Банк "Связной": асуудал, хэрэглэгчийн сэтгэгдэл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

ХК "Связной" нь холбооны түвшинд ОХУ-ын хамгийн том зээлийн байгууллагуудын нэг юм. Санхүүгийн байгууллагын түүх жижиг бөгөөд 2010 он хүртэл үргэлжилдэг. Тухайн үед "Связной" групп компаниуд "Промторгбанк"-тай нэг томоохон санхүүгийн байгууллага байгуулах гэрээнд гарын үсэг зурав. Байгуулагдсаныхаа эхний үе шатанд асуудал нь төвөгшөөгөөгүй Связной банк гарч ирснийхээ дараагаар санхүүгийн зах зээлд шинэлэг бүтээгдэхүүн болох Связной банкны картыг нэвтрүүлсэн нь саналын шугамыг ихээхэн төрөлжүүлж, байгууллагын анхаарлыг татсан.

Түүх

"Связной" банк (Москва) 2010 онд албан ёсоор ажиллаж эхэлсэн боловч үйлчлүүлэгчдийн бүтэц нь 1992 онд байгуулагдсан "Промторгбанк" ХК-ийн хамтрагчаас өвлөн авсан. Тус байгууллага нь аж үйлдвэрийн аж ахуйн нэгж, арилжааны компаниудад үйлчилгээ үзүүлэх чиглэлээр мэргэшсэн дунд аж ахуйн нэгжийн ангилалд багтдаг байв. Хуулийн этгээдтэй түншлэх туршлага шинэ байсан ч маш их байсанашигтай. Связной группын түүх 1995 оноос эхэлдэг. Өнөөдрийг хүртэл аж ахуйн нэгжүүдийн гол мэргэшил хэвээр байна: электроникийн худалдаа, харилцаа холбоо, компьютерийн тоног төхөөрөмжийн худалдаа. Орос даяар салбарууд нь байрладаг Связной банк өнөөдөр үйлчлүүлэгчдэдээ зээлийн карт гаргах зэрэг санхүүгийн өргөн хүрээний үйлчилгээг санал болгож байна. Тус хүрээлэнгийн үйлчлүүлэгчдийн бааз нь эдийн засгийн янз бүрийн салбараас 3000 орчим корпорацийн үйлчлүүлэгчидтэй. Жижиглэнгийн худалдан авагчдын тоо хэдийнэ 1.5 саяд хүрсэн байна. Төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний гүйлгээ, зээл, хадгаламж зэрэг банкны стандарт үйлчилгээг факторинг, эквайрингийн үйлчилгээгээр нэмэгдүүлнэ.

"Связной" өнөөдөр

Асуудал нь харьцангуй саяхан гарч ирсэн бөгөөд санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагаанд төдийлөн нөлөөлөөгүй байгаа Связной банк Оросын ТОП-50 банкинд багтжээ. Банкны бүх хадгаламжийг хадгаламжийн даатгалын системээр даатгадаг. Компанийн бүтээгдэхүүний шугамын онцлох зүйл бол кредит болон дебитийн боломжуудыг амжилттай хослуулсан Связной карт байв. Хэрэв мөнгөний үлдэгдэл картанд бичигдсэн бол жилийн 10% -ийг түүнд шилжүүлнэ. Гүйлгээ бүрийн хувьд карт эзэмшигч нь урамшуулал авдаг. Энэ төрлийн бүтээгдэхүүний зээлийн хязгаар нь 250 мянган рубль юм. Банкны үйлчлүүлэгчид олон оффисын аль нэгэнд нь сүүлийн үеийн үйлчилгээг ашиглах боломжтой. Связной банк (Санкт-Петербург) оршин тогтнох түүхэндээ богино боловч үйлчлүүлэгчдээс ямар ч гомдол гараагүй байна. Үйлчилгээний түвшинүргэлж дээд зэрэглэлийн байсаар ирсэн. Тус хүрээлэн нь бэлэн мөнгө авахдаа хязгаарлалт тогтоож, лицензээ хасуулж, татан буулгах шатандаа орсон өрсөлдөгчдийнхөө үйлдлийг тусгаж байгаа нь сүүлийн үеийн бухимдал юм.

