Даатгалын хасалт гэж юуг энгийн үгээр хэлэх вэ: үзэл баримтлалын тайлбар, тооцоолох журам, төрөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Өгүүлэлд бид даатгалд франчайз гэж юу болохыг энгийн үгээр хэлэх болно.

Ихэнх улс орны хууль тогтоомжийн хүрээнд франчайз гэдэг нэр томъёог зөвхөн даатгалын салбарт ашигладаг. Үүний зэрэгцээ, ярианы ярианд үүнийг гэрээний бие даасан нөхцөлийг тодорхойлох, бүхэл бүтэн бодлогын шинж чанар болгон ашиглаж болно. Франчайзын давуу болон сул талууд юу вэ, даатгуулагчийн хувьд ийм нөхцөл ямар онцлогтой вэ гэдгийг та доороос олж мэдэх болно.

Байгууллага, иргэдийн эд хөрөнгийн даатгалтай холбоотой үйлчилгээ өнөө үед улам бүр түгээмэл болж байгаа нь өмчлөгчдийн дунд өөрсдийн сайн сайхны тодорхой объектыг өмчлөх хариуцлагатай хандлагыг бүрдүүлж байгааг харуулж байна. Даатгалын зорилго нь иргэдийн өмч хөрөнгийн аюулгүй байдал, хамгаалалтын баталгааг тодорхой төлбөрөөр хангахад оршино. Энэ тохиолдолд нэлээд тохиромжтой арга бол тодорхой даатгал авах явцад франчайз ашиглах явдал бөгөөд үүний ачаар та бууруулах боломжтой.үйлчлүүлэгчийн ерөнхий зардал, хохирлыг барагдуулахдаа даатгалын компанийн нөөцийг хэмнэх.

Үзэл баримтлалын тайлбар

Тиймээс энэ асуудлыг нарийвчлан авч үзээд даатгалын хөнгөлөлт гэж юу болохыг энгийн үгээр хэлье.

Даатгуулагч хохирлын тодорхой хэсгийг даатгалын гэрээгээр тогтоосон хэмжээгээр хувийн хөрөнгөөр нөхөн төлөх үүрэгтэй. Үүний үнэ цэнийг мөнгөн дүнгээр болон даатгалд хамрагдсан тээврийн хэрэгслийн үнийн дүнгийн хувиар илэрхийлж болно. Франчайзын хэмжээг үйлчлүүлэгч болон компанийн хооронд урьдчилан тохиролцож, гэрээнд бичдэг.

Каско даатгалын франчайз гэж юу болохыг хүн бүр мэддэггүй.

Энэ нь болзолт болон болзолгүй байж болно. Хуульчдын тайлбар: Даатгалын улмаас учирсан хохирол нь гэрээнд заасан хэмжээнээс хэтрээгүй тохиолдолд даатгагч нөхөн төлбөр төлөхгүй. Алдагдал нь хасагдах хэмжээнээс их гарсан тохиолдолд бүрэн нөхөн төлнө. Тооцоолохдоо нөхөн олговрын нийт дүнгээс хассан хохирлын хувийг болзолгүй хасалт гэж ойлгоно.

Гэрээ эсвэл даатгалын дүрмээр хасагдах төлбөрийн хэмжээ, төрлийг тодорхойлдог. Байгуулагдах нөхцлөөс хамааран ийм хэд хэдэн төрөл байдаг.

Нөхцөлт

Түүний нөхцлийн дагуу хохирлын хэмжээ хасагдах хэмжээнээс бага буюу тэнцсэн тохиолдолд даатгалын нөхөн төлбөр олгохгүй. Хэрэв хасагдах хэмжээ хэтэрсэн бол хохирлыг бүрэн төлнө. Жишээлбэл, гэрээний дагуу нөхцөлт франчайзын үнэ нь 10,000 рубль юм. Үл хөдлөх хөрөнгийг хэрэглэх үед10,000 рубль ба түүнээс бага хохирол учирсан бол төлбөрийг төлөхгүй. Хэрэв хохирлыг 10,001 рубль ба түүнээс дээш гэж тооцсон бол даатгагч хохирлыг бүрэн барагдуулна. Одоогоор болзолт франчайзыг бараг ашиглаагүй байна.

Нөхцөлгүй

Даатгалд болзолгүйгээр хасагдах - энэ юу вэ? Нөхцөлгүй хасагдах тохиолдолд төлбөрийн хэмжээг хохирлын зардлаас үргэлж хасдаг. Тиймээс үйлчлүүлэгчид франчайзын хэмжээ болон алдагдлын хэмжээ хоорондын зөрүүг өгдөг. Жишээлбэл, гэрээний дагуу 20,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний хохирол учирсан бол нөхөн төлбөр олгохгүй. 80,000 рублийн алдагдалтай иргэн 60,000-ыг авна. Одоогийн байдлаар энэ нь хамгийн түгээмэл даатгалын төрөл юм.

