Зээл олгох үндсэн зарчим: тодорхойлолт, онцлог, шаардлага

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Олон хүмүүс санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгарсан. Иймэрхүү асуудлыг шийдэх хэд хэдэн арга байдаг. Жишээлбэл, та найз нөхөд, хамаатан саднаасаа зээл хүсч болно. Гэхдээ тэд танд тохирох хэмжээг олж чадах уу? Одоо та тэдний нүд рүү яаж харагдах вэ? Эсвэл та хурдан цагийн ажил олох боломжтой. Гэхдээ ажил алхам тутамдаа "тараадаггүй" бөгөөд энэ нь хэр хэцүү байх бол? Эцсийн эцэст хэн ч хамгийн бага хугацаанд сайн орлого санал болгохгүй. Ийм тохиолдолд банкны зээл нь эм болдог. Гэхдээ бүх зүйл анх харахад тийм энгийн гэж үү?

Банкууд бүх хүнд дараалан зээл өгөх нь ашигтай

Энэ бол зээл авах гэж байгаа зээлдэгч бүрийн төөрөгдөл. Энэ үйл явцын үндсэн дээр зээл олгох тодорхой зарчмууд байдаг. Тэдгээрийг чанд мөрдөж байж л банкны байгууллага зээл олгохдоо ашиг олох боломжтой. Цорын ганц үл хамаарах зүйл нь бичил зээлийн компаниуд боловч бид тэдний талаар бага зэрэг дараа ярих болно.

Банкны зээлийн зарчмуудыг ойлгохын тулд ирээдүйн олон зээлдэгчид ихэвчлэн эргэлздэг, учир ньОлон эх сурвалж тодорхой нэр томъёо ашиглан мэдээлэл өгдөг. Гэхдээ энэ нь таны бодож байгаагаас хамаагүй хялбар юм.

Зээл олгох үндсэн зарчим

Зээлдэгчийн тулгарах хамгийн эхний бөгөөд гол зарчим бол эргэн төлөлт юм. Энгийнээр хэлбэл, өрийг бүрэн төлөх шаардлагатай. Мөнгө буцааж өгөхгүй нь анхнаасаа мэдэгдэж байвал ямар ч зээлдүүлэгч сохор зоос өгөхгүй нь ойлгомжтой. Энэ нь найздаа мөнгө буцааж өгөхгүй гэдгийг мэдэж зээл өгөхтэй адил ер бусын зүйл юм, эс тэгвээс үүнийг зүгээр л бэлэг гэж нэрлэдэг. Банкны зээлийн зарчмууд хоцрогдсон тохиолдлуудыг дотоодын түүх мэддэг.

Буцаашгүй зээл

Буцаан олгогдохгүй зээл гэж нэрлэгддэг зээл нь хөдөө аж ахуйн салбарт түгээмэл байсан бөгөөд зээлдэгчийг хямралын байдлаас гаргах зорилготой байв. Зээлдэгчийн санхүүгийн гамшгийн нөхцөл байдал нь өр барагдуулахгүй, эсвэл бүрэн төлж барагдуулаагүйг харуулж байна.

Энэ төрлийн санхүүгийн тусламж нь сонгодог зээлтэй бараг төстэй биш юм. Энэ нь төсвийн тусламжийг хамардаг бөгөөд зээл олгох улсын цэгүүдээр дамждаг. Бусад тохиолдолд эргэн төлөлт зэрэг зээлийн зарчим нь зээл авах гол нөхцөл болдог.

Эргэн төлөлтөөр хангаж байна

Зээлдэгч зээлээ төлж чадах эсэхийг банк яаж ойлгох вэ, үүнд хангалттай хөрөнгө бий юу? Гэрээ байгуулахдаа хариуцлагатай ажилтан ирээдүйн хариуцагчийн бүх мэдээллийг сайтар шалгаж үздэг. Зээлдэгч нь боломжтой баримт бичгийн багц цуглуулдагорлогын гэрчилгээ, тухайн банкны шаардлагаас хамааран эзэмшиж буй эд хөрөнгийн баримт бичгийг агуулна. Хувь хүний хувьд байнгын төлбөрийн чадварын баталгаа нь цалин хөлс, хадгаламжийн хүү, өөр банкнаас авсан зээл, жишээлбэл, нийгмийн халамж байж болно. Хуулийн этгээдүүд эргээд орлого, ашгаа тогтмол авдаг.

