Сбербанкны хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөө: ашигт ажиллагааг хэрхэн тооцох вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Тэтгэвэрт гарсан амьдралаа хэрхэн төсөөлдөг вэ, ямар хэмжээний төлбөрт найдаж болох вэ гэдэг асуулт тэтгэврийн наснаас хамаагүй өмнө урган гарч эхэлдэг. Хэрэв өмнөх үеийнхэнд нөхцөл байдлыг эерэгээр өөрчлөх олон боломж байгаагүй бол одоогийн 40-45 насны (эсвэл залуу, яагаад болохгүй гэж) одоо тэтгэвэр тогтоолгох боломжтой байна муж улсын ихэнх оросууд орон сууц, хамгийн бага хүнсний сагсыг төлөхөд бараг л хүрэлцдэггүй. Бусад бүх зүйл - эм, хувцас, амралтыг бусад эх үүсвэрээс төлөх шаардлагатай болно, хэрэв та эдгээр эх үүсвэрийг цаг тухайд нь авахгүй бол мэдээжийн хэрэг. Тиймээс тэтгэврийн хуримтлалыг хаана байршуулахаа урьдчилан бодох хэрэгтэй. Эдгээр програмуудыг ашиглан тэтгэврийн хуримтлалыг хэрхэн нэмэгдүүлэх талаар энэ нийтлэлд хэлэлцэх болноСбербанкны хувь хүний тэтгэврийн төлөвлөгөөг санал болгож байна.

NPF гэж юу вэ?

Энэ нь 1995 оны 3-р сарын 17-ны өдрөөс эхлэн үйл ажиллагаа явуулж буй нээлттэй сан бөгөөд оролцогчдод хувь хүн болон аж ахуйн нэгжийн хэрэгцээнд зориулан тэтгэврийн олон төрлийн хөтөлбөр, тэр дундаа төрийн оролцоотой тэтгэврийн хамтын санхүүжилтийн хөтөлбөрийг санал болгодог. Ажиллах хугацаандаа энэ тэтгэврийн сан олон нэр хүндтэй шагналуудыг хүртсэн. Жишээлбэл, 2014 оныг "Оны шилдэг NPF Гран При" номинацид Оросын санхүүгийн элит шагналыг хүртсэнээр тус сангийн хувьд тэмдэглэсэн. Нэмж дурдахад тус сан нь манай улсын ийм төрлийн байгууллагуудын дунд хамгийн өндөр үнэлгээтэй байгаа нь нэлээд гавьяатай юм. Үндэсний үнэлгээний агентлагийн мэдээлснээр Сбербанкны тэтгэврийн санд "найдвартай байдлын онцгой өндөр үнэлгээ" (A++) өгсөн байна.

Сбербанкны хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний тоймыг энэ нийтлэлд авч үзэх болно.

NPF-ийн хөрөнгө оруулалтын бодлогын онцлог

Энэ тэтгэврийн сангийн ажилтнууд ашигт ажиллагаа, найдвартай байдлын оновчтой харьцаагаар тодорхойлогддог хамгийн болгоомжтой хөрөнгө оруулалтын стратегийг баримталдаг. Тэтгэврийн хуримтлалын хөрөнгө оруулалтын багцын ойролцоо бүтэц нь дараах байдалтай байна: нийт оруулсан хөрөнгийн гуравны нэг орчим нь банкны салбарт, хөрөнгө оруулалтын 11 хувь нь санхүүгийн салбарт, 11 хувь нь засгийн газрын өр, 7 орчим хувь нь зарцуулагддаг. түлшний үйлдвэрт.

Сбербанкны хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний ашиг орлого олон хүний сонирхлыг татдаг.

Хөрөнгө оруулалтын сангийн үлдэгдлийг эрчим хүч, уул уурхай, тээвэр, харилцаа холбоо гэх мэт Оросын эдийн засгийн хамгийн ирээдүйтэй салбаруудад хуваарилдаг. Хэрэв санхүүгийн хэрэгслийн талаар ярих юм бол сонголт нь хамгийн найдвартай, хөрвөх чадвартай хөрөнгө. Сбербанкны санд байгаа хөрөнгө оруулалтын сангийн 60 орчим хувийг корпорацийн бонд, 15 хувийг хадгаламжид байршуулж, хөрөнгийн 20 орчим хувийг дэд холбооны / хотын зээлийн бонд, холбооны бонд худалдаж авахад зарцуулдаг бөгөөд ердөө 5 хувь нь янз бүрийн компанийн хувьцаанд байршуулсан.

