Зээлийн товчоо гэдэг нь Тодорхойлолт, зорилго, зорилт, чиг үүрэг

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хариуцлагатай зээлдэгчид хүртэл тодорхойгүй шалтгаанаар зээл авахаас татгалзах тохиолдол гардаг. Банкууд шийдвэрийнхээ шалтгааныг харилцагчдад хэлэхгүй байх эрхтэй. Яагаад ийм зүйл болж байгааг ойлгохын тулд та зээлийн товчооноос тайлан захиалж болно.

Энэ нь түгээмэл итгэл үнэмшлийн эсрэг энгийн бөгөөд аюулгүй юм. Гадаад паспорттой иргэн бүр тухайн байгууллагад хандах боломжтой.

Зээлийн товчоо гэж юу вэ?

Зээлийн товчоо нь тусгай зөвшөөрөлтэй, улсын бүртгэлд бүртгэгдсэн арилжааны байгууллага юм. Энэ нь субьектүүдийн зээлийн түүх, түүний дотор зээл, зээл, тэдгээрийн үүргийн биелэлт, зээлдэгчийн хувийн мэдээллийг цуглуулах, системчлэх, хадгалах үйл ажиллагаа эрхэлдэг.

Банк, бичил санхүүгийн компаниуд нэг буюу хэд хэдэн байгууллагатай хамтран ажиллах шаардлагатай тул үйлчлүүлэгчдийнхээ IC-д гарсан өөрчлөлтийн талаарх мэдээллийг тогтмол илгээх ёстой.

Хувь хүний зээлийн файлыг нэгээс олон товчоонд хадгалж болно. Энэ нь хаана байрлаж байгааг мэдэхийн тулд зээлдэгч Төв лавлахтай холбоо барих шаардлагатай. Энэ байгууллага бүх өгөгдлийг нэгтгэдэг боловч шууд тайлан гаргадаггүй.

Төв банкны мэдээгээр 2018 оны 7-р сарын байдлаар 13 зээлийн товчоо бүртгэлд бүртгэгдсэн байна. Аль нэгийг нь өөрчлөн зохион байгуулах эсвэл шинээр бүртгүүлэх тохиолдолд энэ тоо өөрчлөгдөнө.

Салбартаа тэргүүлэгчид:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Оросын стандарт".

Зорилго, зорилт

Орос улсад зээлийн түүхийг цуглуулах, хадгалах эмх цэгцтэй системийг 2005 онд нэвтрүүлсэн боловч BKI-г байгуулах нь ямар зорилготой байсныг бүх иргэд мэдэхгүй хэвээр байна. Энэ нь:

1. Зээлдэгч болон тэдний зээлийн үүргийн талаарх мэдээллийн нэгдсэн сан бүрдүүлэх.
2. Сэдвүүдийн хамгийн сүүлийн үеийн зээлийн түүхийг цуглуулж байна.
3. Боломжит зээлдэгчийн хүлээсэн үүргээ биелүүлэх найдвартай байдал, хариуцлагыг үнэлж зээлдүүлэгчийн эрсдэлийг бууруулах.
4. Зээлдүүлэгчийн зээл олгох эсвэл татгалзах шийдвэр гаргах хүртэл хүлээх хугацааг багасгах.
5. Зээлийн товчооны (ЗБХ) нэг үүрэг бол хуурамч мэдээлэл, хууль бус мэдээллийг залруулах эрсдэлийг багасгах явдал юм.

BKI функцууд

Тэд дараах байдалтай байна:

1. Цахим гарын үсгээр баталгаажуулсан бичгээр гаргасан өргөдөл эсвэл бусад баримт бичгийн үндсэн дээр CI-ийн субъектуудад тэдний хүсэлтээр төлбөртэй, үнэ төлбөргүй тайлан гаргах үйлчилгээ. Иргэн бүр жилд нэг удаа санхүүгийн баримтаа үнэ төлбөргүй мэдэх эрхтэй.



