Даатгалын багц - энэ юу вэ? Даатгалын багцын бүтэц

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Компанийн үйл ажиллагааны үр ашиг нь бүх төрлийн үйл ажиллагааны санхүүгийн үр дүнгийн үзүүлэлтээр тодорхойлогддог. Энэ нь ашиг, алдагдал гэж илэрхийлэгддэг. Эхнийх нь хөрөнгийг нэмэгдүүлэх, зээлдүүлэгч болон төсвийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх эх үүсвэр юм. Үйл ажиллагааны явцад даатгалын компани нь олон чиг үүргийг гүйцэтгэдэг: гэрээ байгуулах, хувь хэмжээг тооцох, шимтгэл цуглуулах, хариуцлага хүлээх, нөөц бүрдүүлэх, орлого олох зорилгоор хөрөнгө оруулалт хийх. Эдгээр үйл ажиллагааг явуулахын тулд байгууллагад хөрөнгө хэрэгтэй.

Тодорхойлолт

Компанийн санхүүгийн найдвартай байдлыг тодорхойлдог үзүүлэлтүүдийн нэг бол даатгалын багц юм. Энэ бол тодорхой хэмжээгээр байгуулсан гэрээний багц юм. Үнэн хэрэгтээ энэ нь компанийн үйлчлүүлэгчдийн өмнө хүлээсэн үүргийн тусгал юм. Тогтвортой багц бүрдүүлэх нь байгууллагын чухал зорилго юм. Батлагдсан гэрээний дагуу бүтцийн хариуцлагын зэрэг нь түүний хэмжээнээс хамаарна. Үйл ажиллагааны тогтвортой байдлыг хангахын тулд хариуцлага багатай, олон тооны гүйлгээ бүхий даатгалын багц бүрдүүлэх нь оновчтой юм. Нөхөн олговрын төлбөр нь компанийн санхүүгийн байдлыг тусгах ёсгүй.

Хүчин зүйлс

Байгуулагдсан гэрээний тоо нь тогтвортой байдлыг илтгэдэггүй. Хэрэглэгчдийн арслангийн хувийг бага үнээр санал болгосноор татах боломжтой. Даатгалын том багц нь өндөр хэмжээний өр төлбөр гэсэн үг. Харин тариф бага байвал цуглуулсан мөнгө төлөхөд хүрэлцэхгүй байж магадгүй.

Нөгөө талаас их хэмжээний өр төлбөр нь даатгагчийг эрсдэлтэй объектод хөрөнгө оруулах боломжийг олгоно. Хэрэв компани ихэвчлэн богино хугацааны гэрээ байгуулдаг бол түүний гүйлгээнд нэмэлт шаардлага тавигддаг - хөрвөх чадвар өндөр. Байгууллага нь шаардлагатай бол хөрөнгөө түргэн шуурхай хэрэгжүүлэх, үүргээ биелүүлэх чадвартай байх ёстой.

Даатгалын багцын чанар

Энэ үзүүлэлт нь дараах байдлаар тодорхойлогддог:

• Байгуулсан гэрээний тоо болон тэдгээрийн нийт дүнг багтаасан утга.
• Эрсдэлийн нэгэн төрлийн байдал. Бага хэмжээний багц бүхий өр төлбөрийн нэг төрлийн бус байдал нь урьдчилан таамаглах боломжгүй үр дүнд хүргэдэг. Ийм ажил гүйлгээнд төлбөр тооцоонд дүн шинжилгээ хийхэд статистикийн хэв маягийг ашиглах боломжгүй юм. Тогтворгүй байдал нь компани ижил төстэй олон тооны эрсдэлийг хүлээснээс үүдэлтэй байж болно.
• Тэнцвэр - хуучин болон шинээр байгуулсан гэрээний тооны харьцаа. Хамгийн тохиромжтой нь шинэ гүйлгээ нь өмнөх гүйлгээг бүрэн нөхөхийн зэрэгцээ төлөх ёстой дүн болон үнийн дүнгийн хоорондын тэнцвэрийг хадгалах ёстой.эрсдэл.
• Тогтвортой байдал - хүчинтэй байх хугацаа дуусахаас өмнө төлөх гэрээний тоо.

Санхүүгийн чадавхийг үнэлэх, шаардлагатай бол бүтцэд нь тохируулахын тулд даатгалын багцын шинжилгээг хийх ёстой.

Эрсдэл дамжуулах

Компанийн даатгалын багцад өөр өөр хугацаанд хариуцлагын хэмжээ ялгаатай байдаг. Байгууллагын эрсдлийг бууруулахын тулд тэд давхар даатгагчдын тусламжид ханддаг. Компани нь эрсдэлийн бүлэг, түүний чадавхид нийцүүлэн хадгалах хязгаарыг тогтоодог. Төрийн эрх баригчид байгууллагын хувийн хариуцлагын дээд хэмжээг өөрийн хөрөнгийн 10% -иар тогтоодог. Компанийн үлдсэн хэсгийг давхар даатгалд өгөх ёстой. Оросын зах зээл нь өөрийн хөрөнгө багатай, үүний дагуу хариуцлагын хязгаартай хэвээр байна.

Эрсдэлийг шилжүүлснээр байгууллага нь хөрөнгийн хэмжээг багасгаж, үйл ажиллагааны санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангадаг. Энэ нь ялангуяа даатгалын багц нь хангалттай хөгжөөгүй шинээр бий болсон бүтцийн хувьд үнэн юм. Олон тооны ижил төстэй эрсдэлийг хүлээн авснаар компани бүх үүрэг хариуцлагыг нэг дор хариуцах шаардлагатай үед нэгэн зэрэг хуримтлагдах нөхцөл байдалд орж болно. Практикт энэ нь байгууллагуудын дампуурлын шалтгаан болж байна, учир нь хөрөнгийг төлөхөд зөвхөн бий болгосон нөөц төдийгүй компанийн капитал шаардлагатай байдаг. Иймд даатгалын багц нь бүтцийн чанар нь байгууллагын санхүүгийн тогтвортой байдлыг тодорхойлдог нөөцийн эх үүсвэр юм.

