Банканд мөнгөө хэрхэн хүүтэй хийх вэ: нөхцөл, хүү, ашигтай хөрөнгө оруулалтын зөвлөмж

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Ирээдүйгээ боддог хүн бүр ядаж нэг удаа идэвхгүй орлогын талаар бодож байсан. Хэн нэгэн үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийдэг, хэн нэгэн бизнес эрхлэх, үнэт цаас худалдаж авах гэх мэт сонирхолтой байдаг. Харин анхны хөрөнгө эсвэл энэ хөрөнгийг хуримтлуулах хүсэл байгаа бол та банкинд хүүтэй мөнгө хийж болно. Энэ арга нь цаг хугацаа их шаарддаггүй, хадгаламжийн аюулгүй байдлыг хангаж, тогтвортой орлого авчирдаг.

Би банкуудад итгэх ёстой юу?

Банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцлах, санхүүгийн байгууллагууд үе үе дампуурах тохиолдол ихэссэний дараа банкинд хүүтэй мөнгө хийх санаа нь хүн амын дунд үл итгэх байдлыг бий болгож байна. Тиймээс эхлээд бид санхүүгийн аюулгүй байдлын зарим нарийн ширийн зүйлийг ойлгох болно.

Өнөөдөр хадгаламжийн баталгаа гэдэг зүйл бий. Энэ нь юу гэсэн үг вэ? Банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан, дампуурсан болон бусад хүндрэл гарсан тохиолдолд төр хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө буцааж өгөх баталгаа өгдөг. 2018 онд хадгаламжийн даатгуулсан хэмжээ 1.4 сая рубль байна. Энэ нь, энэ хэмжээнээс хэтрэхгүй хадгаламжийн төлбөр байх болнонэн даруй хийх. Дансан дээрх дүн нь илүү байвал хадгаламж эзэмшигч эхлээд 1.4 сая рублийн буцаан олголтыг авна. Мөн банкны үл хөдлөх хөрөнгө зарагдсаны дараа л барьцааны үлдэгдлийг авах боломжтой. Доллар эсвэл еврогоор нээсэн хадгаламжийг тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан эсвэл банк дампуурсан гэж зарласан өдрийн ОХУ-ын Төв банкны ханшаар Оросын рублиэр төлдөг болохыг анхаарна уу.

Ямар төрлийн дансыг төрөөс даатгуулдаг вэ?

Эдгээр баталгаа нь дараах төрлийн хадгаламжид хамаарна:

1. Хадгаламж.
2. "Хүсэлтээр" нээгдсэн данс.
3. Банкны төлбөрийн карттай холбогдсон дансууд (тэтгэвэр, цалингийн төсөл орно)

Засгийн газрын даатгалд хамрагдахгүй

1. Банкны гадаад дахь салбаруудад олгосон данс.
2. Металлын орд.
3. Хадгаламжийн дэвтэр болон гэрчилгээ.
4. Итгэлцлийн удирдлагын нөхцлийн дагуу нээсэн дансууд
5. Тэмдэглэгчид.

Бүх банк даатгалын төсөлд оролцдог уу?

ОХУ-ын ихэнх банкууд хадгаламж эзэмшигчдийнхээ санхүүгийн эрх ашгийг хамгаалахын тулд улсын даатгалын төлөөлөгчтэй хамтран ажилладаг. Гэхдээ харамсалтай нь бүгд тийм биш. Баримт нь ийм хамтын ажиллагаа нь банкны үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх урьдчилсан нөхцөл биш юм. Үйлчлүүлэгчдийнхээ хадгаламжийг даатгуулах эсэхээ банкны ТУЗ өөрөө шийддэг. Дүрмээр бол зах зээлд орж ирээд удаагүй байгаа жижиг санхүүгийн байгууллага, банкууд үүнийг үл тоомсорлодог.

Банк хадгаламжийн даатгалын системд хамрагдсан эсэхийг яаж мэдэх вэ?

