Зээлийн гэрээний нөхцөл: зайлшгүй болон нэмэлт

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Өгүүлэлд зээлийн гэрээний үндсэн нөхцөлүүдийг авч үзье. Энэхүү баримт бичгийн агуулга нь талуудын үүрэг, эрхийн багц юм. Зээлийн гэрээнээс ялгаатай нь энд үүрэг нь хоёр талдаа хамаарна.

Энэ нь зээлийн байгууллага (банк) болон зээлдэгч хувь хүн (хуулийн) хооронд талуудын өмнө тохиролцсон хэмжээгээр санхүүжилт олгох гэрээ юм. Гэхдээ тодорхой хугацаанд хүүгийн хамт буцааж өгөх ёстой. Энэхүү гэрээ нь зөвхөн бичгээр хийгдсэн байх ёстой, эс тэгвээс баримт бичиг нь хууль ёсны хүчингүй болно. Бид зээлийн гэрээний үндсэн болон нэмэлт нөхцөлүүдийг доороос ойлгох болно.

Зээл ба зээлийн ялгаа

Эхний тохиолдолд зөвхөн мэргэшсэн байгууллага (банк), хоёр дахь тохиолдолд аливаа хувь хүн, хуулийн этгээд (жишээлбэл, бичил санхүүгийн байгууллага) мөнгө гаргаж болно. Зээлийн мөнгө шаардлагатайхүүгийн хамт буцаж ирсэн боловч зээл нь тэдэнд өгөхгүй байж болно. Эхнийх нь зөвхөн мөнгөн тэмдэгтээр, хоёр дахь нь мөнгөн болон бодит хэлбэрээр байж болно. Зээлийн гэрээний үндсэн нөхцлүүдийн талаар ярихаасаа өмнө ерөнхий дүрмийг тайлбарлая.

Бүх зээлдэгчдэд

Зээлийн байгууллагуудын гэрээний ерөнхий нөхцөл, нөхцлийн талаарх мэдээллийг хуулиар олон нийтэд нээлттэй байлгах ёстой. Нэгэнт банк хөгжүүлсэн бол дахин дахин ашигладаг.

Үүнд:

• Зээлийн байгууллагын ажиллах боломжтой валют.
• Хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой зээлдэгчид.
• Өргөдөл хэлэлцэх хугацаа.
• Банкнаас санал болгож буй зээлийн хөтөлбөрийн төрөл.
• Хүлээн авах боломжтой дүн болон харгалзах хүү.
• Заасан дүнг өгөх боломжит аргууд.
• Гэрээний нөхцөлийг зөрчсөн тохиолдолд торгууль ногдуулна.

Хөтөлбөрийн тайлбар нь ерөнхий нөхцлийн жагсаалтыг агуулсан байх ёстой бөгөөд энэ нь мөн хуульд тусгагдсан байдаг. Үйлчлүүлэгч бүр банкинд очихгүйгээр энэ мэдээлэлтэй танилцах боломжтой.

Зээлийн гэрээний үндсэн нөхцөл

Хэдийгээр аливаа гэрээ байгуулахдаа талуудын хүсэл зоригийг хуулиар зохицуулсан байдаг ч үүнийг хийхгүйгээр гэрээ байгуулаагүйд тооцогдох тодорхой нөхцөлүүд байдаг. Тэдгээрийг зайлшгүй гэж нэрлэдэг бөгөөд аливаа зүйлд агуулагдах ёстойзээлийн гэрээ. Баримт бичигт гарын үсэг зурахын өмнө зээлдэгч юуны түрүүнд түүнд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй, учир нь энэ нь гүйлгээний ирээдүйн хувь заяаг тодорхойлдог.

Зээлийн гэрээний үндсэн нөхцлүүдийн хувьд ерөнхий нөхцлөөс ялгаатай нь үйлчлүүлэгч баримт бичигт гарын үсэг зурахдаа аль хэдийн танилцдаг. Тэдгээрийг тус тусад нь боловсруулдаг тул тэдгээрийг хувь хүн гэж нэрлэдэг. Ерөнхий болон үндсэн нөхцлүүдийн хооронд зөрчилдөөн байх ёсгүй, эс тэгвээс сүүлийнх нь давуу эрхтэй болно. Хуулийн дагуу талууд дангаараа тохиролцдог боловч бодит байдал дээр банк бэлэн гэрээг өгдөг бөгөөд үүнийг зөвшөөрөх эсэх нь таны хэрэг. Чухал нөхцөлүүд нь эргээд үндсэн ба бага зэрэг болно.

