"Terra Bank": хэрэглэгчийн санал бодол, сэтгэгдэл. "Терра банк": асуудал

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Банк руу явахаасаа өмнө хүн бүр өөрийнхөө тухай тоймыг нарийвчлан судалдаг. Терра банк бол сүүлийн үед хадгаламж эзэмшигчдийн анхаарлыг татсан Украины санхүүгийн байгууллагуудын нэг юм. Өнөөдөр бусад ижил төстэй байгууллагуудын нэгэн адил тус компани тодорхой хэмжээний бэрхшээлтэй тулгараад байгаа бөгөөд ний нуугүй хэлэхэд дампуурлын ирмэг дээр байна.

Цаг хугацааг буцацгаая

Эерэг тойм, "Терра банк" маш олон удаа уулздаг байсан нь санхүүгийн байгууллага NBU-ийн рейтингийн 16-р байрыг эзэлж, санхүүгийн байгууллагуудын гуравдугаар бүлэгт багтсан тэр үед интернетийг дүүргэсэн. Банкны дүрмийн сан 557,141 мянган UAH байсан. Сүүлийн амжилттай тайлант хугацаанд санхүүгийн байгууллага 1,107,892 грнийн ашиг олсон байна. Хүүгийн цэвэр орлого 71,787 грн болсон. Энэ төрлийн сонгодог зохиолуудын хэлснээр өнөөдөр Терра банк гэх мэт байгууллагад түр захиргаа аль хэдийн нэвтэрсэн байна. Тус байгууллага жагсаалтын 16-д бичигдсэн бөгөөд үүнтэй холбогдуулан төрөөс эрс арга хэмжээ авчээ. Өнгөрсөн 4 жилийн хугацаанд тус байгууллагын дөрвөн эзэн солигдсоныг дурьдах нь зүйтэй. Сүүлийн хоёр эзэмшигч нь зөвхөн хадгаламж эзэмшигчдээс гайхалтай өндөр хүүтэйгээр татсан мөнгийг татах зорилгоор санхүүгийн байгууллагыг ашигласан.

Бүх зүйл өөрчлөгдөнө

Өмнө нь амжилттай, цэцэглэн хөгжиж байсан Терра банк (Киев) 2014 оны 7-р сард NBU-ийн рейтингийн 16-д биш, харин 42-т бичигдэж байсан бөгөөд 8-р сарын 22-нд төлбөрийн чадваргүй болсон гэж зарлав. Үүний дараа Хадгаламжийн батлан даалтын сангаас тус байгууллагад гурван сарын хугацаатай түр удирдлагыг нэвтрүүлэх шийдвэр гаргасан. Мөн энэ хугацаанд хөрөнгө оруулагчдыг идэвхтэй хайж эхэлсэн. Иймэрхүү үйлдлүүд нь үйлчлүүлэгчдийн сөрөг шүүмжүүдийн асар их хэмжээний үр дүн байв. Банк нь хууль тогтоомжийг бүдүүлгээр зөрчиж, хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэхгүй байгаа тул иргэд санхүүгийн байгууллагын эсрэг идэвхтэй нэхэмжлэл гаргаж, янз бүрийн байгууллагад гомдол гаргасан.

Удирдлагыг солих нь тогтворгүй байдлын эхний алхам юм

Терра банк гэх мэт байгууллагад түр захиргааг нэвтрүүлсний дараа өмчлөлийн өөрчлөлтийн тухай урт бөгөөд маш сонирхолтой түүх олон нийтэд нээлттэй болсон. Анх 1995 онд Кривой Рогийн нутаг дэвсгэрт байгуулагдсан Инвест-Кривбас банк гэж нэрлэгддэг санхүүгийн байгууллага байв. Арван жилийн дараа, 2005 онд тус байгууллага "Хөрөнгө оруулалт-Кредит банк" гэсэн шинэ нэрийг авсан. Мөн 2007 онд л санхүүгийн байгууллага өнөөдөр мэддэг дүрээрээ олон нийтийн өмнө гарч ирсэн. Банкны овог нэрийг өөрчлөх ажлыг Осчадбанкны төрийн сангийн захирал болсон шинэ эзэмшигч нь санаачилсан. Колобов, Приходько, Давиденко нар түүнтэй хамт ажилласан. ТУЗ-ийн даргын албан тушаал Сергей Щербина руу очив. Түүний хэлснээр, үүсгэн байгуулагчид эхэндээ ирээдүйн санхүүгийн байгууллагыг хөгжүүлэх стратеги байгаагүй. Тэд зүгээр л энэ байгууллагыг цаашид борлуулах зорилгоор Украины ерөнхий түвшинд хүргэхийг хүссэн. Аж ахуйн нэгжийн идэвхтэй хөгжлийг хувь нийлүүлсэн хөрөнгөгүйгээр, зөвхөн ашгийн зардлаар хийсэн.

Яагаад ийм их сэтгэл ханамжгүй хадгаламж эзэмшигчид байгаа юм бэ?

