Мат. ипотекийн урьдчилгаа төлбөр болох капитал: нөхцөл. Жирэмсний капиталтай ипотекийн зээлийг төлөх баримт бичиг

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Цөөхөн хэдэн залуу гэр бүл өөрсдийнхөө хүсэлд нийцсэн байраа цалингаасаа суулгаж бие даан худалдаж авч чадаж байна. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь хамаатан садны тусламж, тэдний хуримтлуулсан мөнгө байж болох ч хамгийн түгээмэл сан бол моргейжийн зээл юм. Төрөөс залуу гэр бүлийг тусад нь орон сууцтай болгох сонирхолтой байгаа тул залуу гэр бүлийг дэмжих бүхэл бүтэн тогтолцоог боловсруулсан.

Эхийн гэрийг тохижуулах гэрчилгээ

Өнөөдөр жирэмсний капитал нь хоёр ба түүнээс дээш хүүхэдтэй гэр бүлүүдэд ихээхэн тус болж байна. Уг хөтөлбөр нь 2007 оноос хойш хэрэгжиж байна. Үүнийг орон сууцны талбайг өргөжүүлэх, тэр дундаа ипотекийн зээлийн зарим хэсгийг төлөх, дээд боловсролын байгууллагын үйлчилгээ, ээжийн тэтгэврийг төлөхөд зарцуулж болно. Оросын гэр бүлд ийм тусламжийг ашиглах хамгийн түгээмэл арга бол эхний сонголт юм. Дараа нь2015 оны 5-р сард ерөнхийлөгч гарын үсэг зурсан FZ-131 дэвсгэр. Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болох хөрөнгийг хоёр дахь хүүхэд төрүүлсэн эсвэл үрчлэн авсан наснаас үл хамааран ашиглаж болно. Энэ төрлийн төрийн үйл ажиллагаанаас хойш. дэмжлэг, ийм тусламжийг ашиглах дүрэм улам бүр өргөжиж байна. Өмнө нь хүүхдийг 3 нас хүрэхийг хүлээхгүйгээр зөвхөн ийм гэрчилгээний хязгаарлагдмал боломжийг ашиглах боломжтой байсан.

Өнөөдөр эхийн гэрчилгээг эх он болгон ашиглаж болох уу?

Төрийн дэмжлэгийн төрөлд бэлэн бус мөнгөн гэрчилгээг хүлээн авдаг бөгөөд үүнийг солих боломжгүй, зөвхөн зарим тохиолдолд гэр бүл ашиглах боломжтой. 2016 оноос хойш ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болох жирэмсний капиталыг оруулах эрх хуулийн дагуу хэрэгжиж эхэлсэн. Үүний үндэс нь 2015 оны 5-р сарын 23-ны өдрийн 131-р Холбооны хууль юм.

Хэрэв бид ерөнхий дүрмийн талаар ярих юм бол жирэмсний капиталыг анхны төлбөр болон үндсэн зээлийн өрийн төлбөр болгон ашиглаж болно. Энэ нь залуу гэр бүлд санхүүгийн дарамтаа багасгаж, орон сууцны зээлээ энэхүү төлбөрийн хуваарийн дагуу санал болгож байгаагаас арай хурдан төлөх сайхан боломж юм.

Харамсалтай нь энд ч гэсэн бэрхшээлгүйгээр боломжгүй юм. Банкны байгууллага бүр жирэмсний капиталтай ипотекийн зээлийг хялбархан зохион байгуулдаггүй. Гэхдээ ийм гүйлгээ хийдэг банкууд бас байдаг бөгөөд ашигтай хөтөлбөрүүд байдаг. Дүрмээр бол өнөөдөр олон байгууллагад ипотекийн зээлийн дээд хүү 14% байна.

Хэрхэн өргөдөл гаргах вэ?

Гэр бүл жирэмсний капиталыг ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглахаар төлөвлөж байгаа тохиолдолд зээлдэгчид банкны байгууллагын бүх шаардлагыг хангасан байх ёстой. Ихэнх тохиолдолд ийм зээл авахад тавигдах шаардлага нь ердийн хэрэглээний зээлээс бараг ялгаатай байдаггүй:

1. Нэр дэвшигч нь байнгын ажлын байртай, зургаан сараас доошгүй ажлын туршлагатай байх ёстой. Зарим банк сүүлийн 5 жилийн хугацаанд дор хаяж нэг жил байх ёстой.