Энэ бүх өгөгдөлд дүн шинжилгээ хийсний дараа банкны ажилтан хамгаалалтын албаны хамт энэ үйлчлүүлэгчид зээл олгох боломжтой эсэхийг шийддэг бөгөөд энэ тохиолдолд зээл олгох зарчмуудыг анхааралтай ажигладаг. Гэхдээ банк өөрөө эргэн төлөлтөд нөлөөлөх чадвартай. Тэрээр зээлийн хүү болон "санхүүгийн тусламж"-ын нөхцөлийг дундаж зээлдэгчийн хувьд боломжийн байхаар тогтоодог.

Би хүссэн үедээ зээлээ төлдөг

Ийм схем нь ноцтой банкуудтай хэзээ ч ажиллахгүй. Үүнийг яаравчлах зарчмаар л урьдчилан сэргийлдэг. Энэ нь гэрээнд заасан хугацаанд зээлээ яг төлөх ёстой гэсэн үг. Зээлийн хэмжээ, хүүг бүрэн барагдуулах эцсийн хугацаа төдийгүй сар бүрийн төлбөрийн хугацааг бид ярьж байна. Гэрээ байгуулахдаа сар бүрийн хэдэн өдөр, эргэн төлөгдөхийн тулд дансанд хамгийн бага төлбөр хийх ёстойг хэлдэг. Нэг өдөр ч гэсэн хоцрох нь төлбөр төлөгчийг их хэмжээний торгууль төлөхөд хүргэж болзошгүй.

Гэсэн хэдий ч зарим зээлдүүлэгчид зээлдэгчиддээ үнэнч байх тогтолцоог бий болгодог. Жишээлбэл,Хэрэв заавал төлөх төлбөрийг хамгийн ойрын хугацаанд (банкны ажилтны тодорхойлсон) хийсэн бол эхний торгуулийн хэмжээг "уучлах". Төлбөр хийхэд хялбар болгох үүднээс олон банкууд үйлчлүүлэгчдэдээ төлбөрийн огноотой карт гаргахыг санал болгодог. Зээлдэгч нь картаа тодорхой хэмжээгээр дүүргэдэг бөгөөд заавал төлөх өдөр шаардлагатай дүнг данснаас автоматаар хасдаг. Энэ нь эргэн төлөлтийн системийг хялбарчилж, үйлчлүүлэгч төлбөр тооцоогоо мартсан тохиолдлыг арилгадаг. Яаралтай зээл олгох зарчмуудыг үл тоомсорлож, та банкны асуудалтай зээлдэгчийн мэдээллийн санд нэвтэрч, үүний үр дүнд дараагийн удаад өмнөх зээлээ бүрэн төлсөн байсан ч зээл олгохоос найдвартай татгалзах боломжтой.

Төлбөр төлөгчид тавигдах шаардлага

Нэгдүгээрт, банкууд тусламж хэрэгтэй бүх хүнд туслахын тулд бус ашгийн төлөө зээл олгодог тул та зээлийн үйлчилгээний төлбөрийг бүрэн төлөхөд бэлэн байх хэрэгтэй. Энэ нь төлбөр гэх мэт зээлийн зарчмыг тодорхойлдог. Төлбөртэй гэдэг нь зээлдэгч нь зөвхөн зээлийн үндсэн төлбөрийг хугацаанд нь төлөхөөс гадна банкны мөнгийг ашигласан хүү, түүнчлэн ашиглалтын хугацаанд хуримтлагдсан торгууль, зардлыг төлөхийг шаарддаг гэсэн үг юм. Үүнтэй ижил зарчмаар банкны байгууллага хадгаламжийн мөнгө хүлээн авдаг. Гэрээний нөхцлийн дагуу хадгаламж эзэмшигч нь дансанд тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулж, хувийн мөнгөө банкинд ашигласны хүүг авдаг. Үүний нэгэн адил зээлдэгч банкны мөнгийг ашиглах үйлчилгээний төлбөрийг төлдөг. Үүний үр дүнд хоёр тал хэлэлцээр хийх сонирхолтой байна.

