"AiMoneyBank": асуудал, үнэлгээ, хэрэглэгчийн сэтгэгдэл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

"IMoneyBank"-ийн асуудал нь үйлчлүүлэгчдийн тодорхой хувийнх нь сэтгэл ханамжгүй байдлаас үүдэлтэй байдаг нь саяхан болтол зөвхөн Горно-Алтайскт л мэдэгдэж байсан. Сүүлийн хоёр жилд санхүүгийн байгууллага идэвхтэй ажиллаж байгаа нь холбооны түвшинд хүрч, улсын томоохон банкуудтай эн зэрэгцэх боломжийг олгож байна. Одоогийн байдлаар салбаруудын сүлжээнд Оросын янз бүрийн хэсэгт 31 оффис багтдаг. Санхүүгийн байгууллага нь зөвхөн олон төрлийн үйлчилгээ авах боломжтой хүмүүстэй ажилладаг. Саналуудын дунд хадгаламж, сейфийн түрээс, олон төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүнүүд байдаг. Санкт-Петербург болон тус улсын бусад хотуудын "IMoneyBank" зэрэг байгууллагуудын анхаарлыг татдаг хамгийн эрэлттэй үйлчилгээ бол автомашины зээл юм.

Банкны түүх

АлтайЭнергоБанк нь 1992 онд нээгдэж, эдийн засгийн хямралын үед асуудал нь хэнийг ч тойроогүй АaiMoneyBank гэх мэт байгууллагыг нээх суурь банк болсон. Түүний түүх 2013 онд дууссан. Энэ хугацаанд санхүүгийн ертөнцөд ребрендинг хийсний үр дүнд "IMoneyBank" гарч ирдэг. Ажлын эхний үе шатанд "АлтайЭнергоБанк"зөвхөн нэг бүс нутагт үйлчилгээ үзүүлсэн. 2000-аад оны дунд үеэс эхлэн тус байгууллагын удирдлага холбооны түвшинд нэвтрэх ноцтой шийдвэр гаргасан. Тус хүрээлэн 2009 оноос хойш тус улсын шилдэг 500 банкны жагсаалтад багтсан. Ребрендинг хийсний дараа санхүүгийн компани үндсэн оффисын хаягийг өөрчилсөн бөгөөд одоо Москва руу нүүсэн байна. 2013 онд тус хүрээлэнгийн хөгжлийн стратегид бүрэн өөрчлөлт орсон. 2012 онд хэрэглээний зээлийг голчлон анхаарч байсан бол 2013 оноос эхлэн автомашины зээлд гол хүчээ чиглүүлсэн. 2014 оны эцэс гэхэд өмнөх банк шигээ асуудлаа ойлгож амжаагүй байсан iMoneyBank машин худалдаж авахад олгосон зээлийн хэмжээгээрээ тус улсын шилдэг арван банкны жагсаалтад аль хэдийн орсон байв. Өнөөдөр автомашины зээл нэн тэргүүний асуудал хэвээр байна. Банкны бусад бүтээгдэхүүнийг илүү өндөр түвшинд хүргэсэн.

