Нэрлэсэн данс гэж юу вэ? Банкны нэрлэсэн дансыг томилох, нээх

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

2014 оны 7-р сарын 1-ээс Иргэний хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай хууль хүчин төгөлдөр болсон бөгөөд үүний дагуу оросууд хамаатан садантайгаа хамтарсан данс нээхийг зөвшөөрсөн. Та энэ нийтлэлээс үйлчилгээний мөн чанар, хэтийн төлөв, нөхцлийн талаар мэдэх болно.

Арын дэвсгэр

Нэрлэсэн дансыг нэвтрүүлэх анхны оролдлогууд 2007 онд хийгдсэн. Дараа нь ипотекийн зээлийн зах зээл идэвхтэй хөгжиж байв. Бусад улс оронд үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээний 80% нь эскроу данс ашиглан хийгддэг. Тэдгээрийг хэрэгжүүлэх гол санаа нь үл хөдлөх хөрөнгийн агент болох зуучлагч нартай хийх гүйлгээний эрсдлийг бууруулах явдал юм.

Хууль тогтоомжид 2014 онд өөрчлөлт орсон. Одоо иргэд хоёр шинэ үйлчилгээг ашиглах боломжтой болно. Нэрлэсэн данс нээлгэж, ашиг хүртэгчийн хөрөнгөөр гүйлгээ хийх. Эсвэл гүйлгээ хийхдээ зуучлагчийн (эскроу) үйлчилгээг ашиглана уу.

Эссенс

Нэрлэсэн данс гэдэг нь ашиг хүртэгчийн мөнгөөр гүйлгээ хийх зорилгоор гуравдагч этгээдийн нээлгэсэн банк дахь сейф юм. Үйлчилгээний гэрээг ашиг хүртэгчийн оролцоогүйгээр байгуулж болно. ХэрвээХэд хэдэн ашиг хүртэгчид Сбербанктай нэрлэсэн данс нээсэн бол зээлийн байгууллага нь гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол тусгай зүйлийн хүрээнд тус бүрийн ашиг сонирхлыг харгалзан үзэх ёстой.

Гэрээнд мөнгөн хөрөнгийг захиран зарцуулах тухай мэдээлэл авах журам, мөн данс нээлгэсэн этгээд болон ашиг хүртэгчийн оролцооны түвшинг тодорхой зааж өгөх ёстой. Уг гэрээгээр мөнгөн хөрөнгийг ашиглах журам, үндэслэлд хяналт тавих үүргийг банкинд ногдуулж болно. Гүйлгээг түдгэлзүүлэх, данс эзэмшигчийн үүрэг хариуцлагын мөнгийг баривчлах, хасахыг хориглоно. Хүлээн авагчийн хувьд шүүхийн зөвшөөрөл шаардлагатай.

Хэрэв арилжааны байгууллага нэрлэсэн данс нээлгэсэн бол 40702 дугаар зүйлд тусгагдсан болно. Дараа нь Төв банкны 385-P тоот журмын дагуу тухайн байгууллага татварын албанд мэдээлэл шилжүүлэх үүрэгтэй.. Хэрэв өргөдлийг хувь хүн ирүүлсэн бол "Хадгаламжийн даатгалын тухай" Холбооны хуулийн 40802 дугаар зүйлийн дагуу бүх хөдөлгөөнийг харуулах болно. Банкны эскроу төлбөрийг хянах үүргийг хуульд заагаагүй, өөрөөр хэлбэл гэрээгээр зохицуулна.

Эскроу

Банк нь гэрээнд заасан үндэслэлээр эзэмшигчээс (хадгаламж эзэмшигч) хүлээн авсан мөнгөн хөрөнгийг хүлээн авагчид шилжүүлэхийн тулд тусгай данс нээлгэдэг. Баримт бичигт заагаагүй бол хадгаламжийн хураамжийг сейф дэх мөнгөнөөс авах боломжгүй. Ийм дансыг банкны ерөнхий заалтаар зохицуулдаг.