Энэ мэдээллийг авах нь маш амархан. Үүнийг хэд хэдэн аргаар хийж болно:

1. Шууд утас руу залгана уу.
2. Мэдээллийг банкны салбар дээр шууд тодруулна уу.
3. ОХУ-ын Төв банкны албан ёсны вэбсайтаас "Зээлийн байгууллагуудын лавлах ном" хэсгээс үзнэ үү (энэ нь өнөөдрийн мэдээллийн хамгийн найдвартай эх сурвалж юм).

Таны харж байгаачлан хэрэв банк даатгалын системд оролцдог бол та хөрөнгийн аюулгүй байдлаас айх хэрэггүй.

Банкны хадгаламж сонгохдоо юуг анхаарах вэ

Хадгаламж нь хуримтлагдсан хүү хэлбэрээр мөнгө хуримтлуулах, идэвхгүй орлого олох зорилгоор нээгддэг хадгаламжийн төрөл юм. Би гэрээ байгуулахаасаа өмнө юуг анхаарах ёстой вэ?

1. Гэрээний хугацаа. Мөнгө банкинд удаан байх тусам орлого өндөр байх болно.
2. Хадгаламжийн доод хэмжээ (данс нээхэд шаардагдах хэмжээ).
3. Зээлийн хүү. Тэр бол ордын ашигт ажиллагааны үзүүлэлт юм. Энэ нь өндөр байх тусмаа сайн.
4. Хүү тооцох нөхцөл. Тэдгээрийг хадгаламжийн үндсэн мөнгөнд шууд хавсаргаж, тусдаа данс руу шилжүүлж эсвэл хадгаламжийн гэрээний хугацаа дуусах өдөр кредитэд оруулах боломжтой.
5. Хүүгийн орлогын төрөл. Хадгаламжийн хүү нь тогтмол эсвэл хөвөгч байж болно. Тогтмол хүү нь гэрээний бүх хугацаанд өөрчлөгддөггүй. Дургүйхөвөгч. Энэ хувь хэмжээ нэмэгдэж эсвэл буурч болно. Санхүүгийн зах зээлийн нөхцөл байдлаас шалтгаална.
6. Төлбөрийг эрт цуцлах нөхцөл. Харамсалтай нь амьдралын нөхцөл байдал өөр өөр байдаг. Иймд хадгаламжийн гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлах боломжоор хангах нь маш чухал юм: Хэзээ, яаж хийх, ямар нөхцөлтэй, торгууль ногдуулдаг уу гэх мэт.

Данс нээх журам

Хадгаламж нээлгэх шийдвэр гарч, банк сонгогдсон тул банкинд хэрхэн хүүтэй мөнгө байршуулах, данс нээлгэх ямар журамтай талаар ярилцъя. Гэртээ ойрхон банкны оффист хадгаламж нээлгэх нь илүү тохиромжтой. Ингэснээр та тодорхой асуудлыг шийдэхийн тулд замд их цаг зарцуулах шаардлагагүй болно.

Өнөөдөр банкинд хүүтэй мөнгө байршуулах хоёр арга бий: банкны оффис болон интернетээр дамжуулан.

Салбар дээр данс нээлгэхийн тулд гадаад паспорт (эх хувь нь шаардлагатай) болон дансанд оруулах гэж буй мөнгөтэй байх шаардлагатай. Мэргэжилтэн хүүгийн хадгаламжийн нөхцлийн талаар нэмэлт зөвлөгөө өгч, гэрээ байгуулж, дансанд мөнгө байршуулна.

Интернэтээр данс нээлгэхийн тулд та ихэнхдээ энэ банкны үйлчлүүлэгч байх, Интернет банкны систем эсвэл гар утасны програм ашиглах шаардлагатай байдаг. Системд та сонирхож буй хадгаламжийн төрлөө сонгож, хувийн мэдээллээ бөглөж, банкны карт ашиглан дансанд мөнгөө хийх шаардлагатай.

