Зээлийн түүх муудсан - энэ юу вэ? Муу зээлийн түүхтэй зээлийг хаанаас авах вэ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Олон хүмүүс "зээл" гэсэн ойлголтыг мэддэг. Ихэнх гэр бүлд дор хаяж нэг хүн санхүүгийн байгууллагаас мөнгө зээлдэг байсан. Гэвч зээлдэгч өөрийн чадвараа тэр бүр хангалттай үнэлдэггүй бөгөөд энэ нь хоцрогдол, төлбөрийн үлдэгдэлд хүргэдэг. Таны үүргээ биелүүлэхгүй байх нь зээлийн түүхийг гэмтээж, дараагийн зээлийг зөвшөөрөх магадлалыг улам бүр бууруулдаг. Нэмж дурдахад банк торгууль, алданги тооцох эрхтэй бөгөөд тэдгээрийг авсан дүн, хүүгийн хамт төлөх шаардлагатай болно.

Түүхийн аялал

Зээл олгох түүх МЭӨ 3-р зуунаас эхэлсэн. e., Эртний Египтэд. Тухайн үед зөвхөн онцгой тохиолдолд зээл авдаг байсан бөгөөд өрөө төлөх боломжгүй тохиолдолд зээлдэгч нь боолчлолд ордог байсан.

Орос улсад мөнгө хүүлэгчид эхэндээ мөнгө зээлж эхэлсэн бөгөөд тэдний үйлчилгээг ихээхэн сонирхож, тариачид болон ядуу язгууртнууд хоёулаа тэдэнд ханддаг байв. Ийм зээлийг төлөхгүй бол өрөнд орж, тариачид насан туршийн хөдөлмөрлөхөөс өөр аргагүйд хүрсэн.

XVIII зуунд эхэлсэнанхны төрийн банкууд гарч ирсэн, тэдний зээлийн хүү зээл авагчдынхаас хамаагүй бага байсан ч хүн бүр тэндээс шаардлагатай зээлийг авч чадаагүй. Газар эзэмшигчид болон худалдаачдад давуу эрх олгосон. Үүний зэрэгцээ төрөөс ашиг орлоготой хувийн зээлийг хориглосон. Зөвхөн зуун жилийн дараа тариачны газрын банк нээгдэж, жирийн иргэд газрын эздээс зээл авч газар худалдаж авах боломжтой болсон.

Зээлийн түүх гэж юу вэ

Зээлийн түүх нь тухайн хүний санхүүгийн бүртгэл юм. Наад зах нь нэг удаа зээл авсан, хүссэн ч мөнгө аваагүй иргэн бүрт байгаа. Муу зээлийн түүх гэж юу вэ?

Анх зээлгүй байсан бол тэг болно. Анхны зээлээ аваад үүргээ амжилттай биелүүлсний дараа эерэг болдог. Зээлдэгч төлбөрөө тогтмол хойшлуулдаг эсвэл огт төлөхөө больсон тохиолдолд түүний файл мууддаг.

1. Зээлийн түүх нь бүх эргэн төлөгдөх болон одоо байгаа зээлийн талаарх мэдээллийг хадгалдаг. ОХУ-д эдгээр өгөгдлийг системтэйгээр цуглуулах ажил 2005 оноос эхэлсэн.
2. Зээлийн товчоо нь санхүүгийн байгууллагад хандсан бүх өргөдөл, хүсэлтийн шийдвэрийг бүртгэдэг.
3. Энэ хавтаст эмнэлзүйн туршилтыг хянан үзэхийг хүссэн байгууллагуудын талаарх мэдээллийг мөн агуулна.
4. Зээл бүрд шаардагдах төлбөрийн тоо, цаг тухайд нь төлөх, өрийн байдлын талаарх дэлгэрэнгүй мэдээлэл байна.
5. Үүнээс гадна файлд тухайн иргэний овог нэр, бүртгэл, оршин суугаа газрын хаяг, паспортын мэдээлэл, утасны дугаар зэргийг оруулсан болно.
6. Заримдаа CI-д орон сууц, нийтийн аж ахуйн үйлчилгээний өр болон тэтгэлгийн биелэгдээгүй үүрэг багтдаг.

Байгууллага зөвхөн зээлдэгчийн зөвшөөрлөөр зээлийн түүхэнд хандах боломжтой. Зөвшөөрлийг ердийн эсвэл цахим гарын үсгээр баталгаажуулна.

Зээлийн товчоо

2018 оны 7-р сарын байдлаар Төв банкны улсын бүртгэлд Оросын зээлийн талаарх мэдээлэл цуглуулдаг 13 байгууллага орсон байна. Тэдгээрийн хамгийн том бөгөөд хамгийн алдартай нь:

• NBKI;
• "Equifax";
• Нэгдсэн Зээлийн Товчоо;
• "Оросын стандарт".

Банкны байгууллага бүр өөр өөр байгууллагатай хамтран ажилладаг тул тухайн хүний бүх зээлийн талаарх бүрэн бус мэдээллийг товчоо агуулж болно. Үүнээс болж зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийн өрийн үлдэгдэл харагдахгүй байж магадгүй юм. Гэхдээ улсын тусгай зөвшөөрөлтэй бүх зээл, бичил санхүүгийн байгууллагууд тодорхой мөчөөс хойш 10 хоногийн дотор өөрчлөлт оруулах мэдээллийг оруулах шаардлагатай.

Зээлийн түүхийг товчоо сүүлийн өөрчлөлтөөс хойш 10 жилийн турш хадгална.

Зээлийн түүхээ муу гэдгийг яаж мэдэх вэ?

Орос дахь санхүүгийн мэдлэг бага түвшинд хэвээр байгаа бөгөөд олон зээлдэгчид зээл олгогчдын нэгэн адил зээлийн нэр хүндээ олж мэдэх боломжтой гэдгээ мэддэггүй. Энэ эрх нь зээлдүүлэгчид яагаад зээлээс татгалзаж байгааг ойлгох эсвэл буруу мэдээллийг засахад хэрэгтэй.

Ямар ч хүн жилд нэг удаа өөрийн хавтсаа үнэ төлбөргүй авах эрхтэй. Үүний тулд тэрэхлээд аль товчоонд хадгалагдаж байгааг олж мэдэх хэрэгтэй. Та төв лавлахтай холбогдож үүнийг хийх боломжтой:

• Шаардлагатай мэдээлэлтэй танилцсан хувь хүн пин кодын үүрэг гүйцэтгэдэг тусгай код ашиглан интернэтээр Төв банкинд хүсэлт илгээх боломжтой.
• Зээл, бичил санхүүгийн байгууллага, зээлийн хоршоо, нотариатаар дамжуулан мэдээлэл авах боломжтой. Энэ тохиолдолд сэдвийн код оруулах нь сонголттой.

Олон банк, БСБ-ууд түүхээ авахын тулд төлбөртэй үйлчилгээ үзүүлдэг. Энэ процедурыг шаардлагатай бол олон удаа давтаж болно. Зарим зээлийн байгууллагад үүнийг хувийн дансаар дамжуулан хийдэг.

Онлайн зуучлагч олон байдаг бөгөөд тэд тодорхой төлбөртэйгөөр тухайн хүнд зээлийн түүх муутай эсэхийг мэдэхэд тусалдаг. Эдгээр сайтууд нь банктай ижил үүрэг гүйцэтгэдэг: тэд хүсэлт илгээдэг боловч одоогийн нөхцөл байдалд ямар ч байдлаар нөлөөлж чадахгүй.

Эвдэрсэн CI-ийн шалтгаан

Санхүүгийн нэр хүнд өөр өөр нөхцөл байдлаас шалтгаалж өөр өөр байдаг бөгөөд бүгд өртэй хүнээс хамаардаггүй. Муу зээлийн түүхтэй байхын тулд та муу өртэй байх албагүй. Үүнийг засахын тулд та сөрөг төлөвийн шалтгааныг мэдэх хэрэгтэй:

1. Санхүүгийн үүргийн үлдэгдэл гэдэг нь байнгын урт хугацааны хоцролт ба төлбөрийг огт төлөөгүй өр төлбөр юм.
2. Богино хугацаанд ойр ойрхон лавлагаа, олон зээлийн хүсэлт. Банкууд хэзээ нэгэн түгшүүртэй хандлагыг харж байнаҮйлчлүүлэгч нь санхүүгийн байдал тогтворгүй, мөнгөнд хариуцлагагүй ханддаг гэж хардаж өртэй мөнгө авах хүсэлтээ байнга гаргадаг.
3. Өмнө нь хэд хэдэн байгууллага татгалзсан зээлдэгчийг зээлийн байгууллага тооцохгүй байх нь элбэг.
4. Өрийг хугацаанаас нь өмнө төлөх. Банкирууд зээлсэн мөнгөнийхөө хүүг авдаг, үйлчлүүлэгч зээлээ хурдан төлөх тусам гэрээний нөгөө тал бага ашиг хүртэх болно. Заримдаа зээлдүүлэгчид энэ шалтгааныг эсрэг тал нь санхүүгээ зөв тооцоолж чадахгүй байгаатай холбоотой гэж үздэг.
5. Зээлийн өндөр ачаалал. Зээлийн эргэн төлөлтийг ая тухтай байлгахын тулд хувь хүн орлогынхоо 30-40 хувиас илүүг төлөх ёсгүй. Банк, БСБ-ууд үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн бодит байдлыг шалгаж, өрийн дарамт нь зээлийн түүхэнд сөргөөр нөлөөлдөг.
6. Банкуудын муудсан зээлийн түүх. Энд ихэвчлэн хүний хүчин зүйл чухал үүрэг гүйцэтгэдэг - санхүүгийн байгууллагын менежер эргэн төлөлтийн мэдээллийг шилжүүлэхээ мартсан, зээлийн үлдэгдэл хугацаандаа хасагдаагүй гэх мэт. Банкны ажилтнууд нэр, паспортын мэдээлэлд алдаа гаргах, үүний дараа өрийг гадны хүнд бүртгэсэн.

Залруулах сонголт

Зарим тохиолдолд гэмтсэн зээлийн түүхийг засах боломжтой. Юу хийх вэ, татгалзсан шалтгааныг хэлээрэй. Гэхдээ ямар ч нөхцөлд нэр хүнд тэр дороо сэргэхгүй.

• Хэрэв зээлдүүлэгч байнгын сааталаас болж татгалзвал та залруулгаа харуулах хэрэгтэй. Энэ нь наад зах нь шаарддагсар бүр төлбөрөө цаг тухайд нь хийх зургаан сар. Бага хэмжээний зээл аваад хугацаанд нь төлж болно, гэхдээ хугацаанаас нь өмнө төлж болохгүй. Эдгээр зээлийн цөөн хэдэн зээл нь гэмтсэн зээлийн түүхэнд эерэг хандлагыг бий болгоно.
• Олон өргөдөл гаргах шалтгаан нь энгийнээр шийдэгддэг - хэсэг хугацаанд банкны байгууллагатай холбоо барихгүй байх нь дээр.
• Урт хугацаатай зээлийг бүртгүүлснээс хойш зургаан сараас өмнө төлөхийг зөвлөдөггүй. Хэрэв танд их хэмжээний өр хэрэгтэй бол эхний ээлжинд бага хэмжээний зээл авч, төлбөрийн хуваарийн дагуу төлөхийг зөвлөж байна.
• Санхүүгийн ачааллыг бууруулахын тулд ийм үйлчилгээ үзүүлж буй байгууллагад хугацаа хэтрэхээс өмнө зээлээ дахин санхүүжүүлэх хүсэлт гаргах хэрэгтэй.
• Хэрэв банкнаас алдаа гаргасан бол та асуудлыг харуулсан мэдэгдэл гаргаж, зээлийн товчоо руу шуудангаар илгээх ёстой. Энэ байгууллага нэхэмжлэлийн шаардлагыг зээлдүүлэгчид шилжүүлэх бөгөөд үүний дараа уг асуудлыг гэрээний аль нэг талын талд шийдвэрлэнэ.

Муу зээлтэй зээлийг яаж хаанаас авах вэ?

Санхүүгийн олон байгууллага байдаг, тэд бүгд харилцагчийн төлөө тэмцдэг тул заримдаа сөрөг зээлийн түүхтэй зээлдэгчид ч гэсэн тусламж үзүүлэхэд бэлэн байдаг. Мэдээжийн хэрэг, энэ статусын шалтгаан нь шийдвэрлэх үүрэг гүйцэтгэдэг. Гэхдээ та бараг үргэлж сонголтыг олох боломжтой.

Тэгвэл үүргийнхээ дагуу хариуцлагатай асуудалтай хүнд зээлийн түүх муутай зээлийг хаанаас авах вэ?

1. Жижиг, залуу банк. Ийм байгууллагууд акулуудтай өрсөлдөхөд хэцүү байдаг.санхүүгийн салбарт тэд үйлчлүүлэгчдээ илүү үнэнч байдаг.
2. Зээлийн карт гаргаж байна. Их хэмжээний хязгаарлалт батлагдах магадлал багатай боловч найдвартай байдлыг харуулсан тул цаг хугацаа өнгөрөхөд та түүний өсөлтөд найдаж болно. Банкуудад энэ бүтээгдэхүүнд тавигдах шаардлага хамгийн бага байна.
3. Барааны зээл. Өргөдөл гаргахын тулд зөвхөн паспорт шаардлагатай бөгөөд зээлийн түүхийг оноогоор шалгадаг тул үүнийг нарийвчлан судлахгүй.
4. Бичил санхүүгийн компаниуд мөн зээлийн түүх нь гэмтсэн харилцагчдад яаралтай зээл олгодог. Тэдний өндөр зээлийн хүүд төлбөрийн чадваргүй болох эрсдэл бий.
5. Зээлийн брокерууд нь ихэвчлэн хувийн зээлдүүлэгчидтэй олон төрлийн санхүүгийн байгууллага, бүтээгдэхүүн нийлүүлдэг.

Муу CI-ийн сул тал юу вэ

Ихэнх тохиолдолд болзошгүй үр дагаврыг нухацтай авч үздэггүй залуучуудын дунд хугацаа хэтэрсэн, төлбөрөө төлөөгүйн улмаас зээлийн сөрөг бүртгэл үүсдэг.

Заримдаа залуучуудын алдаа ирээдүйд хор хөнөөл учруулдаг. Нас бие гүйцсэн, гэрлэсэн эхнэр, нөхөр хоёр орон сууц худалдаж авах хүсэлтэй байх магадлалтай. Ийм өргөдлийн талаарх мэдээллийг маш нарийн шалгадаг тул та зээлийн түүх гэмтсэн ипотекийн зээлд найдаж болохгүй.

Мөнгө шаардагддаг урьдчилан тооцоолоогүй аливаа хүнд нөхцөл байдалд мөн адил зүйл тохиолдох болно - томоохон байгууллага зээл авахыг зөвшөөрөхгүй.

Аюулгүй байдлын алба ажилд орох хүсэлт гаргахдаа, ялангуяа удирдах албан тушаалд эсвэл санхүүгийн эх үүсвэртэй болох боломжтой албан тушаалд өргөдөл гаргаж байгаа тохиолдолд хариуцагчийг нэвтрүүлэхгүй байх магадлалтай.

Даатгалын компаниудын бодлогын бүтэлгүйтлийн хувь ч их байна. Найдваргүй үйлчлүүлэгч осол эсвэл ослыг хуурамчаар үйлдэж болно.

Луйварчдаас болгоомжил

Өртэй хүн бүхнийг оролдсон, мөнгө хэрэгтэй, зээлийн түүх муутай зээл авч чадахгүй байгаа энэ үед хүний бичиг үсэг тайлагдаагүй, хүнд хэцүү байдлыг далимдуулан луйварчидтай таарах эрсдэл өндөр байдаг. нөхцөл байдал.

Луйварчид CI-д өөрчлөлт оруулж болно гэж мэдэгдэнэ, эсвэл банкинд өөрийн гэсэн хүмүүстэй гэж маргаснаар зээл батлахад туслах болно. Үнэн хэрэгтээ, ажиллахгүй байгаа зарим нөхцөл байдалд хэн нэгэн зээлийн байгууллагын аюулгүй байдлын үйлчилгээнд нөлөөлж, нүдээ аниад, зээлдэгчийг дамжуулж болно. Гэхдээ энэ нь зээлдэгч гайхалтай нөхөн төлбөр төлөхгүйгээр өөрөө туршиж үзэх боломжтой гэсэн үг.

Бусад бүх тохиолдолд тэднээс бичиг баримт илгээх эсвэл урьдчилгаа мөнгө төлөхийг хүсэх үед та тэр даруй яриа хэлэлцээгээ зогсоож, цагдаад мэдэгдээрэй.

Гэмтсэн CI-тэй зээл авах боломжтой, гэхдээ үүний тулд та үүнийг засахын тулд хүчин чармайлтаа чиглүүлж, хүлээх хэрэгтэй болно. Энэ хооронд заавал хүү шаардахгүй хамаатан саднаасаа зээл авах нь дээр.