Хэрхэн урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээлд хамрагдах вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Ипотекийн зээл олон иргэдийн дунд зүй ёсоор алдартай. Эдгээр зорилгод хангалттай хөрөнгөгүйгээр өөрийн өмч хөрөнгөө худалдан авах боломжийг танд олгоно. Ипотекийн зээлийг олон томоохон банкууд олгодог бөгөөд стандарт шаардлага нь сонгосон үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 10-20% -тай тэнцэх хэмжээний хөрөнгөтэй байх явдал юм. Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа урьдчилгаа төлбөр болгон ашигладаг. Зээлдэгч нь санхүүгийн оновчтой нөхцөлтэй эсэхийг баталгаажуулах. Гэхдээ ихэвчлэн анхны хөрөнгө оруулалтгүйгээр ипотекийн зээлийг хэрхэн авах вэ гэсэн асуулт гарч ирдэг. Энэ нь янз бүрийн арга ашиглан боломжтой.

Урьдчилгаа төлбөрийн тухай ойлголт

Энэ нь худалдан авахаар сонгосон үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн тодорхой хэсгийг илэрхийлнэ. Зээлийн хөрөнгөөр орон сууц, байшин худалдаж авахаар төлөвлөж буй иргэд төлөх ёстой. Боломжит зээлдэгчийн мөнгө байгаа эсэхийг баталгаажуулах үүрэг гүйцэтгэдэг.

Бараг бүх банк иргэдээс ийм хэмжээний байхыг шаарддаг, учир нь байхгүй тохиолдолд зээл олгохоос татгалзаж болно. ХэмжээУрьдчилгаа төлбөр нь банкны байгууллагын бодлогоос хамаардаг боловч ихэвчлэн орон сууцны үнийн дүнгийн 10-25 хувьтай тэнцэх хэмжээтэй байдаг. Хэмжээ их байх тусам банк илүү таатай нөхцөлийг санал болгодог.

Урьдчилгаа төлбөргүй ипотекийн зээлийн давуу болон сул талууд

Та өөрийн хөрөнгө оруулалтгүй ч гэсэн ийм зээл авч байр авах боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд та банкуудын тусгай санал эсвэл засгийн газрын хөнгөлөлттэй хөтөлбөрүүдийг ашиглах хэрэгтэй. Урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл авах нь нэлээд хэцүү боловч үйл явц нь олон давуу талтай:

• орон сууц худалдан авахын тулд иргэн өөрийн хуримтлалтай байхыг шаарддаггүй;
• Боломжтой мөнгөө худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгөө засварлахад ашиглаж болно.

Гэхдээ ийм шийдэлд өөр олон сул тал бий. Баримт нь ийм ипотекийн зээл авах боломжийг хязгаарлагдмал тооны банкууд санал болгодог. Өндөр хүү тогтоосон. Боломжит зээлдэгчийн санхүүгийн сайн байдлыг баталгаажуулсан олон бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай тул ийм зээл авахад хэцүү байдаг.

Хэрхэн гаргадаг вэ?

Хэрвээ иргэн орон сууц худалдан авах, зээлд хамрагдах хөрөнгөгүй бол өөрийн хөрөнгө оруулалтгүйгээр зээл авахын тулд янз бүрийн арга хэрэглэж болно. Хэрхэн барьцаагүй ипотекийн зээл авах вэ? Үүнд янз бүрийн сонголтыг ашиглаж болно:

• өөрийн өмчийг барьцаанд тавих;
• стандартын бүртгэлхэрэглээний зээл;
• хамаатан садан, найз нөхдөөсөө шаардлагатай хэмжээгээр зээлэх;
• ломбардын үйлчилгээг ашиглах;
• эх капиталын хэрэглээ;
• хөгжүүлэгчийн хэсэгчилсэн төлбөрийг ашиглах;
• хялбаршуулсан ипотекийн зээлд зориулагдсан төрөл бүрийн хөнгөлөлттэй хөтөлбөрүүдийг бүртгэх;
• банкуудын сурталчилгааны хэрэглээ;
• өөрийн хөрөнгөгүйгээр орон сууц худалдан авах боломжийг олгодог байгууллагуудад зээл олгох.

