Стандарт болон урт хугацааны зээл: зээлийн талаар мэдэх шаардлагатай бүх зүйл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хүн бүр амьдралдаа нэг удаа ч болов урт хугацааны зээлийн талаар сонссон байх. Гэхдээ тэд юу болохыг хүн бүр сайн мэддэггүй. Товчхондоо, энэ нь банк болон бусад санхүүгийн байгууллагаас урт хугацаанд (гурван жилээс) олгодог зээл юм. Гэхдээ энэ сэдэв маш олон нарийн ширийн зүйлийг агуулж байгаа бөгөөд би тэдний талаар ярихыг хүсч байна.

Үйлчилгээний тухай

Урт хугацаатай зээлийг ихэвчлэн хоёр төрлийн үйлчлүүлэгчид олгодог. Эхнийх нь орон сууц худалдан авах, байшин барих хүсэлтэй иргэдийг хамруулна. Гэвч хөрөнгө нь хүрэлцэхгүй байгаа тул ипотекийн зээлийг шийддэг. 5-30 жилийн хугацаатай олгодог нь мэдэгдэж байна. Энэ төрлийн зээлийг 21-65 насны бусад шаардлага хангасан хүн бүр авч болох бөгөөд энэ талаар дараа хэлэлцэх болно.

Мөн урт хугацаатай зээлийг ихэвчлэн хуулийн этгээд олгодог. Тэдний зорилго нь үндсэн хөрөнгийг санхүүжүүлэхэд ашиглах явдал юм. Үүнийг тэмдэглэх нь зүйтэйхуулийн этгээдийн хувьд урт хугацааны зээл гэдэг нь илүү өргөн ойлголт, тодорхойлолттой. Үүнд өөрийн хөрөнгө (менежментийн компаниуд ба банкны сан), бонд гаргах, нэг жилээс дээш хугацаатай хадгаламж орно. Гэхдээ дээр дурдсан бүх зорилго нь ирээдүйд ашиг авчрах хөрөнгө оруулалтын үйлдвэрлэлийн төсөлд хөрөнгө оруулах явдал юм.

Ипотекийн болон машины зээл

Энэ бол хувь хүмүүст олгодог зээл юм. Бидний цаг үеийн хамгийн алдартай урт хугацааны зээл.

Ипотекийн зээлийн онцлог нь худалдаж авсан байр нь барьцаа болдог. Өрөө төлж чадахгүй тохиолдолд банк алдагдлаа нөхөхийн тулд орон сууц, байшин, газрыг авна. Ипотекийн зээлийг дунджаар 10-30 жилээр авдаг. Зөвшөөрөхийн тулд хүн төлбөрийн чадвараа баталгаажуулах ёстой. Үүний тулд тэрээр орлогын гэрчилгээ, ажил эрхэлсэн болон ажлын туршлагаа харуулсан баримт бичиг, мөн иргэний үнэмлэхийг баталгаажуулсан зүйлийг өгдөг. Хэрэв хүн үнэхээр их хэмжээний мөнгө авбал төлбөрийн "хамтран", өөрөөр хэлбэл хамтран зээлдэгч шаардлагатай байж магадгүй юм. Жишээлбэл, хосууд ганц бие хүнээс илүү их хэмжээний зээл авах магадлалтай.

Машины зээл нь мөн банкны урт хугацааны зээл юм. Энэ нь ихэвчлэн богино хугацаанд авдаг боловч зарим нь арван жилийн дотор өрөө төлдөг. Хамгийн бага хэмжээ нь 150,000 рубль, дээд тал нь хязгаарлагдахгүй. Өөр нэг давуу тал бол урт хугацааны автомашины зээл авах тохиолдолд та анхны төлбөр хийх шаардлагагүй болно. Энэ нь маш тухтай байдаг. Гэхдээурт хугацааны зээлийн хүү өндөр - 12-15% биш, харин жилийн 15-20%. Жишээлбэл, хэрэв хүн 10 жилийн турш 10 сая рубль авбал эцэст нь түүний илүү төлбөр (20% тохиолдолд) 2,000,000 рубль болно.

Баримт бичиг

Урт хугацаатай зээл (болон зээл) авах хүсэлт гаргахдаа бүрдүүлэх ёстой стандарт баримт бичиг байдаг. Тухайн банкны шаардлагаас хамааран баримт бичгийн жагсаалт өөр өөр байж болно. Гэхдээ танд тогтоосон загварын дагуу гаргасан өргөдөл, зээлдэгчийн асуулга, паспортын эх хувь, хуулбар, орлогын гэрчилгээ хэрэгтэй болно. Ихэвчлэн мэдүүлэг авах хугацаа 3 сараас 2 жил хүртэл хэлбэлздэг.

Танд мөн ажлын байранд баталгаажуулсан хөдөлмөрийн дэвтрийн хуулбар хэрэгтэй болно. Эрэгтэйчүүд цэргийн үнэмлэх өгөх шаардлагатай. Хэрэв танд жолооны үнэмлэх байгаа бол (хоёр дахь иргэний үнэмлэх) хэрэгтэй болно.

