2026 Зохиолч: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21:32
Орос дахь ипотекийн зээл нь насан туршийн боолчлолтой холбоотой бөгөөд үүний шалтгаан нь дундаж орлоготой харьцуулахад орон сууцны үнэ өндөр, зээлийн хүү өндөр (10% ба түүнээс дээш) байдаг. Үүний үр дүнд дундаж гэр бүлийн төлбөрийн хуваарь бараг тэтгэвэрт гарах хүртэл үргэлжилдэг. Ипотекийн зээлийн дундаж хугацаа 17 жил байна. Энэ хугацаанд зээлдэгч орон сууцны үнээс 2-3 дахин их мөнгө төлдөг.
Хэдийгээр "махчин" хүүтэй ч ипотекийн зээл манай улсад эрэлттэй, үндэслэлтэй байдаг. Түрээс болон моргейжийн хоёрын хооронд ипотекийн зээл нь илүү дээр харагдаж байна, учир нь сарын төлбөр нь тогтмол зардал болж алга болохоос илүүтэйгээр таны орон сууц худалдан авахад чиглэдэг.
Зээлдэгч урьдчилгаа төлбөрөө төлөхөд хүндрэлтэй байдаг ч урьдчилгаа төлбөр байхгүйгээс болж хүндрэл гардаг. Хэрэв та ипотекийн зээлийн эхний төлбөрөө хуримтлуулж амжаагүй байгаа ч байр түрээслэхийг хүсэхгүй байгаа бол яах вэ? Тийм ээ, хэрэв орон сууц түрээслэх нь орлогын гайхалтай хэсгийг "иддэг" бол мөнгөө хэрхэн хэмнэх вэ!? Урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл авах нь олон зээлдэгчдэд орон сууцны цорын ганц шийдэл мэт санагддаг, гэхдэээнэ нь үнэн үү? Ийм зээлийн онцлог, бэрхшээл юу вэ?
Нэг чухал зүйл бол орон сууцны анхдагч салбарт зээл олгох нь өндөр эрсдэлтэй (давхар борлуулалт, урт хугацаатай барилга гэх мэт) тул урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл авах нь зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгийн хоёрдогч зах зээл дээр боломжтой юм.). Эдгээр эрсдэлүүд дээр урьдчилгаа төлбөргүй олгосон урт хугацааны зээл эргэн төлөгдөхгүй байх магадлалыг нэмбэл банкны эрсдэл хэд дахин нэмэгддэг. Мэдээжийн хэрэг зээлийн байгууллагууд ийм нөхцөлд бэлэн биш бөгөөд ажиллахгүй.
Урьдчилгаа төлбөргүй орон сууцны зээл нь зөвхөн тогтвортой өндөр цалинтай хүмүүст тохиромжтой, учир нь сарын төлбөр их байх болно. Нас бас чухал: зээлдэгч болон түүний батлан даагч тэтгэврийн наснаас өмнө зээлийг хаасан байх шаардлагатай.
Банкуудын зөв гэж үзэж байгаачлан урьдчилгаа төлбөргүй ипотекийн зээл нь нэлээд эрсдэлтэй бизнес тул энэ тохиолдолд хүү нь урьдчилгаатай ипотекийн зээлээс өндөр байх болно.
Мөн орон сууцны ипотекийн зээлд хамрагдахдаа үнэлгээчний үйлчилгээ болон үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал хэрэгтэй болно гэдгийг санаарай.
Урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээлд хамрагдах хоёр арга бий. Эхний хувилбар нь хэрэглээний зээлийг эхний ээлжинд, орон сууцны зээлийг өөрөө нэг банкинд олгох явдал юм. Үүний зэрэгцээ орлого нь хоёр зээлийг төлөх боломжийг олгох ёстой тул төлбөрийн чадвар өндөртэй зээлдэгчдэд энэ сонголт тохиромжтой. Банкуудын шаардлагын дагуу сарын цэвэр орлогын 30-аас дээшгүй хувийг орон сууцны зээл төлөхөд зарцуулах ёстой.зээлдэгч. Цэвэр орлого - бүх баримтжуулсан орлого (цалин, тэтгэвэр, тэтгэмж гэх мэт) өр төлбөр (зээл, тэтгэлэг) хасагдсан.
Хоёр дахь сонголт бол бусад боломжтой орон сууцыг барьцаалах явдал юм. Үүний зэрэгцээ банк орон сууцны үнийн дүнгийн 90 хувиас илүүгүй хэмжээний зээлийг олгож, улмаар үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ буурах үед түүнийг алдах эрсдэлийг бууруулна гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Зарим банкууд зээлдэгчийн ойр дотны хүмүүсийн (жишээлбэл, эцэг эх) байрыг урьдчилгаа төлбөр болгон барьцаалахыг санал болгодог. Ипотекийн зээлийн энэ чиглэл нь маш их эрэлт хэрэгцээтэй байдаг, учир нь эцэг эхчүүд насанд хүрсэн хүүхдүүддээ туслах хандлагатай байдаг боловч тэтгэвэрт гарахаас өмнөх болон тэтгэвэрт гарах нас нь урт хугацааны зээл авах боломжийг олгодоггүй. Хоёр дахь байраа барьцаанд тавихдаа ипотекийн зээл хойшлогдсон тохиолдолд ойр дотны хүмүүсээ эрсдэлд оруулж, нандигнаж байсан метр квадратаа өөрөө алдах болно гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Иймд өөрийн чадвараа ухаалгаар үнэлж, төлбөрийн чадвартаа итгэлтэй байж, урт хугацаанд орлогоо (цалингаа) хадгалж, өсгөх нь чухал юм.
Тиймээс албан ёсны өндөр цалинтай, эерэг зээлийн түүхтэй, хоёрдогч зах зээлээс орон сууц худалдан авах хүсэлтэй, хамгийн тохиромжтой нь үнэ төлбөргүй хөрвөх чадвартай үл хөдлөх хөрөнгөтэй (өөрийн болон гуравдагч этгээдийн) хөдөлмөрийн чадвартай залуучууд. хоёр дахь барьцаа.
Зөвлөмж болгож буй:
Мат. ипотекийн урьдчилгаа төлбөр болох капитал: нөхцөл. Жирэмсний капиталтай ипотекийн зээлийг төлөх баримт бичиг
Цөөхөн хэдэн залуу гэр бүл өөрсдийнхөө хүсэлд нийцсэн байраа цалингаасаа суулгаж бие даан худалдаж авч чадаж байна. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь хамаатан садны тусламж, тэдний хуримтлуулсан мөнгө байж болох ч хамгийн түгээмэл сан бол моргейжийн зээл юм
Хэрхэн урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээлд хамрагдах вэ?
Олон хүмүүс урьдчилгаа төлбөргүйгээр яаж ипотекийн зээлд хамрагдах талаар боддог. Нийтлэлд мөнгөө хөрөнгө оруулалтгүйгээр ипотекийн зээл авах олон арга замыг жагсаасан болно. Банкинд зээл авах өргөдөл гаргах алхам алхмаар үйл явц, үүнд шаардлагатай бичиг баримтыг өгсөн болно
Сбербанкны урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл авч болох уу?
Одоогийн байдлаар орон сууц худалдан авах хамгийн түгээмэл сонголт бол ипотекийн зээл юм. Гэсэн хэдий ч дүрмээр бол орон сууцны зээл авахын тулд анхны хуримтлал шаардлагатай. Сбербанканд урьдчилгаа төлбөргүйгээр моргежийн зээл авах боломжтой юу гэж ийм зүйл байхгүй гэр бүлүүд гайхаж байна
Залуу гэр бүлд урьдчилгаа төлбөргүйгээр яаж орон сууцны зээлд хамрагдах вэ?
Хэрэв танд урьдчилгаа төлөх мөнгө байхгүй бол энэ тийм асуудал биш. Хэрэв та зээлээ төлөх боломжтой орлоготой бол урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээлд хамрагдах бүрэн боломжтой. Үүнийг хэрхэн хийх вэ? Энэ тухай нийтлэлээс уншина уу
Ямар банкууд урьдчилгаа төлбөргүй ипотекийн зээл олгодог вэ? Урьдчилгаа төлбөргүйгээр хаанаас орон сууцны зээл авах вэ?
Өөрийн орон сууцанд амьдрахыг олон хүн хүсдэг. Гэхдээ хүн бүр эхний төлбөрөө хийх мөнгөтэй байдаггүй. Өөр хувилбар байгаа юу, ямар банк урьдчилгаа төлбөргүй ипотекийн зээл олгодог вэ?