Зээлийн байгууллага: үзэл баримтлал, төрөл, үйл ажиллагаа, лиценз

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Банкны үйл ажиллагааны тодорхой жагсаалтыг явуулах эрх бүхий эдийн засгийн компани нь зээлийн байгууллага юм. Энэ төрлийн хэд хэдэн төрлийн компаниуд байдаг. Тэд тусгай зөвшөөрлийн зөвшөөрөгдсөн эрх мэдлээр хангагдсан байдаг. Бидний олонхи нь нэг талаараа зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгч болсон. Үүний зэрэгцээ зээлдэгчээр ажиллах шаардлагагүй, үйлчилгээний хүрээ нь хувь нэмэр оруулагч, хөрөнгө оруулагч, хувьцаа эзэмшигчийн оролцоог хамардаг. Энэ нийтлэлээс та ямар төрлийн зээлийн байгууллага байдаг, ямар үүрэг гүйцэтгэдэг, ийм компани нээхийн тулд юу хийх хэрэгтэй гэсэн бүх мэдээллийг авах боломжтой.

Бүтээх үйл явц хэрхэн эхэлдэг

Зээлийн байгууллагын тухай ойлголт, төрлүүд нь харилцан уялдаатай байдаг. Компанийн зорилго нь хуулийн этгээд үйл ажиллагаагаа хувьцаат компанийн хэлбэрээр эрхлэх зөвшөөрөл, зөвшөөрөл, түүнчлэн хязгаарлагдмал болон нэмэлт хэлбэрээр банкны үйлчилгээ үзүүлэх явдал юм.хариуцлага. Ийм байгууллагыг нээх гол зорилго нь орлого (ашиг) бий болгох явдал юм. Зээлийн байгууллага байгуулах урьдчилсан нөхцөл нь:байх явдал юм.

• Эх лого болон нэр.
• Тодорхой байршил.
• Байгууллагын тамга.
• Дүрмийн болон дүрмийн сан.
• Гадаад хэл дээрх нэрс.

Нэрний агуулгад зээлийн байгууллага, банк гэх мэт үг оруулах ёсгүй, төрийн байгууллага, улс орны нэрийг (товчилсон хэлбэрээр) ашиглахыг хориглоно.

Ямар төрлийн байгууллага байдаг вэ

Зээлийн байгууллагын тухай ойлголтыг хууль тогтоомжийн түвшинд тодорхой заасан байдаг. Зөвхөн гурван төрлийн зохион байгуулалтын хэлбэр байдаг:

1. Банк бус зээлийн байгууллага. Энэ нь зөвхөн банкинд хамаарах хэд хэдэн чиг үүргийг гүйцэтгэх, хязгаарлагдмал тооны банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй. Төлбөр, төлбөр тооцоо, хадгаламж-зээл гэсэн гурван хэлбэрийг ялгах нь заншилтай байдаг. Хуулийн этгээдтэй ажиллах.
2. Банк. Хамгийн их эрх мэдэлтэй, банкны бүх төрлийн үйлчилгээг үзүүлдэг. Үүнд: хуулийн этгээд, хувь хүмүүсийн данстай ажиллах (нээлгэх, засвар үйлчилгээ хийх), хадгаламжид мөнгө татах.
3. Гадаадын банк. Гадаад улсын нутаг дэвсгэрт бүртгэлтэй.

Банкны үйл ажиллагаа гэдэг нь ихэвчлэн ашиг олох зорилгоор хөрөнгө татах, байршуулах үйл ажиллагаа гэж ойлгогддог. Энэ нь зөвхөн улмаас бус сонирхол татахуйц болдогхүү, мөн зээлийн байгууллагын аюулгүй байдал, хөрөнгийн эргэн төлөлтийн баталгааг хангах.

Зээлийн байгууллагын нэг хэлбэр нь бичил зээл эсвэл бичил санхүүгийн (МСБ-ын зээл) компаниуд юм. Тэд бага хэмжээний банкны үйл ажиллагаа явуулах чадвараараа ялгаатай. Дүрмээр бол энэ нь бага хэмжээний зээл олгох, хадгаламжид байршуулах зорилгоор хүн амаас мөнгө авах явдал юм. Одоогийн байдлаар нэрэнд MFO гэсэн товчлол байгаа эсэхэд тодорхой хязгаарлалт тавигдаж байна. Компанийн олгосон зээл нь ихэвчлэн 1 сая рублиас хэтрэхгүй байна. МСК - бичил зээлийн байгууллага эсвэл бичил санхүүгийн гэж товчлохыг зөвшөөрнө.

