Зээлийг эрт төлнө гэдэг нь юу гэсэн үг вэ? Зээлээ эрт төлсөн тохиолдолд хүүг дахин тооцож, даатгалаа буцааж өгөх боломжтой юу?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Олон хүмүүс их хэмжээний худалдан авалт хийхдээ зээлсэн мөнгөө ашиглахыг илүүд үздэг. Үүнийг хийхийн тулд тэд олон тооны банкны байгууллагаас санал болгож буй янз бүрийн зээлийг гаргадаг. Зээлийн мөнгөөр та үл хөдлөх хөрөнгө, машин, гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл худалдаж авах боломжтой. Банк нь зээлдэгчид төлбөрийн тусгай хуваарь гаргадаг бөгөөд үүний дагуу сар бүр шаардлагатай хэмжээний мөнгийг төлдөг. Хэрэв хүн зээлээ урьдчилан төлөхийг хүсч байвал нэмэлт төлбөр хийх боломжтой. Зээлдэгч нь зээлийг эрт төлөх нь юу гэсэн үг вэ, энэ журам хэрхэн хэрэгждэг, хүүг хэрхэн дахин тооцож, даатгалыг буцааж өгөхийг мэдэх ёстой. Хүмүүс үнэхээр үнэгүй бэлэн мөнгөтэй бол зээлийн илүү төлөлтийг бууруулах боломжтой.

Зээлийг эрт төлөх нь юу гэсэн үг вэ?

Энэ нь төлбөрийн хуваарьт банкнаас тодорхойлсон төлбөрөөс гадуур мөнгө байршуулах үйл явцаар илэрхийлэгддэг. Уг процедур нь хэсэгчилсэн эсвэл бүрэн, хоёр дахь тохиолдолд хугацаанаас нь өмнө байж болнобанкны байгууллагатай харилцаагаа цуцлах. Зээлийн хүүгийн хэмжээ багассан тул энэ үйл явц нь танд нэлээд их хэмжээний мөнгө хэмнэх боломжийг олгоно.

Зээлдэгчдэд хэрэглээний зээл, автомашины зээл эсвэл моргейжийн зээлээ эрт төлөхтэй холбоотой өөр өөр асуултууд байнга гардаг. Тэд хүүг хэрхэн дахин тооцох, даатгалыг буцаан олгох боломжтой эсэхийг мэдэхгүй.

Эрт төлөлтийн төрлүүд

Зээлийг эрт төлөх нь ихэвчлэн зээлийн бүтцийг өөрчлөх үр дүнтэй арга болдог. Үүний тулд илүү таатай нөхцлөөр шинээр зээл олгодог. Хүлээн авсан хөрөнгийг хуучин зээлээ төлөхөд зарцуулдаг. Ийм нөхцөлд хэд хэдэн зээлийг нийлүүлэх боломжтой бөгөөд зээлийн дарамт ч багасна.

Зээлийг эрт төлнө гэдэг нь юу гэсэн үг вэ? Энэ нь банк болон зээлдэгчийн хооронд байгуулсан гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлах замаар төлөөлдөг. Уг процедурыг хоёр аргаар хийж болно:

• хэсэгчилсэн эргэн төлөлт, зөвхөн бага хэмжээний хөрөнгө байршуулсан тул үндсэн өр багассан ч тухайн иргэн банкны зээлдэгч хэвээр байна;
• Бүрэн эргэн төлөлт нь үндсэн зээлийн төлбөрийг бүрэн төлөхөөс бүрддэг тул зээлийн гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцална.

2011 онд Холбооны 284 тоот хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан бөгөөд үүний үндсэн дээр банкууд зээлээ эрт төлөхөөр шийдсэн тохиолдолд зээлдэгчдээ торгох эрхгүй болсон. Нэмж дурдахад банкуудэрт хүлээн авсан мөнгөн дүнгээс хүү тооцож болно.

Гэхдээ энэ журмын үндсэн дээр зээлдэгчид тодорхой үүрэг хүлээдэг. Тэд гаргасан шийдвэрийнхээ талаар банкны ажилтнуудад урьдчилан мэдэгдэх ёстой бөгөөд шаардлагатай хэмжээний мөнгийг байршуулахаас 30 хоногийн өмнө бичгээр өргөдөл гаргасан байна.

