Хадгаламжийн банкны данс: нөхцөл, давуу болон сул талууд

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Мөнгө бэлнээр хадгалдаг зуршил бол өнгөрсөн. Энэ нь банкны систем эрчимтэй хөгжиж байгаатай холбоотой. Нэмж хэлэхэд, мөнгө ажиллаж, бага ч гэсэн ашиг авчрах ёстой гэдгийг та бүхний мэдэж байгаа. Өнөөдөр банкинд өөрийн хөрөнгөө байршуулах хэд хэдэн арга бий. Энэ нь ердийн хадгаламж эсвэл хуванцар карт, санхүүгийн байгууллагад харилцах данс байж болно. Эдгээр бүтээгдэхүүн нь хэрэглэгчдэд танил болоод удаж байна.

Харьцангуй саяхан дотоодын банкны үйлчилгээний зах зээл дээр хадгаламжийн данс гэсэн шинэ санал гарч ирэв. Бид түүний тухай цааш ярих болно.

Хадгаламж гэж юу вэ?

Бүтээгдэхүүний нэр нь түүн дээрх хөрөнгийг зөвхөн хадгалахаас гадна ашиг олох боломжтой гэдгийг харуулж байна. Хүн амын аль ангиллынхан энэ саналыг илүү их ашигладаг вэ? Юуны өмнө бид банкны карт эзэмшигчдийн тухай ярьж байна. Ихэнхдээ хуванцар боловсруулах явцад менежерүүд үйлчлүүлэгчдэд банкинд хадгаламжийн данс нээхийг санал болгодог. Энэ бүтээгдэхүүн ямар онцлогтой вэ, уламжлалт данснаас юугаараа ялгаатай вэ? Үүнийг хэрхэн ашиглах бааль санхүүгийн байгууллагад нээх нь дээр вэ?

Яагаад ийм данс нээх гэж?

Банкуудаас санал болгож буй олон үйлчилгээний багцад хадгаламжийн данс нээх сонголт аль хэдийн орсон байдаг. Ихэнхдээ ийм байдлаар хийдэг. Банкны харилцагчдыг хадгаламжийн данс нээхэд түлхэц болох хэд хэдэн үндсэн шалтгаан бий. Юуны өмнө, энэ төрлийн дансны хувьд зээлийн байгууллагууд хадгалсан мөнгөндөө хуримтлагдсан өндөр хүү санал болгодог гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.

Түүгээр ч зогсохгүй гэрээний нөхцлүүдэд үндсэн картын дансанд ногдол ашиг авах тухай заалт байдаггүй. Заримдаа банкууд хадгаламжийн дээд хэмжээг хязгаарладаг. Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч мөнгөн хөрөнгийн тодорхой хэсгийг хадгаламжийн данс руу шилжүүлэх боломжтой болно. Хэрэглэгчийн тойм нь энэ бүтээгдэхүүн нь мөнгөний аюулгүй байдлын нэг төрлийн баталгаа болж чадна гэдгийг баталж байна. Хуванцар картыг алдах, мөн луйварчид түүгээр янз бүрийн заль мэх хийх тохиолдол байнга гардаг. Хадгаламжийн данс нь таны хадгаламжийн аюулгүй байдлын талаарх аюулгүй байдлын мэдрэмж, амар амгаланг өгдөг.

Хуванцар картгүйгээр данс үүсгэх. Бүртгэлийн удирдлага

Хуванцар карт гаргахгүйгээр, банктай гэрээ байгуулахгүйгээр тодорхой багц үйлчилгээ үзүүлэх боломжийг олон хүн сонирхож байгаа нь лавтай. Бүх санхүүгийн байгууллагууд ийм боломжийг олгодоггүй гэдгийг шууд хэлэх ёстой. Жишээлбэл, РайффайзенБанк харилцагчиддаа хадгаламжийн данс нээхдээ банкны карт шаарддаггүй. Нэмж дурдахад энэ байгууллагад та хадгаламжийн дансаа нөхөж эсвэл бэлэн мөнгөөр болон банкны шилжүүлгээр авах боломжтой.

Хадгаламжийн дансаа удирдах нь хялбар бөгөөд тохиромжтой. Юуны өмнө энэ нь банкны одоо байгаа үйлчлүүлэгчдэд хамаарна. Тэд интернет ашиглан алсаас данс нээлгэж, түүнд мөнгө шилжүүлэх эсвэл хүссэн үедээ мөнгөө авах боломжтой. Энэ тохиолдолд та хувийн компьютер болон таблет эсвэл ухаалаг утас хоёуланг нь ашиглаж болно.

Данс эсвэл хадгаламж уу?