Үндсэн чухал нөхцөл

Зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахдаа давуу эрхтэй. Үргэлж гарчгийн хуудсан дээр байрлуулж, тодоор тодруулсан. Зээлийн гэрээний үндсэн нөхцөлүүд нь:

• Энэ зээлийг олгох валют.
• Үйлчлүүлэгчийн хийх ёстой бүх төлбөр, тэдгээрийн хэмжээ, эргэн төлөлтийн нөхцөл зэргийг багтаасан зээлийн бүрэн зардал.
• Жилийн хүү, хэрэв байгаа бол банкинд төлөх нэг удаагийн төлбөр.
• Зээлийн хүү. Анхаарах зүйл: зарим тохиолдолд дахин санхүүжилтийн хүүгийн өсөлт, бууралтаас шалтгаалан түүний хэмжээ өөрчлөгдөж болно.
• Хүчтэй байх хугацаа ба талуудын хүлээсэн үүргээ биелүүлэх хугацаа (эдгээр утгууд ихэвчлэн давхцдаг).

Үндсэн дүнг бичнэтоон болон капитал хэлбэрээр. Банкны зээлийн гэрээний үндсэн нөхцөлүүд өөр юуг илэрхийлдэг вэ?

Зээлийн нийт өртөг нь хэмжээ, хүү, нөхцөл болон банкны бусад үйлчилгээний нийлбэр дүнгээс бүрдэнэ. Хэрэв зээлийн бүх хугацаанд хүүг тогтоогоогүй бол зээл олгосны дараа хэрэглэгдэх боломжтой бүх үзүүлэлтүүдийг гарчгийн хуудсан дээр заавал бичнэ. Гэрээний бүх хугацаанд зээлийн валют өөрчлөгдөхгүй.

Бага нөхцөл

Хэдийгээр тэднийг хоёрдогч гэж нэрлэдэг ч түүнээс дутахааргүй чухал. Тэд зүгээр л хоёрдугаарт зээлдэгчдийн анхаарлыг татдаг.

Зээлийн гэрээний хоёрдогч үндсэн нөхцөлүүд нь:

• Төлбөрийн хуваарь (бүх хугацааны төлбөрийн нарийн тоо, давтамж, хэмжээг заана).
• Торгууль (тэдгээрийн хэмжээг заасан).
• Үүргээ биелүүлэх арга замууд. Эхлээд үнэ төлбөргүй (комисс байхгүй), дараа нь төлбөртэй аргуудыг зааж өгнө (төлбөрийн бүрэн хэмжээг зааж өгөх ёстой).
• Үндсэн гэрээний хамт байгуулсан нэмэлт гэрээнүүд.
• Хөрөнгийн ашиглалтын схем (хэрэглээний зээлийг зорилтот болгон олгосон тохиолдолд, өөрөөр хэлбэл энэ нь тодорхой зорилгоор хөрөнгө хуваарилахтай холбоотой).
• Зээлийн байгууллагын зээлдэгчид холбоо барих хаяг өөрчлөгдсөн тухай мэдэгдэх дүрэм, журам.
• Гэрээгээр шаардах эрхийг шилжүүлэх журам (зээлдүүлэгч нь шилжүүлэх эрхтэй гэдгээ илэрхийлсэнХугацаа хэтэрсэн өр төлбөрийг гаргуулахаар шаардах эрхийг гуравдагч этгээдэд олгох ба зээлдэгч үүнийг сайн дураараа зөвшөөрч байна).
• Хэрэв зээлдүүлэгчээс үзүүлэх нэмэлт төлбөртэй үйлчилгээ байгаа бол нэр, үнийг тодорхой зааж өгнө.

Энэ нэр томъёо нь энэ баримт бичгийн үндсэн нөхцөлүүдэд хамаарахгүй. Хэрэв гэрээнд энэ талаар заагаагүй бол баримт бичигт өөрөөр заагаагүй бол зээлдүүлэгч хүсэлт гаргасан өдрөөс хойш гуч хоногийн дотор үйлчлүүлэгч зээлийг буцааж өгөх ёстой.

Нэг талын өөрчлөлт

Мөн банк зээлийн гэрээний үндсэн нөхцөлийг нэг талын журмаар өөрчлөх боломжийг заавал зааж өгөх ёстой. Жишээлбэл, тэрээр үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрөлгүйгээр зээлдэгчийн санхүүгийн байдлыг сайжруулах аливаа арга хэмжээ авах эрхтэй (жишээлбэл, зээлийн хүүг бууруулах, торгуулийг бууруулах гэх мэт). Гэрээний бичвэрт зохих заалт оруулахгүйгээр ийм өөрчлөлт хийх боломжгүй.

