Санхүүгийн боловсролын хөтөлбөр: арилжааны банкуудын зээлийн үйл ажиллагаа

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

Орос улс зах зээлийн тогтолцоонд шилжсэнээр банкны салбарт асар их өөрчлөлт гарсан.

Хэрэв өмнө нь санхүүжилтийг төсвөөр шийдэж, төрөөс хэрэгжүүлдэг байсан бол өмчийн хэлбэр нь төрийн болон хувийн хэвшил байж болох аж ахуйн нэгжүүд бий болсноор санхүүгийн шинэ эх үүсвэр шаардлагатай болсон. Энэ нь арилжааны санхүүгийн байгууллагуудын тоог нэмэгдүүлэхэд хүргэсэн.

Бизнесийн нэг гол зүйл бол арилжааны банкуудын зээлийн үйл ажиллагаа юм. Тэд орлогын эх үүсвэр юм. Бүх орлогыг хоёр хэсэгт хуваадаг: тэдгээрийн нэг нь нөөцийн санд, нөгөө нь - энэ байгууллагад хувьцаа эзэмшдэг хүмүүст ногдол ашиг хуваарилдаг.

Арилжааны банкуудын зээлийн үйл ажиллагаа нь зээлдүүлэгч (санхүүгийн байгууллагыг төлөөлдөг) болон зээлдэгч (өөрөөр хэлбэл зээлдэгч) хоорондын харилцааны тогтолцоо юм. Энэхүү үйл ажиллагаа нь банкнаас тодорхой хэмжээний санхүүгийн эх үүсвэр олгоход суурилдагхуулийн этгээд, хувь хүн. Энэ тохиолдолд дараах нөхцөлийг хангасан байх ёстой:

1. Төлбөртэй. Шаардлагатай хэмжээ (зээл) -ийг үнэ төлбөргүй олгодоггүй. Зээлдэгч нь тодорхой хувийг банкинд төлөх үүрэгтэй.



Тиймээс зээлээ төлөхдөө санхүүгийн байгууллагаас авсан мөнгөнөөсөө хамаагүй их мөнгийг буцааж өгөх болно.

2. Яаралтай. Арилжааны банкуудын бүх зээлийн үйл ажиллагаа өөрийн гэсэн нөхцөлтэй байдаг. Тэдгээрийг зөрчсөн тохиолдолд танд торгууль ногдуулна.
3. Буцах боломжтой. Энэ өдрүүдэд хэн ч бэлэг өгдөггүй. Тиймээс та хүлээн авсан мөнгөө тогтоосон хугацааны дараа хугацаанд нь буцааж өгөх ёстой.

Арилжааны банкуудын зээлийн үйл ажиллагааны төрөл

Арилжааны банкуудын бүх зээлийн үйл ажиллагаа нь өөрийн гэсэн ангилалтай. Хамгийн гол нь зээл олгох зүйлээс хамааран үйл ажиллагааны хуваагдал юм:

• энэ нь идэвхтэй үйл ажиллагаа байж болно - банк нь зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг ийм үйлдлийн систем юм. Энэ нь ихэвчлэн зээл, зээлийн хэлбэрээр хэрэгждэг;
• passive operations нь харилцагч болон бусад банкнаас мөнгө татах систем юм. Энэ тохиолдолд санхүүгийн байгууллага аль хэдийн зээлдэгч байх болно. Банк нь эргэн төлөлтийн (та мөнгөө буцааж авах болно), яаралтай (таны хадгаламж нээлгэсэн хугацаа) болон төлбөрийн ижил нөхцлөөр мөнгө хүлээн авдаг.



Өөрөөр хэлбэл энэ арга барилаар та биш банк хүү төлөх болно.

Хэрэгжүүлэх хэлбэрийн дагуу зээлийн бүх заль мэх нь: гэж хуваагдана.

• зээл;
• хадгаламж.

Банктай өөр хоёр төрлийн санхүүгийн харилцаа бий. Зээл өгөх боломжтой:

• Шууд. Үйлчлүүлэгч банктай тодорхой хэмжээний мөнгө олгох гэрээ байгуулсан тохиолдолд бид энэ төрлийн талаар ярьж болно.
• Шууд бус. Сүүлийн үед аж ахуйн нэгжүүд аж ахуйн нэгжийн үүрэг гүйцэтгэх үед арилжааны зээлийн төрөл өргөн хэрэглэгдэж байна. Ийм харилцааг вексель хэлбэрээр албан ёсоор бүрдүүлдэг. Хэрэв үл ойлголцол гарсан тохиолдолд зээлдүүлэгч нь зээлийг банкны хэлтэст шилжүүлэх бүрэн эрхтэй.

Арилжааны банкны зээлийн үйл ажиллагааны нягтлан бодох бүртгэлийг тусгай данс ашиглан хийдэг. Тэдгээр нь:

• 1-р тушаал - зээл олгосон хүмүүсийн талаарх бүх мэдээллийг бүртгэсэн;
• 2-р захиалга - зээлийн нөхцлийн талаарх бүх мэдээллийг бүртгэсэн.

Иймэрхүү бүртгэл, хяналтын систем нь санхүүгийн үйл ажиллагааг чадварлаг явуулах, төлбөр төлөөгүй этгээдийг олж тогтоох, торгууль ногдуулах боломжийг олгодог. Эдгээр дансн дээр үндэслэн зээлдэгчийн зээлийн түүхийг мөн бий болгодог.