Сүүлийн жилүүдэд санхүүгийн байгууллагууд хүн амын дунд хадгаламжийн дансыг эрчимтэй сурталчилж байна. Мөн үүнд олон шалтгаан бий. Энэ бүтээгдэхүүн нь үнэхээр сонирхолтой бөгөөд олон хэрэглэгчдэд ашигтай байж болох юм. Тиймээс эдгээр дансууд нь тодорхой хугацааны хадгаламжтай харьцуулахад өндөр өгөөжийг санал болгодог. Хадгаламжийн дансны хүүг хэрхэн, ямар хэмжээгээр тооцдог вэ?

Дансны үлдэгдлийн хэмжээ, данс олгосон үйлчилгээний багцын нэр хүндийн түвшин зэрэг нь ханшид нөлөөлж болно. Нэмж дурдахад хүүд мөнгө хадгалагдаж байсан хугацаа нөлөөлдөг. Жишээлбэл, ВТБ банк хэрэглэгчдэд жилийн 10% хүртэлх хүүг санал болгодог.

Хадгаламжийн дансны гол давуу талуудын нэг нь түүний үйл ажиллагааны тодорхой хугацаа байхгүй байдаг. Энэ нь тодорхой бус хугацаагаар, үүн дээр байгаа хөрөнгийг хадгалах хугацааг тусгайлан олгодогтодорхойлоогүй, тодорхойлогдоогүй. Үйлчлүүлэгч шаардлагатай мөнгөө хэзээ авах, эсвэл эсрэгээр дансаа нөхөх шаардлагатайг шийдэх эрхтэй. Гэхдээ нэг анхааруулга байна. Ийм дансанд мөнгө хадгалах хугацаа нь заримдаа эцсийн хүүг тодорхойлдог.

Ашиг тус

Хадгаламжийн дансны нөхцөл нь тухайн үед дэлгэрч байсан мөнгөн хөрөнгөө нөхөж, авах боломжтой байсан хадгаламжтай харьцуулахад таатай байна. Нэмж дурдахад дурдсан хадгаламжууд нь өмнөх шигээ хамгийн бага үлдэгдэл, татан авч болох мөнгөний дээд хэмжээ, дансыг дүүргэх хамгийн бага хэмжээтэй холбоотой хязгаарлалттай байдаг. Мөн ийм хадгаламжийн хувьд та мөнгөө нөхөж эсвэл авах боломжтой хугацааг тогтоосон.

Хугацаатай хадгаламжийн хувьд, хэрэв байгуулсан гэрээний нөхцлийн дагуу тогтоосон бол тогтмол хүү тогтооно. Үүнээс гадна өөр өөр хүүтэй хадгаламж бий. Түүний хэмжээ нь ОХУ-ын Төв банкнаас (ОХУ-ын Банк) тогтоосон гол ханшаас хамаардаг. Банкинд мөнгө хадгалах хугацаанд энэ параметр өөрчлөгдөж болох ч ийм тохиолдлыг талууд гэрээнд заасан байх ёстой.

Хадгаламжийн дансны тухайн үеийн хүү нь түүнийг нээх үед тодорхой байна. Одоогийн байдлаар хувь хэмжээг бууруулах хандлага ажиглагдаж байгаа бөгөөд ойрын ирээдүйд тэд өсөхгүй бололтой. Хувь хүмүүсийн хадгаламжийг Оросын төр хамгаалдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэйDIA корпораци (Хадгаламжийн даатгалын агентлаг). Энэ нь хадгаламж болон хадгаламжийн дансанд хамаарна.

Хадгаламжийн дансны сул тал

Хадгаламжийн данс нь хугацаатай хадгаламжтай харьцуулахад нэг л сул талтай. Ийм данс нь хадгаламжаас бага өгөөжтэй байдаг. Зарим банкууд үүн дээр байршуулах дээд хэмжээг тусгайлан хязгаарладаг. Түүнчлэн, үйлчлүүлэгчийн байршуулсан хөрөнгийн хэмжээнээс хамааран хүүгийн түвшинд тодорхой хязгаарлалт тавьдаг. Жишээлбэл, хэрэв дүн нь 300 мянган рубльээс бага бол жилийн 7% -ийг авдаг. Илүү их мөнгө байршуулах үед хүү нь жилийн 3% хүртэл буурдаг. Өөр өөр зээлийн байгууллагуудад эдгээр нөхцөл өөр байж болно.

Зарим санхүүгийн байгууллагууд ийм данс ашиглахад тодорхой хязгаарлалт тавьдаг гэдгийг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй. Жишээлбэл, ВТБ банк нь хадгаламжийн дансыг зөвхөн банкны шилжүүлгээр нөхөх боломжийг олгодог. Шаардлагатай дүнг хуванцар карт руу шилжүүлсний дараа л Альфа-Банканд нээсэн ийм данснаас мөнгө авах боломжтой болно. Энэ тохиолдолд банкны картыг нэг банкинд олгосон тохиолдолд шимтгэл авахгүй.