NPF: алийг нь сонгох вэ? Үнэлгээ, тойм

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Ирээдүйн тэтгэврийн шимтгэлийн санхүүжүүлсэн хэсгийг шилдэг NPF-д шилжүүлэх асуудал Оросын Тэтгэврийн санд өөрчлөлт орсон 2014 оноос хойш Оросын иргэдийн санааг зовоож байна. 2014 оноос хойш ОХУ-д тэтгэвэр нь санхүүжүүлсэн болон даатгалын шимтгэл гэсэн хоёр ангилалд хуваагдсан. Мөн тус улсын хөдөлмөр эрхэлж буй хэсэг нь тэтгэвэрт гарсны дараа "хувь заяагаа" өөрчлөх боломжтой байсан: даатгалын ашиг тусын тулд хуримтлалаас татгалзах эсвэл төрийн бус компанийн үйлчлүүлэгч болж хөрөнгө оруулалт хийх.

ОХУ-д тэтгэвэр хэрхэн тогтдог вэ?

"Цагаан" цалин авдаг иргэд (ОХУ-ын татварын алба, Тэтгэврийн санд жил бүр суутгал хийдэг албан ёсны ажил) тэтгэврийн насанд хүрмэгц төрөөс тэтгэмж авах эрхтэй - материаллаг хязгааргүй дэмжлэг. 2014 онд тус улсын тэтгэврийн тогтолцоог өөрчлөн зохион байгуулж, түрээслэгчээс ОХУ-ын Тэтгэврийн санд төлсөн даатгалын шимтгэлийн 22 хувийг ажилтан бүрт дараахь байдлаар бүрдүүлж болно:

• 16% нь нийгмийн хэрэгцээнд зориулж даатгалын хэсэг рүү шилждэг, 6% нь ажилтны санхүүжүүлсэн шимтгэл бөгөөд тэтгэвэрт гарсан даруйдаа хүлээн авах боломжтой (хэрэв тэр NPF-д шилжсэн бол индексжүүлэлтийг оруулаад) эсвэл сар бүрийн төлбөрт хуваах замаар;
• зөвхөн даатгалын хэсэг: 22% боломжийн 22% (бүтээгдэхүүн гаргахаас татгалзсан гэсэн үг)иргэний сайн дурын зөвшөөрлөөр санхүүжүүлсэн хувьцаа (0%) эсвэл NPF сонгохдоо тодорхойгүй байдал - "чимээгүй").

Хэрэв эхний хувилбарын хувьд ирээдүйн тэтгэвэр авагч зөвхөн NPF-ийг шийдэх ёстой (алийг нь сонгох) бол хадгаламжаас татгалзвал ажил олгогчоос суутгасан шимтгэлийг автоматаар улсад шилжүүлнэ. ("чимээгүй хүн" болох - төрийн бус сантай гэрээ байгуулаагүй, боломжоо ашиглаагүй, тэтгэврээ нэмээгүй үйлчлүүлэгч).

Тэтгэврийн санхүүжүүлсэн хэсгийг хэн шилжүүлэх эрхтэй

ОХУ-ын бүх иргэд төрийн бус компанийн ашигт ажиллагааны дагуу хөрөнгө оруулалтын 6% хэмнэж, NPF-д шилжих боломжгүй:

• 1967 оноос өмнө төрсөн хүмүүс даатгалын хэсгийн хэмжээг өөрчлөх боломжгүй, ОХУ-ын Тэтгэврийн санд холбогдох боломжтой тэтгэврийн хамтын санхүүжилтийн нэг хэсэг болох хувийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой. оффис эсвэл хувийн компаниудаас;
• Үлдсэн насны ангилал нь сонгох эрхтэй: "чимээгүй" байх эсвэл NPF-ийн ашигт ажиллагааны үнэлгээг судалж, итгэлийг төрүүлэх санг сонгох замаар ирээдүйг гартаа авах.

