлэн төлдөг.

Банкийг дахин хөрөнгөжүүлэх: хадгаламж эзэмшигч юу мэдэх ёстой

1. Энэ арга хэмжээг хөрөнгийг нэмэгдүүлэх эсвэл алдагдлыг нөхөхөд ашигладаг. Хувьцаа эзэмшигчид үйл явцыг эхлүүлэх боломжтой. Энэ тохиолдолд шинээр зээл олгох хөрөнгө босгох тухай ярьж байна.

2. Банкинд асуудал байгаа нь түүнд мөнгө хэрэгтэй гэсэн үг биш юм. Магадгүй Төв банк стандартыг шинэчилсэн бөгөөд зээлийн байгууллага төлөвлөсөн зорилтдоо хүрэхийн тулд өмнөх жилүүдийн хуримтлагдсан ашиг хангалтгүй байсан байж магадгүй юм. 2014 онд Украины банкуудын нэмэлт капиталжуулалт нь хамрах зорилготой байсан чалдагдал.

3. Нэгдүгээрт, байгууллага хувьцаа эзэмшигчдэд ханддаг. Хэрэв тэд байгууллагыг санхүүжүүлэх боломж байхгүй бол гуравдагч талын хөрөнгө оруулагчдыг хайж эхэлдэг. Банкны нэмэлт хөрөнгийн тухай хуульд дүрмийн санд гарсан бүх өөрчлөлтийг Төв банкинд бүртгүүлэх ёстой гэж заасан байдаг. Дансанд мөнгө байршуулсны дараа бусад хөрөнгийн нэгэн адил ашиглах боломжтой.

4. Хэрэв алдагдлыг нөхөхийн тулд зээлсэн хөрөнгийг татах боломжгүй байсан бол банк үйл ажиллагааныхаа хэмжээг багасгах эсвэл татан буулгах ёстой.

5. Том үсгээр бичих нь шаардлага биш зөвлөмж юм. Хөрөнгийн өсөлт нь байгууллагын санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангаж чадахгүй. Хэрэв хувьцаа эзэмшигчид шударга бус байвал уг хөрөнгийг зээлийн багцыг нөхөхөд ашиглаж болно. Энэ тохиолдолд хэсэг хугацааны дараа тухайн байгууллагад дахин санхүүгийн тусламж хэрэгтэй болох магадлалтай.

Дүгнэлт

Зээлийн байгууллагуудын санхүүгийн байдлыг тогтворжуулахад ашиглаж болох нэг арга бол нэмэлт капиталжуулалт юм. Энэ юу вэ? Хувьцаа эзэмшигчид, Төв банк болон бусад олон улсын байгууллагаас банкинд санхүүгийн тусламж үзүүлэх. 2014 оны сүүлээр ОХУ-ын Ерөнхийлөгч 27 бүс нутгийн байгууллага хоёрдогч зээл авах боломжтой хуульд гарын үсэг зурав. Гэхдээ зээл олгох нөхцөл нь маш хатуу тул хүссэн хүн ховор.