Хувилбар бүр өөрийн гэсэн нюанс, онцлогтой тул үүнийг сайтар ойлгох хэрэгтэй.

Өөрийнхөө өмчийг барьцаанд тавь

Хэрэв боломжит зээлдэгчид урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглах мөнгөгүй бол түүнд бүртгэлтэй орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө байгаа бол түүнийг банкны барьцаанд тавьж болно. Ийм нөхцөлд худалдан авсан эд хөрөнгө болон зээлдэгчийн эзэмшиж байсан орон сууцанд ачааллыг ногдуулна.

Ийм нөхцөл нь банкнаас зөвшөөрөл авахад тусална. Энэ аргыг ашиглан урьдчилгаа төлбөргүйгээр яаж орон сууцны зээл авах вэ? Үүнийг хийхийн тулд одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгө өөрөө болон зээлдэгч нь банкны шаардлагыг хангасан байх ёстой:

• иргэн албан ёсоор ажилд орж сайн орлоготой байх ёстой;
• түүний зээлийн түүх төгс байх ёстой;
• санал болгож буй өмч нь түүний цорын ганц өмч гэж бүртгэгдсэн байх ёстой;
• иргэний өмчлөлийн цорын ганц орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгөд ачааллыг ногдуулахгүй байх нь зүйтэй;
• ихэвчлэн гуравдагч талын нэмэлт баталгаа шаардлагатай.

Үл хөдлөх хөрөнгө хоёулаа Rosreestr-д бүртгэгдсэн ачааллын дагуу байна. Ийм нөхцөлд ч зээлийн хүү өндөр байх тул илүү төлөлт их байх болно.

Ломбард зээлийн боловсруулалт

Иргэн үл хөдлөх хөрөнгөө бүртгүүлсэн бол ломбарднаас зээл авах боломжтой. Ийм нөхцөлд нэг хүнд хоёр зээл олгож байгаа нь зээлийн дарамтыг ихээхэн нэмэгдүүлдэг. Ийм байдлаар яаж ипотекийн зээл авах вэ? Үүнийг хийхийн тулд нюансуудыг харгалзан үзнэ:

• Одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгийг ломбард барьцаалсан, худалдан авсан объект нь банкны барьцаагаар илэрхийлэгддэг;
• шилжүүлсэн орон сууцны үнэлгээний үнээс хамааран ломбардууд их хэмжээний мөнгө санал болгодог;
• их хэмжээний төлбөрт бэлдэх шаардлагатай болно.

Боломжтой зээлдэгч урьдчилгаа хэлбэрээр банк руу их хэмжээний мөнгө илгээсэн байсан ч түүнд олон хатуу нөхцөл тавигдсан хэвээр байна.

Хэрэглээний зээл авах

Олон банк зээлдэгчээс эхний хөрөнгө оруулалтын багахан хэмжээний хөрөнгө оруулалт шаарддаг бөгөөд энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дөнгөж 10% юм. Ийм нөхцөлд хэрэглээний зээлд хамрагдахдаа энэ дүнг авч болно. Гэхдээ нарийн ялгааг харгалзан үзнэ:

• моргейжийн банкууд зээлдэгчийг сайтар шалгах тул зээлийн үлдэгдэлтэй гэдгийг нь мэдвэлипотекийн зээлээс татгалзсан;
• зээлдэгч хоёр зээлийг нэг дор төлөх тул сарын төлбөр өндөр байх болно;
• Үүнээс гадна та орон сууцны даатгал худалдаж авах зардлыг тооцох хэрэгтэй.

Хэрэглээний зээл болон орон сууцны зээлийг өөр өөр банкинд олгох ёстой.