Зөвшөөрөгдсөн насны ангилалд хамаарах бүх иргэд (2016 онд 49 нас хүрсэн) 2015 оны 12-р сарын 31-ний өдрийг хүртэл шилжүүлэх эрхийг ашиглах боломжтой. 2014 оны 1-р сарын 1-ээс эхлэн СМА-д шимтгэлээ анх удаа OPS-д шилжүүлсэн хүмүүсийн хувьд төрөөс сонгон шалгаруулалтын хугацааг 2018 оныг дуустал сунгав. Хэрэв шилжилтийн үед тэдний нас 23-аас доош настай байсан бол шилжилтийн зөвшөөрлийг тэтгэврийн насанд хүрэх хүртэл хадгална."хууль ёсны насанд хүрсэн".

ОХУ-ын Тэтгэврийн сан нь төрийн бус фирмүүдээс юугаараа ялгаатай вэ?

NPF-д эргэлзэж (хамгийн их орлого олж, тэтгэвэр авахдаа итгэлтэй байхын тулд алийг нь сонгох вэ) даатгалын компаниудын үйлчлүүлэгчид төрийн бус сангаас ялгаатай нь ОХУ-ын Тэтгэврийн сан жил бүр баталгаа өгдөг гэдгийг мартдаг. инфляцид оруулсан хувь нэмрийг индексжүүлэх. Улс орны санхүүгийн байдал ямар ч байсан даатгалын тэтгэврийг хуримтлагдсан хүүгийн хамт бүрэн төлнө.

NPF нь OPS гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа тооцсон орлого нь индексжүүлэлтийн хугацаанд хэвээр үлдэнэ гэсэн 100% баталгаа өгөхгүй. Үр ашгийн харьцаа нь үйлчлүүлэгчдийн тоо, санхүүгийн багцын хэмжээ, санд оролцогчдод төлсөн тэтгэврийн нийт хэмжээ, гадаад эдийн засгийн хүчин зүйлээс хамаарна: инфляцийн түвшин, зах зээлийн өрсөлдөөн, тэтгэврийн шинэчлэл (2015 оноос хойш Төв банк тусгай хяналтанд NPF авсан). Хувийн компани тогтвортой хөгжих тохиолдолд хуримтлалыг хэд дахин нэмэгдүүлэх эсвэл суутгасан шимтгэлийг (сөрөг өгөөжтэй) "нүцгэн" авах боломжийг олгодог.

Ашигт ажиллагааны зарчмаар NPF-2016-ийн ҮНЭЛГЭЭ

Төрийн бус сангийн өгөөж өндөр байх тусмаа харилцагчийн нүдэнд илүү сэтгэл татам харагддаг. Шинжилгээнд хамрагдсан хугацаанд (жилийн дундаж үзүүлэлтийг харгалзан) хамгийн өндөр хөрөнгө оруулалтын хувийг баталгаажуулдаг шилдэг NPF (шилдэг 5):

1. JSC Livanov OPF (12.9%).
2. "Европ ПФ" (12.4%).
3. "Уралын санхүүгийн ордон" (11,4%).
4. "Боловсрол, шинжлэх ухаан" (11, 1%).
5. "Боловсрол" (11%).

Хадгаламжийн үндсэн дээр NPF-ийн ашигт ажиллагааны үнэлгээ өөр харагдаж байна:

1. CJSC "Promagrofond" (17.3%).
2. "Зөвшөөрөл" (12.7%)
3. "Соронз" (12, 2%).
4. "Европ ПФ" (10.9%).
5. "Хадгаламжийн сан" (10, 2%).

Өр өгөөжийн үнэлгээ нь хуримтлуулах коэффициент нь даатгуулагчийн хүлээлтэд нийцэх NPF-ийг сонгох боломжийг танд олгоно.

Аль NPF хамгийн найдвартай вэ?

Хувийн тэтгэврийн компанийг сонгохдоо бие даасан агентлагуудын зэрэглэлд пүүс сайн дурын оролцоотойгоор тодорхойлогддог NPF-ийн найдвартай байдал чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.

