Орон сууц барьцаалж зээл хэрхэн авах вэ: нөхцөл, баримт бичиг, журам, тойм

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Олон хүнд их хэмжээний зээл хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд тэд өөр өөр банкинд зээл олгодог. Хэрэв үнэхээр их хэмжээний мөнгө шаардлагатай бол банкуудад барьцаа хөрөнгө хэрэгтэй бөгөөд үүнийг ихэвчлэн үл хөдлөх хөрөнгө болгон ашигладаг. Иргэд орон сууцны барьцаанд хэрхэн зээл авах, орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгөд ямар шаардлага тавигддаг, зээлээ төлөхөд ямар бэрхшээл тулгардаг талаар сайн ойлгох хэрэгтэй. Ипотекийн зээл, автомашины зээл эсвэл хэрэглээний томоохон зээл авах хүсэлт гаргахад ихэвчлэн өндөр үнэтэй барьцаа шаардагддаг.

Бүртгэлийн нөхцөл

Их хэмжээний зээл авахаар төлөвлөж байгаа хүн эхний ээлжинд орон сууц барьцаалж зээл авах боломжтой эсэхийг янз бүрийн банкнаас олж мэдэх хэрэгтэй. Бүх банкны байгууллагууд ийм боломжийг олгодоггүй бөгөөд банкууд зээлдэгчид болон барьцаа хөрөнгөд өөр өөр шаардлага тавьдаг.

Ер нь ийм зээлийг дараах нөхцлөөр олгодог:

• зээлдэгчийн нас 21-75 насны байх ёстой ч зарим банк түүнээс хойшхи хугацаанд иргэдэд их хэмжээний зээл олгодоггүй.65 настай;
• хүлээн авагч нь ОХУ-ын иргэн байх ёстой;
• тэр албан ёсны ажлын байртай байх ёстой;
• барьцаалж буй орон сууц нь ачаалал болон бусад асуудалгүй байх;
• зээлдэгч нь үл хөдлөх хөрөнгийн цорын ганц өмчлөгч байх ёстой.

Яг шаардлагыг сонгосон банкны салбараас авах боломжтой.

Ашигтай юу?

Зээл олгох энэ аргыг тухайн үйл явцад оролцогч бүрт ашигтай гэж үздэг. Иргэн хүн их хэмжээний мөнгө авах боломжтой бөгөөд түүгээрээ янз бүрийн асуудлыг шийдвэрлэх боломжтой.

Банк ямар ч байсан мөнгөө буцааж авах тул зээлдэгч төлбөрөө гүйцэхгүй байсан ч банкны байгууллага үл хөдлөх хөрөнгөө зарж их хэмжээний мөнгө авах боломжтой.

Ямар зорилгоор гаргасан бэ?

Сбербанканд орон сууц барьцаалсан зээлийг янз бүрийн зориулалтаар олгож болно. Гэхдээ үнэхээр их хэмжээний санхүүжилт гарч байгаа тул зээлдэгч тухайн мөнгийг юунд зарцуулах талаар банкны байгууллагын ажилтнуудад мэдэгдэх ёстой. Ер нь орон сууц барьцаалсан зээлийг дараах зорилгоор олгодог:

• хувийн орон сууцны барилга барих;
• одоо байгаа орон сууцны өндөр чанартай засвар, сэргээн босголт хийх;
• өрөө, орон сууц, байшингаар төлөөлүүлсэн шинэ үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах;
• их хэмжээний үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авсан амьдрах нөхцөлийг сайжруулах;
• бизнес эхлүүлэх;
• хөгжилодоо байгаа компани.

Хэрэв үнэхээр өндөр чанартай үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан бол банкууд зээл олгохоос татгалзах нь ховор, учир нь зээлийн ийм нөхцөл нь зээлийн байгууллагад ашигтай байдаг.