Автомашины зээлийг идэвхтэй хөгжүүлэх

Дээр дурдсанчлан тус хүрээлэнгийн банкны гол бүтээгдэхүүн бол автомашины зээл юм. Энэ чиглэлд идэвхтэй ажил хийгдэж, автомашин борлуулах дилерийн сүлжээнүүдтэй нэгтгэх ажил хийгдэж байна. Шинэ түншлэлүүд системтэйгээр байгуулагдаж, хувийн үйлчлүүлэгчид зээл авах боломжтой цэгүүдийн жагсаалт өргөжиж байна. Хадгаламжийг эс тооцвол ихэнх бүтээгдэхүүн нь автомашины зээл авсан үйлчлүүлэгчдэд зориулагдсан байдаг. Эдгээрийг зөвхөн зээлийн үйлчилгээнд тохиромжтой, ашигтай нэмэлтүүд гэж үзэж болно. Менежмент нь банкны тохиромжтой үйлчилгээнд ихээхэн анхаарал хандуулдагтэдний үйлчлүүлэгчид улс орны хаана ч байсан. Үйлчлүүлэгч бүр тус хүрээлэнгийн албан ёсны вэбсайт дахь хувийн данс, "IMoneyBank" -ын "I-Click" интернет банк зэрэг хэрэгслийг ашиглах боломжтой. Бүртгэлд алсаас хандах хандалтыг байнга сайжруулж байна. Интернет үйлчилгээний жагсаалт системтэйгээр өргөжиж, шинэ боломжууд гарч ирж, аюулгүй байдлын түвшин сайжирч байна. Шинэ боломжит түншүүдтэй хэлэлцээр хийхдээ банкны удирдлага үйлчилгээнийхээ төлбөрийг төлөх боломжийг байнга өргөжүүлж, төлбөрийн илүү олон шинэ аргыг санал болгож байна. Өнөөдөр автомашины зээлийг Leader болон Eleksnet, Rapida болон QIWI, CyberPlat зэрэг төлбөрийн системээр дамжуулан тусгай хөнгөлөлттэй нөхцлөөр төлөх боломжтой. Санкт-Петербург дахь "IMoneyBank" болон тус улс дахь бусад төлөөлөгчийн газрууд нь дотоодын 120 банкийг багтаасан "Төлбөр тооцооны нэгдсэн систем"-ийн гишүүн бөгөөд 40,000 дахь төлөөлөгчийн газрыг бүрдүүлж байна.

Банкны ажлын тойм

Тус улсын томоохон хотуудад оффисын хаягийг нь олоход хялбар "IMoneyBank" нь олон тооны үйлчлүүлэгчдийн анхаарлыг татсан бөгөөд энэ нь тус банктай хамтран ажиллах тухай асар олон тооны хариултыг бий болгоход хүргэсэн. институт. Ихэнх тоймыг дүгнэж үзсэн шинжээчид тус банк нь давуу болон сул талуудтай гэдэгтэй санал нэгджээ. Олон үйлчлүүлэгчид автомашины зээлийн хөтөлбөрүүдийн талаар эерэгээр ярьдаг. Хүрээлэнгийн картыг ашиглан шатахуун худалдаж авахдаа мөнгөний тодорхой хэсгийг банкны данс руу буцааж өгсөнд би баяртай байсан. "AyMoneyBank"-ийн тоймууд зөвхөн эерэг биш юм. Эргэлзээтэй гэж гомдоллодог үйлчлүүлэгчдийн нэлээд хувь нь байдагбанктай хамтран ажилладаг автомашины дилерүүдийн нэр хүнд. Хадгаламжийн хувьд хүмүүс нөхөрлөлийн нарийн төвөгтэй нөхцөл, хүү хуримтлуулах нэлээд төвөгтэй тогтолцооны талаар ихэвчлэн ярьдаг. Зөвхөн автомашины зээлийн хувьд нэлээд их хэмжээний илүү төлөлтөд гол анхаарлаа хандуулдаг. Зар сурталчилгаанд амласан үйлчилгээний багцыг аваагүй ч бүдүүлэг татгалзсан хариуд бүдэрсэн хүмүүс байдаг. Autopiggy банкны картын хувьд санал бодол энд хуваагдана. Энэхүү банкны бүтээгдэхүүнд бүрэн сэтгэл хангалуун байгаа үйлчлүүлэгч олон бий. Хэдэн сарын турш ашигласны дараа хуванцар нь хаагдсан карт эзэмшигчид, түүн дээр байгаа бүх мөнгө байхгүй. Тэдний хэлснээр "IMoneyBank" ТБ нь мэдээллийн санд байхгүй тул баримт бичгийн багцыг гаргаж өгөхийг шаардсан. Машин худалдаж авсан зээлээ эрт төлөхөд даатгалаа буцааж өгөхөөс татгалзсан тохиолдол ажиглагдсан.