Эксперт РА болон Үндэсний RA нь тэтгэврийн хангамжийн салбарт хамгийн нөлөө бүхий аналитик агентлагуудаар тодорсон.

"Expert RA"-аас онцгой өндөр (A++) найдвартай байдлын үнэлгээ өгсөн NPF-н жагсаалт:

• "Очир эрдэнийн намар".
• "Атомгарант".
• "Халамж".
• "Халамжийн EMENSI".
• "Том".
• "Владимир".
• "VTB PF".
• Газфонд.
• "Европ ПФ".
• "Кэйт Санхүү".
• "Үндэсний".
• "Нефтегарант".
• "Газфондын тэтгэврийн хуримтлал".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Сбербанк.
• Сургутнефтегаз ХК.

"Үндэсний" үнэлгээний агентлаг нь хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн үүрэг хариуцлагыг санхүүжүүлсэн (AAA) NPF-уудын жагсаалтыг нийтэллээ.

Үүнд 9 компани багтсанаас 6-г нь хоёр агентлаг хамгийн найдвартай гэж үздэг:

• "Халамж".
• "Европ ПФ".
• "Кэйт Санхүү".
• "Нефтегарант".
• "RGS".
• Сбербанк.

Тэтгэврийн хуримтлалд хөрөнгө оруулалт хийдэг хамгийн тогтвортой 9 байгууллагын тоонд "Телеком-Союз" ХК Эксперт Рагийн үнэлгээнээс гадна Цахилгаан эрчим хүчний үйлдвэр төрийн бус сан, "Лукойл-Гарант" ХК зэрэг багтжээ.

2015 оны хамгийн "үйлчлүүлэгч төвтэй" төрийн бус сангуудын үнэлгээ

Төрийн бус компанитай OPS гэрээ байгуулсан ирээдүйн тэтгэвэр авагчдын санал бодол тус сангийн боломжит үйлчлүүлэгчдэд дарамт учруулж байна. NPF-ийн үйлчлүүлэгчдийн онлайн сөрөг шүүмжүүд нь хадгаламж эзэмшигчдийг даатгалын гэрээний оролцогчдоос гомдол хүлээн авсан сонирхолгүй санг үлдээх талаар бодоход хүргэдэг.

GPU болон ТББ-д чиглэсэн компаниуд хувь нэмэр оруулагчдын итгэлийг олж, "хэрэглэгч төвтэй" статусыг эдэлдэг.

Үйлчлүүлэгчдийн "дуу хоолой" - Шилдэг 5төрийн бус сан 2015:

1. "Европ ПФ" (5-аас 3, 8).
2. "Ирээдүй" (5-ын 3, 2).
3. "Халамж" (5-ын 2, 9).
4. Kit Finance (5-аас 2, 6).
5. "Promagrofund".

Охин банкуудын дунд Сбербанкны төрийн бус сан нь 2015 онд харилцагчийн үйлчилгээний чанараараа тэргүүлж, зах зээлийн 14 гаруй хувийг эзэлж, 243.3 тэрбум рублийн тэтгэврийн хуримтлалыг (1-р байр) эзэлжээ.

Төрийн бус тэтгэврийн санг сонгохдоо анхаарах хэрэгтэй нэмэлт мэдээлэл

Хэрэв бүх үнэлгээнд дүн шинжилгээ хийсний дараа "Аль нь хамгийн сайн NPF вэ? Алийг нь сонгох вэ?" Гэсэн асуултын хариулт байхгүй хэвээр байгаа бол.