Эх капиталыг ашигла

Ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй иргэд эх хөрөнгийн гэрчилгээгээ олгосон бол уг хөнгөлөлтийг ашиглан банкинд ипотекийн зээлд хамрагдах боломжтой. Улсаас авсан хөрөнгийг урьдчилгаа хэлбэрээр ашиглаж болно. Гэхдээ үүний тулд нюансуудыг харгалзан үзнэ:

• ипотекийн зээлээр төрөөс хүүхэд төрсний дараа шууд жирэмсний капиталыг ашиглахыг зөвшөөрдөг тул гурван жил хүлээх шаардлагагүй;
• жирэмсний капитал 450 мянган рубль давсан тул урьдчилгаа төлбөрийг нөхөхөд хангалттай;
• сертификат ашиглахын тулд сонгосон орон сууц нь ПФ-ын шаардлагыг хангасан байх шаардлагатай тул өндөр чанартай, стандартын дагуу, бүх инженерийн харилцаа холбоо, хөгжсөн дэд бүтэцтэй байх;
• Үл хөдлөх хөрөнгө нь зөвхөн зээлдэгчид төдийгүй тэдний хүүхдэд ч олгодог;
• ихэнх томоохон банкууд эх капиталаар ажилладаг тул хаанаас ипотекийн зээл авахад хүндрэл гарахгүй.

Энэ шийдэл нь зээлдэгч бүрийн хувьд оновчтой гэж тооцогддог.

Хөгжүүлэгчээс хэсэгчилсэн төлөвлөгөө эсвэл зээл авах

Хэрэв та шинэ байранд орон сууц авахаар төлөвлөж байгаа бол өвөрмөц онцлогийг ашиглах боломжтойхөгжүүлэгчийн санал. Тэд үл хөдлөх хөрөнгөө аль болох хурдан зарахыг хичээдэг тул хэсэгчлэн эсвэл зээлээ санал болгодог. Ихэнхдээ ийм нөхцөлд хүү шаардагддаггүй.

Засгийн газрын хөтөлбөрүүдийг ашиглах

Төрөөс орон сууц худалдан авах хөнгөлөлттэй зээл авах боломжийг олгодог төрөл бүрийн хөтөлбөрүүдийг тогтмол санал болгодог. Хэрхэн хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр ипотекийн зээл авах вэ? Үүний тулд зээлдэгчид өөр өөр шаардлагыг хангасан байх ёстой. Дүрмээр бол, урьдчилгаа төлбөргүйгээр банкууд дараахь хөтөлбөрүүдийн дагуу орон сууц худалдан авахад зориулж санхүүжилт гаргаж болно:

• зээлдэгчийг дэмжих;
• цэргийн албан хаагчдад зээл олгох;
• дахин санхүүжилтийн хөтөлбөрт оролцох.

Энэ байгууллага нь төртэй үргэлж хамтран ажилладаг тул Сбербанкны хөнгөлөлттэй нөхцлөөр моргежийн зээлд хамрагдахыг зөвлөж байна.

Зээл авах

Хэрэв хамаатан садан, найз нөхөддөө үнэгүй мөнгө байгаа бол та зээл хүсч болно. Буцаах нөхцлийн талаар урьдчилан ярилцаж, төлбөрийн баримт бүрдүүлэх шаардлагатай.

Урьдчилгаа төлбөргүй ипотекийн зээл олгох банкуудад хүсэлт гаргах

Өвөрмөц хөтөлбөрүүдийг санал болгодог хэд хэдэн банк байдаг. Тэдгээрийн дагуу та анхны хөрөнгө оруулалт хэлбэрээр өөрийн хөрөнгөөр хангах шаардлагагүйгээр орон сууцны ипотекийн зээл авах боломжтой. Эдгээр банкуудад:

• Сбербанк нь зөвхөн дахин санхүүжилтийн нэг хэсэг болгон урьдчилгаа төлбөргүй хөтөлбөрийг санал болгодог бөгөөд энэ хөтөлбөр нь 10.9%-ийн хүү тогтоодог.
• "Бинбанк" олгодог10.5%-ийн хүүтэй орон сууцаар баталгаажсан ипотекийн зээлийг 20 сая хүртэл рубль, 30 хүртэлх жилийн хугацаатай олгоно.
• "Интерпрогрессбанк" нь "Удачный" хөтөлбөрийн хүрээнд зээл олгодог бөгөөд энэ нь эхний төлбөр шаарддаггүй, гэхдээ хүү нь 18%, дээд тал нь 3 сая рубль, 5 хүртэлх жилийн хугацаатай олгодог.
• "Union Bank" нь 25 жилийн хугацаатай 11.5%-ийн дээд хүүтэй орон сууцны зээл олгодог.