Түр

Гэрээнд түр франчайзинг цаг хугацааны тооцооны нэгжээр зааж өгсөн болно. Нөхцөлийн дагуу даатгалын тохиолдол тогтоосон хугацаанаас өмнө тохиолдсон тохиолдолд нөхөн төлбөр олгохгүй. Энэ төрлийн хасалт нь тухайн тээврийн хэрэгслийг тодорхой улиралд ашиглаагүй эсвэл эрүүл мэндийн даатгалын гэрээ байгуулах үед ашигтай байх болно.

Динамик

Энэ төрлийн даатгалын шимтгэлийн хэмжээ нь даатгалын тохиолдлын тооноос хамаарч өөрчлөгдөж болно. Эхний тохиолдолд учирсан хохирлыг ихэвчлэн бүрэн нөхөн төлдөг бөгөөд дараагийн тохиолдолд тодорхой хувийг уг дүнгээс хасдаг.

Франчайзын өндөр

Голчлон томоохон гэрээ хэлэлцээрт гарын үсэг зурах үед маш ховор хэрэглэгддэг. Үүний зэрэгцээ даатгалын компани нь үйлчлүүлэгчээ шүүхэд дагалдан явдагшүүх. Эхлээд даатгагч хохирлыг бүрэн хариуцаж, дараа нь үйлчлүүлэгч хасагдах дүнг даатгагчид буцааж өгнө.

Даатгал дахь франчайз гэж юу болохыг энгийн үгээр өгүүлэлд аль хэдийн хэлсэн тул одоо та ийм даатгалын давуу болон сул талуудтай танилцах хэрэгтэй.

Ашиг ба сул тал

Хэрэглэгчдэд зориулсан франчайзын үр өгөөж нь дараах хүчин зүйлс дээр суурилдаг:

• Даатгалын шимтгэлийг бууруулах замаар мөнгөө хэмнээрэй (жишээ нь, ипотекийн зээлд даатгал зөвхөн албан ёсоор шаардлагатай бол суутгалын дээд хэмжээг тогтоосноор даатгалын төлбөрт хамгийн бага мөнгө зарцуулах боломжтой болно).
• Түр зуурын хуримтлал (даатгалын тохиолдлын хохирол багатай тул компанитай харилцах харилцаанд цаг үрэх, шаардлагагүй бичиг баримт бөглөх шаардлагагүй).
• Хэрэв хохирол хэзээ ч гарахгүй бол даатгалын хураамжид нэмэлт мөнгө зарцуулах шаардлагагүй болно.
• Суутгалын даатгал нь их хэмжээний хохирлыг нөхөхөд тустай.
• Үйлчлүүлэгчид бүртгүүлэх явцад даатгалын бодлогын хөнгөлөлт үзүүлдэг бөгөөд үүнийг зарим тохиолдолд суутгалын дүнтэй харьцуулдаг.

Даатгагчдын хувьд франчайз нь үйлчлүүлэгчдэд төлөх даатгалын төлбөрийн хэмжээг багасгах боломжийг олгодог учраас ашигтай. Мөн ажилчид бага зэргийн даатгалын тохиолдлыг дагалдуулахаас чөлөөлөгдөнө.

Даатгалын гэрээний болзолт буюу болзолгүй суутгалын хасах тал нь хохирлыг нөхөхөөр төлөвлөсөн үнийн дүнгийн тодорхой хэсгийг даатгуулагчид төлөөгүй явдал юм. Гэхдээ энэ нь нэлээд анхдагч юм. Үйлчилгээний үйл ажиллагааны зарчмуудын талаархи санал бодол, ашиг тус нь маш бодитой байж болно.

Даатгалд франчайзыг ихэвчлэн хаана ашигладаг вэ? Энэ юу вэ, энгийн үгээр хэлбэл, бид аль хэдийн хэлсэн.

Автомашины даатгалд суутгал хийх

Зам дээр давагдашгүй хүчний нөхцөл байдал байнга гардаг. Даатгалын компаниудын санал болгосны ачаар ослын үр дагавартай холбоотой санхүүгийн алдагдлыг багасгах боломжтой. Машин эзэмшигчдэд зориулсан хоёр төрлийн даатгал байдаг:

• OSAGO. Энэ нь иргэний хариуцлагын заавал даатгуулах даатгалын төрөл юм. Түүний ачаар гуравдагч этгээдийн хохирлыг ихэвчлэн нөхдөг. Гэхдээ осолд даатгуулагч буруутай бол тээврийн хэрэгслийн засвар, зардлыг нөхөн төлөх баталгаа маш бага байх болно.
• Каско. Сайн дурын даатгал нь үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр олгогддог. Автомашины эздийн хамгаалалтын дээд түвшнийг баталгаажуулдаг. Даатгалын цогц бодлогын үнэ нэлээд өндөр байгаа ч та маш олон давуу талыг олж авах боломжтой. Та зөвхөн франчайзын ачаар бодлогын зардлыг хэмнэх боломжтой. Уг бодлогод дараах тохиолдолд хохирлыг нөхөн төлүүлэхээр заасан: хэрэв осол гарсан бол тээврийн хэрэгсэл хулгайлагдсан, автомашины эсрэг гэмт хэрэг үйлдсэн.

