Гэнэтийн ослын даатгал. Гэнэтийн ослын даатгалын гэрээ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Оросын даатгалын зах зээлийн хөгжил жил бүр эрч хүчээ авч байна. Энэ нь гайхах зүйл биш юм, учир нь даатгал нь урьдчилан таамаглаагүй нөхцөл байдалд өөрийгөө болон хайртай хүмүүсээ санхүүгийн хувьд дэмжих цорын ганц арга зам юм. Ийм тусламжийн хамгийн түгээмэл төрлийн нэг бол ослын даатгал юм.

Түүхийн аялал

Энэ төрлийн даатгал нь нэлээд гүн үндэстэй боловч түүхийг хэт гүнзгийрүүлэхгүй бол гадаад төрх нь 1541 онд Их Британид бүртгэгдсэн Висби далайн хуулийн шаардлагатай холбоотой гэж хэлж болно. Үүнд: Далайн хөлөг онгоцны эзэн багаа хөлслөхдөө ахмадын амь нас, эрүүл мэндийг болзошгүй ослоос даатгах үүрэгтэй.

17-р зуунд Голланд улс сайн дурын цэргүүдэд зориулсан тусгай хуваарь боловсруулж, гэмтлийн зэргээс хамааран янз бүрийн мөнгөн нөхөн олговор авах эрхтэй байв. 18-19-р зуунд гэнэтийн ослын даатгал бас авдаг байсанГерман, Англид өргөн тархсан бөгөөд харилцан туслалцах холбоо гэж нэрлэгддэг холбоод байгуулагдаж эхэлсэн.

Энэ төрлийн даатгал нь 20-р зууны эхэн үед Орос улсад 1903 онд уул уурхайн салбарын ажилчид болон төрөл бүрийн үйлдвэрийн ажилчид, түүнчлэн тэдний гэр бүлийн гишүүдэд даатгалын шимтгэл авах баталгаатай хууль батлагдсанаар орж ирсэн. хөдөлмөрийн чадвараа алдсан эсвэл нас барсан тохиолдолд мөнгөн нөхөн олговор. Удаан хугацааны турш ослын даатгал нь амьдралын даатгалын нэг хэсэг байсан бөгөөд цаг хугацаа өнгөрөхөд бараг зуу гаруй жилийн дараа бие даасан болсон.

Үндсэн ойлголт

Гэнэтийн ослын даатгал хэд хэдэн төрөл байдаг ч бүгдийг нь хоёр том ангилалд хувааж болно: тодорхой ангиллын иргэдийн заавал (хууль ёсоор баталгаажсан) даатгал ба сайн дурын даатгал - харилцан ашигтай нөхцөлөөр гэрээ байгуулахаас бүрддэг.. Эхний тохиолдолд гэрээний дагуу төлбөрийг Гэнэтийн ослын даатгалын сангаас хийдэг бол хоёр дахь тохиолдолд санхүүгийн эрсдэлийг даатгалын компани хариуцдаг. Ямар ч тохиолдолд даатгалын объект нь ослын улмаас тахир дутуу болох, бэртэж гэмтэх, амь насаа алдахтай холбоотой иргэдийн эд хөрөнгийн ашиг сонирхол юм.

Даатгуулагчийн биед гадны нөлөөлөл гэнэтийн, урьдчилан таамаглаагүй тохиолдсон нөхцөл байдлыг осол гэж хүлээн зөвшөөрч болно. Энд гол зүйл бол гэнэтийн хүчин зүйл юм, учир нь хэрэв хүн таагүй үр дагавар гарч ирэхийг мэдэж байсан бөгөөд түүнээс урьдчилан сэргийлэхгүй бол даатгалын төлбөрөөс татгалзах тохиолдол гардаг. Жишээлбэл, хэрэв та цанаар гулгаж байхдаа чулуунд бүдэрч, хөлөө хугалсан бол энэ нь осол болох бөгөөд далайн эрэг дээр хэдэн цагийг өнгөрөөсний дараа маш их түлэгдсэн бол эдгээр нь аль хэдийн таны асуудал болж хувирах болно, учир нь та үүнийг мэдэж байсан. үр дагавартай бөгөөд ямар ч үед зогсох боломжтой. хор хөнөөлтэй үйлдэл.