Үүнээс гадна томоохон банкууд ихэвчлэн янз бүрийн урамшуулал зохион байгуулдаг бөгөөд үүнд орон сууц худалдан авахад хөрөнгө оруулах шаардлагагүй ч байж болно. Тиймээс янз бүрийн санал, хөтөлбөрүүдийг тогтмол хянаж байхыг зөвлөж байна.

Ипотекийн үйл явц

Хэрэв анхны хөрөнгө оруулалтад зориулж хөрөнгө олдсон эсвэл дээр дурдсан янз бүрийн аргуудыг ашигласан бол орон сууцыг хэрхэн ипотекийн зээлд хамруулах вэ гэдгийг тодорхойлох нь чухал юм. Процесс хэд хэдэн үе шаттайгаар явагдана:

• ипотекийн зээлийн оновчтой хөтөлбөрийг санал болгож буй банкийг сонгосон;
• өргөдөл үүсгэж байна;
• хүүхдийн паспорт, гэрийн дэвтрийн хуулбар, банкны дансны хуулга, шаардлагатай бол банкнаас бусад бичиг баримт шаардаж болно;
• банкаар шийдвэрлэсэн;
• хэрэв болэерэг байвал тухайн иргэн ипотекийн зээлээр түүнд олгох хөрөнгийн дээд хэмжээ хэд болохыг мэдэх болно;
• одоо байгаа хязгаарт үндэслэн сонгосон банкны шаардлагад нийцсэн худалдан авах хамгийн оновчтой үл хөдлөх хөрөнгийг хайж байна;
• царай;
• баримт бичгийг банк руу шилжүүлсний дараа тухайн байгууллагын ажилчид эд хөрөнгө болон худалдагчаас гүйлгээ хууль ёсны эсэхийг шалгана;
• хэрэв ямар ч асуудал гарахгүй бол сонгосон хөтөлбөрт шаардлагатай бол зээлдэгч урьдчилгаа төлбөрөө төлж, эх капиталаа ч ашиглаж болно;
• үл хөдлөх хөрөнгийн мөнгийг худалдагч руу сейф эсвэл банкны шилжүүлгээр шилжүүлнэ;
• орон сууцыг Росреестр хотод ачааллын дарамтыг заавал тогтоон олгосон, учир нь худалдаж авсан орон сууц нь банкинд барьцаалагдах болно;
• хөрөнгийн даатгал худалдаж авдаг бөгөөд олон банк зээлдэгчдээс амь нас, эрүүл мэндээ даатгуулахыг шаарддаг.

Хэрэв та Сбербанк эсвэл өөр банкны байгууллагад хэрхэн моргежийн зээл авахаа олж мэдвэл энэ үйл явц тийм ч төвөгтэй биш юм шиг санагдах болно. Үүний зэрэгцээ зээлдэгч анхны хөрөнгө оруулалт болгон ашиглаж болох өөрийн хөрөнгөгүй байж болно. Зөвхөн сонгох нь чухалоновчтой үл хөдлөх хөрөнгө. Шинэ байранд орон сууц худалдан авах зайлшгүй шаардлагатай бол эхлээд барилга гүйцэтгэгчтэй гэрээ байгуулж, үл хөдлөх хөрөнгө ашиглалтад орсны дараа тухайн объектын өмчлөлийг бүртгэдэг.

Дүгнэлт

Тиймээс өөрийн хөрөнгөө ашиглахгүйгээр ипотекийн зээлд хамрагдах олон арга бий. Үүнийг хийхийн тулд та засгийн газрын хөнгөлөлттэй хөтөлбөр, материалыг ашиглаж болно, эсвэл зээлдэгчээс мөнгө оруулах шаардлагагүй зээлийн сонголтыг санал болгодог банкуудтай холбоо барьж болно. Сүүлчийн тохиолдолд та өндөр хүү болон илүү төлбөртэй тулгарах болно.

Мөнгөгүй байсан ч өөрийн гэсэн өмчийн эзэн болох боломжтой. Зээлийн хугацаа дуусахаас өмнө банк үүнд дарамт учруулна.