Харамсалтай нь бүх банкууд дансаа алсаас бүртгүүлэх боломжийг санал болгож чадахгүй. Гэхдээ өдөр бүр ийм байдлаарулам бүр алдартай болж байна.

Банкуудын тойм. Хүүтэй мөнгөө хаана байршуулах вэ?

Энэ асуултыг олон ирээдүйн хөрөнгө оруулагчид асуудаг. Хэн нэгэн Швейцарийн банкинд хүүтэй мөнгө байршуулахыг хүсч байна. Гэвч харамсалтай нь хүн бүрт ийм боломж байдаггүй. Нэгдүгээрт, Швейцарь хол байдаг, хоёрдугаарт, гадаадын аль нэг улсын хууль тогтоомжийг мэдэхгүй байж үүнийг хийхэд хэцүү байдаг. Тиймээс өөрсдөдөө амьдралыг хүндрүүлэхгүй байцгаая. Эх орондоо аль банкинд өндөр хүүтэй мөнгө байршуулах талаар ярилцъя.

Жишээ нь, ВТБ, Сбербанк, Пост-Банк нь хадгаламж эзэмшигчдийнхээ хадгаламжийн таатай нөхцлийг санал болгодог. Тэднийг нарийвчлан харцгаая.

ВТБ Банк

ВТБ банк дахь хадгаламж даатгалтай гэдгээс яриагаа эхэлье. Тиймээс хөрөнгө оруулагчид хадгаламжийнхаа аюулгүй байдлын талаар санаа зовох хэрэггүй. Хэрэглэгчдэд санал болгож буй бүтээгдэхүүний талаар ярилцъя.

Өнөөдөр "Хамгийн их", "Ашигтай", "Нөхөн орсон", "Тав тухтай" гэсэн 4 төрлийн хадгаламж бий. Эдгээр бүх бүтээгдэхүүн нь нөхцлөөр ялгаатай: хадгалах хугацаа, хүү, нөхөх нөхцөл гэх мэт. Хадгаламж нээх анхны төлбөр нь 30-100 мянган рубль хооронд хэлбэлздэг.

ВТБ банкны хадгаламжийн бүтээгдэхүүний товч тойм

Шүүмжээ "Тав тухтай" табаас эхэлцгээе

Гэрээний хугацаа: 181 - 1830 хуанлийн өдөр.

Хүү: 3.61% хүртэл.

Хадгаламжийн доод хэмжээ: 30,000 рубль / 3,000 доллар / 3,000 евро.

Энэ бүтээгдэхүүн нь нийт хадгаламжийн шугамын хамгийн бага хүүтэй бүтээгдэхүүн юм. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн хамгийн ихүнэнч нөхцөл. Энэ хадгаламжийг хүссэн үедээ нөхөж, мөнгөө авах боломжтой (хамгийн бага үлдэгдэл хүртэл). Нэмж дурдахад данс нээх хамгийн бага хэмжээ нь 30,000 рубль байдаг тул энэ төрлийн хадгаламжийг интернетээр нээх нь илүү тохиромжтой. Банкны оффистой холбоо барихад доод хэмжээ нь 100,000 рубль хүртэл нэмэгддэг. Энэ бүтээгдэхүүн нь гэртээ их хэмжээний мөнгө хадгалахыг хүсдэггүй хүмүүст тохиромжтой. Үнэнч хадгаламжийн нөхцөл нь шаардлагатай бол мөнгө ашиглах боломжийг танд олгоно. Мөн гэрээгээ эрт цуцлах боломжтой. Гэхдээ хүүг эрэлтийн хэмжээгээр төлнө.

Бүтээгдэхүүний сул тал нь гадаад валютын дансны хүү багатай (0.8% - доллараар, 0.01% - еврогоор). Энэ төрлийн хадгаламж нь үндэсний мөнгөн тэмдэгтэд илүү тохиромжтой.