Хариуцлагын хамрах хүрээ

Даатгалын нөхцөлийг гэрээнд тодорхой заасан тул хариуцлагын хүрээнд зөвхөн гадны гэнэтийн нөлөөллийн улмаас учирсан гэмтэл бус, харин даатгалын осол, өөрөөр хэлбэл зөвхөн хуульд заасан зүйл багтана. гэрээ. Ийм нөхцөл байдлын үр дагаврыг бүхэлд нь 3 том ангилалд хувааж болно:

• түр зуурын хөгжлийн бэрхшээлтэй;
• хэсэгчилсэн буюу бүрэн хөгжлийн бэрхшээлтэй;
• үхэл.

Эдгээр бүх үр дагавар нь даатгалын хариуцлагын хамрах хүрээг бүрдүүлдэг бөгөөд гэрээнд хамтад нь, тусад нь (жишээ нь, төлбөрийг зөвхөн хөгжлийн бэрхшээлийг хүлээн авсны дараа төлдөг) эсвэл янз бүрийн хослолоор тусгаж болно.

Орос дахь албан журмын даатгал

ОХУ-ын зарим ангиллын иргэдийн хувьд 1998 оны 7-р сарын 24-ний өдрийн 125-р Холбооны хуулиар зохицуулагдсан ажлын чиглэлээс хамааран нийгмийн ослын даатгалд хамрагддаг. Энэ төрлийн даатгалын үр нөлөө нь зөвхөн ажил дээрээ эсвэл аж ахуйн нэгжээс гадуур, харин ажлын цагаар (түүнчлэн ажил, гэр рүүгээ явах замд) гэмтэл, бэртэл гэмтэлтэй холбоотой эрүүл мэндийн эмгэгийн тохиолдлуудад хязгаарлагддаг. Энэ төрлийн даатгалын онцлог ньтүүн дээрх төлбөрийг зөвхөн ажил олгогч төлдөг.

Саяхныг хүртэл албан журмын даатгалд ус, агаарын болон газрын бүх төрлийн тээврийн хэрэгслээр зорчиж буй зорчигчийн эрүүл мэндийн даатгал багтаж байсан. Хэсэг хугацаанд ийм даатгал нь тээвэрлэгчийн хариуцлагын даатгалд солигдсон.

Цэргийн тусгай даатгал

Энэ төрлийн албан журмын даатгал нь анхнаасаа мэргэжлийн үйл ажиллагаа нь амь насанд эрсдэлтэй холбоотой иргэдийг хамгаалдаг. Эдгээрт Онцгой байдлын яамны ажилтнууд, цэргийн албан хаагчид, аврагчид, Дотоод хэргийн яам, шүүх, татварын тогтолцооны ажилтнууд болон бусад хүмүүс багтана. Энэ төрлийн даатгалд учирч болох эрсдлийг санхүүгээр нь холбооны төсвөөс хариуцдаг.

Тиймээс цэргийн албан хаагчдын ослын даатгалд юу баталгаа өгдөг вэ (1998 оны 03-р сарын 28-ны өдрийн 52 дугаар Холбооны хууль):

• хөнгөн гэмтэл авсан - 5 цалин;
• хүнд гэмтэл (гэмтэл, гэмтэл) - 10 цалин;
• гэмтэл (гэмтэл), энэ нь хөгжлийн бэрхшээлтэй болоход хүргэсэн III гр. - 25 цалин;
• хөгжлийн бэрхшээлийг олгохдоо II гр. - 50 цалин;
• хөгжлийн бэрхшээлтэй I гр. - 75 сарын цалин;
• Даатгуулагчийн амь нас хохирсон гэмтэл нь тэтгэмж авагч бүрт 25 сарын цалин олгоно.