Хадгаламж эзэмшигчийн бусад хөрөнгийг эскроу-д заасан хэмжээнээс бусад тохиолдолд шилжүүлэх.гэрээг хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй. Талууд зөвхөн тохиролцсон нөхцлөөр мөнгийг ашиглах боломжтой. Гэхдээ тэд банкны нууцыг бүрдүүлдэг данс болон бусад мэдээллийг хэвлэхийг шаардах эрхтэй. Гэрээний төгсгөлд данс хаагдана. Энэ тохиолдолд талуудын аль нэгнийх нь бичгээр гаргасан шаардлага хүчин төгөлдөр бус байна.

Өмгөөлөгч, комиссын төлөөлөгч, төлөөлөгч, гэрээслэл гүйцэтгэгч нь ашиг хүртэгчийн мөнгөөр гүйлгээ хийх нэрийн данс нээж болно. Гэрээнд мөнгө ашиглах тухай мэдээлэл авах журмыг заасан байдаг. Эскроугийн гол онцлог нь мөнгө хуримтлуулахын тулд биш, харин үүргээ биелүүлэхийн тулд нээгддэг. Ихэвчлэн үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээнд. Схем нь дараах байдалтай байна: орон сууцны худалдан авагч нь хадгаламж нээж, түүнд тодорхой хэмжээний мөнгө тавьдаг. Гүйлгээ дууссаны дараа худалдагч нь өмчлөх эрхийг шилжүүлсэнийг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлж өгсний дараа мөнгийг хүлээн авна.

Очих газар

Европт нэрлэсэн дансыг эсрэг талууд, далайн тээврийн зах зээлд оролцогчид, түүнчлэн барилгын ажилд ашигладаг. Энэ нь танд таатай нөхцөлөөр банкны баталгааг хурдан авах боломжийг олгоно. Энэ үйлчилгээг хуульч, нотариатчид ч үйл ажиллагаандаа идэвхтэй ашигладаг. Онлайн дэлгүүрүүд үүнийг худалдан авагч барааны төлбөрийг төлөхийн тулд ашигладаг. Тодорхой нөхцөл байгаатай холбоотой аливаа гүйлгээг ийм дансаар хийж болно. Ялангуяа нэмэлт хяналт шаардлагатай бол.

Өөр арга

Шинэ бүртгэл ашиглах боломжтоймөн хувийн зорилгоор. Жишээлбэл, хэрэв үйлчлүүлэгч өөр хотод амьдардаг ахтай бол та банкинд сейф нээж, мөнгөний зарцуулалтыг хянах боломжтой. Баримт бичиг нь хамаатан садныхаа нэр дээр байх ёстой, гэхдээ ашиг хүртэгч нь түүнийг санхүүжүүлдэг хүн юм. Зөвхөн ашиг хүртэгч нь банкны хуулга авах эрхтэй. Бусад хязгаарлалтыг гэрээнд зааж болно. Жишээлбэл, мөнгийг зөвхөн нийтийн үйлчилгээний төлбөр төлөхөд ашиглах, мөн данснаас бэлэн мөнгө авахыг хориглохыг зааж өгнө үү.

Хэрэгжүүлэх асуудал

Дэлхийн практикт хамтарсан дансыг өргөнөөр ашигладаг ч оросуудад энэ гүйлгээний зорилгын талаар маш их асуулт гарч ирдэг. Өнөөдрийг хүртэл эскроугийн жинхэнэ аналог бол аккредитив ба сейфийн хайрцаг юм. Гэхдээ эдгээр үйлчилгээг зээлийн байгууллагууд тэр бүр санал болгодоггүй.