Хадгаламж "нөхсөн"

Гэрээний хугацаа: 91 - 1830 хуанлийн өдөр.

Хүү: 5.61% хүртэл.

Хадгаламжийн доод хэмжээ: 30,000 рубль / 500 ам. доллар / 500 евро.

Энэ хадгаламж нь нөхөн төлбөр хийх заалттай боловч гэрээний дагуу дебит гүйлгээ хийх боломжгүй. Хамгийн бага нөхөх хэмжээ нь 15,000 рубль юм. Гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд хүүг "Эрүүл төлбөргүй" хадгаламжийн доод хэмжээгээр дахин тооцно.

Хүүгийн төлбөрийн талаар хэдэн үг хэлэх хэрэгтэй: тэдгээрийг үндсэн хадгаламжид нэмж эсвэл тусдаа дансанд шилжүүлж болно. Хадгаламж эзэмшигчийн хүсэлтээр.

Энэ бүтээгдэхүүн нь мөнгө хэмнэх шаардлагатай хүмүүст тохиромжтой. Жишээлбэл, энэ нь сайн хэрэгсэл юморон сууц болон бусад томоохон худалдан авалтад зориулж хөрөнгө босгохын тулд.

"Таатай" хадгаламж

Гэрээний хугацаа: 91 - 1830 хуанлийн өдөр.

Хүү: 6.48% хүртэл.

Хадгаламжийн доод хэмжээ: 30,000 рубль / 500 ам. доллар / 500 евро.

Энэхүү барьцаа нь гэрээний бүх хугацааны туршид нөхөн төлбөр, төлбөрийн гүйлгээг хийхгүй. Бүтээгдэхүүн нь мөнгө хадгалахад тохиромжтой. Гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд хөнгөлөлттэй нөхцөл үйлчилнэ.

Хамгийн их хувь нэмэр

Гэрээний хугацаа: 120 хоног.

Хүү: 6.45%.

Хадгаламжийн доод хэмжээ: 50,000 рубль.

Энэ нь ямар нэгэн нэмэлт дансны гүйлгээ хийхгүй богино хугацааны хадгаламж юм. Үүнийг зөвхөн Оросын рублиэр нээх боломжтой. Хадгаламжийн дүн дээр хүү автоматаар нэмэгддэг.

Хэрэв та ВТБ банкинд хүүтэй мөнгө байршуулахаар шийдсэн бол хадгаламжийн бүх нөхцлийг анхааралтай уншина уу. Үүнээс гадна зарим хадгаламжийг интернетээр нээх нь илүү ашигтай байдаг.

Сбербанк

Сбербанкны хүүнд мөнгө тавих нь бас хэцүү биш байх болно. ВТБ банкнаас ялгаатай нь тэтгэвэр авагчид, буяны хадгаламж гэх мэт олон төрлийн нийгмийн хадгаламжийг энд толилуулж байна. Тиймээс ямар нэгэн зүйл нээхээсээ өмнө гэрээний нөхцлийг анхааралтай уншина уу.

Сбербанкны хамгийн алдартай хадгаламжийн хэрэгсэл бол "Нөхөх" болон "Удирдах" хадгаламж юм. Эдгээр нь мөнгө хуримтлуулах маш тохиромжтой хэрэгсэл юм. "Хадгалах" хадгаламж нь зөвхөн их хэмжээний мөнгө хадгалахад тохиромжтой.

Нөхөх

Гэрээний хугацаа: гурван жил хүртэл.

Хүү: 3.80% хүртэл.

Хадгаламжийн доод хэмжээ: 1000 рубль / 100 доллараас.

Энэхүү хувь нэмэр нь нэмэлт хувь нэмэр оруулах боломжийг олгодог. Дебит гүйлгээ хийхийг хориглоно. Зээлийн хүү нь дансны мөнгө болон хадгаламжийн хугацаанаас хамаарна. Үл хамаарах зүйл бол тэтгэвэр авагчид юм. Тэдний дансанд мөнгөн дүнгээс үл хамааран хүүгийн дээд хэмжээ бий.