Нэгдүгээрт, хувийн пүүсийн нас. Хэдийгээр тохиолдлын 88% -д шинээр ирсэн хүмүүс илүү сонирхол татахуйц нөхцөлийг санал болгодог (10% -ийн өгөөж, төлөөлөгч гэрээс гарах боломж) боловч даатгалын бизнесийн туршлага чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Найдвартай байдал, ашигт ажиллагааны жагсаалтад тэргүүлдэг сангуудын дунд 3-аас доош жил ажилласан "анхан" байдаггүй. Энэ бол "хууралт" биш, харин эрүүл өрсөлдөөн, "баримтлуулах" бодлого (үйлчлүүлэгчийн урсгалыг өмнөх үеийн түвшинд сэтгэл ханамжийн индексээр өндөр байлгах), ямар ч үнээр хамаагүй шинэ нүүр царайг татахгүй байх (хууран мэхлэлт, дутуу үнэлэлт).

Хоёрдугаарт, онлайн үйлчилгээний тав тухтай байдал. OPS гэрээнд оролцогчийн "хувийн данс" нь практик интерфейстэй байх ёстой (том дүрс,Орос хэл дээрх цэс нь шинэхэн хэрэглэгчдэд ойлгомжтой) бөгөөд мэдээлэлд хамгийн их нэвтрэх боломжийг олгодог (гэрээний онцлог, АЦС-тай хийсэн үйл ажиллагааны түүх). Тав тухтай алсын зайнаас үйлчилгээ үзүүлснээр үйлчлүүлэгч салбар дээр очих шаардлагагүй болно.

Гуравдугаарт, үйлчлүүлэгчдийн тоо. 500 мянга ба түүнээс дээш иргэн хувийн хүний үйлчилгээг ашиглах хүсэлтэй байгаа нь даатгалын төлөөлөгчдийн амжилттай ажилласан төдийгүй тус санд итгэх итгэлийг илтгэнэ.

Сонголт хийгдлээ: тэтгэврийн хуримтлалыг NPF-д хэрхэн шилжүүлэх вэ?

Хэрэв NPF-ийн үйл ажиллагааны асуудал (ХГН-ийн тэтгэвэр шилжүүлэхийн тулд алийг нь сонгох вэ) аль хэдийн шийдэгдсэн бол ажилчдад өөр нэг асуудал тулгараад байна: тэтгэврийг төрийн бус санд хэрхэн шилжүүлэх вэ?

NPF-тэй OPS гэрээ байгуулахын тулд та бүртгүүлсэн газрынхаа төрийн бус байгууллагын оффистой хандах ёстой. Тантай хамт байгаа баримт бичгүүдээс танд зөвхөн паспорт, SNILS хэрэгтэй. Баримт бичгийг бүрдүүлж дууссаны дараа үйлчлүүлэгчид ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас тэтгэврийн хуримтлалыг NPF-д шилжүүлэх хүсэлтэй байгаагаа баталгаажуулсан гэрээний хуулбарыг өгнө.

Гэхдээ АЦС-ыг өөр санд эцсийн байдлаар шилжүүлэхийн тулд ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас баталгаажуулах шаардлагатай. Үүнийг хэд хэдэн аргаар хийж болно:

1. ОХУ-ын Тэтгэврийн санд биечлэн очихдоо шилжүүлгийг зөвшөөрсөн өргөдлийн маягтыг бөглөнө.
2. OPS гэрээнд заасан утасны дугаараар баталгаажуулсны дараа (эсвэл NPF холбоо барих төвийн мэргэжилтний "санал хүсэлт"-ийн дагуу).
3. Имэйл эсвэл SMS-ээр зөвшөөрөл илгээх замаар.

2016 онд төрийн бус сангийн 25% (жишээ нь, NPFs)"Сбербанк") "Оффисоос гарахгүйгээр" АЦС-ыг шилжүүлэх гэрээг баталгаажуулахыг санал болгож байна: OPS-ийг бүртгүүлэхдээ үйлчлүүлэгч 2-5 минутын дотор код бүхий SMS мессеж хүлээн авдаг бөгөөд үүнийг менежерт мэдэгдэх ёстой. Ажилтан кодыг программд оруулдаг бөгөөд програм нь СМА-д автоматаар илгээгддэг. Дахин баталгаажуулах, ОХУ-ын Тэтгэврийн санд биечлэн очих шаардлагагүй.