Хамгийн анхны дохиологч

Үйлчлүүлэгчид болон санхүүгийн зах зээлийн мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар Связной банк АТМ-аас авах бэлэн мөнгөний хэмжээг хязгаарлахаар шийдсэн тэр мөчид асуудалтай тулгарч эхэлсэн. Инновацийн дагуу банк өөрөө болон түншүүдийн АТМ-д хязгаарлалт тавьдаг. Үйлчлүүлэгчид нэг өдрийн дотор 25 мянган рубльээс илүүгүй бэлэн мөнгө авах боломжтой. P2P шилжүүлгээр банкны картаас мөнгө шилжүүлэх нь өдөрт 5 мянган рублиас хэтрэхгүй хэмжээгээр л боломжтой. 50 мянган рублиас хэтрэхгүй цахим хэлбэрээр банк хоорондын шилжүүлэг хийх тодорхой хязгаарлалтыг нэвтрүүлсэн. Хязгаараар хязгаарлагдахгүй цорын ганц чиглэл бол QBank үйлчилгээний чадавхийг ашиглан үйлчилгээний худалдан авалтын төлбөр юм.

Хэвлэл мэдээллийн хэрэгслүүд юу яриад байна?

Связной банк орон даяар салбаруудаа хааж байгаа гэсэн мэдээлэл их байна. Удирдлагынх нь үзэж байгаагаар банкны үйл ажиллагаанд бүтцийн өөрчлөлт хийх ийм хандлага нь төсвийнхөө арслангийн хувийг хэмнэх боломжийг олгоно. Удирдлагын үзэж байгаагаар ийм үйлдэл нь бүс нутагт үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх үйлчилгээний чанарт нөлөөлөхгүй, учир нь тэд оффис дээр бараг очдоггүй, өөр түншлэл, гүйлгээг ашигладаггүй. Ихэнх санхүүгийн үйлчлүүлэгчидУдирдлагын зүгээс ийм эрс арга хэмжээ авч байгаатай холбогдуулан ойрын ирээдүйд санхүүгийн байгууллага нь Траст банктай адил өөрчлөн зохион байгуулалтад орох эсвэл тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгож болзошгүй гэж байгууллагууд итгэх хандлагатай байна. Одоогийн байдлаар сүүлийн үед салбар хаяг нь нэлээд цөөрсөн Связной банк зарим нэмэлт өөрчлөлтөөр стандарт горимд ажиллаж байгаа бөгөөд тус байгууллагын удирдлага тусгай зөвшөөрлийг цуцалж, татан буулгах тухай яриа байж болохгүй гэдгийг албан ёсоор мэдэгдэж байна. Удирдлагын өөрийнх нь хүсэлтээр удахгүй болох өөрчлөн байгуулалтын талаар 2014 оны сүүлээр хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр цацагдсан мэдээлэл нь батлагдаагүй төдийгүй албан ёсоор няцаагдсан хэвээр байна. Хөрвөх чадварын асуудал нь гэнэтийн болсон Связной банкинд шаардлагатай цорын ганц зүйл бол ажлыг хэвийн болгох хөрөнгө оруулагч юм. Удирдлагын зүгээс нэлээд ирээдүйтэй саналууд байгааг хэлж байна.

Зээлийн картын хязгаарлалт - урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ эсвэл илүү ноцтой зүйл үү?

Связной зээлийн картын хязгаарлалтыг идэвхтэй бууруулж байна. Хэрэв өмнө нь гэрээний 99% нь үйлчлүүлэгчдэд олгосон зээл нь 10 мянган рубльээс 150 мянган рубль хүртэл байсан бол өнөөдөр энэ нь одоогийн өрийн хэмжээгээр хязгаарлагдаж байна. Хязгаарлалтын бууралтыг удирдлага санхүүжилтийн зардал өөрчлөгдсөнтэй холбон тайлбарлав. Хөрөнгө босгох одоогийн зардалтай уялдуулан зээлийн үнийн нөхцөлийг тохируулах нь туйлын чухал юм. "Таслах"-ыг эхлээд ашиглаагүй, тэг хэрэглээтэй кредитэд хэрэглэнэ.

Хязгаарыг бууруулах талаар үйлчлүүлэгч юу хэлж байна вэ?