Тээврийн хэрэгслийн даатгалд зориулсан франчайз худалдан авах нь хүн бүр ашиг тусаа өгөхгүй, зөвхөн тодорхой нөхцлөөр эзэмшигчдэд ашигтай гэдгийг та ойлгох хэрэгтэй:

• жолооч бага зэргийн хохирлыг өөрөө нөхөн төлөх;
• машин сонирхогч ихэвчлэн маш болгоомжтой байдаг;
• үйлчлүүлэгч жижиг зүйлтэй хутгалдахыг хүсдэггүйосол.

Каско дизайны сонголт

Бодлого гаргах хоёр арга бий:

• суутгагдах нөхөн олговрын даатгал;
• бүрэн хувилбар.

Бүрэн бодлогын үнэ хэд хэдэн хүчин зүйлээс шалтгаалдаг ч нэлээд өндөр байдаг. Энэ тохиолдолд франчайзтай каско хийх нь зардлыг мэдэгдэхүйц бууруулах боломжийг танд олгоно. Хэмжээг талууд тогтоож, гэрээнд заавал зааж өгсөн болно.

Франчайзын даатгалын дараах онцлогуудыг ашигладаг:

• Тээврийн хэрэгслийг бүрэн устгах эсвэл хулгайд алдах магадлал өндөр үед шаардлагатай.
• Осол гарсан тохиолдолд хасагдах хэмжээ нь ихэвчлэн нийт даатгалын үнийн дүнгийн 10% байдаг.
• Даатгалын үнэ нь хасагдах зардалтай урвуу пропорциональ байна.
• Үйлчлүүлэгч жилд 1-2-оос дээш удаа хохирлоо барагдуулах хүсэлт гаргасан тохиолдолд энэ төрлийн даатгал нь ашиггүй болно.

Хэрэв осол ноцтой бол хохирлоо барагдуулах хоёр арга байж болно: суутгалын дүнг хасч машинаа засуулах мөнгийг үйлчлүүлэгчид өгөх, эсхүл суутгасан мөнгийг өөрөө даатгагчийн бэлэн мөнгө рүү төлөх. ширээ, компанийн түнш үйлчилгээнд машин засвар хийх.

Дараах тохиолдолд даатгалын бодлогыг франчайзын хамт гаргахад хэцүү байх болно:

• тээврийг барьцаалсан;
• машин ихэвчлэн осолд ордог;
• жолооч жолоо барих туршлагагүй.

Зөв сонголт

Оросын автомашин сонирхогчид одоогоор их биеийн даатгалыг ихэвчлэн хийдэгболзолгүй франчайз. Ийм үйлчилгээг зохион байгуулахын тулд та төлбөрөө үнэн зөв хийх найдвартай даатгагчийг сонгох хэрэгтэй. Гэсэн хэдий ч, та даатгуулагчийг сонгох шалгуураас хамаарах бусад төрлийн франчайзыг зогсоож болно. Даатгалын гэрээнд гарын үсэг зурахын өмнө дараах мэдээллийг шалгахыг зөвлөж байна:

• Компани гэж юу вэ (хэрэглэгчийн сэтгэгдэл, ажиллах хугацаа).
• Пүүсийн сонирхол татахуйц байдал, франчайзын төрөл, тарифын хамаарал.
• Гэрээг анхааралтай уншиж, даатгагчидтай зөвлөлд.

Франчайзтай каско нэмсэн

Нөхцөлт франчайзтай даатгалын гэрээний гол давуу тал нь жолооч даатгалын компанитай харьцах нь хамаагүй бага байдаг нь мэдрэл, цагийг хэмнэдэг. Нэмж дурдахад энэ баримт нь даатгалын компаниудад ашигтай байх болно. Тээврийн хэрэгслийн эзэн өөрөө засвар хийсэн тохиолдолд төлбөр авахгүй гэж санаа зовох хэрэггүй.

Өөр нэг давуу тал бол франчайзтай бодлогын өртөг буурна. Жолооч болгоомжтой, туршлагатай бол жил бүр маш их мөнгө хэмнэж чадна.

Франчайзын ачаар тээврийн хэрэгслийг бүрэн устгах, хулгайлахаас хамгаалах бүрэн даатгалд хамрагдах зардал мэдэгдэхүйц буурах болно. Нэмж хэлэхэд, хамгийн туршлагатай жолооч нар хэрэв эзэмшигч нь хохирлынхоо нэг хэсгийг өөрөө төлөх үүрэгтэй бол тэр илүү болгоомжтой жолоодож эхэлдэг бөгөөд осолд өртөх магадлал бага байдаг гэдэгт итгэлтэй байна.

Бид нийтлэлдээ хэлсэнЭнгийнээр хэлбэл даатгалд хасагдах зүйл гэж юу вэ.