Дизайн давуу тал

Орлогын баталгаагүй орон сууц барьцаалсан зээл нь олон зээлдэгчдэд олон давуу талтай. Үүнд:

• ихэнх тохиолдолд банкууд зээлдэгчээс албан ёсны ажлын байраа баталгаажуулахыг шаарддаггүй тул иргэн ажилгүй ч байж болно;
• санхүүг удаан хугацаагаар олгодог;
• батлан даагч эсвэл хамтран зээлдэгч шаардлагагүй;
• та үнэхээр их хэмжээний мөнгө авах боломжтой;
• хүлээн авсан мөнгөө янз бүрийн асуудлыг шийдвэрлэхэд ашиглахыг зөвшөөрдөг;
• банкны байгууллагад барьцаалагдсан орон сууцны өмчлөлийг хэвээр үлдээнэ;
• банкууд зээлийн түүх нь сөрөг байсан ч ийм зээлдэгчид үнэнч байдаг;
• бага хүүтэй;
• зээл авахад хэт олон бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагагүй;
• урьдчилгаа төлбөр шаардлагагүй.

Банкуудын хувьд ийм зээл нь найдвартай бөгөөд ашигтай байдаг тул зээлдэгчид олгосон мөнгийг ямар ч тохиолдолд буцааж өгөх болно. Олгосон дүн нь ачааллын дарамт ногдуулсан хөрөнгийн зах зээлийн үнээс бага байх ёстой.

Алдаа

Орон сууц барьцаалсан зээлийн нөхцөл нь зээлдэгчдэд ашигтай, сонирхол татахуйц үргэлж байдаггүй. Тиймээс энэ зээлийг ихэвчлэн олон тооны сул талууд дагалддаг. Үүнд:

• хэлцлийг хаах нь нарийн төвөгтэй бөгөөд урт процесс гэж тооцогддог;
• барьцаалж буй орон сууцанд заавал даатгалын бодлого шаардлагатай;
• зээлдэгч нь өөрийн зардлаар үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ хийх үүрэгтэй бөгөөд үүний тусламжтайгаар банк барьцаа хөрөнгөө зарвал хэдий хэмжээний мөнгө авах боломжтойг ойлгох боломжтой бөгөөд зээлдэгчид ийм хэмжээний мөнгө өгдөг. объектын утгаас хамаагүй бага байна;
• нуугдмал нэмэлт төлбөр гарах магадлал өндөр;
• хүний өмчлөх эрхийг хязгаарладаг тул тэрээр өмчлөх эрхийг өөрчлөх гол зорилго болох хэлцэл хийх боломжгүй болно;
• хэрэв хэн нэгэн хүний санхүүгийн байдал муудахад хүргэсэн урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд банк шүүхэд нэхэмжлэл гаргаж, барьцаа хөрөнгө зарахыг шаардах магадлалтай;
• банкууд зээлдэгчийн цорын ганц оршин суугаа газар болох орон сууцыг барьцаанд тавихыг зөвшөөрдөггүй тул та зөвхөн нэмэлт эд хөрөнгө ашиглах хэрэгтэй;
• жил бүр эд хөрөнгийн даатгал худалдаж авах шаардлагатай болно;
• орон сууц нь олон шаардлага хангасан тохиолдолд л орон сууцны эсрэг зээл олгодог тул бүх үл хөдлөх хөрөнгө эдгээр зорилгод тохирохгүй.

Тиймээс орон сууц барьцаалж зээл авахаасаа өмнө ийм шийдвэрийн сөрөг талыг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. Заримдаа стандарт хэрэглээний зээлийг барьцаа хөрөнгөгүй эсвэл батлан даагч оролцуулан олгох нь илүү ашигтай гэж үздэг.

Орон сууцны шаардлага

Өмчлөгч нь зээл авахын өмнө орон сууц барьцаалж зээл авах боломжтой эсэхийг шийдэх ёстой. Санал болгож буй үл хөдлөх хөрөнгө нь олон шаардлагыг хангасан тохиолдолд л банкууд их хэмжээний хөрөнгө гаргадаг. Гол шаардлагад: орно.

• орон сууц нь зээлдэгчийн бүрэн өмч тул өөр хамтран өмчлөгч байхгүй;
• объект нь хүний цорын ганц орон сууц биш, учир нь өөрөөр хэлбэл ирээдүйд түүнийг зарж мөнгө авах боломжгүй болно;
• орон сууцны байр аль хэдийн ашиглалтад орсон;
• өмчлөгч нь урьдчилж бүртгүүлэлгүйгээр хийсэн өөрчлөлт байхгүй;
• баривчлах, батлан даалтад гаргахыг зөвшөөрөхгүй;
• орон сууцны нөхцөл нь зориулалтын дагуу ашиглахад тохиромжтой байх ёстой.

Зээл авах боломжийг тодорхойлохын тулд банкны бүх шаардлагыг урьдчилан судалсан байх ёстой.

Зээл авах онцлог

Орон сууц барьцаалж зээл олгодог банкууд санал болгож буй үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээг бие даан хийдэг. Хэрэв энэ нь зарим шаардлагыг хангаагүй тохиолдолд тухайн иргэн шаардлагатай хэмжээний мөнгийг авахаас татгалздаг.сан.

Орон сууцны хувь барьцаалсан бэлэн мөнгөний зээл ховор байдаг, учир нь бусад өмчлөгчид байгаа тул банк ийм объектыг худалдахад маш их бэрхшээлтэй тулгарах болно. Түүнчлэн насанд хүрээгүй хүүхдүүдийн бүртгэлтэй орон сууцыг хүлээн авахгүй.

Яаж хийсэн бэ?

Хэрэв хүн орон сууц барьцаалж зээл авах сонирхолтой байгаа бол эхлээд тухайн объектыг үнэлж дүгнэх хэрэгтэй. Мэргэжилтнээс хүлээн авсан тайлан нь банкны байгууллагуудад заавал байх ёстой баримт бичиг юм. Зээл хүсэх журам нь дараах үе шатуудад хуваагдана:

• Эхлээд олон банкнаас санал болгож буй, ирээдүйн зээлдэгчийн хэрэгцээнд тохирсон төрөл бүрийн хөтөлбөрүүдийг судалж байна;
• зээл авахад шаардагдах бичиг баримтыг бүрдүүлэх;
• Өргөдлийг өөр өөр банкны байгууллагуудад гаргадаг бөгөөд зөвхөн банкны салбараар биечлэн зочлохоос гадна интернетээр дамжуулан процедурыг хийх боломжтой;
• тэгвэл банкуудын шийдвэрийг хүлээх л үлдлээ;
• энэ үед банкны байгууллагын ажилтнууд боломжит үйлчлүүлэгчийн барьцаанд тавьж буй үл хөдлөх хөрөнгийг үнэлж, шалгаж байна;
• эерэг шийдвэр гарсан тохиолдолд тухайн банкны төлөөлөгч зээлийн гэрээг бэлдэж, тухайн иргэн үүнийг сайтар судалсан байх ёстой;
• хэрэв ямар нэгэн асуудал, далд төлбөр байхгүй бол гэрээнд гарын үсэг зурна;
• Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан бөгөөд энэ ачааллыг Rosreestr-д заавал бүртгүүлэх ёстой;
• иргэн урьдчилан тогтоосон хэмжээний мөнгийг авдаг.

Дээрх үйлдлийн алгоритмын тусламжтайгаар орон сууц барьцаалсан зээлийг олгож байна. Зээл олгох энэ аргын талаархи тоймууд нь хоорондоо зөрчилддөг, учир нь энэ арга нь зөвхөн давуу талтай төдийгүй мэдэгдэхүйц сул талуудтай.

Ухаалаг банкны сонголт

Орон сууц барьцаалж зээл авахаасаа өмнө иргэн ямар банкны байгууллагатай хамтран ажиллахаа шийдэх хэрэгтэй. Хамгийн оновчтой зохион байгуулалтыг сонгохдоо дараах хүчин зүйлсийг харгалзан үзнэ:

• бие даасан үнэлгээний үр дүн;
• банкны ажиллах цаг;
• энэ байгууллагын үйл ажиллагааны талаарх шууд үйлчлүүлэгчийн үлдээсэн тойм;
• банкны өөр өөр саналыг харьцуулах чиглэлээр мэргэшсэн интернет дэх тусгай үйлчилгээний зөвлөмжүүд;
• зээлд санал болгож буй хүү;
• зээлдэгчдэд заавал тавих бусад нөхцөл;
• зээл олгох хугацаа;
• зээлдэгчийн авах боломжтой дээд хэмжээ;
• Зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахад бүрдүүлэх баримт бичгийн тоо.

Орон сууц барьцаалж зээл олгодог банкууд харилцагчдадаа зээл авах янз бүрийн нөхцөлийг санал болгодог. Тиймээс ийм зээлд хамрагдахаасаа өмнө янз бүрийн шимтгэл, төлбөр нь зээлдэгчид гэнэтийн зүйл болохгүйн тулд бүх шаардлага, нөхцлийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй.

Ямар бичиг баримт бэлдэж байна?

Хамгийн ихИхэнхдээ иргэд баталгаатай Сбербанктай холбоо барихыг илүүд үздэг. Орон сууц барьцаалсан зээлийг энэ банк стандарт нөхцөлөөр олгодог. Зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахын тулд зээлдэгч тодорхой баримт бичгийг бэлтгэх ёстой. Банкууд ихэвчлэн дараах бичиг баримтыг шаарддаг:

• зээлдэгчийн паспорт;
• ажлын дэвтэр;
• иргэний сүүлийн гурван сарын орлогын мэдээллийг агуулсан үндсэн ажлын газрын тодорхойлолт;
• орон сууцны баримт бичиг, үүнд USRN-ийн хуулбар, техникийн паспорт, кадастрын паспорт, хэрэв байгаа бол;
• хөрөнгийн талаарх үндсэн мэдээлэл, мөн хөрөнгийн зах зээлийн ойролцоо үнийн талаарх мэдээллийг агуулсан үнэлгээний тайлан;
• зээлдэгч гэрлэсэн бол зээл олгох, орон сууцыг барьцаанд шилжүүлэхийн тулд эхнэр / нөхрийн зөвшөөрөл шаардлагатай;
• хэрэв насанд хүрээгүй хүүхэд тус байгууллагад бүртгүүлсэн бол та асран хамгаалагчийн байгууллагаас зөвшөөрөл авах шаардлагатай.

Хэрэв та орон сууцаа барьцаалж зээл авахаа бодож чадвал банкнаас их хэмжээний мөнгө авах боломж хэнд ч бий. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцээд та ирээдүйд үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгөө алдахгүйн тулд өөрийн санхүүгийн байдалд итгэлтэй байх хэрэгтэй.

Хаана өргөдөл гаргах вэ?

Та янз бүрийн банкны байгууллагад үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авах боломжтой. Иргэд ихэвчлэн дараах байгууллагуудад хандахыг илүүд үздэг:

• "Россельхозбанк" нь баталгаатай зориулалтын бус зээлийг санал болгож байна15% -ийн хүүтэй 10 хүртэлх жилийн хугацаатай үл хөдлөх хөрөнгө, мөн та 10 сая рубль хүртэл авах боломжтой;
• Сбербанк энэ зээлийг 20 жилийн хугацаатай, жилийн 14%-ийн хүүтэй санал болгож байгаа ч та хамгийн ихдээ 10 сая рубль авах боломжтой хэдий ч зээлийн яг хэмжээг орон сууцны үнэд үндэслэн тодорхойлдог;
• Тинкофф хүртэл орон сууц барьцаалсан зээл санал болгодог боловч олгосон хэмжээ нь орон сууцны зах зээлийн үнийн 60 хувиас хэтэрч болохгүй бөгөөд зээлийн хугацаа 15 жил хүртэл байж болох ч 11.6%-ийн хүүтэй.

Хамтын ажиллагааны хамгийн оновчтой, таатай нөхцөлийг сонгохын тулд бусад банкуудын саналыг судлах нь зүйтэй.

Ямар хязгаарлалтууд гарч ирдэг вэ?

Хэрэв орон сууц банкны барьцаанд байгаа бол энэ объектын эзэн зарим хязгаарлалттай тулгарна. Үүнд:

• банкнаас зөвшөөрөл авсны дараа л дахин төлөвлөлт хийх боломжтой;
• энэ объектод хамаатан саднаа бүртгүүлэх боломжгүй;
• өөр банкнаас зээл авахдаа энэ байрыг барьцаалах боломжгүй;
• та орон сууц болон түүний зарим хэсгийг солих боломжгүй;
• объект өөр өөр гүйлгээний сэдэв байж болохгүй.

Дээрх хязгаарлалтыг орон сууц барьцаалж зээл авахын өмнө анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Дүгнэлт

Олон банкууд үнэтэй, чанартай үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан их хэмжээний мөнгө гаргадаг. Ийм зээлд хамрагдахаасаа өмнө эерэг ба сөрөг талыг үнэлэх хэрэгтэйүйл явцын шинж чанар. Түүнчлэн найдвартай, найдвартай банкны байгууллагыг зөв сонгох нь чухал.

Банкны барьцаанд тавьсан байрыг худалдах, шилжүүлэх боломжгүй. Зээлийг эцэслэн төлсний дараа л ачааллыг арилгана.