NPF-д шилжих нюансууд

Та ТББ болон ТББ-ын гэрээ байгуулах үйлчилгээ үзүүлдэг дурын санд тэтгэврийн хуримтлал шилжүүлэх боломжтой. Шилжилтийн үйл явц нь 1 жил үргэлжилнэ: гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа баримт бичиг дууссаны дараа жилийн дараа хадгаламжийг NPF-д шилжүүлнэ. Ажил олгогчоос суутгасан бүх даатгалын шимтгэл, өмнөх компанийн хуримтлагдсан хүүг шилжүүлсэн (өмнөх гэрээ байгуулснаас хойш 5 жил өнгөрсөн тохиолдолд). Хэрэв үйлчлүүлэгч гэрээг хугацаанаас нь өмнө (5-аас доошгүй жил) цуцалсан бол ажил олгогчоос зөвхөн даатгалын шимтгэл авч ногдол ашгаа алддаг (тэдгээрийн хэмжээг бууруулах боломжгүй, учир нь албан ёсоор ажиллаж байгаа бүх иргэд цалингаас хасч тооцдог.).

Та төрийн бус сан болон ОХУ-ын Тэтгэврийн сан хооронд жилд нэгээс илүүгүй удаа хуримтлал шилжүүлэх боломжтой.

NPF лиценз - энэ юу вэ?

Төв банк 2015 оноос хойш төрийн бус сангуудыг "цэвэрлэж" эхэлсэн бөгөөд тэдний тоо жил бүр олон арван компаниар нэмэгдсээр байна. Шимтгэл төлөгчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлдэггүй (тэтгэврийн хуримтлал нь бүх үйлчлүүлэгчдэд төлбөр төлөхийг зөвшөөрдөггүй) болон олгох хугацааг зөрчсөн байгууллагууд.тайлагнаж, ОХУ-ын санхүүгийн зах зээлд даатгалын үйл ажиллагаа эрхлэх эрхийг (NPF-ийн байнгын лиценз) хассан.

Оны эцэст 89 сан тусгай зөвшөөрөл авсан бөгөөд тэдгээрийн жагсаалтыг ОХУ-ын Төв банкны албан ёсны вэбсайтад танилцуулсан болно.

NPF-ийн лицензийг хассан: үйлчлүүлэгч юу хийх ёстой вэ?

Сангийн тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тохиолдолд хадгаламжаа өөр хувийн компанид шилжүүлэх боломжийг харилцагчид олгоно. Хэрэв та өөр NPF сонгохоос татгалзвал тэтгэврийн хуримтлалыг үндсэндээ ОХУ-ын Тэтгэврийн санд шилжүүлж, NPF-ийн 6 хувийг хадгална.

ОХУ-д OPS байгуулахдаа даатгуулагчдын эрхийг зохицуулдаг 422-FZ хуулийн хүрээнд 2015 оны үр дүнгээр 32 NPF нь АЦС-ын баталгааны тогтолцоонд орсон. Энэ нь PFR эсвэл NPF ("Хадгаламжийн даатгалын газар"-аар хамгаалагдсан) индексжүүлсэн иргэдийн тэтгэврийн хадгаламжийг төрөөс баталгаажуулж байна гэсэн үг.

ААНОАТ 2014-2016 онуудад моратори: индексжүүлэлтийг хэзээ хүлээх вэ?

2016 онд Засгийн газар АЦС-ын хөрөнгө оруулалтад хориг тавьсан хугацааг сунгасныг баталгаажуулсан. Шалтгаан нь хямрал болж, иргэдийнхээ хадгаламжийг төр хэмнэхээс өөр аргагүйд хүрч байна.

Санхүүгийн шинжээчдийн үзэж байгаагаар хөрөнгө оруулалтын 6%-ийг бүрдүүлэхийг хориглох хугацааг 2017 он хүртэл буюу зах зээл болон Оросын эдийн засаг тогтворжих хүртэл сунгана.