Ашиг тус

Хариуцлага шилжүүлснээр зарим асуудлыг шийдвэрлэх боломжтой:

• Гамшгийн үйл явдлаас үүдэлтэй маш их эрсдэлийг нөхөх. Жишээлбэл, тахал өвчний үед хуримтлал үүсдэг бөгөөд энэ нь даатгагчийн зардлыг нэмэгдүүлснээр маш аюултай юм.
• Жилийн туршид сөрөг үр дүнд хүрсэний дараа байгууллагын үйл ажиллагааг удаан хугацаанд тогтворжуулах.
• Зах зээлийн өрсөлдөх чадварыг нэмэгдүүлнэ.
• Тэнцвэртэй даатгалын багц бүрдүүлэх.
• Хөрөнгө хамгаалах.

Алдаа

Даатгалын багц нь байгуулсан гэрээний багц юм. Хэдийгээр тэдний хувьд эрсдэлийн түвшин өндөр байж болох ч үүргийн зарим хэсгийг өөр компанид шилжүүлэхээс өмнө ийм шийдвэрийн зардлын үр ашгийг үнэлэх нь зүйтэй. Давхар даатгалын үйл ажиллагааг нэмэлт төлбөрөөр хийдэг. Комиссын хэмжээ нь хуваарилагдсан хариуцлагын хувьтай тохирч байх ёстой. Нэг чухал зүйл бол санхүүгийн чадавхи, үйл ажиллагааны ашигт байдлаас хамаардаг өөрийгөө хадгалах түвшинг тодорхойлох явдал юм. Хэт өндөр хязгаар нь санхүүгийн тогтворгүй байдал, хэт бага нь ашиггүй байдалд хүргэдэг.

Бүтэц

Эрсдэлийг нэг байгууллагаас нөгөөд шилжүүлэх нь зөвхөн төрийн байгууллагуудын хяналтан дор явагддаг. Үүний зэрэгцээ даатгалын багцын бүтцэд:байх ёстой.

• үүссэнтэй харгалзах гэрээгээр хүлээсэн үүрэгнөөц;
• эрсдэлийг нөхөх зорилгоор эзэмшиж байгаа хөрөнгө.

Даатгагч шийдвэр гаргах үед бүрдүүлсэн багцыг шилжүүлнэ. Мөн хүчинтэй байгаа гэрээгээр хүлээсэн үүрэг болон хүчинтэй байх хугацаа нь дууссан боловч үүргээ бүрэн биелүүлээгүй байгаа. Тодорхой объектын хувьд эрсдэлийг нэг даатгагчид шилжүүлж болно.

Хөрөнгийн үнэ цэнэ нь бүрдүүлсэн нөөцтэй тэнцүү эсвэл түүнээс бага байж болно. Нэмэлт хураамжийн хэмжээ нь шилжүүлсэн эд хөрөнгө болон компанийн хөрөнгийн зөрүүгээс хэтрэхгүй тохиолдолд л зөвшөөрнө. Хөрөнгийн хэмжээ нь тээвэрлэсэн нөөцийн талаас бага бол үйл ажиллагаа явуулахыг хориглоно. Үл хамаарах зүйл бол компани дампуурсан тохиолдол юм. Шилжүүлсэн хөрөнгө хүрэлцээгүй тохиолдолд үлдсэн хэсгийг даатгагчдын холбооноос нөхөн төлж болно. Төлбөрийн хэмжээг холбооны хуулиар тогтоодог. Шилжүүлсэн хөрөнгийн үнэ нь тэдгээрийн бүртгэл эсвэл зах зээлийн үнэтэй тэнцүү байна.

Гэрээ шилжүүлэх үндэслэл

Хэд хэдэн байна:

• хяналтын байгууллагын санаачилгаар үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох;
• байгууллагыг татан буулгах шийдвэр гарсан тохиолдолд даатгалын багцыг өөр компанид бүрэн шилжүүлэх;
• төлбөрийн чадварын тогтоосон шаардлагыг зөрчсөн, үүний үр дүнд байгууллагын санхүүгийн байдал муудсан, хэрэв багцын шилжүүлгийг хөрвөх чадварыг сэргээх төлөвлөгөөнд тусгасан бол;
• тодорхой төрлийн үйл ажиллагаанаас сайн дураараа татгалзах шийдвэр гаргах;
• компанийг оруулахгүй байххуульд заасан тохиолдолд даатгагчдын холбоо.

Дүгнэлт

Даатгалын багц гэдэг нь тухайн компаниас тодорхой хэмжээгээр байгуулсан гэрээний тоо юм. Энэ нь мөнгөн гүйлгээний гол эх үүсвэр юм. Гэхдээ бүтцийн чанар муутай удирдлага нь тухайн байгууллагыг дампууралд хүргэж болзошгүй юм. Тиймээс гэрээгээр эрсдэл, хариуцлагыг зөв бүрдүүлж, хуваарилах нь чухал. Гэхдээ давхар даатгагчдын үйлчилгээ үнэ төлбөргүй байдаггүй. Тиймээс хэлцэл хийхээс өмнө эдийн засгийн үр ашгийг нь үнэлэх шаардлагатай. Энэ үйл явц нь өөрөө засгийн газрын хатуу хяналтанд байна.