Ипотекийн зээлийн хамтран зээлдэгч нь Зээлдэгч болон хамтран зээлдэгч

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа банкнаас олгосон мөнгө орон сууц авахад хүрэлцэхгүй байх тохиолдол гардаг. Ийм нөхцөлд зээлдэгч хамтран зээлдэгчийн тусламжид ханддаг. Хамтран зээлдэгч гэж хэн болох, хэрхэн тусалж болох талаар энэ нийтлэлд хэлэлцэх болно.

Хамтран зээлдэгч гэж хэн бэ

Ипотекийн зээлийн хамтран зээлдэгч нь үндсэн зээлдэгчийн хамт зээлдүүлэгчийн өмнө ипотекийн зээлийг хариуцах этгээдийг хэлнэ. Өөрөөр хэлбэл, үндсэн зээлдэгч төлж чадахгүй бол ипотекийн зээлээ төлөх шаардлагатай болно.

Ипотекийн зээлийн төлбөрийн хувьд үйлчлүүлэгчийн орлогыг банк хангалтгүй гэж үзвэл ихэвчлэн хамтран зээлдэгчийн тусламж авдаг. Үүнээс гарах хоёр арга байж болно: хямд орон сууц авах эсвэл өөр сонголт - хоёр хүний орон сууцны зээл.

Хэн хамтран зээлдэгч болох боломжтой

Банкны нөхцөл, шаардлагаас хамааран зээлээ төлж буй хэд хэдэн хүн байж болох ч дөрөв таваас илүүгүй. Ипотекийн зээлээр хамтран зээлдэгч нь зөвхөн эхнэр, нөхөр, хамаатан садан төдийгүй бусад хүн юм. Гэсэн хэдий ч, банк бүр өөр өөр нөхцөлтэй байж болох тул таны өмнөЗээл хүсэхийн тулд та бүх мэдээллийг тодруулах хэрэгтэй.

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хууль ёсны эхнэр, нөхөр нь ипотекийн зээлийн түншээр автоматаар хүлээн зөвшөөрөгддөг. Харин гэрлэгчид ипотекийн төлбөрийг хамтран хариуцах хүсэлгүй, эсвэл олж авсан орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн хувь хэмжээ өөр байх тохиолдолд гэрлэлтийн өмнөх гэрээ байгуулах шаардлагатай.

Хэрэв хамтран зээлдэгч нь үндсэн төлбөр төлөгчийн найз эсвэл танил бол зээлдүүлэгчийн өмнө яг адилхан хариуцлагатай хүн болж, урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд ипотекийн зээлээ төлөх ёстой гэдгээ мэдэж, ойлгох ёстой. орон сууцыг цаашид өмчлөх эрхтэй төлбөр.

Шаардлагатай бичиг баримт

Ипотекийн зээлийн хамтран зээлдэгчийн бүрдүүлэх баримт бичгийн багц нь үндсэн зээлдэгчийнхтэй ижил баримт бичиг, тухайлбал:

• Паспорт.
• Тэтгэврийн даатгалын гэрчилгээ.
• Бодит оршин суугаа газрын бүртгэлийг баталгаажуулсан бичиг баримт.
• Түүнтэй хамт амьдардаг бүх хүмүүсийн (насанд хүрээгүй хүүхдүүд, эхнэр, нөхөр, эцэг эх) иргэний үнэмлэх.
• Хөдөлмөрийн дэвтэр.
• Орлогыг нотлох гэрчилгээ.
• Боловсролын баримт бичиг.
• Банкнаас шаардсан бусад бичиг баримт.

Хамтран зээлдэгчийн орлого

Өөр өөр банкууд хамтран зээлдэгчийн орлогыг өөр өөрөөр авч үздэг. Зарим хүмүүсийн хувьд тэдний цалин тийм ч чухал биш байхад зарим нь авч үздэгХамтарсан ипотекийн зээлд нэр дэвшигч нь үндсэн зээлдэгчээс хялбар биш юм. Жишээлбэл, Сбербанкны ипотекийн зээлээр хамтран зээлдэгч нь төлбөрийн чадвараа баталгаажуулах ёстой бөгөөд түүний цалингийн хэмжээ нь төлсөн төлбөрийн шаардлагатай хувьтай тохирч байх ёстой. Өөрөөр хэлбэл зээлдэгчтэй бараг ижил шаардлагыг түүнд тавьдаг.

Ипотекийн хамтран зээлдэгч: эрх, үүрэг

Зээлдэгч нь ямар ч нөхцөлд ипотекийн зээлд хамтран зээлдэгчтэй адил хариуцлага хүлээнэ. Үл хөдлөх хөрөнгийн эрхийг ипотекийн зээлийн гэрээнд тусгаж болно, өөрөөр хэлбэл тэдгээр нь тэнцүү буюу бие даан тодорхой хэсэгт хуваагдаж болно.