Мэргэжилтнүүдэд бас их асуулт байна. Тухайлбал, банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тохиолдолд төлөөлөгчийн зээлдүүлэгч нь хэн болох вэ? Үүнийг даатгагч тодорхойлох эсвэл шүүхээр дамжуулан шийдвэрлэх шаардлагатай болно. Гэхдээ үүний тулд нөхөн олговор олгох журмыг хууль тогтоомжийн түвшинд тодорхой болгох ёстой.

Казахстан, Киргизийн банкууд үйлчлүүлэгчиддээ зуучлалын үйлчилгээг үзүүлсээр удаж байна. Нэрлэсэн данс нээх, засвар үйлчилгээ хийх нь хямдхан биш юм. Байгууллага, зорилгоос хамааран өртөг нь 1-10 мянган рубль байж болно. Казахстанд аккредитив нээхийн тулд гурав дахин их мөнгө төлөх шаардлагатай болно. Оруулсан хууль нь тийм биш байсан тул Оросын банкууд удаан хугацааны турш үйлчлүүлэгчдэдээ барьцаа хөрөнгө санал болгох гэж яарахаа больсон. Төв банкны заавраар баталгаажсан.

Даатгалын нөхөн төлбөр

Оросуудын бүх банкны хадгаламжийг төр хамгаалдаг. Дансанд шилжсэн цалин нь хүртэл даатгалтай. Банк дампуурсан тохиолдолд хуванцар эзэмшигчид зээлийн байгууллагаас тусгай зөвшөөрлийг цуцалснаас хойш 14 хоногийн дотор буцаан олголт авах ёстой.

Нөхөн төлбөрийн тооцоонд хадгаламжийн бүх хүү багтсан болно. Гэхдээ нэг хүнд ногдох дээд хэмжээ нь 1.4 сая рубль байна. (2015 оноос хойш), өөрөөр хэлбэл, үйлчлүүлэгч нэг банкинд, жишээлбэл, өөр өөр салбаруудад хэд хэдэн хадгаламж нээлгэсэн бол даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд бүх дансанд байгаа нийт хөрөнгийн хэмжээг харгалзан үзнэ. Валютын хадгаламжийн нөхөн төлбөрийг Төв банкны ханшаар рублиэр төлдөг. Стандарт процедур иймэрхүү харагдаж байна.

Хамтарсан данстай холбоотой асуултууд байна. Хэрэв хэд хэдэн ашиг хүртэгчид байгаа бол тус бүрийн эзлэх хувийг тодорхой зааж өгөх ёстой. Хадгаламж эзэмшигчийн авах нөхөн төлбөрийн хэмжээ нь энэ үнэ цэнээс хамаарна. Хууль тогтоомжид зөвхөн мөнгө баривчлах, гэрээг цуцалсны дараа өмчлөгчдийг хуваарилна гэж заасан байдаг. Байгууллага татан буугдсан тохиолдолд авах арга хэмжээний тухай заавар саяхан гарч ирлээ.

Хэрэв, жишээ нь, хэд хэдэн ашиг хүртэгчид 14 сая рублиас дээш дүнтэй банкны нэрлэсэн данс нээлгэсэн бол даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээг хүлээн авагч тус бүрд тусад нь бус нийт үлдэгдэлд үндэслэн тооцно.. Үүнд логик бий. Хэрэв эс нь хамтарсан бол нөхөн олговрын хэмжээг бүх оролцогчдод хуваарилах ёстой.

2015 оноос эхлэн зөвхөн өөрийн хөрөнгийн 50% төрийн өмчид харьяалагддаг байгууллагуудтай нэрлэсэн дансны гэрээ байгуулах боломжтой болсон. Үйлчилгээг хэрэгжүүлэх явцад банкууд хэд хэдэн асуудалтай тулгарсан: шаардлагатай програм хангамж, үйлчилгээний журмыг зохицуулдаг дотоод заавар байхгүй байна. Тиймээс байгууллагын сонголт хязгаарлагдмал.