Нэмж даатгуулъя

Хэрвээ та өөрийгөө болон хайртай хүмүүсээ ганцаараа халамжилж дассан бол даатгалын гэрээ танд тохирно.сайн дурын үндсэн дээр байгуулсан ослоос. Ийм гэрээний гол онцлог нь та өөрөө даатгуулах эрсдэлийн жагсаалт болон даатгалын хэмжээ, хугацааг өөрөө сонгох боломжтой юм.

Та өөрийн сонголтоор хэдэн өдрийн турш (жишээ нь, та ууланд амрах гэж байгаа бол) бодлого гаргах эсвэл хэдэн жилийн турш таны бүх эрсдэлийг бүрэн хариуцах даатгалын сонголтыг сонгох боломжтой - Энэ бүхэн таны хэр их хувь нэмэр оруулахаас хамаарна.

Сайн дурын даатгалын зах зээлийг бүхэлд нь хувь хүн болон хамтын гэсэн 2 бүлэгт хувааж болно. Ялгаа нь юу вэ?

Хүн бүр өөрийнхөө төлөө

Гэнэтийн ослын даатгал нь хувь хүнтэй гэрээ байгуулахтай холбоотой бөгөөд энэ тохиолдолд түүний үр нөлөө нь даатгуулагч өөрөө болон түүний гэр бүлийн гишүүдэд (даатгуулагч нас барсан тохиолдолд) хамаарна. Энэ нь нийт эсвэл хэсэгчилсэн байж болно.

Эхний тохиолдолд гэрээний баталгаа нь гэрээний бүх хугацаанд даатгуулагчийн (хувийн болон мэргэжлийн) амьдралын бүхий л салбарыг хамарна. Хэсэгчилсэн даатгалд хамрагдсанаар та амьдралынхаа тодорхой үеийг сонгох боломжтой: амралт, бизнес аялал, спортоор хичээллэх гэх мэт.

Мөн ослын даатгалыг илүү иж бүрэн багцад нэмэлт болгон оруулж болно.

Хамтын даатгал

Хамтын даатгал өнөөдөр нэлээд алдартай болсонослын улмаас ажилчид, олон томоохон компаниуд өнөөдөр нийгмийн багцаас гадна энэ сонголтыг санал болгож байна. Энэ төрлийн даатгалын онцлог нь энэ тохиолдолд даатгуулагч нь ажил олгогч, ашиг хүртэгч нь даатгуулагч буюу түүний гэр бүлийн гишүүд байна.

Өмнөх жилүүдэд ОХУ-д хамтын даатгал нь татварын хууль тогтоомжийн онцлогоос шалтгаалан нэлээд түгээмэл болж, даатгалын шимтгэлийг буцаан олгох, даатгалын төлбөрийн хөнгөлөлттэй татвар авах боломжийг баталгаажуулсан. Өнөөдрийг хүртэл энэ чиглэлийн татварын дэглэмийг ихээхэн чангатгасан нь хамтын даатгалыг ажил олгогчийн сонирхолыг татсангүй.

Даатгалын тохиолдол юу болж болох вэ

Гэнэтийн ослын даатгалын гэрээний төлбөрийг тодорхой тохиолдол гарсны дараа бүрэн эсвэл хэсэгчлэн төлдөг тул даатгалын тохиолдол гэж юу болохыг тусад нь авч үзэх нь зүйтэй. Эдгээр нь гэрээнд заасан бөгөөд гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд үүссэн, даатгуулагч нас барах, хөдөлмөрийн чадвараа хэсэгчлэн болон бүрмөсөн алдахад хүргэсэн үйл явдал юм.

Үүнд:

• ослын улмаас гэмтэл (зэрэмдэглэх);
• химийн бодис, хортой ургамал, эм, чанар муутай хоол хүнсээр санамсаргүй хордуулах (хор судлалын халдвараас бусад - цусан суулга, сальмонеллёз гэх мэт);
• саа, хачигт халдварт гэнэтийн өвчинэнцефалит;
• бэлэг эрхтний дотоод эрхтнийг (өндгөвч, умай, фаллопийн гуурс) зайлуулахад хүргэсэн умайн гадуурх жирэмслэлт эсвэл төрөх үеийн эмгэг;
• санамсаргүй тохиолдлоор үүссэн дотоод эрхтний мултрал, хугарал, түлэгдэл, гэмтэл, хугарал, түүнчлэн эмнэлгийн буруутай үйл ажиллагааны улмаас эрхтнийг авсан тохиолдлууд;
• санамсаргүйгээр гадны биетээр амьсгалах, анафилаксийн шок, живэх;
• биеийн гипотерми нь ноцтой үр дагаварт хүргэдэг (ханиадны улмаас нас барахаас бусад);
• Даатгуулагч гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд гарсан дээр дурдсан шалтгааны улмаас нас барсан.

