Банкны хадгаламжийн хүүг хэрхэн тооцох вэ?

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

Өнөөдөр хадгаламжийн хүүг хэрхэн тооцох вэ гэдэг асуудал интернэттэй, техник технологийн дэвшилтэт банкинд мөнгөө байршуулахаар төлөвлөж байгаа хүмүүсийн хувьд тийм ч хэцүү биш юм. Ийм зээлийн байгууллага дүрмээр бол хадгаламжийн төрөл тус бүрээр тооцоолуур хуудсан дээр байршуулсан бөгөөд энэ нь оруулсан хөрөнгө оруулалтын хэмжээ, хүү, хадгаламжийн нөхцөл зэргээс хамаарч хэдий хэмжээний мөнгө авахыг зааж өгдөг.

Хадгаламжийн хүүг тооцохын өмнө гэрээний нөхцөлийг нарийвчлан судлах нь зүйтэй. Жишээлбэл, заасан хугацаа дуусах хүртэл "байсан" тохиолдолд л харьцангуй өндөр хүү тооцдог хадгаламж байдаг. Жишээлбэл, хэрэв та 100 рубль 5 хувийн хүүтэй 1 жилийн турш тавьсан бол жилийн үр дүнгээс харахад 100 х 0.05=5 рубль авах болно. Хэрэв мөнгөө хугацаанаас нь өмнө хадгаламжаас татсан бол хэмжээ нь 2 рубль байж болно, учир нь. Энэ тохиолдолд хүүг хөнгөлөлттэй үнээр олгоно (тогтмол буюу нөхцлөөр заасан тооноос бутархайгаар илэрхийлнэ).

Нөхцөл бол өөр хэрэгГэрээнд нэг жилээс бага хугацаанд хүү тооцохоор заасан. Энэ тохиолдолд хадгаламжийн хүүг хэрхэн тооцох вэ? Үүнийг хийхийн тулд дараах томъёог ашиглана: B (1+PK\Y\100)n - K, энд K нь хадгаламжийн дүн, P нь хүү, K нь хуримтлагдах хугацаа бүрийн өдрийн тоо (сар, улирал), G – жилийн өдрийн тоо (365, 366), n – жилийн хуримтлалын тоо (сарын хуримтлалын хувьд – 12, улирлын хувьд – 4).

Хэрэв хүүгийн тооцоололд өмнөх хугацааны аль хэдийн тооцсон дүн орсон бол хүүг дараах томъёогоор тооцно: B-г (1+P\100\n) үржүүлсэн, хаалтанд байгаа илэрхийлэл. n-ийн зэрэглэлд нэмэгдэв. Жишээлбэл, та 100 рубльийг жилийн 10% -ийн хүүгээр сар бүр хуримтлуулсан хүүгийн хамт тавьдаг бөгөөд та үүнийг буцааж авдаггүй. Энэ тохиолдолд хүүг 100(1+10\100\12) болгон хүлээн авах бөгөөд хаалтанд байгаа тоог 12-р зэрэглэлд хүргэнэ.

Зарим зээлийн байгууллагууд нэг хөтөлбөрийн хүрээнд хүн амын янз бүрийн ангиллын хадгаламжийн хүүгийн өөр өөр хүү санал болгодог. Жишээлбэл, Сбербанк зарим тохиолдолд тэтгэврийн насны хүмүүст (55-аас дээш насны эмэгтэйчүүд, 60-аас дээш насны эрэгтэйчүүд) илүү өндөр хүү тогтоодог. Ерөнхий дүрэм бол: хадгаламжийн хэмжээ их байх тусам банкинд удаан байх тусам хүү өндөр байх болно. Гэсэн хэдий ч урт хугацаанд санал болгож буй үнэд бусад хүчин зүйлс нөлөөлж болзошгүй. Үүнд:

1. Эдийн засгийн ерөнхий байдал. Эдийн засаг сайн хөгжихийн хэрээр зээлийн эрэлт ихсэх тусам банкуудын зээлийн хүү өснөхувь нэмэр оруулагчдад санал болго.
2. Үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн тогтвортой байдал. Рублийн ханш тогтвортой байх тусам инфляци ихсэх тусам хадгаламжийн хүү өндөр болно.
3. Тухайн санхүүгийн байгууллага болон системийн санхүүгийн байдал. Хэрэв зээлийн байгууллага хэт их зээл олгосон бол бэлэн мөнгөний хомсдолд орж болзошгүй бөгөөд энэ нь хадгаламжийн өндөр хүү гэх мэт үзэгдлийг дагуулдаг. Санхүүгийн томоохон бүтэц нь дүрмээр бол сайжруулсан нөхцлийг санал болгодоггүй, учир нь. эрсдэлд орохын тулд тэд үйлчлүүлэгчдээ "нэмэлт төлөх" шаардлагагүй.
4. Төрийн татварын бодлогын онцлог, зохицуулах байгууллагын үйл ажиллагаа гэх мэт

Сүүлийн үед зөвхөн вэб хуудас хэлбэрээр оршдог "виртуал" банкууд гарч ирж байгаа нь бүртгэгдлээ. Тэд маш өндөр хүү болон бусад ашиг тусыг санал болгож болно. Энэ тохиолдолд Төв банкны вэбсайтаас ийм байгууллага байгаа эсэхийг шалгаж, TIN-ийн мэдээлэл, лицензийн дугаар, нэрийг зөв бичсэн эсэх, оффисын талбай, ажилтнууд байгаа эсэхийг шалгах нь дээр. Үгүй бол та луйварчдын гарт мөнгө өгч, дараа нь "хадгаламжийн хүүг хэрхэн тооцох вэ" гэсэн асуултыг тодорхойгүй хугацаагаар хойшлуулж болно.