Нэрлэсэн асран хамгаалагчийн данс

Өмнө нь тойрогт төлөх ёстой бүх мөнгийг түүний банкин дахь үүрэнд нь тооцдог байсан. Асран хамгаалагч нь төрийн байгууллагын зөвшөөрөлгүйгээр сар бүр амьжиргааны баталгаажих түвшнээс хэтрэхгүй хэмжээгээр татан авч болно. Шинэ журмын дагуу насанд хүрээгүй хүнд төлөх бүх төлбөрийг гуравдагч этгээдэд нээсэн нэрлэсэн данс руу шилжүүлдэг. Асран хамгаалагч нь зөвшөөрөл авалгүйгээр эдгээр хөрөнгийг бүрэн хэмжээгээр ашиглаж болно.

Нэрлэсэн данс гэдэг нь тухайн тойргийнхоо засвар үйлчилгээнд төлсөн тэтгэвэр, тэтгэмж, тэтгэмж болон бусад мөнгөн дүнг тооцдог банкны данс юм. Үл хамаарах зүйл бол оюутнуудын цалин, тэтгэлэг юм. Асран хамгаалагчийн нэрлэсэн дансыг асран хамгаалагчийн байгууллагаас баримт бичгийг танилцуулсны дараа нээнэ. Гэрээ байгуулахын тулд та ашиг хүртэгчийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг өгөх ёстой: овог нэр, төрсөн огноо, газар, тойргийн иргэний үнэмлэхний баталгаажуулсан хуулбар, оршин суугаа газрын хаяг. Нэрлэсэн дансны гэрээнд одоогийн асран хамгаалагч хаасан тохиолдолд үлдэгдлийг өөр байгууллагад нээлгэсэн сейф рүү шилжүүлэх, эсвэл бэлэн мөнгөөр олгох боломжийг тусгаж болно. Тойргийнхоо үүргийг төлөхийн тулд зөвхөн шүүхийн шийдвэрээр мөнгө цуглуулж болно.

Аюулгүй байдлын бүртгэл

Иргэний хуулийн нэмэлт өөрчлөлтөөр өөр төрлийн банкны үүр бий болсон. Зээлдүүлэгчийн хариуцагчаас хүлээн авсан мөнгөний дүнг барьцаа хөрөнгийн тусгай дансанд шилжүүлж болно. Гэрээний хуулбарыг шилжүүлсний дараа энэ боломж гарч ирнэ. Барьцаалагчийн хүсэлтээр банк нь хөрөнгийн үлдэгдэл, гүйцэтгэсэн гүйлгээ, хориг, хязгаарлалтын талаар мэдээлэл өгөх үүрэгтэй. Урлагийн дагуу бүх шийтгэлийг хасна. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 349-р зүйл, хариуцагчийн барьцааны данснаас. Ийм сейфийн хайрцаг нь эд хөрөнгө худалдах дүрэм (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 350-350.2-р зүйл), түүнчлэн мөнгө цуглуулах журам (Иргэний хуулийн 45-р бүлэг) -д хамаарахгүй. ОХУ).

Дүгнэлт

Иргэний хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулсны дараа банкны үйлчилгээний зах зээлд нэрлэсэн болон эскроу гэсэн шинэ төрлийн данс гарч ирнэ. Ийм эсүүдийг гуравдагч этгээд нээж болох боловч сангийн эрх нь ашиг хүртэгчид хамаарна. Нэрлэсэн асран хамгаалагчийн данс гэж юу вэ? Энэ бол тойргийн засвар үйлчилгээнд зориулж мөнгө төвлөрүүлдэг банкны үүр юм. Дэлхийн практикт гүйлгээний төлбөрийг баталгаажуулахын тулд үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа эскроу нээгддэг. Оросууд шинэ үйлчилгээнээс болгоомжилсон хэвээр байна. Мөн хамтарсан үүр нээх байгууллагын тоо хязгаартай.