2. Өмнө нь ипотекийн зээлийн саналыг тооцоолохдоо банкны байгууллагууд зөвхөн зээлдэгчийн хууль ёсны, батлагдсан орлогыг харгалзан үздэг байв. "Саарал" цалин нь зөвхөн хоёрдогч орлого болж чаддаг байсан ч ихэнхдээ тэд үүнийг анхаарч үздэггүй байв. Одоо хүртэл томоохон байгууллагууд энэ схемийн дагуу ажилладаг. Гэхдээ санхүүгийн байгууллагуудын хоорондын өрсөлдөөн нь зээлдэгчдэд ашигтай. Зарим банкууд боломжит зээлдэгчийн орлогыг, түүний дотор албан бус орлогыг харгалзан үздэг. Хэлэлцүүлгийн явцад тухайн байгууллагын ажилчдаас эдгээр нөхцлүүдийн онцлогийг мэдэж авах шаардлагатай. Заримдаа ипотекийн зээлийг батлахад энэ дүнгийн үзүүлэлт чухал болдог.

3. Бүртгэлтэй үл хөдлөх хөрөнгийн хомсдол. Энэ нөхцөл нь зөвхөн төрөөс татаас олгодог хөнгөлөлттэй хөтөлбөрийн дагуу ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй хүмүүст хүчинтэй.

4. Жирэмсний капиталаар ипотекийн зээлийн эргэн төлөлтийг ашиглах үед хүүхдэд хувьцаа олгох нь заавал байх ёстой.

5. Учир ньНийгмийн хөтөлбөрийн хүрээнд ипотекийн зээлийн эзэн болохын тулд зээлдэгч эерэг зээлийн түүхтэй байх ёстой.

Хэрхэн жирэмсний капиталтай ипотекийн зээл авах вэ?

Байрны зээлээ төлөхийн тулд гэр бүлийн гэрчилгээний санг шилжүүлэх журмыг эхлүүлэхийн өмнө та Тэтгэврийн санд очиж яг энэ гэрчилгээг авах ёстой бөгөөд энэ нь энэхүү эрхийн албан ёсны баталгаа болно.

Гэрчилгээ гартаа байх үед ирээдүйн зээлдэгчид аль банкны байгууллагатай хамтран ажиллах, хаана хандахаа шийдэх ёстой. Хэд хэдэн банкны байгууллагад зочилж, боломжтой бүх хөтөлбөрт зориулж жирэмсний капиталтай ипотекийн зээлийг тооцоолох нь хамгийн сайн арга юм. Санал болгож буй зээлийн нөхцөлийг (хүү, урьдчилан баталсан хэмжээ, нэмэлт даатгал гэх мэт) сайтар шинжилсний дараа л та бүртгүүлэх хүсэлтээ гаргаж болно.

Өнөөдөр хүүхэд төрсний дараа эхийн гэрчилгээ авах эрх авсан хүүхэд 3 нас хүртлээ хүлээх шаардлагагүй. Хэрэв гэрчилгээний хөрөнгийг ашиглах шаардлагатай бол эзэмшигч (жишээ нь, хүүхдийн эх) ОХУ-ын Тэтгэврийн сангийн нутаг дэвсгэрийн албанд зохих өргөдөл, баримт бичгийн багцтай холбоо барина.

Жирэмсний хөрөнгөөр ипотекийн зээл төлөх бичиг баримт

Гэрчилгээний хөрөнгийг өрийн үүргээ биелүүлэхэд ашиглахын тулд танд тодорхой баримт бичгийн багц хэрэгтэй болно. Сонгосон байгууллагаас хамааран нэмэлт шаардлага тавьж болно. Гэхдээ дүрмээр бол ихэнх банкууд жирэмсний капиталтай ипотекийн зээлийг төлөхийн тулд дараахь баримт бичгийг шаарддаг:

1. ОХУ-ын иргэдийн паспорт, баримт бичгийн хуулбар. Үүнд: TIN, SNILS, ажлын байрнаас хөдөлмөрийн дэвтрийн баталгаажуулсан хуулбар. Гадаад паспорт, жолооны үнэмлэх, PTS өгөх нь илүүц байх болно.
2. Жирэмсний капитал авах эрхийг баталгаажуулсан гэрчилгээ.
3. Зээлдэгчийн орлогыг албан ёсоор баталгаажуулсан баримт бичгийн багц: заавал төлөх өргүйг нотлох баримт бичиг, банкны орлогын мэдүүлэг эсвэл 2-NDFL стандарт маягтыг ашиглаж болно.
4. Орон сууц, байшин худалдах гэрээ.
5. Худалдан авсан объектын талаарх мэдээлэл: BTI объектын нөхцөл байдлын талаарх мэдээлэл, байшингийн номноос авсан хуулбар, техникийн нөхцөл байдлын үнэлгээ бүхий паспорт шаардлагатай.
6. Боломжит зээлдэгчийн дансанд үнэхээр мөнгө байгаа гэсэн Тэтгэврийн сангаас албан ёсны баталгаа.
7. Хамтын өмчлөлд бүртгүүлэх өргөдөл.

Тэтгэврийн санд юу оруулах ёстой вэ?

Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл олгох нь хурдан журам биш гэдгийг ойлгох нь чухал. Ялангуяа худалдан авагч үл хөдлөх хөрөнгийн агентлагийн үйлчилгээг ашигладаггүй, өөрөө гэрээ байгуулдаг бол.

Бүх бичиг баримт, мэдэгдэл болон бусад зүйлсийн дарааХүссэн бичиг баримтын хувьд та Тэтгэврийн санд очиж, зарим бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай. Энэ нь ихэвчлэн:

1. Зээлдэгч үнэхээр ипотекийн зээл авахаар гэрээ байгуулах гэж байгааг харуулсан банкны албан ёсны цаас. Дүрмээр бол энэ баримт бичгийг банкнаас ердийн хэлбэрээр гаргадаг.
2. Ипотекийн зээлийн сэдэв болох орон сууцны талаархи бүх ерөнхий мэдээлэл.
3. Банкных шиг бүх бичиг баримт зээлдэгчийнх (паспорт, SNILS, TIN).
4. Мөнгө шилжүүлэх өргөдөл гаргахдаа банкны дэлгэрэнгүй мэдээллийг заавал бичих шаардлагатай.

Хамгийн алдартай банкуудын ипотекийн зээлийн нөхцөл

Аливаа санхүүгийн байгууллага аль болох их хэмжээний зээлийн гэрээ байгуулах сонирхолтой байдаг. Эдгээр төрлийн зээлд жирэмсний капиталын барьцааны зээл орно. Банкууд, практикээс харахад гэр бүлийн хөрөнгийн нягтлан бодох бүртгэлтэй холбоотой зээл авахад өөр өөр хандлагатай байдаг. Тиймээс дэвсгэр ашиглахаар шийдэхээсээ өмнө. хөрөнгийг ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон авахын тулд санхүүгийн байгууллагуудын нөхцөл байдлыг судлах нь зүйтэй. Мэргэжилтнүүд юуны түрүүнд зээлдэгчдийн дунд маш их алдартай томоохон байгууллагуудтай холбоо барихыг зөвлөж байна.

Сбербанкны орон сууцны зээл

Магадгүй энэ банк нь ангилал харгалзахгүйгээр орон сууцны ипотекийн зээл олгоход бэлэн байгаа банк байх. Тиймээс зээлдэгч бүр худалдан авах гэрээ байгуулж болнохоёрдогч орон сууц, хувийн байшин эсвэл шинэ байранд байрлах орон сууц. Энд бас жирэмсний капиталын барьцаанд зээл авах боломжтой. Банкны гол шаардлага бол гүйлгээ хийгдсэнээс хойш зургаан сарын дотор гэрчилгээний мөнгийг заавал шилжүүлэх явдал юм.

Албан ёсны нөхцөл:

1. Зээлийг зөвхөн үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр олгоно.
2. Ипотекийн зээлийн хүү 14.5%.
3. Зээлийн дээд хугацаа гучин жил байна.
4. Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ 20 хувиас багагүй байх ёстой.
5. Гүйлгээний өртөг нь 40,000,000 рубльээс ихгүй байна.

VTB 24

Зээлдэгчдийн ипотекийн зээлд хамрагдахдаа хамтран ажилладаг хоёр дахь алдартай банк. Гэрээг ангиллаас үл хамааран ямар ч орон сууцны хувьд бүрэн байгуулж болно. Энэ нь хувийн өмч, хоёрдогч орон сууц, шинэ барилга байж болно. Банкны хувьд энэ хүчин зүйл шийдвэрлэх хүчин зүйл биш юм. Жирэмсний капиталын зээлийг эндээс авах боломжтой. VTB 24-т гэрээ байгуулах үндсэн нөхцөл:

1. Ипотекийн орон сууц худалдан авах ажиллагааг зөвхөн үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр хийдэг;
2. Дундаж хүү 15.95%;
3. Ипотекийн зээлийн дээд хугацаа 30 жил;
4. Гүйлгээний доод шимтгэл 20%;
5. Орон сууцны үнэ 30,000,000 рублиас хэтрэхгүй байх ёстой.