Үүргээ биелүүлдэггүй байгууллага болж гарч ирсэн "Терра банк"-ын сөрөг шүүмжүүд тал бүрээс цутгаж байна. Анх Кривой Рогоос зөвхөн аж ахуйн нэгжүүдэд үйлчилгээ үзүүлэхэд чиглэгдсэн санхүүгийн байгууллага яагаад ийм олон үйлчлүүлэгчтэй байдаг вэ? Нөхцөл байдлыг 2007 онд тус компанийг Киевт шилжүүлж, салбарууд нь Днепропетровск, Одесса, Херсон, Львов зэрэг бусад хотод нээгдсэнтэй холбон тайлбарлаж байна. Нийтдээ 21 орчим салбартай байсан. Аль хэдийн идэвхтэй хөгжиж буй сүлжээг зарах анхны оролдлогыг 2009 онд хийсэн. 2008 оны дэлхийн хямрал төлөвлөгөөндөө засвар хийсэн. Худалдах наймаа зөвхөн 2010 онд хийгдсэн. Удирдлагын өөрчлөлт нь байгууллагын идэвхтэй хөгжил цэцэглэлт дагалдаж байв. Кирилл Шевченко, Вадим Копылов нарын ачаар тус хүрээлэнгийн хөрөнгө 1.4 тэрбум грн болж өссөн байна. 2012 оны эхээр тус байгууллагын хөрөнгө 2.9 тэрбум гривентэй тэнцэж байв. Ойрын хэдэн жилд Терра банк барьцаагаа буцааж өгөхгүй байна гэсэн мэдээлэл гарахгүй.

Давхар дахин худалдаа

Эерэгаж ахуйн нэгжийн хөгжлийн хувилбар удаан үргэлжилсэнгүй. Аль хэдийн 2012, 2013 онд банк хоёр удаа дахин зарагдсан. Байгууллагын сүүлчийн эздийн нэг Цыплаковтой хар бараан түүх гардаг. Тус байгууллага бизнесмэний нэгэн аж ахуйн нэгжид 40 сая төгрөгийн зээл олгоход санхүүгийн тогтвортой байдал алдагдаж байсан. Бизнесийн санхүүжилтийг хөрөнгө оруулагчдын зардлаар хийсэн гэх яриа гарсан. Өр нь төлөгдөөгүй, магадгүй банкны эзэн өөрөө өршөөсөн байх. Банк идэвхтэй ажилласан сүүлийн саруудад хадгаламж эзэмшигчдийг бүх хүч чадлаараа татаж, тэдэнд 26.5 хувийн хүүтэй хадгаламж санал болгосон нь зах зээлийн дундаж үзүүлэлтээс хамаагүй өндөр байна. Хадгаламж эзэмшигчидтэй хамтран ажиллах хугацаа дуусахад Терра банк хадгаламж гаргахаас татгалзсан.

Сөрөг шүүмжийн нуранги

Татгалзсан тухай мэдээлэл нийгэмд маш хурдан тархаж, хүмүүс гэрээгээ цуцалж мөнгөө авах гэж яарав. Үүний үр дүнд хөрөнгийн гадагшлах урсгал бий болсон. Жилийн өмнөөс л асуудал нь эхэлсэн Терра банк Үндэсний нисэхийн их сургуультай түншилсэнтэй холбоотой хадгаламж эзэмшигчид сэтгэл ханамжгүй олноор байгаа. Энэ сегментээс татагдсан үйлчлүүлэгчдийн дансанд урьдчилсан тооцоогоор 45 сая гривен байсан байна. Дансуудыг бүрэн царцаах үед тэдгээрт 2.5 сая грн үлдсэн байв.

Живж буй хөлөг онгоцыг аврах эхний асуудал ба оролдлого

Сөрөг үедтойм, Terra Bank маш сонирхолтой байр суурь эзэлсэн нь удирдлага мөнгө татахын тулд бүх арга замаар оролдож байгааг тодорхой харуулж байна. Хэт ашигтай ордуудыг идэвхтэй сурталчлахтай зэрэгцэн түр захиргааг нэвтрүүлэх хүртэл болон NBU-тай кураторын институцийн хүрээнд ажиллаж байх хугацаандаа аж ахуйн нэгжүүдэд идэвхтэй зээл олгосон. Зээлийн багцын хүчтэй өсөлтийг жижиг хөрөнгө оруулагчдын зардлаар хийсэн. Хэдэн зуун сая долларын зээлийг зуун мянган гривенээс доошгүй дүрмийн сантай компаниуд авсан гэж хэлэх нь зүйтэй болов уу. Тэднийг санхүүжүүлэх боломж нь эргэлзээтэй байж болно. Илүү ихийг хэлэхэд VVS-Факторинг ба Замнал, Шилдэг курс болон бусад олон банкны үйлчлүүлэгчид олгосон зээлийн хэмжээгээр барьцаа хөрөнгөгүй байснаас гадна олгосон мөнгөө хөрөнгө оруулалт хийх чиглэлгүй байсан. Кривой Рог томоохон байгууллагын гэр байх үед Терра банк маш их амлалт өгсөн. Өнөөдөр энэ нь албан ёсоор нотлогдоогүй ч мөнгө угаах хэрэгсэл болон хувирчээ.