Связной банк (Санкт-Петербург) хязгаараа багасгаж эхэлсний дараа үйлчлүүлэгчид олон тооны сөрөг шүүмжлэлээр нөхцөл байдалд хариу үйлдэл үзүүлжээ. Банкны зүгээс зээлийн ердөө таван хувийг бууруулах тухай ярьж байгаа ч нэг талын шийдвэр гарсан тул дургүйцлийн давалгаа маш ихээр нэмэгдэв. Банк лимитийг өмнөх түвшинд нь буцаах эсэх нь улс орны ирээдүйн эдийн засгийн нөхцөл байдал ямар байхаас л шалтгаална. Нэлээд олон банкууд асуудалтай тулгарсан. Хөрөнгийн огцом гадагшлах урсгал нь байгууллагуудын ирээдүйн хувь заяаг шийдвэрлэх магадлалтай тул нөхцөл байдал өөрчлөгдөхийг хүлээж үйл ажиллагаагаа зогсоосон.

Их хэмжээний цомхотгол

Оффисын хаяг нь эрс цөөрсөн "Связной" банк салбаруудаа хаахаар хязгаарласангүй. Нийтдээ 2015 оны 1-р сараас 3-р сар хүртэлх хугацаанд санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд 27% -иар буурсан байна. 2015 оны 4-р сарын 1 гэхэд банкны ажилтнуудын тоо 1406 мэргэжилтэнтэй тохирч байна. Энэ оны нэгдүгээр сард энэ үзүүлэлт 1921 мянган хүнтэй тэнцэж байна. Ерөнхийдөө энэ жилийн хугацаанд Связной банкны мэргэжилтнүүдийн тоо 36% -иар буурсан байна. Төлбөртэй цалингийн хэмжээ мэдэгдэхүйц буурсан. 2015 оны эхний улиралд санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд 25,2 сая рубль авсан байна. Энэ нь өнгөрсөн оны мөн үеийнхээс 27 орчим хувиар бага байна. Үүний зэрэгцээ нийгмийн төлбөрийн хэмжээ нэмэгдэж, 4,1 сая рубль байсан бол 123,5 сая рубль болж өссөн байна. 2014 оны эцсээс хойш зээлийн байгууллага тодорхой бэрхшээлтэй тулгарч байнасанхүүгийн хүндрэл. 4-р сарын 16-нд Төв банк банкинд шинээр хадгаламж хүлээн авахыг хориглосон тул санхүүгийн байгууллага зохицуулагчийн стандартын дагуу өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний стандартыг 4-р сарын 1-нээс орхисон.

Банк өрийн бүтцийг өөрчлөхөөс татгалзсан

Оффисууд хаагдаж эхлэхээс өмнө Связной банкийг тал бүрээс ихэнх үйлчлүүлэгчид магтаж байсан. Бусад томоохон санхүүгийн байгууллагуудад байдаггүй харилцагчдаа үнэнч, хүндэтгэлтэй ханддаг тухай олон зүйл бичсэн хувь хүмүүс байдаг. Байгууллагын бүрэн бүтэн байдал, бүтээгдэхүүний олон талт байдал, уян хатан түншлэлийн схемийг онцолсон. Хэцүү байдал үүссэнээр үйлчлүүлэгчдийн сэтгэгдлээс харахад харилцаа ихээхэн өөрчлөгдсөн байна. Тиймээс үйлчлүүлэгчдийн нэг нь ажлаа алдсаны улмаас өрийн бүтцэд өөрчлөлт оруулах хүсэлт гаргажээ. Түүний хэлснээр, банкны төлөөлөгчид олон тооны гомдлын алинд нь ч хариу өгөөгүй байна. Үүний үр дүнд тэр эмэгтэй цуглуулагчдын байнгын заналхийллийн талаар утсаар ярьж, танил болгон руу залхмаар дуудлага хийдэг. Тэрээр тус банкны эсрэг прокурорын байгууллагад гомдол гаргахаар төлөвлөжээ. Үүнтэй төстэй нөхцөл байдлыг ижил төстэй арга замаар ажиллахаар шийдсэн бусад олон хүмүүс дүрсэлсэн байдаг.

Оролцогчид юу хэлж байна?