ДельтаКредитБанк

Хэрэв та Дельта Кредит банкинд ипотекийн зээлд хамрагдахыг хүсвэл зөвхөн анхан шатны болон дунд шатны орон сууцанд бүртгүүлэх боломжтой гэдгийг санах хэрэгтэй. Орчуулгагэрээ байгуулсан өдрөөс хойш бэлэн мөнгө гарын үсэг зурсан өдрөөс хойш нэг жилийн дотор боломжтой.

Гэр бүлийн капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авах нөхцөл:

1. Бүх гүйлгээ, шилжүүлгийг зөвхөн үндэсний мөнгөн тэмдэгт-рублээр хийх боломжтой.
2. Зээлийн дундаж хүү 15.25% байна.
3. Элсэлтийн хураамж 30%.
4. Зээлийн хамгийн дээд хугацаа 25 жилээс хэтрэхгүй байх ёстой.

Урьдчилгаа төлбөрийн тооцоо

Дүрмээр бол урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ ямар байх талаар банк бүр мэдээлэл өгдөггүй. Гэр бүл бүр ямар нөхцөл байдалд хүрч болохыг урьдчилан ойлгохыг хүсдэг тул урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг бие даан тооцоолохыг хүсдэг. Үнэн хэрэгтээ энэ нь тийм ч хэцүү биш юм. Үүнийг хийхийн тулд та орон сууцны яг өртөг болон банкнаас урьдчилгаа төлбөрт шаардагдах хэсгийг тодорхой хувиар илэрхийлсэн байх ёстой. Жишээлбэл, хэрэв орон сууц, байшингийн үнэ 3,000,000 рубль, банк дор хаяж 20% -ийн хадгаламж шаарддаг бол 600,000 рубль болно. Гэр бүл нь дэвсгэр ашиглахаар төлөвлөж байгаа тохиолдолд. хөрөнгийг ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр гэж тооцвол ямар ч тохиолдолд нэмэлт дүнг бэлнээр төлөх шаардлагатай байгаа нь логик юм.

Хэрэв гэр бүл зөвхөн гэрчилгээний тусламжид найдаж байгаа бол та тухайн гэр бүлд хамрагдах орон сууцны үнийг тооцоолж болно. Томъёо нь энгийн: хэмжээтэй дэвсгэр. капитал x 100 / урьдчилгаа төлбөрийн үзүүлэлт.

Зөвлөмж

Үүнийг ойлгох нь чухалжирэмсний капитал нь төрийн дэмжлэгийн нэг төрөл тул нэгэн зэрэг олгосон хэмжээг зөвхөн тодорхой хэрэгцээнд ашиглаж болно. Хүссэн үедээ очоод зарцуулна гэдэг боломжгүй. Хэрэв та дэвсгэр ашиглахаар төлөвлөж байгаа бол. хөрөнгийг ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр эсвэл үндсэн өрийг барагдуулах төлбөр болгон авах бол хэлцэл хийхээс зургаан сарын өмнө энэ тухай Тэтгэврийн санд мэдэгдэх шаардлагатай. Улсын төсөв, төлбөрийг зургаан сар тутамд төлөвлөдөг.

Хэрэв жирэмсний хөрөнгийн тодорхой хэсгийг аль хэдийн ашигласан бол үлдсэн хэсгийг урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглах боломжгүй. Одоо байгаа моргейжийн гэрээний дагуу өрийг бууруулах л боломжтой.

Дүгнэлт

Банктай холбоо барихаасаа өмнө ямар барилгын хөтөлбөрт давуу эрх олгохоо өөрөө шийдэх хэрэгтэй. Хэдийгээр хамтын бүтээн байгуулалтад оролцоход эрсдэл хэд дахин их байдаг ч гэр бүл нэлээдгүй тооны тоолуур хожихоос гадна сар бүр төлөх төлбөрийн хувьд илүү хямд үнээр орон сууцны зээл авах боломжтой.