Ипотекийн гэрээнд зээлийн төлбөрийг ямар хэмжээгээр төлөхийг эв санааны нэгдэлтэй тусгасан байх ёстой. Жишээлбэл, Сбербанкны ипотекийн зээлээр хамтран зээлдэгч нь зээлдэгчтэй хамтран өрийг тэнцүү хувь хэмжээгээр төлж болно. Зээлдэгч төлбөрөө төлөх боломжгүй тохиолдолд хамтран зээлдэгч зөвхөн төлбөрөө төлөх өөр сонголт бий.

Ямар ч байсан ипотекийн зээлдэгчийн хооронд хариуцлага, эрх тэгш хуваагддаг. Тиймээс зээлдэгч болон моргейжийн зээлдэгч хоёрын хоорондох санхүүгийн бүх харилцаа, ялангуяа хамаатан садан биш бол баримтжуулсан байх ёстой.

Хамтран зээлдэгч болон зээлийн түүх

Банкууд харилцагчдынхаа зээлийн түүх, өөрөөр хэлбэл өнгөрсөн хугацаанд зээлийн төлбөрөө хэрхэн төлж байсан зэрэгт маш анхааралтай ханддаг. Арван таван жилийн хугацаанд бүх иргэдийн зээлийн тайланг зээлийн товчоонд хадгалдаг. Орос. Мөн өмнөх мөнгөний зээлийг аль банкинд олгосон нь хамаагүй, хамгийн гол нь зээлийн түүх эерэг байх ёстой. Энэ нь зээлдэгч болон хамтран зээлдэгчийн аль алинд нь хамаарна. Тэдний аль нэг нь зээлийн эргэн төлөлтөд сөрөг нөлөө үзүүлсэн тохиолдолд банк хоёуланд нь ипотекийн зээл олгохоос татгалзах эрхтэй.

Энд бас нэг нарийн зүйл бий. Зээлдэгч ямар нэг шалтгааны улмаас төлбөрийн чадваргүй болж, хамтран зээлдэгч ипотекийн зээлээ өөрөө төлж чадахгүй тохиолдолд хоёулангийнх нь зээлийн түүх сөрөг болно. Тиймээс туслахыг хүссэн хүн үндсэн өртэй хамт найдваргүй, шударга бус үйлчлүүлэгчдийн жагсаалтад багтаж болно. Хэрэв та шинээр зээл авахыг хүсвэл энэ нь ирээдүйд маш сөрөг нөлөө үзүүлж болзошгүй.

Хамтран зээлдэгч, батлан даагч

Олон хүмүүс ипотекийн зээлийн хамтран зээлдэгчийг ижил батлан даагч гэж боддог. Гэсэн хэдий ч, тэдгээрийн чиг үүрэг нь адилхан боловч энэ нь тийм биш юм.

Батлан даагч нь зээлдүүлэгчийн гаргасан хөрөнгийг буцаан олгох баталгааг хариуцагч боловч ипотекийн зээлээр худалдаж авсан орон сууц, үл хөдлөх хөрөнгийг өмчлөх эрхгүй. Мөн батлан даагч бэлэн мөнгөний зээлд хамрагдахдаа орлогоо баталгаажуулсан гэрчилгээг банкинд гаргаж өгөхгүй байж болно.

Мөн хамтран зээлдэгч болон батлан даагчийн өөр нэг ялгаа нь зээлийн дээд хэмжээг тооцохдоо батлан даагчийн орлогыг харгалздаггүй, зээлдэгчийн орлогод нөлөөлөх боломжгүй байдаг. Харин хамтран зээлдэгчийн орлого, харин зээлдэгч хангалттай өндөр цалингүй бол эсрэгээрээ татагддаг.хураамж.

Зээлийн эргэн төлөлтийн дарааллаар батлан даагч хамгийн сүүлд ордог, өөрөөр хэлбэл эхлээд өрийг зээлдэгч төлдөг, дараа нь төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд хамтран зээлдэгч төлж эхэлдэг бөгөөд зөвхөн дараа нь зээлдэгч болон хамтран зээлдэгч зээлээ төлж чадахгүй бол батлан даагч.

Хамтран зээлдэгчийн банкны нөхцөл

Ипотекийн зээлдэгч болон хамтран зээлдэгч нь банкны өмнө ижил эрх, үүрэгтэй байдаг тул тэдгээрт ижил шаардлага тавьдаг. Тиймээс, үндсэн зээлдэгчтэй харилцаагүй, дор хаяж арван найман настай ОХУ-ын иргэн ипотекийн зээлийн түнш болж чадна. Олгосон ипотекийн зээлийг буцаан олгох баталгаа болох банкны нэг гол нөхцөл нь өргөдөл гаргахдаа зургаан сараас доошгүй хугацаанд тасралтгүй ажилласан туршлагатай байх явдал юм.