Зэрэглэл ба таних тэмдэг

Санхүүгийн томоохон салбарууд нь санхүүгийн байгууллага бүрт байдаг харилцагчийн дургүйцлээр хязгаарлагддаг IMoneyBank-ыг улсынхаа шилдэг 200 банкны жагсаалтад орууллаа. Банкны хамгийн том портал Banki.ru нь төсөлд зочилж буй банкуудын үйлчлүүлэгчдийн үзэж байгаагаар тус байгууллагыг үндэсний үнэлгээний үр дүнгийн дагуу тус улсын шилдэг арван санхүүгийн байгууллагад байр сууриа эзэлжээ. 2014 онд Expert RA агентлаг нь санхүүгийн байгууллагын интернет банкийг тус улсын хамгийн ажиллагаатай интернет үйлчилгээний нэг гэж хүлээн зөвшөөрсөн. удирдлага гэж дүгнэж болнобайгууллагууд дэмий үрэгдсэнгүй. Moody's агентлагийн мэдээлснээр 2014 онд тус байгууллага үндэсний хэмжээнд Baa3.ru, олон улсын хэмжээнд В3 үнэлгээ авсан байна. Банк тогтвортой гэж тэмдэглэгдсэн. Мөн "Рус-Рейтинг" агентлаг тус банкийг тогтвортой гэж тэмдэглэж, үндэсний зэрэглэлийг BBB+, олон улсын зэрэглэлийг BB болгожээ.

Банкны үйлчлүүлэгчдэд автомашины зээлд юу тохирохгүй вэ?

АйМониБанк ХХК нь автомашины зээлийн чиглэлээр мэргэшсэн тул санхүүгийн байгууллагын талаарх олон тооны тоймууд энэ төрлийн бүтээгдэхүүнтэй холбоотой байдаг. Нөхөрлөлийн шатанд банкны ажилтнууд зээл олгох нөхцлийн талаар үнэн бодит мэдээллийг тэр бүр өгдөггүй гэж хүмүүс бичдэг. Гэрээнд гарын үсэг зурахдаа банкны мэргэжилтнүүд зээлийн нэг нөхцөлийг хэлдэг бөгөөд баримт бичигт гарын үсэг зурсны дараа тэд огт өөр болж хувирдаг гэсэн мэдээлэл байдаг. Сүүлийн тайлбарын хувьд үйлчлүүлэгчид өөрсдөө буруутай. Цагаа хэмнэхийг хичээж буй хүмүүс олон хуудастай гэрээг уншаад санаа зовох хэрэггүй бөгөөд шууд гарын үсэг зурна. Энэ нь ирээдүйд сар бүр төлбөр хийх цаг ирэхэд тааламжгүй нөхцөл байдлыг үүсгэдэг. Үүнтэй төстэй сэтгэл ханамжгүй байдал нь зөвхөн Москва дахь IMoney банк гэх мэт байгууллагатай холбоотой төдийгүй бусад банкуудтай холбоотой байж болно. Компанийн талаарх сөрөг шүүмжүүдээс ялгаатай нь автомашины зээлийг чадварлаг сонгож, түүний дагуу хүлээсэн үүргээ тогтмол биелүүлдэг үйлчлүүлэгчдээс талархлын олон үгсийг олж авах боломжтой.

Ирээдүйн төлөвлөгөө

Үнэлгээ нь нэлээд өндөр түвшинд байгаа "IMoneyBank" нь ихэнх хүмүүсийн хувьд жирийн банк биш автомашины зээл авахад тусалдаг үйлчилгээ юм. Банкны мэргэшсэн чиглэлүүдийн нэг бол автомашины барьцаагаар зээл олгох явдал юм. Одоо улс орон даяар 30 орчим салбартай, удирдлага дор хаяж 50 салбар нээхээр төлөвлөж байна. Оффисуудыг ОХУ-ын холбооны дүүрэг бүрт байрлуулахаар төлөвлөж байна. Энэ нь бүх корпорацийн үйлчлүүлэгчдэд түргэн шуурхай, өндөр чанартай үйлчилгээ үзүүлэх боломжийг олгоно. Цаашид тус санхүүгийн байгууллагад гадаадын хөрөнгө оруулагчдыг татахаар төлөвлөж байгаа нь тус байгууллагыг ОХУ-ын шилдэг зуун банкны нэг болох замыг нээх юм. Ойрын гурван жилд энэ санаагаа хэрэгжүүлэхээр төлөвлөж байна. Ирэх таван жилийн хугацаанд тус банк бизнесийн салбартаа тэргүүлэгч байр суурийг эзлэхээр төлөвлөж байна. Одоогоор хугацаанаас нь өмнө хэрэгжиж байгаа тус банкны бизнес төлөвлөгөөний дагуу ирээдүйд хамгийн эрчимтэй хөгжиж буй санхүүгийн байгууллага болно.