Олон нийтээс юу нуусан бэ?

Албан ёсны эх сурвалжийн мэдээлснээр банкинд үүссэн анхны хүндрэлүүд 2013 онд бүртгэгдсэн байна. Энэ хугацаанд үйл ажиллагааны алдагдал сард ойролцоогоор 22 сая гривен байв. Жилийн эцэст аж ахуйн нэгжийн нийт ашиг 1.7 сая гривен болсон нь хачирхалтай. Асуудал нь санхүүгийн байгууллагын тайлан бодит байдлаас хол байсан явдал юм. Дөрөвдүгээр сард Украины Үндэсний банк Терра банкинд хөрөнгө оруулалт хийсэн, валютын ханшЭнэ нь өрсөлдөгчдийн санал болгож буй саналтай харьцуулах юм. Дахин санхүүжилтийн хэмжээ 77 сая грн орчим болжээ. Үүний зэрэгцээ банк түр захиргааг нэвтрүүлэхээс өмнө улсад төлөх өрийг төлөхийг үргэлж оролдсон. Захиргааг нэвтрүүлэхээс өмнө удирдах ажилтнуудыг бүрэн шинэчилсэн. Удирдах зөвлөлийн бараг бүх гишүүдийг ажлаас нь чөлөөлсөн. Хямралын үед санхүүгийн байгууллагыг худалдах оролдлого амжилтгүй болсон.

Би яах ёстой вэ?

Банкны хүндрэлийн гол шалтгаан нь хамаарал бүхий компаниудад хөрвөх чадваргүй зээл олгосон явдал юм. Ажлаас халагдсан банкны менежерийн хэлснээр зээл олгосон 320 саяын 80 нь л эргэн төлөгдөх нөхцөлтэй. Үлдсэнийг нь та зүгээр л мартаж болно. Зээл авсан компаниуд нь бүрмөсөн алга болсон нь бас сонин. Олон хүмүүс Интернетэд өөрийн гэсэн нөөцгүй байдаг. Баримт бичигт заасан бүртгэлтэй газрууд ердөө байхгүй. Мөн зарим компани нэг хаягаар бүртгэлтэй ч байсан. Нүүрэн дээрх залилангийн сайн бодож боловсруулсан схем. ҮБХ ямар нэгэн байдлаар харилцагчийн хадгаламжийг татан буулгахын тулд идэвхтэй арга хэмжээ авах ёстой. Энд бид зээлийн хязгаарыг хэтрүүлсэн эсвэл зээлдүүлсэн аж ахуйн нэгжүүдээс хангалттай барьцаагүйгээс гүйлгээг хүчингүйд тооцох тухай ярьж байна. ОУВС болон түр засаг захиргаа нягт хамтран ажиллаж, хөрөнгө оруулагчдын хохирлыг барагдуулах асуудлыг шийдвэрлэх ёстой.

Кристалбанк нөхцөл байдлыг засах болов уу?

Нөхцөл байдлыг нарийвчлан судалсны дараа"Кристалбанк" хэмээх шилжилтийн санхүүгийн байгууллагыг байгуулахаар шийдсэн бөгөөд энэ нь ирээдүйд "Терра Банк"-ын удирдлагын бүх алдааг арилгах ёстой. Энэхүү төсөл нь Иргэдийн баталгаат мөнгөн хадгаламжийн сангийн ивээл дор хэрэгжиж байгаа нь хадгаламж эзэмшигчдэд мөнгөө буцааж өгөх найдвар төрүүлж байна. Хадгаламж эзэмшигчдэд учирсан хохирлыг нөхөн төлөхийн тулд FGVFL шилжилтийн байгууллагын дүрмийн санд ойролцоогоор 1.522 сая UAH оруулсан байна. Энэ мөнгийг 2015 онд бүрэн буцааж өгөх ёстой. Энэ төсөл Украины хувьд харьцангуй шинэ бөгөөд цаашдын хувь заяа нь эргэлзээтэй байна. Хадгаламж эзэмшигчдийн дийлэнх нь хууль тогтоомжоос гадуур төлбөрөө идэвхтэй хүлээн авдаг нь тодорхой юм. Шинэлэг санхүүгийн байгууллагын идэвхтэй хөгжил цэцэглэлт нь 2015 оны эцэс гэхэд бүх хүмүүсийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх баталгаа болно. Ерөнхийдөө DGF 50 орчим банкинд дэмжлэг үзүүлдэг бөгөөд ингэснээр хадгаламж эзэмшигчдийн нэлээн их хувь нь хадгаламжаа эргүүлэн авах боломжтой.