Хэрхэн зохион байгуулах вэ

Ийм бүтцийг нээхийн тулд зээлийн байгууллагын тухай ойлголт, төрлүүд гэж юуг хэлээд байгааг мэдэх нь хангалтгүй. Гол асуулт: яаж, хаанаас эхлэх вэ? Дараахь зүйлийг үндэс болгон авч үзнэ:

• Байгууллагын нэрийг ОХУ-ын Төв банктай тохиролцох, үүсгэн байгуулах баримт бичигт гарын үсэг зурах урьдчилсан үйл явц.
• Хамтран ажиллах санамж бичигт гарын үсэг зурах үйл явц. "Банкны тухай" хуулийн дагуу ягштал хэрэгжүүлсэн.
• Төрийн байгууллагуудын бүртгэл. Ийм чиг үүргийг хэрэгжүүлэх эрх бүхий төрийн байгууллага нь хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бичилт хийдэг. Энэ журам нь улсын татвар төлөх ёстой.
• Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрх олгосон бүртгэл, зөвшөөрөл авах. Энэ нь холбоотой мэдээллийг агуулдагзээлийн байгууллага төлбөр тооцоо хийх валют, түүнчлэн гүйцэтгэсэн үйл ажиллагааны жагсаалт. Энэ лицензэд цагийн хязгаарлалт байхгүй.

Баримт бичгийн жагсаалт ба бүртгүүлэхээс татгалзсан шалтгаан

Зээлийн байгууллагуудын төрлийг шийдсэний дараа зохих баримт бичгийн багцыг цуглуулах шаардлагатай гэсэн ойлголт нь чухал үйл ажиллагааны нэг болж байна. Бүртгэлийг хурдан явуулахын тулд та үүнд бэлдэх хэрэгтэй:

• Бизнес төлөвлөгөө гаргаж, анкет бөглөж, дараа нь Төв банкинд өгнө.
• Улсын хураамж төлнө.
• Дүрмээ байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогчийн талаарх мэдээллийг бэлтгэн баталгаажуулж, гүйцэтгэх захирлын албан тушаалыг хаших хүнийг шийдвэрлэнэ.
• Үүсгэн байгуулагчаар ажиллаж байгаа хүмүүс сүүлийн нэг жилийн орлогын мэдүүлгээ мэдүүлэх ёстой.

Дүрмийн санг бүрэн төлсний дараа лиценз авах шаардлагатай бөгөөд үүний үндсэн дээр зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаа явуулах болно. Эдгээр арга хэмжээг хэрэгжүүлэхэд тогтоосон хугацаа нь Төв банкны эерэг шийдвэрийг хүлээн авсан өдрөөс хойш нэг сараас хэтрэхгүй байна.

Сөрөг шийдвэр гарсан тохиолдолд зээлийн байгууллага Арбитрын шүүхэд гомдол гаргаж болно. Татгалзах шалтгаан нь дараах байж болно:

• Үүсгэн байгуулагч эсвэл менежерийн эдийн засгийн гэмт хэргээр шийтгэгдсэнбайгууллагууд.
• Ерөнхий нягтлан бодогч эсвэл даргын албан тушаалд нэр дэвшигчийн боловсрол, зохих ур чадвар дутмаг.
• Иргүүлсэн баримт бичигт худал мэдээлэл орсон байна.
• Санхүүгийн байдал хангалтгүй, даргаас зээлийн үүргийн хугацаа хэтэрсэн төлбөр байгаа.

Хосолсон дүрс

Хамтран ажиллах, хөгжүүлэх зорилгоор санхүү, зээлийн байгууллагуудыг дараах зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрт нэгтгэж болно:

• Бүлэг. Тэд байгуулсан гэрээний үндсэн дээр банкны үйлчилгээ үзүүлэх замаар хамтран үйл ажиллагаа явуулах боломжтой.
• Холбоо, холбоод нь орлого олох зорилгоор байгуулагдах эрхгүй. Тэдний гол үүрэг бол ашиг сонирхлыг хамгаалах, хамтарсан үйл ажиллагааг сайжруулах нийтлэг даалгавруудыг биелүүлэх явдал юм.
• Холдинг - удирдагчид нь нийгмийн гишүүдийн ажил, бодлогод шууд болон шууд бусаар нөлөөлдөг холбоо.