Яагаад даатгал өгдөггүй юм

Мөн тохиолдсоныг даатгалын тохиолдол гэж үзэх боломжгүй үйл явдлын жагсаалт байдаг:

• даатгуулагч хууль бус үйлдэл хийх явцад гэмтэл (гэмтэл) авсан бол;
• даатгуулагчийн бие махбодид санаатайгаар гэмтэл учруулсан;
• амиа хорлохыг завдсаны улмаас хордсон эсвэл гэмтсэн;
• хар тамхи, мансууруулах бодис, согтууруулах ундааны зүйл хэрэглэсэн үедээ тээврийн хэрэгсэл жолоодсоны улмаас аливаа тээврийн хэрэгсэл жолоодсон, түүнчлэн ийм байдалд хяналтаа өөр хүнд шилжүүлсний улмаас гэмтэл, бэртэл, гэмтэл авсан бол;
• даатгуулагчийн санаачилгаар авсан өвчнийг эмчлэхтэй холбоогүй урьдчилан сэргийлэх, оношлох, эмчлэх арга хэмжээний үр дүнд биед сөрөг нөлөөлөл гарсан тохиолдолддаатгалын тохиолдол гарсантай холбоотой;
• дээрх шалтгааны улмаас нас барсан.

Энэ нь ямар үнэтэй вэ

Цаашид амь нас, эрүүл мэндээ хамгаалах хүсэлтэй иргэдийн хамгийн их санаа зовоосон асуудлын нэг бол ослын даатгал ямар үнэтэй вэ гэдэг асуудал байдаг. Энд байгаа тариф нь гэрээнд тусгагдсан даатгалын тохиолдлын жагсаалт, даатгуулагчийн хувийн шинж чанараас шууд хамаарна. Хэмжээ нь нэлээд өргөн - зөвхөн үхлийн эрсдэлийг даатгуулсан тохиолдолд 0.10%, өргөн хүрээний бодлогын хувьд 12-15% хүртэл.

Урамшуулалд дараах зүйлс нөлөөлж болзошгүй:

• даатгуулагчийн хүйс, нас - эрэгтэйчүүд бэртэж гэмтэх эрсдэл өндөр байдаг гэж үздэг бөгөөд илүү хүндэтгэлтэй насны иргэд даатгалд хамрагдахаас ерөнхийдөө татгалздаг;
• амьдралын хэв маяг - та хэт зугаа цэнгэлд дуртай юу эсвэл гэмтэл ихтэй спортоор хичээллэдэг үү;
• мэргэжил - энэ нь илүү аюултай байх тусам тариф өндөр болно;
• хэрэглэгчийн эрүүл мэндийн байдал - хэрэв та хүнд өвчнөөр өвчилсөн бол энэ хэмжээ олон дахин нэмэгддэг;
• даатгалд хамрагдах эрсдэлийн тоо - их байх тусам илүү үнэтэй;
• даатгалын хугацаа, даатгуулагчдын тоо - гэр бүлийн даатгал нь хувь хүнийхээс ихэвчлэн хямд байдаг;
• бусад хүчин зүйлүүд - даатгалын компанийн бодлогоос хамаарна.

Төлбөрийн давтамжийг гэрээнд мөн заасан байдаг - шимтгэлийг нэг удаа, жил, сар, улирал бүр хийж болно. Даатгалын компаниуд өнөөдөр маш их санал болгож байнаӨргөн хүрээний төлөвлөгөө, төлөвлөгөөний тусламжтайгаар зөвийг нь олоход хялбар байдаг.