Хуулийн дагуу зээлдэгчийн эхнэр/нөхөр нь хамтран зээлдэгчээр автоматаар хүлээн зөвшөөрөгддөг бөгөөд та өргөдөл гаргах ч шаардлагагүй. Хэрэв эхнэр, нөхөр хангалттай өндөр орлогогүй бол банк ипотекийн зээл олгох нөхцөлийг тавьж болно - нэг эсвэл хоёр хамтран зээлдэгч татах. Залуу эхнэр, нөхөр нь найз нөхөд, танил хүмүүстэйгээ байраа хуваалцахыг хүсэхгүй байх магадлалтай тул эцэг эх, ойр дотны хүмүүсээ "туслагч"-аар сонгох боломжтой.

Эрсдэл

Юуны өмнө эрсдэл нь мэдээж ипотекийн зээлдэгч гэхээсээ илүү хамтран зээлдэгч. Туслахыг хүссэн олон хүн болзошгүй үр дагавар, болзошгүй асуудлын талаар боддоггүй. Ипотекийн зээлийг хэдэн сараар төлдөггүй, олон жил авдаг. Тиймээс иймөвчин эмгэг, хөгжлийн бэрхшээл болон бусад гэнэтийн зүйл зэрэг нь хамтран зээлдэгчийн халаасыг гэмтээж болно. Энэ нь ялангуяа үндсэн зээлдэгч төлбөрийн чадваргүй болсон нөхцөлд бүх үүрэг түүнд бүрэн шилжсэн гэж гэрээнд заасан тохиолдолд үнэн юм.

Мөн эцэг эх нь залуу эхнэр, нөхөр хоёрын хамтран зээлдэгч болж, үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан, хүүхдүүд нь гэнэт салахдаа өр, орон сууцны зээл гэх туйлын таагүй нөхцөл байдалд ордог.

Найзууд нь туслахаар шийдэж, ийм хариуцлага хүлээгээд, хэсэг хугацааны дараа зээлдэгч төлбөрийн чадваргүй болж, зээлээ төлөхөөс татгалзвал банк тэднээс зээлийн төлбөрийг суутгана. Ирээдүйд зээлдэгч зарцуулсан мөнгөө хамтран зээлдэгчид буцааж өгөх боломжтой байвал сайн.

Ипотекийн зээлийг хэд хэдэн хүний хооронд байгуулахад бас нэг онцлог бий. Сбербанк, түүнчлэн олон банк хамтран зээлдэгчийг нийт орлогын хэмжээнд чөлөөт хөрөнгө хүрэлцэхгүйн улмаас зээлээр орон сууц худалдаж авахаар шийдсэн тохиолдолд татгалзаж болно.

Таны харж байгаачлан хамтран зээлдэгчийн хувьд эрсдэл маш их байдаг бөгөөд орон сууц худалдан авах гэх мэт хариуцлагатай үйл явдлын туслах болохоосоо өмнө найз нөхөд, найз нөхдөө алдахгүйн тулд олон удаа бодох хэрэгтэй. дараа нь хамаатан садан.

Зээлийн даатгал

Хүнд байдалд орохгүйн тулд хамтран зээлдэгч гэлтгүй зээл хүсэхдээ тал бүр эрхээ мэддэг байх ёстой. Дээр дурдсанчлан ипотекийн зээлд хамрагдах эрх нь зээлдэгчдийн хооронд маш төстэй байдагзээл. Гэхдээ хамтран зээлдэгчийн хийх ёстой гол зүйл бол өөрийгөө даатгуулах явдал юм.

Зээлийн эргэн төлөлтийн батлан даагч та өөрийн эрх зүйн чадамжийг даатгуулах бөгөөд төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд заавал төлөх төлбөрийг даатгалын компани хариуцна. Тиймээс даатгалын бодлого нь урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлын үед ипотекийн зээлийн өрийг цаг тухайд нь баталгаатай төлөх боломжийг олгодог.

Заримдаа бизнесийн зорилгоор үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авсан хамт олон хамтран зээлдэгч болдог. Үүний дагуу орон сууцны зээлийг хамтран төлөхдөө эд хөрөнгө болон эрх зүйн чадамжийг хоёуланг нь даатгах шаардлагатай.

Даатгалын гэрээг бараг бүх банкаар байгуулдаг, ялангуяа ипотекийн зээлийн үйлчилгээ. Жишээлбэл, Сбербанк даатгалын бодлогод хамрагдахдаа зарим тохиолдолд шимтгэлээ цуцалдаг тул үйлчлүүлэгчид энэ банкны үйлчилгээг хамгийн их сонирхдог.

Даатгал нь зөвхөн хамтран зээлдэгчдээс гадна банкинд ч ашигтай. Энэ нь баталгаатай төлбөрийг хийж, өр барагдуулах, санхүүгийн алдагдал гэх мэт олон асуудлаас хамгаална.

Хамтран зээлдэгчтэй хамтран ипотекийн зээл авах нь маш ноцтой асуудал тул гэрээ байгуулахдаа сайтар судалж, маргаантай бүх асуудлыг тодруулах шаардлагатай.