2. Зээлдүүлэгч, эрх бүхий байгууллага, нотариат, Төв банк зэрэг CI хэрэглэгчдэд гэрээний үндсэн дээр тайлан гаргах үйлчилгээг үзүүлэх.
3. Зээлийн товчоо мэдээлэлд дүн шинжилгээ хийхдээ CI-ийн хичээл бүрийн хувийн оноог тодорхойлдог. Зарим төрлийн зээлд оноо өгөх шаардлагатай.



4. Гарчгийн хэсгээс хувийн мэдээллээр хангах, субьектийн CI үүсэх эсвэл түүний таних мэдээллийг өөрчлөх талаарх мэдээллийг Төв каталогид шилжүүлэх. Энэ зээлийн товчоо үүнийг ажлын 2 өдрийн дотор дуусгах шаардлагатай.
5. Зээлийн түүхийн сэдвийн код үүсгэж байна.
6. Мөн байгууллага нь зээлийн файлыг цуцалсан тухай мэдээллийг CCCH руу илгээдэг.
7. BKI нь тухайн субьект эсвэл хэрэглэгч өмнөх өгөгдлийн буруу болохыг баталгаажуулсан тохиолдолд өмнө нь дамжуулсан мэдээллийг засах боломжийг эх сурвалжид олгодог.
8. Зээлийн түүх хэрэглэгчдийн үйл ажиллагааг хянах.
9. CBI нь субьектуудын хувийн мэдээллийг хууль бусаар нэвтрэх, мэдээлэл алдагдуулах, хаах, устгах, зөвшөөрөлгүй өөрчлөхөөс хамгаалах ёстой.

Үндэсний Зээлийн Товчоо

Энэ арилжааны байгууллага нь 2005 онд байгуулагдсан. Одоогийн байдлаар энэ нь салбарын зах зээлийн 40 хувийг эзэлдэг хамгийн том ЗБХ-ны нэг бөгөөд түүнд хадгалагдсан зээлийн түүхийн хэмжээ 55 саяас давж байна. ҮБХБ-тай 1000 гаруй байгууллага хамтран ажилладаг, тэдгээрийн дотор Альфа-Банк , Банк Возрождение, Renaissance-Credit, Rusfinance, түүнчлэн бусад олон банк, бичил санхүүгийн байгууллагууд.

Энэ товчоо нь зээлдүүлэгчдийн зээлийг батлах, олгох, зээлдэгчдэд оноо өгөх, залилан мэхлэх гэмт хэргийг илрүүлэх зэрэгт эрсдэлийг бууруулахад чиглэсэн тасралтгүй сайжруулалтаараа онцлог юм. ҮБХ-ноос үзүүлж буй үйлчилгээ нь ихэнх тохиолдолд хосгүй байдаг.

Equifax

Equifax зээлийн товчоо нь олон улсын статустай бөгөөд 1899 онд Жоржиа мужид (АНУ) үйл ажиллагаагаа явуулж эхэлсэн. Одоогоор дэлхийн 24 оронд төлөөлөгчийн газартай. ОХУ-ын Equifax нь 2 мянган компанитай гэрээ байгуулсан бөгөөд мэдээллийн сан нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн 148 сая зээлийн түүхийг агуулдаг.

Төв оффис нь ОХУ-ын Атланта хотод байрладаг бөгөөд Equifax зээлийн товчооны хууль ёсны хаяг нь дараах байдалтай байна: Москва, ст. Каланчевская, 16, 1-р байр.

Нэгдсэн Зээлийн Товчоо

Оросын энэхүү компани нь Experian-Interfax болон Infocredit гэсэн хоёр товчоо нэгтгэсний үр дүнд бий болсон. "Infocredit" компанийн хувьцааны 50% нь Сбербанканд харьяалагддаг байсан бөгөөд 2009 онд "Expirian-Interfax" компанийн хувьцааг (50%) худалдаж авсан. Нэгдэх үйл явц 2009-2012 он хүртэл үргэлжилсэн

"Expirian-Interfax" нь 2004 онд байгуулагдаж, 2011 онд OKB - "Нэгдсэн Зээлийн Товчоо" нэртэй болсон. Atкомпаниуд нэгдэж нэрээ хадгалсан.