Бүрэн зээлийн эргэн төлөлт

Сбербанкны зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг хүссэн үедээ хийх боломжтой боловч төлөвлөсөн үйл явдлын талаар энэ банкны мэргэжилтнүүдэд урьдчилан анхааруулах шаардлагатай болно. Хэрэв хүн их хэмжээний хөрөнгөтэй бол зээлээ хугацаанаас нь өмнө бүрэн төлөх боломжтой.

Зээлийг бүрэн төлөхийн тулд үндсэн өртэй тэнцэх хэмжээний мөнгөтэй байх шаардлагатай. Ийм шийдвэрийг банкны ажилтнуудад урьдчилан мэдэгддэг. Төгсгөлд нь та банкны ажилтнуудаас зээлээ хаасан тухай гэрчилгээ авах боломжтой. Хэрэв зээлийг орон сууц худалдан авахад зориулж олгосон бол барьцаа хөрөнгийн дарамтыг нэмж арилгана.

Хэсэгчилсэн

Энэ сонголт нь зээлээ бүрэн төлөхөд хүрэлцэхгүй бага хэмжээний мөнгө байршуулах явдал юм. Үүний дараа иргэд сар бүр төлбөр хэлбэрээр банк руу мөнгөө шилжүүлсээр байна. Харин нэмэлт мөнгө хийснээр сарын төлбөр багасна эсвэл зээлийн хугацаа багасна.

Зээлийг эрт төлсний дараа Сбербанк төлбөрийн хуваарийг дахин бүрдүүлж, хүүг дахин тооцдог. Тиймээс зээлдэгчид өөрсдөө банкны байгууллагатай холбогдож шинэ бичиг баримт авах ёстой.

Хууль тогтоомжийн зохицуулалт

Урлагийн дагуу. Иргэний хуулийн 810-д зааснаар зээлдэгч бүр олгосон зээлээ эрт төлөх эрхтэй. Зээлийн төрөл нь хамаагүй. Хязгаарлалтуудыг зөвхөн зээлдэгч болон банк хооронд байгуулсан гэрээгээр тогтоож болох боловч хуулийн шаардлагад харшлах ёсгүй. Урлагт. Иргэний хуулийн 810-д шийдвэрийн талаар банкны ажилтнуудад урьдчилан анхааруулах шаардлагатай гэж заасан байдаг.

Холбооны 353-р хуулийн дагуу банкууд зээлдэгчид хэзээ нэмэлт мөнгө байршуулах боломжтойг бие даан шийдэх эрхтэй. Уг процедурыг хэдийд ч, эсвэл сар бүр төлбөр хийх үед хийж болно.

Тооцоо хийх дүрэм

Хүмүүс зээлээ эрт төлнө гэдэг нь юу гэсэн үг вэ гэдгийг мэдэхээс гадна хэрхэн зөв тооцож байгааг мэдэх ёстой. Энэ тохиолдолд тэд банкны байгууллагын ажилчдыг хянах боломжтой болно. Практикт банкны ажилтнууд санамсаргүй эсвэл санаатайгаар алдаа гаргах тохиолдол их байдаг тул үндсэн өр буурахгүй байна.

Өөрийгөө тооцоолохын тулд та интернетэд чөлөөтэй ашиглах боломжтой тусгай онлайн тооны машин ашиглаж болно. Тэд зөвхөн зээлийн хэмжээ, үндсэн өр, мөн хугацаанаас нь өмнө төлсөн дүнгийн талаархи мэдээллийг оруулах шаардлагатай. Үүний үр дүнд сарын төлбөрийн шаардлагатай дүнг авах бөгөөд энэ нь одоогийн төлбөрөөс бага байх ёстой.

Процессын дүрэм

Зээлийг эрт төлөх нөхцөл нь өөр өөр банкны байгууллагуудад бага зэрэг өөр байж болно,Тиймээс эхлээд зээлийн гэрээний заалтыг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. Зарим банкууд зээлийн хугацааг өөрчилдөг бол зарим нь сарын төлбөрийг багасгахыг илүүд үздэг. Мөнгө хүссэн үедээ эсвэл зөвхөн төлбөрийн өдөр байршуулах боломжтой.