2015 оны 5-р сарын 1-ний байдлаар тайлагнаж байна

Найдвартай байдал нь нэлээд өндөр түвшинд байгаа "AyMoneyBank" байгууллага нь Оросын дунд хэмжээний банкуудын ангилалд багтдаг. Энэ ангилалд цэвэр хөрөнгийн хэмжээгээрээ 170 дугаар байрыг эзэлдэг. 2015 оны 5-р сарын 1-ний байдлаар санхүүгийн байгууллагын цэвэр хөрөнгө 22,87 тэрбум рубль болжээ. Ганцхан жилийн дотор хөрөнгө 8.12 хувиар өссөн байна. Хөрөнгийн өсөлт нь ROI-д сөргөөр нөлөөлсөн. Дараагийн тайлант үеийн мэдээллээр 2015 оны 4-р сарын 1-ний байдлаар ашигт ажиллагаа 0,76%-иас 6,63% болж буурсан байна. Moody`s санхүүгийн байгууллага нь зээлийн өндөр эрсдэлд өртөж, зээлийн чадварын түвшин 2015 онд бага хэвээр байна гэж мэдээлэв. Цаашид зэрэглэл буурах бүх боломж бий. Дээр дурдсан 2014 оны үзүүлэлт, тооцоотой харьцуулахад байдал улам дордсон. Банкны ажлыг тус улсын бусад санхүүгийн байгууллагуудтай харьцуулж үзвэл үүнийг сөрөг гэж хэлэхэд хэцүү. Санхүүгийн байгууллага нь түр захиргаа, татан буулгах, дампуурлын журмаар ажиллах шаардлагагүй байв. Тус улсын эдийн засгийн нийт санхүүгийн салбарт тохиолдож буй хүндрэл бэрхшээлийг үл харгалзан институт хариуцлагаас чөлөөлөгдөөгүй. 2014-2015 онуудад статистик үзүүлэлтүүд муудсан эсвэл буурсан эвдрэл гэхээсээ илүү норм гэж үздэг. Бараг бүх банкууд хямралд нэрвэгдсэн бөгөөд AiMoneyBank ч ялгаагүй. Тэрээр эдийн засгийн хүнд нөхцөлийг үл харгалзан салбар сүлжээгээ үргэлжлүүлэн ажиллуулж, өргөжүүлж байгаа нь үйлчлүүлэгчийн үнэнч байдлыг нэмэгдүүлж, итгэлийн түвшинг дээшлүүлдэг.

Хувь нэмэр

"AyMoneyBank" байгууллага хадгаламжийг маш идэвхтэй татдаг. Энэ нь олон хөрөнгө оруулагчдыг татдаг олон тооны урамшуулал, урамшуулалтай холбоотой юм. Санхүүгийн зах зээл дээрх хөтөлбөрөөс хамаарч 13.07-15% хооронд хэлбэлздэг харьцангуй өндөр хүү анхаарал татаж байна. Санхүүгийн байгууллагын хамгийн ашигтай санал бол хүүгийн капиталжуулалтыг хангасан хадгаламжийн 16.29% юм. Одоогоор санхүүгийн байгууллага хэвийн ажиллаж байнаүүргээ биелүүлж байгаа бөгөөд хадгаламжийн хүү болон үндсэн төлбөрийг төлөөгүй гэх мэдээлэл байхгүй. Санхүүгийн байгууллага амлалтаа биелүүлж байна гэж ярьдаг хүмүүс байдаг. Өнөөдрийг хүртэл иргэдийн мөнгөн хадгаламжийг хүлээн авдаг "IMoneyBank" нэг харилцагчдаа хадгаламжийнхаа төгсгөлд зурагт бэлэглэжээ. Хадгаламжийн хэмжээ бага зэрэг өөрчлөгдөж, банкны хувийн хөрөнгө, түүний дотор ICB болон корреспондент дансны хэмжээ зэрэгцэн нэмэгдэж байгааг ажиглаж болно. Санхүүгийн байгууллагын хадгаламжийн хүүгийн өр төлбөр 17,4 тэрбум рублиас 19,21 тэрбум рубль болж 10,4 орчим хувиар өссөн байна.