Санхүүгийн эх үүсвэрт хөрөнгө оруулахад дараах менежментийн компаниуд оролцож байна: Капитал, Тэтгэврийн Хадгаламж, Region EsM болон TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Сбербанкны хамгийн сонирхолтой саналуудын нэг бол хувь хүний тэтгэврийн төлөвлөгөө юм.

Энэ юу вэ?

Олон оросууд хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэх нь улсын ердийн тэтгэврийг орлох болно гэж андуурдаг. Энэ нь огт тийм биш юм. Энэ нь төрөөс олгодог тэтгэврийн үндсэн мөнгөнд нэг төрлийн нэмэлт төлбөр юм. Тэтгэвэр авагч нь төрийн бус тэтгэврийн сангийн боломжийг ашиглан энэхүү нэмэлт төлбөрийн хэмжээг өөрөө бүрдүүлэх боломжтой. Хөрөнгө хуримтлуулах энэ аргын давуу тал юу вэ? Илүү дэлгэрэнгүй харцгаая.

Ямар давуу талтай вэ?

Сбербанкны хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний дагуу(ашиг сонирхлын талаар доор хэлэлцэх болно) үйлчлүүлэгч нь нийгмийн татварын хөнгөлөлтийг ашиглах эрхтэй. Түүнчлэн, бүх тэтгэврийн хуримтлалыг өв залгамжлагчид гэрээслэн үлдээдэг. Энэ хөтөлбөрийн ашиг орлого нь өсөн нэмэгдэж буй инфляцийг бүрхэж байна. Үүнээс гадна тэтгэврийн хуримтлалыг бүртгэх журам нь аль болох энгийн бөгөөд тохиромжтой. Үүнийг өөрт ойр байгаа банкны салбар дээр хийж, хуримтлагдсан тэтгэврээ авах боломжтой.

Үйлчлүүлэгч нь салбараар болон ажил олгогчийн тусламжтайгаар шимтгэл хийх боломжтой: нягтлан бодогч тохиролцсон дүнг санд суутгана. Түүнчлэн, нэг удаагийн төлбөрийн даалгавар гаргах боломжтой бөгөөд үүний тусламжтайгаар хадгаламж автоматаар харилцагчийн данснаас санд шилжинэ. Байгууллагын цахим хуудаснаас өөрийн дансны статусын талаарх мэдээллийг авах боломжтой. Энэ үйлчилгээг үнэ төлбөргүй үзүүлдэг. Хувь хүний тэтгэврийн төлөвлөгөөний бүртгэлийг гэрээнд гарын үсэг зурах замаар гүйцэтгэдэг. Гэрээ хүчин төгөлдөр байх хугацаанд хадгаламж эзэмшигч нь Сбербанкны хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний ашигт ажиллагаа зэрэг сангийн гүйцэтгэлийн талаарх мэдээллийг жил бүр хүлээн авах болно.

Хөрөнгийн хуримтлал хэр байна?

Банканд орж байгаа шимтгэлийг тогтвортой хөрөнгө оруулалтын орлого авахын тулд үнэт цаасанд байршуулдаг. Тэтгэвэрт гарах нас эхлэхэд үйлчлүүлэгч "олсон" тэтгэврээсээ сар бүр төлбөр авдаг бөгөөд энэ төлбөрийн хэмжээ нь сонгосон схемээс хамаарна. Энэ нь тодорхой хувь нэмэр оруулах сонголт байж болно. Энэ тохиолдолд хувь хүний тэтгэврийн төлөвлөгөө гаргахдаа шимтгэлийг нэг удаагийн хэлбэрээр төлдөг.(хэрэв хуримтлуулах хугацаа 24 сараас бага бол), эсвэл үйлчлүүлэгчид тохирсон хэлбэрээр хэд хэдэн төлбөр хийх. Анхны тэтгэврийн шимтгэлийн хэмжээг шимтгэл төлөгч бие даан тогтоодог боловч энэ нь дор хаяж 60,000 рубль (хэрэв хуримтлуулах хугацаа 24 сараас бага бол) эсвэл дараагийн шимтгэл бүрт 1500 рубль байх ёстой, өөрөөр хэлбэл дараагийн шимтгэл бүр тэнцүү байх ёстой. 1500 рубль буюу түүнээс дээш.

Та Сбербанкны хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөөг аль ч салбараас тооцоолж болно.