Урьдчилсан зээлдэгч нь зээлийн эргэн төлөлтийг эрт хийх гэж буйгаа банкинд мэдэгдэх ёстой. Хугацаа эсвэл хэмжээ өөрчлөгдөх үү? Дэлгэрэнгүй мэдээллийг зээлийн гэрээнээс авах боломжтой. Процессын стандарт дүрмүүдэд:

• зээлдэгч бүр зээлээ хэсэгчлэн болон бүрэн төлөх боломжтой;
• банкууд төлбөрийн хуваарийг өөрчлөх шаардлагатай;
• олон байгууллагууд эрт төлөхийн тулд сарын зээлийн төлбөрөөс илүүг шаарддаг;
• өрийн хэмжээг зөвхөн банкны ажилтнууд төдийгүй шууд зээлдэгчид хийх ёстой бөгөөд ингэснээр тэд тооцооллын зөв эсэхийг шалгах боломжтой болно;
• хэрэв иргэн эрт мөнгө байршуулахаар шийдсэн бол хугацаанаас 30 хоногийн өмнө банкинд илгээсэн бичгээр мэдэгдэл гаргах ёстой;
• банк эдгээр үйлдлийнхээ төлөө зээлдэгчээс хүү, торгууль ногдуулахыг зөвшөөрөхгүй, учир нь энэ тохиолдолд иргэн Төв банк эсвэл Роспотребнадзорт гомдол гаргаж болно;
• та зээлээ авснаас хойш нэг сарын дараа хугацаанаас нь өмнө төлж эхлэх боломжтой;
• хэрэв зээлээ бүрэн төлсөн бол банкнаас өргүй гэсэн гэрчилгээ авах шаардлагатай, учир нь зээлдэгч бага хэмжээний ч гэсэн өртэй хэвээр байвал энэ нь шүүхийн маргаан үүсгэж болзошгүй тулзээлийн түүх муудаж байна.

Төлбөрийг эрт төлөхдөө зээлийн гэрээний заалтуудыг сайтар судлах нь чухал. Ихэнхдээ энэ баримт бичигт банкууд хуулийн шаардлагыг зөрчсөн мэдээллийг санаатайгаар зааж өгдөг. Ийм нөхцөлд иргэд энэ мэдээллийг анхааралдаа авахгүй байж болох тул зөвхөн хуулийн шаардлагад анхаарлаа хандуулах боломжтой.

Зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх нь ашигтай юу?

Олон хүмүүс хугацаанаас нь өмнө зээлээ төлөх эсэх талаар боддог. Энэ журам нь үргэлж ашиг авчирдаггүй. Процессын онцлогууд нь:

• хэрэв зээлдэгч сар бүр их хэмжээний төлбөр төлөхөд хүндрэлтэй байгаа бол эрт их хэмжээний төлбөр хийхдээ төлсөн дүнгээ мэдэгдэхүйц бууруулна гэж найдаж болно;
• ийм нөхцөлд банк руу шилжүүлсэн хүүг бууруулснаар зээлийн дарамт багасна;
• дахин тооцоолол нь зөвхөн ирээдүйн төлбөртэй холбоотой тул өнгөрсөн хугацаанд төлсөн мөнгийг зээлдэгчид буцааж өгөхгүй;
• банк ямар ч тохиолдолд зээл олгосноор ашиг олдог тул анх авсан хөрөнгөө торгууль, алданги, хугацаа хэтэрсэн өрийг барагдуулахад зарцуулж, зөвхөн үндсэн өрийг бууруулна.

Зээлийг эрт төлөх тухай шүүмжүүд ихэвчлэн эерэг байдаг тул үнэгүй бэлэн мөнгөтэй хүмүүс зээлийн дарамтыг бууруулахын тулд энэ боломжийг ашигладаг. Зарим хүмүүс ипотекийн зээл олгосон бол эрт төлөхгүй гэж маргадагашигтай. Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж үнэхээр удаан хугацаанд мөнгө гаргадаг тул энэ хугацаанд инфляцийн улмаас зээлээр мөнгө төлөхөд хялбар, хялбар болдог. Тиймээс зөвхөн богино хугацааны хэрэглээний зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөхийг зөвлөж байна.

Үйл ажиллагаа хэрхэн хийгддэг вэ?

Зээлдэгч эхний ээлжинд зээлээ эрт төлөхөд юу шаардлагатайг мэдэж авах ёстой. Уг процедурыг маш энгийн гэж үздэг тул үүнийг хэрэгжүүлэхийн тулд дараах алхмуудыг хийнэ:

• зээлийн сарын төлбөрөөс давсан мөнгө бэлдэж байна;
• дараа нь та эдгээр мөнгийг яг хэзээ байршуулж болох талаар банкны ажилтны талаар мэдэх хэрэгтэй;
• зээлийг эрт төлөх шаардлагатайг илтгэх өргөдлийн маягтыг тухайн байгууллагын мэргэжилтэнээс авах боломжтой;
• тогтоосон огноо гэхэд зээлээ төлөхийн тулд мөнгө гаргаж байгаа дансны дебитэд шаардагдах мөнгөн дүн байх ёстой;
• Та банкны касс, АТМ эсвэл мөнгөн гуйвуулгаар дамжуулан дансандаа мөнгө хийх боломжтой.