2018 оны хувьд гол хувьцаа эзэмшигч болох Сбербанк хамгийн том буюу 50%-ийг эзэмшиж, үлдсэн хувийг Experian болон Interfax хооронд хуваарилдаг. Өмнө нь Сбербанк нь бусад зээлийн болон зээлийн бус байгууллагуудад нэвтрэх боломжийг олгодоггүй байв. Нэгдсэнээс хойш бүх зүйл өөрчлөгдсөн.

BKI мэдээллийн санд 89 сая субъектын 331 сая зээлийн тайлан хадгалагддаг. OKB-тэй 600 гаруй банк, бичил санхүү, даатгалын компаниуд хамтран ажилладаг.

Оросын стандарт

Товчоо нь 2005 онд ажлаа эхэлсэн ч эхний 3 жилд нэг л нэртэй банктай хамтран ажилласан. Энэ шалтгааны улмаас мэдээллийн санд (15 сая материал) зээлийн түүх хамаагүй бага байдаг. 2008 оноос хойш байгууллагын удирдлагууд илүү бүрэн, цаг үеийн мэдээлэлтэй байх үүднээс хамтын ажиллагааны хүрээг өргөжүүлэхээр шийдсэн.

Энэхүү BCI нь хувь хүн, хуулийн этгээдтэй ажилладаг бөгөөд субъект бүр Оросын Стандарт банкны үйлчлүүлэгч бол тухайн сайт дээрх хувийн дансаараа дамжуулан тайлан гаргах хүсэлт гаргах боломжтой.

Буруу мэдээллийг хэрхэн өөрчлөх вэ?

Хэдийгээр CI өгөгдөл дамжуулах систем автоматжсан ч зээлийн байгууллагын ажилтнууд мэдээлэл оруулдаг бөгөөд санамсаргүй алдаанаас хамгаалдаггүй. Товчооны чиг үүргийн нэг нь баталгаажуулалт байгаа тохиолдолд буруу мэдээллийг засах боломжтой юм.

Хэрэв зээлийн тайлангийн субьект алдаа анзаарсан бол тэрээр өргөдлөө бөглөж, дараа нь санхүүгийн байгууллагад үйлчилдэг товчоо руу өөрөө илгээх буюу аваачих ёстой. Аппликешн нь дэлгэрэнгүй санал болгож байнаАсуудлыг хэлээд, үүнийг дагалдах баримт бичгүүдээр нөөцөлнө үү:

• Хэрэв хаалттай кредитийг идэвхтэй гэж харуулсан бол данс хаах өргөдөл эсвэл төлбөрийн баримтын хуулбарыг хавсаргана уу.
• Хэрэв зээлдэгч зөвшөөрөөгүй саатал гарвал төлбөрийн баримтууд нь үйл ажиллагааны цаг, огноог агуулсан тул туслах болно.

Чухал: буруу мэдээлэл оруулсан санхүүгийн байгууллага алдааг засна. Хуулийн дагуу нэхэмжлэлийг түүнд шууд шилжүүлж болох боловч практикээс харахад энэ процесс удаан үргэлжлэх эсвэл зээлдэгчээс бүрмөсөн татгалзах болно.

Үүнийг CBI-ээр дамжуулан хийх нь хамаагүй хурдан, учир нь зээлийн товчоо өргөдлийг хүлээн авмагц мэдээллийг шалгаж, баримт бичгийг санхүүгийн байгууллагад илгээх бөгөөд хариу өгөх, алдааг засах үүрэгтэй. Бүх процедур нь 30 хоног үргэлжилнэ.

Банкууд зээл авах хүсэлтийг авч үзэхдээ CI-ийн хүчинтэй эсэхийг шалгадаггүй, анхдагчаар үүнийг BCI-д зөв гэж үздэг. Иймд мэдээллийг хянах зорилгоор жилд нэгээс доошгүй удаа тайлан гаргах нь зээлийн файлын субьектийн ашиг сонирхолд нийцнэ.