Хувь нэмэр "Удирдах"

Гэрээний хугацаа: гурван жил хүртэл.

Хүү: 3.8% хүртэл.

Хадгаламжийн доод хэмжээ: 30,000 рубль.

Энэхүү хадгаламж нь ВТБ банкны "Тав тухтай" хадгаламжийн нэгэн адил орж ирэх болон гарах гүйлгээг хийх боломжтой. Энэ нь амьдралд тохиромжтой хөрөнгө оруулалт юм. Нэмж дурдахад програмыг ашиглан интернетээр эсвэл Сбербанкны албан ёсны вэбсайт дээр нээх боломжтой).

Энэ тохиолдолд банкинд хүүтэй мөнгө тавих нь тийм ч хэцүү биш юм. Гэхдээ олон төрлийн бүтээгдэхүүнд төөрөлдөхгүйн тулд шууд оффис дээр хийх нь дээр.

Шуудангийн банкинд мөнгөө хэрхэн хүүтэй болгох вэ

Шуудангийн банк нь харилцагчдадаа өндөр хүүтэй, үнэнч хадгалах нөхцөлтэй, 18 сар хүртэлх богино хугацаатай хадгаламжийг санал болгож байна. Нэмж дурдахад, алсаас данс нээлгэснээр үйлчлүүлэгч нэмэгдэнэ гэдэгт найдаж болнотаны хадгаламжийн хүү.

Хадгаламж "Хуримтлал"

Гэрээний хугацаа: 1 жил.

Хүү: 6.15% хүртэл.

Хадгаламжийн доод хэмжээ: 5000 рубль.

Хадгаламж нь бусад банкны ижил төрлийн бүтээгдэхүүнтэй адил мөнгө хуримтлуулахад тохиромжтой. Энэ нь хамгийн оновчтой хадгалах хугацаатай. Гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд хүүгийн орлого хэвээр үлдэнэ. Шаардлагатай бол мөнгөө хэдийд ч гаргаж болно. Хадгаламжийн хүүгийн орлогын хуримтлал улирал бүр болдог.

"Ашигтай" хадгаламж

Гэрээний хугацаа: 1 жил.

Хүү: 6.35%.

Хадгаламжийн доод хэмжээ: 500,000 рубль.

Энэ хадгаламж нь их хэмжээний мөнгө хадгалахад тохиромжтой. Дансыг нээсний дараа эхний 7 хоногт нөхөх боломжтой. Зардлын гүйлгээ байхгүй. Гэрээг эрт цуцлах боломжтой ч зээлийн хүү жилийн 0.1% болж буурна.

Дүгнэлт

Ямар банкинд мөнгө хүүд тавих нь дээр вэ гэдгийг хүн бүр өөрөө шийдэх ёстой. Түүхэн үйл явдлуудаас харахад энэ асуудал олон сая оросуудын анхаарлын төвд байна. Тиймээс сонголтоо зөвхөн зурагтаар үзүүлж буй сурталчилгаанаас гадна илэрхий баримт дээр үндэслэсэн байх ёстой. Банк цэвэр нэр хүндтэй байх ёстой. Банкны бүтээгдэхүүний бүх нөхцөл үйлчлүүлэгчдэд нээлттэй, ил тод байх ёстой. Түүнчлэн, гэрээ байгуулахын өмнө банкны ажилтан нөхцөлийг дахин тайлбарладаг.

Хэрэв та идэвхгүй орлого, санхүүгээ хэмнэх асуудалд бүх талаас ханддаг бол санаарай.хатуу чанд, хариуцлагатай байх юм бол банкинд хүүтэй мөнгө байршуулах шийдвэр нь мөрөөдөлдөө зориулж мөнгө хуримтлуулахаас гадна сар бүр бодит орлоготой болоход тустай.