Тогтоосон өдрөө данснаас зарласан дүнгээ гаргаж, үндсэн өрийг барагдуулах болно.

Нөхөн төлбөр байгаа юу?

Зээлийг эрт төлсний хүүг дахин тооцох нь зөвхөн ирээдүйн төлбөрт хамаарах тул зээлдэгчдэд нөхөн төлбөр олгохгүй. 2011 он хүртэл банкууд заримдаа үйлчлүүлэгчдээсээ торгууль, хүү тооцдог байсан бол одоо зээлийн дарамт багассан.

Гэхдээ болЗээл хүсэхийн тулд хүмүүс даатгалд хамрагдсан бөгөөд банктай зээлийн харилцаагаа хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгосон тохиолдолд түүний тодорхой хэсгийг авах эрхтэй.

Би даатгалаа буцааж авч болох уу?

Хэрэв зээлээ хугацаанаас нь өмнө бүрэн төлж барагдуулсан бол зээлдэгчид зээлээ эрт төлсөн тохиолдолд хэрхэн даатгалд хамрагдах вэ гэсэн асуулт гарч ирнэ. Баримт нь даатгалын бодлогыг ихэвчлэн зээлийн бүх хугацаанд худалдаж авдаг. Зээлийн харилцаа урьдчилж дуусгавар болсон тул тухайн хүн даатгалын компаниас тодорхой хэмжээний мөнгийг дахин тооцоолж, буцаан авах хүсэлт гаргах эрхтэй.

Тийм нөхөн төлбөр авахын тулд даатгалын бодлогыг худалдаж авсан байгууллагатайгаа холбогдох шаардлагатай. Зээлийг хугацаанаас нь өмнө эргүүлэн төлсөн тухай банкны гэрчилгээг хавсаргасан өргөдөл гаргаж байна. Дахин тооцооллыг хийж, үүний үр дүнд өргөдөл гаргагч зохих хэмжээний хөрөнгийг хүлээн авна. Үүнийг бэлнээр эсвэл өргөдөл гаргагчийн данс руу шилжүүлэх замаар гаргаж болно.

Үйл явцын үр дагавар

Хэрэв хүн янз бүрийн банкинд олгосон янз бүрийн зээлийн эргэн төлөлтийг тогтмол урвуулан ашиглаж байвал энэ нь сөрөг үр дагаварт хүргэж болзошгүй юм. Хуулийн дагуу үүнд ямар нэгэн торгууль ногдуулдаггүй ч банкууд өөрсдөө ийм зээлдэгчдээс ашгийнхаа тодорхой хэсгийг авдаггүй учраас сөрөг хандлагатай байдаг.

Тиймээс ийм зээлдэгчид тусгай жагсаалтад багтсан бөгөөд үүний үр дүнд өөр өөр банкинд өргөдөл гаргахдаа зээлсэн мөнгөө авахаас татгалздаг. Түүнчлэн, боломжит зээлдэгчид зээл олгохын өмнө банкны ажилчид тогтоодог онооны оноо муудаж байна.

Тиймээс хэдийгээр зээлээ эрт төлөх нь хүн бүрт ашигтай үйл явц гэж үздэг ч энэ үйл явцыг урвуулан ашиглаж болохгүй. Заримдаа ийм үйлдэл нь ямар ч ашиг авчрахгүй, жишээлбэл, ипотекийн зээлийг удаан хугацаагаар олгосон тохиолдолд.

Дүгнэлт

Хүн бүр хуулийн дагуу зээлээ эрт төлөх боломжтой. Уг процедур нь зээлийг бүрэн эсвэл хэсэгчлэн төлөхтэй холбоотой байж болно. Үүнийг хийхийн тулд бэлэн мөнгөө байршуулахаас 30 хоногийн өмнө гаргасан шийдвэрээ банкны ажилтнуудад мэдэгдэх нь чухал.

Зээлийг бүрэн төлж дуусгахад иргэд зээл авах үед хувийн даатгалын даатгал худалдаж авсан даатгалын компаниас тодорхой хэмжээний санхүүжилт авах боломжтой. Хэрэв хүн эрт төлөлтийг урвуулан ашиглавал банкууд зээл олгохоос байнга татгалздаг.