Өмнө нь маш эрчимтэй хадгаламж хүлээн авдаг байсан "Связной" банк өнөөдөр Төв банкны захиалгатай холбоотойгоор энэ чиглэлд ажиллахгүй байна. Үүнтэй холбогдуулан үйлчлүүлэгчдийн санал бодол хуваагдаж байна. Хүмүүсийн хоёр ангилал байдаг. Зарим нь банкнаас мөнгөө эрчимтэй гаргахыг оролддог бөгөөд ингэснээр хөрөнгийн гадагшлах урсгалыг улам хурцатгадаг.нөхцөл байдал. Хоёр дахь бүлгийн үйлчлүүлэгчид санхүүгийн байгууллагатай маш сайн харилцаатай байгаа тул ямар ч арга хэмжээ авахгүй байна. Одоогоор лиценз нь хүчинтэй байгаа Связной банк түр зуурын бэрхшээлийг амжилттай даван туулж, удахгүй үйл ажиллагаагаа журмын дагуу сэргээнэ гэж хүмүүс найдаж байна. Санхүүгийн байгууллага татан буугдсан ч хадгаламжийн даатгалын байгууллагаар дамжуулан мөнгөө буцааж авах боломжтой гэдгийг онцолж байна. Мэргэжилтнүүд хадгаламж нь 1.4 сая рублиас давсан хүмүүст, түүний дотор доллараар тооцохыг зөвлөж байна.

"Связной" асуудалтай байгууллагуудын эгнээнд оров

2014 оны төгсгөл тус улсын санхүүгийн байгууллага бүрийн хувьд хүндхэн байлаа. Орос даяар банкны хямрал байсан. Оффисуудын өргөн сүлжээ, ажлын цар хүрээг үл харгалзан Связной асуудалтай банкны бүтцийн эгнээнд оржээ. 2014 оны арваннэгдүгээр сард тус санхүүгийн байгууллага дампуурлын ирмэг дээр байсан. Тэр үеэс хойш удаа дараа банкны картын хязгаарлалтад тавьсан хязгаарлалтыг нэвтрүүлсэн эсвэл цуцалсан. Эхний ээлжинд өнөөдрийг хүртэл хүчинтэй байгаа хязгаарлалтыг зөвхөн шинэ жилийн баярын үеэр нэвтрүүлэхээр төлөвлөж байсан. Санхүүгийн байгууллагад хадгаламжаа хадгалдаг үйлчлүүлэгчид сандарч байгаа нь юуны түрүүнд хямралаас хойш 100 гаруй банк хаагдсантай холбоотой.

Банкны 2015 оны хэтийн төлөв

Одоо Связной банк хаагдаж байна уу, үгүй юу гэж ярих нь маш их асуудалтай байгаа ч төлбөрийн чадварын асуудалтай холбоотой.удирдлагаас авч байгаа арга хэмжээ нь ойлгомжтой. Ойрын хугацаанд байдал өөрчлөгдөхгүй гэдгийг эдийн засгийн гадаад нөхцөл байдал харуулж байна. Даатгалын хадгаламжийн хэмжээ 1.4 сая рубль хүртэл өссөн хэдий ч санхүүгийн байгууллагаас гадагшлах урсгал үргэлжилсээр байгаа бөгөөд энэ нь дампууралд хүргэж болзошгүй юм. Сануулахад, Связной банк ОХУ-ын Төв банкны зааврын дагуу хадгаламж хүлээн авахаа зогсоосон нь байгууллагын төсвийг нөхөх эх үүсвэрийг бууруулсан. Тус хүрээлэнгийн татварын албанд 1.2 тэрбум рублийн өртэй байгаа тухай мэдээлэл байгаа бөгөөд үүнийг төлсний дараа өр нь 2.5 дахин их байгаа тул зээлдүүлэгчидтэй тооцоо хийх боломжгүй болно. Банкны удирдлага тус байгууллагын үйл ажиллагааг тогтворжуулахаар идэвхтэй ажиллаж байгаа нь Связной компанийн хэвийн үйл ажиллагааг сэргээх найдвар төрүүлж байна. Урьдчилан таамаглахад эрт байна, зөвхөн нөхцөл байдлын хөгжлийг ажиглахад л үлдлээ.