Удирдамж

Зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаа нь түүний цаашдын хөгжлийг тодорхойлдог хэд хэдэн зарчимд суурилдаг:

• Оросын хууль тогтоомжийн дагуу чиг үүргээ гүйцэтгэж байна.
• Санхүүгийн саадгүй гүйлгээ нь ОХУ-ын хэмжээнд нэг эдийн засгийн орон зайг хэлнэ.
• Эдийн засгийн эрх чөлөө.
• Зээлийн байгууллагын ажилчид хүлээсэн үүргээ ухамсартайгаар биелүүлэх.
• Шударга бус, шударга бус өрсөлдөөн, байгаа байдалижил төстэй хэд хэдэн байгууллага хоорондын тохиролцоо.
• Мэдээлэл болон нууц мэдээллийг хамгаалах системийн зохион байгуулалт.
• Зээлийн байгууллагын эрх, ашиг сонирхлыг зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрээс үл хамааран төрөөс хамгаалах нэгдмэл байдлыг хангах ёстой.

Гүйлгээний хувьд банкны үйлчилгээний талаар мэргэшсэн зөвлөгөө өгөх нь нэн тэргүүнд тавигддаг.

Эрх ба чиг үүрэг

Банкны зээлийн байгууллагад олгогдсон үндсэн эрх, чиг үүрэг нь зохих лицензээр боломжтой санхүүгийн гүйлгээг хэрэгжүүлэх явдал юм. Зээлдэгч зээлийн үүргээ биелүүлэхийн тулд тухайн байгууллага хуульд заасан бүрэн эрхийнхээ хүрээнд зохих арга хэмжээ авах эрхтэй.

Байгууллагын ашигт ажиллагаанд нөлөөлдөг гол эрхүүдийн нэг бол үнэт цаасаа санхүүгийн зах зээлд борлуулах чадвар юм. Энэ нь нөөцийн санг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь эргээд ашигт эерэг нөлөө үзүүлдэг. Зээлийн байгууллагууд үндсэн хууль, иргэний, банк гэсэн хэд хэдэн салбар эрх зүйд захирагддаг гэдгийг тусад нь тэмдэглэх нь зүйтэй.

Бичил зээлийн компани хэлбэрээр зохион бүтээгдсэн банк бус зээлийн байгууллагын хувьд ашиг олох боломжтой эх үүсвэр нь олгосон зээл, зээлийн өндөр хүү байдаг нь дамжиггүй. Банкнаас ялгаатай нь зээлийн хэмжээ, нөхцөл нь хамаагүй бага боловч илүү төлөлт нь олгосон дүнгээс хэд дахин их байж болно гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Түүнээс хойшЭнэ төрлийн байгууллага нь мөнгөн хөрөнгийн аюулгүй байдлын баталгааг хангах боломжгүй (хадгаламж даатгуулаагүй), хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжийг буцааж өгөхгүй байх эрсдэлийг хариуцна.

Бичил зээлийн байгууллагууд ихэвчлэн 50 мянган рублиас ихгүй хэмжээний зээл олгодог тул баримт бичгийн багцыг зөвхөн зээлдэгчийн паспорт өгөх хэрэгцээнд хүртэл бууруулж болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэ эрхийг хууль тогтоох түвшинд баталгаажуулсан.

Тусгай зөвшөөрөл олгох журам

Арилжааны зээлийн байгууллагад үйл ажиллагаа явуулах эрхийг олгосон гол баримт бичиг нь тусгай зөвшөөрөл юм. ОХУ-ын Төв банк түүний оролцоогүйгээр энэ хуулийн этгээдийг татан буулгах тухай нэхэмжлэлийг ОХУ-ын Арбитрын шүүхэд гаргах эрхтэй. Олгосон тусгай зөвшөөрлийн хүрээнд үнэт металл, валюттай холбоотой үйл ажиллагаа явуулдаг. Үйл ажиллагаа нь хууль ёсны байхын тулд зохих лиценз авахын тулд баримт бичгийн багц цуглуулах шаардлагатай:

• Байгууллагын дүрэм, шаардлагатай бол үүсгэн байгуулах санамж бичиг.
• Банкны үйл ажиллагаа болон улсын бүртгэлийг зөвшөөрөх тусгай зөвшөөрөл хүссэн өргөдөл.
• Ерөнхий нягтлан бодогч, гүйцэтгэх захирлын албан тушаалд сонгогдсон нэр дэвшигчийн талаарх мэдээллийг агуулсан үүсгэн байгуулагчдын хурлын тэмдэглэл.
• Улсын татвар төлсөн баримт бичиг.

Баримт бичгийн багцад ерөнхий нягтлан бодогч болонГүйцэтгэх засаглалын байгууллагын гүйцэтгэх байгууллага, түүнд зохих боловсрол эзэмшсэн эсэх, байхгүй эсвэл одоо байгаа гэмт хэргийн бүртгэлтэй холбоотой мэдээллийг тусгасан болно. Хөрөнгө орлогын мэдүүлэг, үүсгэн байгуулагч хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн баримт бичгийн хуулбарыг заавал ирүүлэх.

Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох шийдвэр гаргах дээд хугацаа зургаан сараас илүү байж болохгүй. Тусгай зөвшөөрөл олгох, зээлийн байгууллагыг төрийн байгууллагад бүртгүүлэх тухай эерэг шийдвэр гарсны дараа гурав хоногийн дотор зарласан дүрмийн санг 100 хувь төлөх шаардлагатай. Хэрэв ийм зүйл болохгүй бол шийдвэрийг хүчингүй болгоно.

дампуурал, татан буулгах ажиллагаа явуулах журам, шалтгаан

Ямар ч хямрал санхүү, зээлийн байгууллагыг дампууралд хүргэж болзошгүй. Энэ үзэгдэл нь санхүүгийн салбарт хүчтэй байр суурь эзэлдэггүй жижиг бүтцийн дунд ихэвчлэн тохиолддог. Дампуурал гэдэг нь хуулийн этгээдийн төлбөр, өрийн хариуцлагыг хүлээх чадваргүй байх явдал гэж ерөнхийд нь ойлгодог. Байгууллага өөрөө эсвэл Арбитрын шүүх энэ санхүүгийн байдлыг зарлаж болно.

Зээлийн байгууллагын эрх нь дампуурлын статусыг бие даан ил болгохгүй байхаар хууль тогтоомжийн түвшинд заасан байдаг. Тэд шийдвэр гаргадаг шүүхийн байгууллагад зохих өргөдөл гаргах шаардлагатай.

Зээлийн байгууллагыг үүргээ бүрэн биелүүлж, өргүй болсон тохиолдолд татан буулгаж болно. Нягтлан бодох бүртгэлийн татварын шалгалтын явцад энэ баримт нотлогддог. Зөвхөн дараа нь зохих шийдвэр гаргахын тулд баримт бичгийг шүүхэд гаргаж болно. Хэрэв энэ нь эерэг бөгөөд зээлийн байгууллага татан буугдсан гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн бол аж ахуйн нэгж үүргээ бүрэн гүйцэтгэхээ болино. Гуравдагч этгээдэд эрх мэдэл шилжүүлэх боломжгүй болно.

Татан буулгах шалтгаан:

• Тусгай зөвшөөрлийн хугацаа дууссан, эсхүл тухайн байгууллагын дүрмийн агуулгад харшлах үйл ажиллагаа.
• Аж ахуйн нэгжийг үүсгэн байгуулсан хугацаа дууссан, үүнтэй холбогдуулан хуулийн этгээд байгууллагыг татан буулгах шийдвэр гаргасан, түүнчлэн даалгавраа бүрэн гүйцэтгэсэн тохиолдолд түүнд ямар ч утгагүй болно. ирээдүйд ажиллаж байна.
• Байгууллагын үйл ажиллагаа нь гуравдагч этгээдийн эрхийг зөрчиж, нөхөн сэргээхийн тулд шүүхийн байгууллагад хандах шаардлагатай болсон.

Дампуурлын шинж тэмдэг юу вэ

Орос дахь зээлийн байгууллага дампуурлын үйл ажиллагаа явуулж байгааг дараах шалгуураар тодорхойлох боломжтой:

• Тодорхой үйл ажиллагаа эрхлэх эрх олгосон тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох.
• Зээлийн байгууллагын мэдэлд байгаа хөрөнгийн нийт үнэ нь түүний хариуцах үүргийн хэмжээнээс бага байна.
• Татвар төлөх чадваргүй, өр төлбөр.
• Өгөгдсөн чиг үүргийн гүйцэтгэлийн хувьд сул зогсолт нь түүнээс дээш хугацаанаас хэтэрсэн байна.нэг сар.
• Нийт өр нь тухайн бүс нутагт тогтоосон хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээнээс мянга дахин (хамгийн багадаа) их байна.

Дампуурлаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд түүнд нөлөөлж буй хүчин зүйлсийг илрүүлэх урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээг авч хэрэгжүүлдэг. Үүнд санхүү, эдийн засгийн үйл ажиллагаанд хяналт шинжилгээ, шинжилгээ орно. Байгууллагын эдийн засгийн нөхцөл байдлын тогтмол үнэлгээг мөн хийдэг. Хэд хэдэн тохиолдолд хямралын эсрэг менежментийн стратегийг дахин зохион байгуулах эсвэл ашиглах замаар зээлийн байгууллагын дампуурал, лицензийг алдахаас нөхцөл байдлыг аврах боломжтой.