Гэрээ нь талуудын тохиролцсоны дагуу бусад чухал нөхцлийг агуулж болно. Шаардлагатай бол зээлдүүлэгч нь зээлдэгчид гэрээний заалт бүрийг тайлбарлах үүрэгтэй. Баримт бичигт гарын үсэг зурсны дараа ийм зөвлөгөөний тоо, давтамж нь ямар ч байдлаар хязгаарлагдахгүй. Бид зээлийн гэрээний үндсэн нөхцөл, агуулгыг үргэлжлүүлэн анхаарч байна.

Бусад зүйлс

Гэрээнд тусгах боломжгүй нөхцөлүүдийг хуулиар тогтоосон бөгөөд тэдгээр нь байгаа нь баримт бичгийг бүхэлд нь хүчингүй болгоход хүргэдэг:

• Үүргийн биелэлтийг баталгаажуулахын тулд нэмэлт мөнгө авахыг хориглоно. Зөвхөн хөдлөх болон үл хөдлөх эд зүйлсийг баталгаа болгон авах боломжтой.
• Та зээл олгохдоо шимтгэл авах боломжгүй.
• Банк шинээр гэрээ байгуулахгүйгээр хугацаа хэтэрсэн байж болзошгүй өрийг барагдуулах зорилгоор шинээр зээл олгоно гэсэн нөхцөлийг гэрээнд зааж өгөхийг мөн хориглоно.
• Банк нь зээлдэгчид баримт бичигт заасан үүргээ биелүүлэхийн тулд гуравдагч этгээдийн төлбөртэй үйлчилгээг ашиглахыг үүрэг болгох эрхгүй. Жишээлбэл, зээлдүүлэгч энэ үйлчилгээ төлбөртэй бол үйлчлүүлэгчээс өөр компаниар дамжуулан төлбөр хийхийг шаардах боломжгүй.

Нэмэлт нөхцөл

Зээлийн гэрээний нэмэлт нөхцөлүүд нь:

• Талуудын эрх, үүрэг.
• Зээлийг баталгаажуулж байна.
• Үүргээ зөрчсөнөөс үүсэх талуудын эд хөрөнгийн хариуцлага.
• Зээлийн гэрээг цуцлах, өөрчлөх үндэслэл, журам.
• Маргаан шийдвэрлэх арга.

Зээлийн гэрээ байгуулах зарим нарийн ширийн зүйлийн талаар ярилцъя.

Зээл олгох бэрхшээлүүд

Зээлдэгч төлбөрөө цаг тухайд нь хийх ёстой гэдгийг үргэлж санаж байх ёстой. Түүнчлэн, гуравдагч этгээдийн банкаар дамжуулан мөнгө шилжүүлэхэд санал болгож буй төлбөрийн хугацааг гэрээнд ихэвчлэн зааж өгдөг. Төлбөрийг хожимдуулсан тохиолдолд компанид хүү хуримтлагддаг бөгөөд үүнийг мөн төлөх ёстой. Эхлээд энэ хэмжээ бага байх бөгөөд үйлчлүүлэгч энэ талаар мэдэхгүй байж магадгүй юм. Гэхдээдараа нь энэ нь хурдацтай өсч эхэлдэг бөгөөд зохистой өр бий болно. Илүү их төлбөр төлсний дараа банк үйлчлүүлэгчдээ мэдэгдэх болно. Иймд тухайн хүн зээлээ тогтмол төлж, зээлийн эргэн төлөлт дуусахад тухайн байгууллагад тодорхой хэмжээний өртэй болох нь илэрч магадгүй юм.

Гэрээ нь оршин суугаа газар, паспортын мэдээлэл гэх мэт өөрчлөлтийн талаар санхүүгийн байгууллагад мэдэгдэх шаардлагатайг заасан. Хэрэв энэ нөхцөл хангагдаагүй бол үйлчлүүлэгч зээлийн дүнг бүхэлд нь буцааж өгөхийг шаардаж болно. Мэдээжийн хэрэг, цөөхөн банк үүнийг хийдэг, гэхдээ эрсдэлд орох нь үнэ цэнэтэй зүйл биш хэвээр байна. Гэрээ бол гэрээ юм.

Батлан даагчийн талаар худал мэдээлэл өгсөн тохиолдолд банк залилан мэхэлсэн гэж үзэж болох бөгөөд энэ нь шүүхээр шийтгэгдэх болно. Үүнийг бас санаж байх ёстой. Ийм учраас үйлчлүүлэгч гарын үсэг зурахаасаа өмнө баримт бичигт заасан нөхцлийг аль болох анхааралтай унших нь ашигтай байдаг. Бид ОХУ-ын Иргэний хуулийн дагуу зээлийн гэрээний үндсэн нөхцлийг судалж үзсэн. Та үргэлж тэдэнд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй.