IC "Сбербанкны амьдралын даатгал": хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт, даатгалын нөхцөл, дүрэм

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Амьдралын даатгал нь хүний амь нас, үхэлтэй холбоотой эд хөрөнгийн эрх ашгийг хамгаалах явдал юм. Энэ бол урт хугацааны, хуримтлагдсан хөрөнгө оруулалтын төрөл юм. Энэ үйлчилгээг зөвхөн мэргэжлийн оролцогчид төдийгүй зээлийн байгууллагууд, ялангуяа Сбербанк зах зээлд санал болгодог.

Компанийн тухай

Сбербанк Лайф Даатгал ХХК нь 2014 онд үүсгэн байгуулагдсан. Энэ бол өмчийн эрхийг хамгаалах чиглэлээр мэргэшсэн "Сбербанк" PJSC-ийн охин компани юм. Эхэндээ тус компани хуримтлалын болон хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгалын төслүүдийг санал болгож, улмаар иргэдийн эрүүл мэндийг сайн дураар хамгаалах хөтөлбөрүүд гарч ирэв.

Өнөөдөр тус компани зах зээлд тэргүүлэгч 3-н нэг юм. 2015 оны 9 сарын хугацаанд хүлээн авсан шимтгэлийн хэмжээ 30 тэрбум рубль байв. Үүнээс 18 тэрбум рубль. урт хугацааны хуримтлалын болон хөрөнгө оруулалтын даатгалын хүрээнд цуглуулсан. Нөөц, хөрөнгийн хэмжээ 55 тэрбум рубль байв. ба 63 тэрбум рубль. тус тус.

Даатгалын компани "Сбербанкны амьдралын даатгал" санал болгож байнаүйлчлүүлэгчдээ хамгаалах үйлчилгээ:

• тээврийн хэрэгсэл, хөдөө аж ахуйн машин механизмаас бусад хувь хүн, хуулийн этгээдийн аливаа өмч;
• иргэний хариуцлага;
• бизнесийн эрсдэл;
• санхүүгийн эрсдэл;
• ослоос;
• эрүүл мэндийн даатгал.

Схем

Хялбаршуулсан схемээр амьдралын даатгалын системээр дамжуулан хөрөнгийн хөдөлгөөнийг дараах байдлаар илэрхийлж болно.

Даатгал эзэмшигч нь даатгалын гэрээний нөхцөлийг үндэслэн сар бүр төлбөр төлнө. Жилийн 14-17 хувийн орлоготой болохын тулд 10-20 жилийн дотор эдгээр хөрөнгийг хөрөнгө оруулалт хийх үүрэг хүлээдэг. Амласан цалинг нийлмэл хүүгийн томъёогоор (жишээ нь капиталжуулалтын хамт) тооцдоггүй, зөвхөн даатгагчийн мэддэг өвөрмөц аргын дагуу тооцдог гэдгийг ойлгох нь чухал.

Хүлээн авсан хөрөнгө нь эхлээд нөөцөд ордог, өөрөөр хэлбэл тэдгээрийг банкны хадгаламж, үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл хувьцаанд оруулсан болно. Олсон ашгийнхаа 15-20%-ийг даатгагч бүх зардлаа үлдээж, 80-85%-ийг үйлчлүүлэгчид шилжүүлдэг.

Ер нь хөрөнгө оруулалт, хишиг даатгал нь ашиг олох зорилготой биш юм. Эдгээр бүтээгдэхүүнүүд нь эрүүл мэндийн асуудал гарсан тохиолдолд санхүүгийн тусламж үзүүлэх зорилготой юм. Хуримтлагдсан даатгалын хөтөлбөрүүд нь дараах эрсдлийг хамардаг:

- гэрээний хугацаа дуустал амьд үлдсэн;

- нас барсан (ямар нэгэн шалтгаанаар);- нэгдүгээр бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй болсон.

Энэ бүтээгдэхүүний тариф нь төлбөрийн дүнгийн 5-10% хооронд хэлбэлздэг. Тэд наснаас хамаардаг (ахмад).даатгуулагч, эрсдэл их байх тусам хүйс (эмэгтэйчүүд эрэгтэйчүүдээс урт насалдаг), сонгосон хөтөлбөрийн эрсдэлийн багц (зөвхөн нас барах, тэтгэвэрт гарах хүртэл амьд үлдэх, хөгжлийн бэрхшээлтэй бүлэгт хамрагдах).

Зээлийн даатгал бол зах зээл дээрх халуун бүтээгдэхүүн юм

2014 оноос хойш Оросууд хэрэглээний зээлийн даатгалаас татгалзах боломжтой болсон. Зээлийн хүүг өсгөх нь зээлийн өртөгт нөлөөлөх учраас банкуудад ашиггүй. Сүүлчийн үзүүлэлт өндөр байх тусам хөрөнгийн хүрэлцээний түвшин буурна. Хэдийгээр хуулийн дагуу даатгалын бодлоготой байх нь зээл олгох урьдчилсан нөхцөл биш ч бодит байдал дээр түүнээс татгалзах нь маш хэцүү байдаг.

Хэрэглээний зээлийн тухай хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулснаар даатгалд даатгалд ногдуулах гомдол багассан. Борлуулсан нэг бодлогын зардлаас агент банк зардлын 50-70 хувийг авдаг. Энэ бол орлогын томоохон эх үүсвэр юм. Тиймээс зах зээлийн мэргэжлийн оролцогчид амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын санг буцааж өгөхийг яарахгүй байгаа нь гайхах зүйл биш юм. Сбербанк болон бусад томоохон зээлийн байгууллагууд гэрээний нөхцлийг дагаж мөрддөг. Гэхдээ шийдвэр гаргах хугацаа нь банк бүрийн хувьд өөр өөр байдаг.

Гэрээнд гарын үсэг зурснаас хойш хоёр долоо хоногийн дотор үйлчлүүлэгч хөрөнгө оруулалтаа алдалгүйгээр нэг талын журмаар цуцлах боломжтой. Энэ үйлчилгээг хөрөнгө оруулалт, санхүүжүүлсэн, хайрцагласан бүтээгдэхүүн хэрэглэгчид ашиглах боломжтой. Ийм дүрмүүд Сбербанкны амьдралын даатгалд хамаарна. Өргөдлийг зөвхөн санхүүгийн байгууллагын салбар дээр бичгээр хүлээн авна. Гэхдээ статистик мэдээллээс харахад гэрээг цуцлах хүсэлтэй хүмүүс тийм ч олон байдаггүй - ердөө 3%. Энэ нь юуны түрүүнд даатгалын тохиолдлын үед үйлчлүүлэгчид учирч болзошгүй асуудлуудтай холбоотой юм. Хоёр дахь шалтгаан нь үйлчлүүлэгчид компанид ийм мэдэгдэл хийхээс хоцордог.

Яагаад ийм болчихов?

Сбербанкны амьдралын даатгал нь бусад зах зээлд оролцогчдын нэгэн адил гэрээ хүчин төгөлдөр болох хүртэл үйлчлүүлэгчид төлсөн мөнгөө бүхэлд нь буцааж өгөх боломжтой. Үгүй бол даатгагч татварын үр дагавартай болно. Тэднээс зайлсхийх цорын ганц арга зам бол хууль ёсны шаардлагыг дагаж мөрдвөл энэ мөчийг хойшлуулах явдал юм. Үйлчлүүлэгч гэрээ байгуулж, бодлогын төлбөрөө төлдөг боловч хэсэг хугацааны дараа үйлчилгээ ажиллаж эхэлнэ.

Даатгалын зах зээлийн нөхцөл байдал

HCF-Банкны үйлчлүүлэгчид мөн IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance эсвэл Regional Insurance компанийн бодлогод төлсөн мөнгөө буцааж өгөх боломжтой. Үйлчлүүлэгч гэрээ байгуулснаас хойш 30 хоногийн дотор бодлоо өөрчилсөн тохиолдолд даатгалын зардлын 100% авах боломжтой. Дансанд мөнгөө буцааж өгч, зээлээ төлөхийн тулд тэр даруй илгээдэг. Зээлийн бус даатгалын бодлогыг буцаан олгохгүй.

Үүнтэй төстэй үйлчилгээг Promsvyazbank болон Binbank санал болгодог. Гэхдээ зээлийн байгууллагуудын аль алинд нь хөрөнгийн өгөөжийн хувь бага байна. Альфа-Банк зөвхөн сайн дурын даатгалын гэрээнд энэ заалтыг нэвтрүүлэхээр бэлтгэж байгаа боловч үйлчлүүлэгчид энэ талаар бодох хуанлийн 14 хоног өгөх гэж байна. Гэхдээ VTB 24, RSB, Bank of Moscow, KhMBНээх нь энэ сонголтыг огт авч үзэхгүй.

Зээлийн даатгалаас татгалзах хамгийн бага хувь нь норм юм. Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага нэмэгдэж, зээлийн эрэлт буурч байгаа нөхцөлд энэ сонголт нь шинэ үйлчлүүлэгчдийг татах боломжтой. Зээлийн хүү нь бодлого байгаа эсэхээс үл хамааран, даатгалын борлуулалтаас олсон шимтгэл нь орлогын гол эх үүсвэр биш банкууд "хөргөх хугацаа"-ыг олгодог. Энэ сонголт нь нэхэмжлэл гаргах магадлалыг бууруулдаг тул банк болон даатгалын компанийн нэр хүндийг сайжруулах болно.

Сбербанк: моргейжийн амьдралын даатгал

Боломжтой зээлдэгчид төрийн дэмжлэгээр орон сууц худалдан авах зээлд хамрагдахдаа амь нас, эрүүл мэндээ хамгаалах асуудлыг сонирхож байна. Ийм хөтөлбөрүүд 12% -ийн хөнгөлөлттэй хүүтэй ажилладаг. Хэрэв үйлчлүүлэгч амьдралын даатгалд хамрагдахаас татгалзвал банкны орлого 1% -иар нэмэгддэг. Мэдээжийн хэрэг, та хөтөлбөрийн хугацаанд ногдуулсан үйлчилгээнийхээ мөнгийг буцааж өгөх боломжтой, гэхдээ энэ тохиолдолд ч гэсэн хувь хэмжээ 13% хүртэл өсөх болно. Ирэх жилийн даатгалыг цуцлах, сунгахгүй байх нь мөн адил хамаарна. Эдгээр бүх нөхцөлийг зээлийн гэрээнд тусгасан болно.

Гэсэн хэдий ч хувийн даатгал нь үйлчлүүлэгчээс мөнгө авах нэмэлт арга гэж үзэхээ больсон. Тэгээд ч эд хөрөнгийн эрх ашгийг хамгаалах гэрээ байгуулсан тохиолдолд 11.4 хувийн хүүтэй орон сууцны зээлд хамрагдах боломжтой. Гэхдээ гэрээний нөхцлийн талаар олон асуулт байна. Баримт нь уг үйлчилгээг зөвхөн Сбербанк Лайф Даатгал ХХК-д үнийн дүнгийн 1% -иар нэлээд өндөр үнээр олгох боломжтой юм.зээл. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв үйлчлүүлэгч 1.5 сая рублийн урьдчилгаа төлбөр хийж, 3.5 сая рублийн байр худалдаж авбал 2 сая рубль зээлнэ. Гэрээний эхний жилд даатгалын хураамж 20 мянган рубль болно.

Ямар байна аа?

Банкны магадлан итгэмжлэгдсэн компанид амь насаа даатгах нь үнэндээ илүү хялбар байдаг. Газар дээр нь менежерүүд янз бүрийн шалтгааны улмаас энэ талаар чимээгүй байхыг илүүд үздэг: чадваргүй байдлаас эхлээд ажилчдын материаллаг сонирхол хүртэл. Санхүүгийн байгууллага өөр ямар компаниудтай хамтран ажилладаг талаар оффис дээр очиж танилцах боломжтой. сайт. Сбербанкны моргежийн зээлээр амьдралын даатгалыг VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh" зэрэг 16 компанид гаргаж болно., "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Үнийн ханш дээшээ доошоо өөр байж болно. Хэрэв Сбербанкны ажилтнууд ийм бодлогыг хүлээн авахаас татгалзвал тэднээс бичгээр татгалзана уу.

Хөрөнгө оруулалтын даатгалын сонирхол татахуйц

Сбербанк Амьдралын Даатгалын хөрөнгө оруулалтын хөтөлбөр нь Орос болон дэлхийн зах зээлд хөрөнгө оруулалтаа янз бүрийн хөрөнгөд оруулахын зэрэгцээ нэгэн зэрэг хамгаалах үйлчилгээг санал болгодог. Банкны хадгаламж нь тогтвортой, гэхдээ бага орлого авчирдаг. Хамтын сангууд нь илүү сонирхолтой орлогын боломжуудыг санал болгодог боловч илүү эрсдэлтэй, жишиг үзүүлэлтүүд нь илүү туршлагатай хөрөнгө оруулагчид руу шилжсэн. Тиймээс хөрөнгө оруулалтын сонирхол татахуйц"Сбербанкны амьдралын даатгалын" IC-ийн хөтөлбөрүүд. Хэрэглэгчийн шүүмж үүнийг баталж байна.

Нөхцөл

IC "Сбербанкны амьдралын даатгал" нь хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүнтэй. Төлбөрийг төлөхдөө хөрөнгийн тодорхой хэсгийг сонгодог хэрэгслүүд (банкны хадгаламж, засгийн газрын бонд) руу чиглүүлж, үлдсэн хэсгийг үйлчлүүлэгчийн сонгосон хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийдэг. Харин энэ хөтөлбөрийн хүрээнд орлогоо хүлээж авахгүй байх эрсдэл нь үйлчлүүлэгчид оногддог. Консерватив хэрэгслүүд нь Сбербанкны амьдралын даатгалын эсрэг нэмэлт хамгаалалт болдог. Үйлчлүүлэгч өөрийн сонгосон хөрөнгө бүрэн элэгдэлд орсон байсан ч гэсэн буцаан олголтыг, эс тэгвээс хөрөнгө оруулалтын анхны дүнг авах болно.

Хөтөлбөр нь урт хугацааны. Хэрэв хүсвэл үйлчлүүлэгч гэрээгээ цуцалж болно. Энэ тохиолдолд тэр золиосны мөнгийг авах болно. Зах зээл дээр өсөлт, бууралт байнга ээлжлэн солигддог. Дунд хугацаанд өндөр орлого олох боломж. Зах зээлийн сайн нөхцөл ямар ч үед өөрчлөгдөж болно. Хөрөнгө оруулалт хийж эхэлснээс хойш хоёр, гурван жилийн дараа та үндсэн хөрөнгийг ямар ч суутгалгүйгээр өөрчлөх боломжтой.

IC "Сбербанк Амьдралын Даатгал" нь хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүнийг хадгаламжийн оронд байршуулдаггүй. Улирлын орлогыг бүрдүүлдэг банкинд хадгаламжтай үйлчлүүлэгчдэд зориулагдсан болно. Амьдралд юу ч тохиолдож болно. Мөн ажил, цалингаа түр алдсаны улмаас урт хугацааны хөрөнгө оруулалтаас гарах нь логикгүй юм. Гэтэл тухайн жилийн төсвөө банкинд хадгалуулж байгаа нь бас буруу. Ийм хөрөнгө оруулагч нэмэлт орлого олох сонирхолтой байж магадгүй.

Хөрөнгө оруулалтын хөтөлбөр яг ийм хүмүүст зориулагдсан. Үйлчлүүлэгч нь Орос болон дэлхийн зах зээлд ямар ч хөрөнгийг бие даан сонгох боломжтой. Нэмж дурдахад, хөтөлбөрт оролцогчид өөр нэг чухал давуу талтай байдаг - орлогод хөнгөлөлттэй татвар ногдуулдаг. Сбербанкаар дамжуулан амьдралын даатгалын гэрээг тав ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай байгуулсан үйлчлүүлэгчид хувь хүний орлогын албан татварын хөнгөлөлт эдлэх эрхтэй. Дахин санхүүжүүлэх хувь хэмжээгээр орлогоос давсан хэсэгт л татвар ногдуулна.

Олон улсын эрүүл мэндийн даатгал

Сбербанк амьдралын даатгалын компани нь гадаадад эмчлүүлэх боломж бүхий хүнд өвчнөөс хамгаалах шинэ бүтээгдэхүүнийг харилцагчдадаа санал болгож байна. Ингэснээр үйлчлүүлэгчид дэлхийн тэргүүлэх эмнэлгүүдийн мэргэжилтнүүдийн туршлагыг ашиглаж, аюултай өвчний эмчилгээ, нөхөн сэргээх, урьдчилан сэргийлэх үзлэгт хамрагдах үеийн эмнэлгийн тусламж үйлчилгээний зардлыг нөхөх, мэргэжилтний эмчийн дүгнэлтийг авах боломжтой болох юм. Үйлчилгээний гол давуу тал нь эрсдэлийн өргөн хүрээ, эмчилгээ хийлгэж болох улс орон, шинэ үйлчилгээ юм.

Олон улсын эрүүл мэндийн даатгал нь хорт хавдрын эмчилгээ, мэс засал, эрхтэн шилжүүлэн суулгасны дараа нөхөн сэргээх зэрэг стандарт VHI бодлого ажиллахгүй тохиолдолд тусламж авах боломжийг олгодог. Хөтөлбөр нь гадаадад мэргэжлийн шалгалт өгөх боломжийг олгодог. Энэхүү бодлогод гэрээ байгуулахаас өмнө үйлчлүүлэгчид илэрсэн өвчний эмчилгээг (гэхдээ 2 жилийн дараа биш) багтаасан болно.мөн хугацаа дуусахад. Нэмж хэлэхэд, үйлчлүүлэгч бусад үйлчилгээний багцыг гадаадад худалдаж авах боломжтой.

Олон улсын зээлдэгчийн амьдралын даатгал (Сбербанк) нь үйлчлүүлэгчдэдээ дэлхийн тэргүүлэх эмнэлгүүдэд эмчилгээ хийлгэх боломжийг олгодог:

• Герман, Израиль, Испани, Турк, Орост - хорт хавдрын эмчилгээ, мэс засал;
• аль ч улсад - шилжүүлэн суулгах;
• Израилд – нөхөн сэргээх, хөнгөвчлөх эмчилгээ.

Даатгалын хөтөлбөрт хамрагдах "бүгдийг багтаасан" арга нь зөвхөн төлбөр хүлээн авахаас гадна үйлчлүүлэгчийн эмчилгээ, аялал, гадаадад дагалдан явах үйл явцыг зохион байгуулах өргөн боломжийг олгодог. Өдрийн цагаар өндөр түвшний үйлчилгээ үзүүлдэг. Нэгдүгээрт, эмчилгээний өмнө, эмчилгээний явцад, дараа нь утсаар зөвлөгөө өгдөг. Хоёрдугаарт, хөтөлбөрийн зардалд үйлчлүүлэгч болон түүний хамтрагчид гадаадад эмнэлэгт очих агаарын тээврийн зардал багтсан болно. Өвчин хүндэрсэн үед сэтгэл зүйн тусламж чухал.

Хөтөлбөрийн үргэлжлэх хугацаа 5 жил. Нөхцөлүүд нь гэрээг жил бүр сунгах боломжийг олгодог. Нэг хүнд ногдох даатгалын хураамжийн жилийн дээд хязгаар нь 1 сая доллар бөгөөд гурав дахин нэмэгдэх боломжтой. Газарзүйн хамрах хүрээ өргөн учраас бодлогыг зөвхөн ам.доллараар гаргадаг. Үйлчлүүлэгчийн дээд нас 65 жил байна. 5 хүнээс бүрдсэн бүхэл бүтэн гэр бүлийн гэрээг хийдэг үйлчлүүлэгчдэд зориулсан хөнгөлөлттэй хөтөлбөрүүд байдаг.

Покемон даатгал бол зах зээл дээрх шинэ бүтээгдэхүүн

Pokemon бол шинэ гар утасны Pokemon Go тоглоомын дүр юм. Тэр болтоглоомчид төдийгүй банкирууд хөгжүүлсэн. Rocketbank нь Pokémon Catcher даатгалын хөтөлбөрийг эхлүүлсэн анхны хүмүүсийн нэг юм. Банкны салбараас "барьсан" дүрийн төлөө карт эзэмшигчид урамшууллын дансандаа 50 рубль авсан.

Сбербанк саяхан энэ компанид нэгдсэн. Тэрээр хүүхэлдэйн киноны баатруудыг татдаг 28 модулийн хаяг бүхий тоглогчдод зориулсан тусгай сайт нээжээ. Санхүүгийн байгууллагын удирдлага ийм байдлаар урам зоригтой тоглоом сонирхогчдыг хэлтэст татах боломжтой гэж найдаж байна. Хэрэв Покемонуудын нэгийг барих үеэр үйлчлүүлэгч гэмтсэн бол IC Сбербанк Лайф Даатгал ХХК түүнд дээд тал нь 50 мянган рублийн даатгал төлнө. Та вэбсайтаас шууд хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой.

Тоглогчдыг илүү сонирхолтой болгох үүднээс Сбербанк "Үргэлж холбоотой" аяныг зохион байгуулж байна. Карт эзэмшигчид 8-р сарын 18 хүртэл "Авто төлбөр"-ийг холбож, дор хаяж нэг удаа дансаа нөхөж, дараа нь Pokemon барих үед зээлийн байгууллага тоглогчдод 500 "Баярлалаа" урамшуулал олгоно. Нэмж хэлэхэд үйлчлүүлэгч дэлгэцийн зураг болон гар утасны дугаараа Facebook эсвэл ВКонтакте дэх Сбербанкны нийгэмлэг рүү РМ-ээр илгээх шаардлагатай.

"Tinkoff Bank" үйл ажиллагааны нөхцөлөө санал болгов. Tinkoff Google Play кредит карт гаргасан үйлчлүүлэгч бүр зээлийн байгууллагаас 2000 урамшууллын оноо авах болно. Тэдгээрийг онлайн дэлгүүрт, тэр дундаа Pokemon Go тоглоомын худалдан авалтын төлбөрийг төлөхөд ашиглаж болно (1 оноо=1 рубль). Тоглоом нь Google Play (10%), ресторанд (2%) болон бусад бүх худалдан авалтад бэлэн мөнгө буцааж өгдөг.дэлгүүр хэсэх (1%).