Мөн мөн чанар, зарчимзээл олгох

Хүн зээл авах эсэхэд өөр хүчин зүйл нөлөөлдөг. Жишээлбэл, хэрэв бид нэлээд их хэмжээний тухай ярьж байгаа бол ихэнх тохиолдолд батлан даагч, барьцаа болон бусад баталгаа шаардлагатай болно. Зээлдүүлэгч нь хариуцагчийн дансанд янз бүрийн төрлийн төлбөр тогтмол орж ирдэг төдийгүй бэлэн мөнгөний орлого гэнэт зогссон ч төлбөр төлөгч нь өрийн дүнг төлөх хангалттай баталгаатай гэдэгт итгэлтэй байх ёстой.

Жишээ нь ажил хийж байгаа хүнд сайн цалинтай зээл өгсөн. Гэвч тодорхой нөхцөл байдлын улмаас тэрээр ажлаасаа халагдаж, шинэ ажил олдохгүй байна. Зээлийн төлбөртэй хамт яаж байх вэ? Гэхдээ зээлдэгч зүгээр л төлөхөөс татгалзаж, бүх зүйлээс мултарч чадна гэж бодох нь олонтаа тохиолддог. Банк ийм эрсдэл үүрээд хүн болгонд мөнгө тарааж болохгүй. Батлан даагч эсвэл эд хөрөнгө байгаа нь бүрэн эргэн төлөлтийн нэмэлт баталгаа юм. Энэ бол аюулгүй байдлын зарчим.

Аюулгүй байдлын зарчимгүй зээл

Зээлээ төлөөгүй тохиолдолд эрүүгийн хариуцлага хүлээхгүй (зөвхөн хэт их хэмжээний тухайд) тул төлбөрөө төлөхгүй байгаа тохиолдолд зөвхөн захиргааны хариуцлага хүлээлгэх бөгөөд энэ нь шүүхээр дамжуулан өрийг барагдуулна гэсэн үг юм. болон гүйцэтгэх алба. Энэ нь зээлдэгчийн харилцах данс хаагдаж, өртэй тэнцэх хэмжээний мөнгийг тэднээс хасна гэсэн үг. Хэрэв байхгүй бол орлогын 20 орчим хувийг суутган авназарим тохиолдолд - 50%. Зээлдэгч нь албан ёсны орлогогүй, мөнгөтэй дансгүй бол эд хөрөнгийг онилно. Дуудлага худалдаанаас хамгийн бага үнээр зөвшөөрч, өрийн хэмжээг дарна. Харин зээлдэгч "сүмийн хулгана шиг ядуу" бол түүнээс авах зүйл байхгүй, тэр дампуурсан байна. Аюулгүй байдлын зарчим нь ийм тохиолдлыг хүчингүй болгодог.

Зорилтот дүр нь бас чухал. Зээлдүүлэгч нь шаардлагатай мөнгийг олгохоос өмнө ямар зорилго, хэрэгцээтэй зээл авсан талаар мэдэх бүрэн эрхтэй.

Ямар компаниуд зарчмыг зөрчиж байна вэ?

Хэд хэдэн бичил зээлийн пүүсүүд байдаг. Эдгээр нь жижиг байгууллагууд эсвэл бүр онлайн зээл байж болно. Ихэнх тохиолдолд санхүүгийн тусламж шаардлагатай хүн паспортын мэдээлэл, бүртгэл, утасны дугаар болон өргөдлийг бөглөхөд шаардлагатай бусад мэдээллийг зааж өгсөн богино асуулга бөглөдөг. Зөвшөөрөх журам нь маш хурдан бөгөөд зээл олгох зарчим нь ар талдаа бүдгэрч байна. Гэсэн хэдий ч бэрхшээлүүд бас бий. Ялангуяа анх удаа зээл авч байгаа бол ийм компаниудаас их хэмжээний мөнгө хүлээж болохгүй. Ийм зээлийн хүү нь зах зээлийн дундажаас хамаагүй өндөр, хугацаа нь үнэхээр богино байдаг. Хойшлуулсан торгууль нь асар их байх бөгөөд өдөр бүр өсөх болно. Энэ бол яаралтай үнэ юм.

Зээл олгох зарчим юу байдгийг та одоо мэдэж байна. Зээлдэгч болохынхоо өмнө сайтар бодож, гэрээг сайтар судалж, зах зээлд сайн нэр хүндтэй компанийг сонгох нь зүйтэй.зээл олгох.