Ихэвчлэн өргөдлийг долоо хоногийн дотор авч үздэг. Гэхдээ бүх бичиг баримт эмх цэгцтэй, үйлчлүүлэгч шаардлагад нийцсэн бол эрт зөвшөөрч болно.

Хөрөнгө оруулалтын тухай

Хэрэв хуулийн этгээдэд урт хугацааны зээл шаардлагатай бол хөрөнгө оруулалтын төслийн шинжилгээгээ өгөх шаардлагатай. Банкны ажилтнууд үүнтэй танилцсаны дараа тэднээс зээл олгохыг хүссэн зүйл нь үнэхээр ашиг олж, зардлаа нөхөх болно гэдгийг ойлгох ёстой. Төсөл нь аль болох үнэ цэнэ, үр дүнтэй гэдгээ харуулах ёстой.

Баримт бичиг нь санаа, зах зээлийн эрэлт хэрэгцээ, зардлын тооцоо, ажлын хуваарийн инженерийн үнэлгээг агуулсан байх ёстой. Бас хэрэгтэйашигт ажиллагаа, зардлаа нөхөх тодорхой хугацааг зааж өгнө. Мөн танд байгаль орчны шинжилгээ (төслийн байгаль орчинд хор хөнөөлгүй байдал), түүнчлэн зээлдэгч төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэх боломжтойг нотлох баримт хэрэгтэй болно.

Зээлийн баталгаа сайн, хөрөнгө оруулалт нэлээн хурдан төлөгдөх, эрсдэлийг хүлээж авах боломжтой, санаа нь анхдагч гэдгийг банк ойлгох ёстой. Бүх нөхцөл хангагдсан тохиолдолд тухайн хуулийн этгээдэд зээл олгоно.

Богино хугацааны зээл

Ижил ипотекийн зээлтэй харьцуулахад эргэн төлөлт нь хамаагүй хурдан өгдөг зээлийн талаар товчхон ярих нь зүйтэй болов уу. Урт болон богино хугацааны зээлүүд адилхан эрэлттэй байдаг. Зөвхөн хоёр дахь төрлийн зээлийг илүү олон хүн олгодог.

Мөн энэ бол хэрэглээний зээл юм. Тэд “дотоодын” гэх асуудлыг шийдэхийн тулд авдаг. Хэрэв танд орон сууц худалдаж авахад хүрэлцэхгүй байгаа эсвэл засвар хийх шаардлагатай бол техникч худалдаж аваарай гэх мэт. Бараг бүх банкууд хэрэглээний зээл олгодог. Гэхдээ хамгийн хүлээн зөвшөөрөгдөх нөхцөлүүд байгаа тул мужтай холбоо барих нь дээр. Энэ нь таван жилийн хугацаатай, нэлээд зөвшөөрөгдөх хүүтэй (жилд дунджаар 12-14%) олгодог. Батлан даагч олдвол хүүгээ бууруулж болно. Хамгийн дээд хэмжээ нь 3,000,000 рубль юм. Гэхдээ банкнаас зээл авахад бэлэн байгаа хөрөнгийн хэмжээг санхүүгийн шинжээчид хөрөнгө орлогын мэдүүлэг, ажилласан хугацаа гэх мэт дэлгэрэнгүй мэдээлэлтэй танилцсаны дараа шийднэ. Хэрэв хүн, жишээ нь, 60 tr. сард, дараа нь түүнд 5 жилийн 1,300,000 рубль олгоно.

Бичил зээл

Энэ бол миний хэлмээр байгаа сүүлчийн зүйл. Зээлийн хамгийн ашиггүй сонголт боловч заримдаа зөвхөн тэр л тусалж чадна. Бичил зээл авахын тулд танд зөвхөн паспорт хэрэгтэй. 18 настай л бол нас чухал биш. Хэмжээ нь бага - 15, 20, 35 тр. Байгууллагын санал болгож буй нөхцлөөс хамааран заримдаа илүү их байдаг. Гэхдээ сонирхол нь их байдаг - өдөрт 0.75% -иас 3% хүртэл. Мэдээжийн хэрэг, нэг сарын хугацаатай их хэмжээний зээл авбал та дампуурч болно. Гэхдээ яаралтай тусламжийн хувьд сайн сонголт. Тухайлбал, цалин дуусахад цөөхөн хоног үлдлээ, зээл авах хүнгүй, хүний нүд үзүүрлэсэн хөргөгч гэнэт 50 хувийн хямдралтай зарагдаж байна. Энэ тохиолдолд үнэхээр хуримтлал бий - бичил санхүүгийн байгууллагад хүү болгон төлсөн хэдэн мянга нь зээлдэгч хөнгөлөлттэй үнээр хэдэн төгрөг хадгалсан бол хэтэвчийг нэг их "цохихгүй" болно.