Төлбөрийн дүн

Цаашид сар бүр төлөх төлбөрийн хэмжээг ярих юм бол дансанд хуримтлагдсан дүн, сангийн үр дүнгээс хамаарна. Энэхүү схем нь долоон жилийн хугацаанд хадгаламжийн төлбөрийг хэрэгжүүлэх явдал юм. Гэрээг гүйцэтгэсэн хүнээс илүү насалсан бол та өөр хүний талд гэрээ байгуулж, тэтгэврийн хуримтлалыг эхнэр, нөхөртөө шилжүүлж болно. Тогтмол тэтгэмжийн гэрээг нээх нь өөр схемийг санал болгож байна. Энэ сонголтыг хийснээр шимтгэлийг сар, улирал бүр эсвэл нэг удаад шилжүүлдэг.

Сбербанкны хувь хүний тэтгэврийн төлөвлөгөөний ашиг орлого юу вэ? Энэ нь олон хүчин зүйлээс шалтгаална.

Шимтгэлийн хэмжээ нь ирээдүйн тэтгэврийг тодорхойлдог. Үүнийг үйлчлүүлэгч бие даан, эсвэл тодорхой тэтгэврийн схемээс хамааран сонгоно. Гэрээний дагуу тэтгэврийн төлбөрийг арав, арван таван жил, эсвэл насан туршдаа төлдөг. Энэ тохиолдолд хуримтлагдсан хөрөнгө эсвэлөв залгамжлалгүй, эсвэл хэсэгчлэн өвлөгдөнө. Гэрээнд гарын үсэг зурахдаа эдгээр нөхцлийг банкны ажилтнуудтай хэлэлцдэг.

Төлбөрийг хэрхэн хийдэг вэ?

Төлбөрийг тэтгэврийн насны эхэн үед олгож, карт эсвэл харилцагчийн Сбербанк эсвэл өөр банк дахь данс руу шилжүүлдэг. Одоогийн байдлаар дараахь төрлийн бие даасан төлөвлөгөөнүүд байдаг: бүх нийтийн, баталгаатай, иж бүрэн. Бүх нийтийн төлөвлөгөөний дагуу мөнгө байршуулах хэмжээ, хуваарь нь дур зоргоороо, төрийн бус тэтгэврийг хөрөнгө оруулалтын орлогоос төлдөг. Тодорхой нөхцлөөр эрт буцаан олгох боломжтой. Баталгаат төлөвлөгөөний тусламжтайгаар та төлсөн тэтгэврийн хэмжээ, хэр удаан үргэлжлэхийг тодорхойлдог. Үүний дагуу мэргэжилтэн шимтгэлийн хэмжээ, хуваарийг тооцдог. Санхүүжүүлсэн тэтгэвэр нь Сбербанкны тэтгэврийн санд байх ёстой бөгөөд төлбөрийг ямар ч хэмжээгээр хийдэг.

Ашигт ажиллагааны тооцоо хийх журам

Сбербанк дахь "Универсал" хувь хүний тэтгэврийн төлөвлөгөөг нарийвчлан авч үзье. Төрийн бус тэтгэврийн сангийн 2016 оны ашигт ажиллагаа 9.04 хувьтай гарсан нь маш сайн үзүүлэлт юм. Өөр ямар ч төрийн бус тэтгэврийн сан танд илүү өндөр хувийг өгөх баталгаа байхгүй. Тодорхой жишээн дээр Сбербанканд хадгаламж байршуулснаар ямар төлбөрт найдаж болохыг авч үзье - хувь хүний тэтгэврийн төлөвлөгөө. Тухайлбал, 1996 оноос хойш ажиллаж байгаа 40 настай эмэгтэй, сарын 22,000 цалинтай.рубль, Сбербанкны төрийн бус тэтгэврийн сантай гэрээ байгуулж, дансаа сар бүр 1540 рубль (цалингийн 7%) нөхөхөөр төлөвлөж байна. Эдгээр мэдээлэлд үндэслэн нийт тэтгэврийн төлбөр 9808 рубль, төрийн бус тэтгэврийн гэрээний дагуу 5171 рубль, санхүүжүүлсэн хэсэг нь өөр 4637 рубль нэмж, төрийн бус тэтгэвэр төлөх хугацаа 10 жил байна.. Нийтдээ тэтгэвэрт гарахад эмэгтэй хүн 227,135 рублийн эзэн болно. Энэ бол маш дундаж тооцоо юм. Та тэтгэврийн тооцоолуур эсвэл банкны салбараар зочлохдоо Сбербанкны вэбсайтаас илүү нарийвчлалтай тооцоо хийх боломжтой.

Дүгнэлт

Ерөнхийдөө, энэ бол хамгийн бага хүчин чармайлт, хөрөнгө оруулалтаар тэтгэвэрт гарах хугацаандаа амьдралынхаа стандартыг хадгалахад тань туслах ашигтай санал гэж бид хэлж чадна.

Бид Сбербанкны хувь хүний тэтгэврийн төлөвлөгөөг хянаж үзсэн.