Хөрвөх чадвартай хөрөнгө

Банкны хөрвөх чадвартай хөрөнгөд аль болох богино хугацаанд мөнгө болгон хувиргаж, хадгаламж эзэмшигчдэд буцааж өгөх, үүргээ бүрэн биелүүлэх боломжтой хөрөнгө орно. Хөрвөх чадвар нь найдвартай байдлын салшгүй хэсэг юм. Хөрөнгийн хөрвөх чадвар нь сүүлийн нэг сарын хугацаанд өндөр хөрвөх чадвартай үнэт цаасны хэмжээ өөрчлөгдөж, ОХУ-ын Банкны дансанд байгаа бэлэн мөнгө болон мөнгөн хөрөнгийн хэмжээ нэмэгдсэнийг харуулж байна. Банк хоорондын зээл өсч, хөрвөх чадвар өндөртэй активууд хөнгөлөлт, зохицуулалтыг харгалзан үзвэл 4.01 тэрбум рубльээс 9.78 тэрбум рубль болж өөрчлөгдсөн. Өнгөрсөн тайлангийн хугацаанд "IMoneyBank" нь иргэдийн хадгаламжийг хэд дахин нэмэгдүүлсэн нь харилцагчдын өмнө хүлээх өр төлбөрийг дагалдан нэмэгдүүлсэн. Үүний зэрэгцээ санхүүгийн байгууллагын сүүлийн нэг жилийн хугацаанд тус улсад үүссэн эдийн засгийн нөхцөл байдлын улмаас хөрөнгийн гадагшлах урсгал нэг жилийн хугацаанд 1.08 тэрбум рублиас 1.75 тэрбум рубль хүртэл өссөн байна. Өндөр шингэний харьцуулалтхөрөнгө, хөрөнгийн гадагш урсгалын хэмжээ 558.26%-ийн харьцаатай байна. Энэ нь одоогийнхоос хамаагүй их хөрөнгийн гадагшлах урсгалыг даван туулж чадах маш сайн аюулгүй байдлыг харуулж байна.

Дүгнэлт

"AyMoneyBank" банкны нөхцөл байдлыг үнэлсний дараа шинжээчид санхүүгийн байгууллагыг харьцангуй найдвартай байгууллага гэж ангилдаг. Хөрөнгө оруулалт хийхийг зөвлөж байна, гэхдээ хадгаламжийн даатгалын байгууллагаас олгосон даатгалаас хэтрэхгүй хэмжээгээр 1.4 сая рубль. Хадгаламж эзэмшигчдийг сандаргахад хүргэсэн урт хугацааны сөрөг төлөвтэй, Moody's зээлжих зэрэглэлийг бууруулсан нь тус банкны өөрийнх нь үйл ажиллагаатай бус харин өнөөдөр ОХУ-д бий болсон эдийн засгийн нөхцөл байдалтай холбоотой юм. Банк өөрөө олгосон автомашины зээлийн хэмжээг бууруулсан боловч дүрэм журмыг зөрчөөгүй бөгөөд үйлчлүүлэгчдийн өмнө хүлээсэн бүх үүргээ тогтмол биелүүлсээр байна. Өнөөдөр хөрөнгө оруулагчдад санаа зовох үндэслэл байхгүй, гол гавьяа нь хадгаламжийн даатгалын байгууллагад хамаатай. Үйл явдлын таагүй хөгжил гарсан тохиолдолд тэдний хөрөнгийг зүгээр л царцааж болзошгүй тул болгоомжтой хөрөнгө оруулагчдад хадгаламж хийхийг зөвлөдөггүй. Хэрэглэгчийн санал хүсэлтийн хувьд эерэг ба сөрөг аль аль нь байна. Улс орны бусад санхүүгийн байгууллагуудын нөхцөл байдлын нэгэн адил хүн бүрийн ашиг сонирхлыг хангах боломжгүй юм. Түүгээр ч үл барам иргэд банктай хамтран ажиллахыг үл тоомсорлож, үл тоомсорлодог байдлаасаа болж үүнийг зөвшөөрч байнатухайн нөхцөл байдлын хувьд тааламжгүй нөхцөл байдал, дараа нь тэдний дургүйцлийг илэрхийлдэг. Бага зэрэг анхааралтай байх, түншлэлийн нөхцлийг нарийвчлан авч үзэх, тохиромжтой банкны бүтээгдэхүүн - банктай хамтран ажиллах нь зөвхөн таатай сэтгэгдэл үлдээх болно. Тус байгууллагын тусгай алба аливаа нэхэмжлэлд нэн даруй хариу өгдөг.